Ипотека с господдержкой

Содержание

• Что собой представляет программа господдержки ипотеки
• Параметры программы
• Кому положена ипотека с государственной поддержкой
• Какие банки выдают льготную ипотеку
• Что нужно для получения ипотеки
• Как оформить ипотеку с господдержкой в 2024 году
• Вопросы и ответы

Что собой представляет программа господдержки ипотеки

Она должна была закончиться в конце 2022 года, но Правительство РФ приняло решение продлить ее действие из-за высокого спроса и необходимости поддержать застройщиков в непростой экономической ситуации. Выдача продлена до середины 2024 года.

Параметры программы

Ключевое условие - покупка новостройки, но есть параметры сделки, при которых ее можно заключить с применением государственной поддержки:

• заемщик должен сделать первоначальный взнос, составляющий минимум 15% от стоимости недвижимости;
• если ипотека оформляется в Москве, Санкт-Петербургах и их областях, сумма кредита не может превысить 12 млн. рублей. В других городах и регионах - 6 млн. рублей.

Если недвижимость дорогая, уходящая в кредит сумма превышает 12 или 6 млн. рублей, тогда сделка заключается в рамках стандартной ипотеки на покупку новостройки. Сроки заключения договора банки могут устанавливать на свое усмотрение, обычно они составляю 1-30 лет.

Кому положена ипотека с государственной поддержкой в 2024 году

Суть ипотеки с субсидированием ставки государства - ее максимальная доступность всем гражданам РФ. Если у вас есть гражданство РФ, если вы достигли совершеннолетия и хотите купить новостройку, вы можете воспользоваться госпрограммой и заключить договор по ставке 7-8% годовых.

Сама программа не указывает требования к заемщику, его возрасту и семейному положению. Но банки правомочны устанавливать свои критерии. Они касаются возраста заемщика, его стажа работы, вида занятости. Один банк заключает договора только с наемными работниками, другой готов рассмотреть самозанятых и представителей бизнеса.

Какие банки выдают льготную ипотеку

Государство создало перечень банков, которые могут выдавать россиянам ипотечные кредиты с применением государственного софинансирования. Все эти банки представлены на этой странице.

Важный момент - государство установило ставку в 8%, но банки по своему усмотрению могут уменьшать этот процент. Например, ставка будет ниже для зарплатного клиента, при онлайн-обращении, при покупке страховки и пр. - у каждого банка свои условия. Поэтому при изучении программ уделяйте внимание ставке, она может быть ниже 8% годовых.

Банки, в которые чаще всего обращаются граждане, желающие оформить ипотечный кредит с господдержкой:

1. Сбербанк. При оформлении ипотеки онлайн снижает базовую ставку на 0,3%, в итоге она составит 7,7% годовых. Отказ от личного страхования повышает процентную ставку на 1 пункт.
2. ВТБ. При оформлении ипотеки онлайн ставка составит 7,7%, при стандартном оформлении - 8% годовых.
3. ФК Открытие. Основная ставка 7,3% с возможным повышением при невыполнении условий.
4. Зенит Банк. Самая низкая ставка начитается от 7,25%.
5. Газпромбанк. Базовая ставка - 7,6% годовых. Она повышается на 1% при отказе заемщика от личного страхования.
6. Промсвязьбанк. Выдает льготную ипотеку под 7,7%, повышает ставку на 1% при отказе заемщика от страховки.
7. Ак Барс. Базовая ставка 7,9%. Она снижается на 0,1% при оформлении заявки онлайн и еще на 0,2%, если заемщик воспользуется сервисом электронной регистрации сделки. На 1% ставка повышается при отсутствии страховки.

Что нужно для получения ипотеки

Как уже говорилось выше, заемщик должен соответствовать требованиям, которые установил банк. Сама госпрограмма никакие критерии к заемщикам не фиксирует. Кроме того, чтобы взять жилищный кредит, нужны:

• первоначальный взнос, который составляет минимум 15% от стоимости покупаемой недвижимости. Некоторые банки позволяют направить на эти цели маткапитал;
• документы, подтверждающие занятость и доход. Многие банки принимают их в электронном виде. Заказать электронную трудовую и выписку с лицевого счета в ПФР можно на Госуслугах;
• положительная кредитная история (или просто отсутствие отрицательной). Ипотечные кредиты доступны положительным заемщикам: банки не хотят рисковать, выдавая крупные и длительные ссуды.

Если заемщик - самозанятый, индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, для него пакет документов будет другим. Это могут быть выписки с бизнес-счетов, налоговые декларации и пр. На точный пакет документации укажет банк.

Как оформить ипотеку с господдержкой в 2024 году

Если рассматривать, как получить льготный ипотечный кредит в 2024 году, то сам процесс оформления никак не отличается от выдачи стандартной ипотеки. Государство софинансирует ставку, но гражданина это никак не касается, ему не нужно для этого предпринимать дополнительные действия и собирать документы. Это автоматический процесс.

Так как речь о новостройке, то она должна быть аккредитована выбранным вами банком. Поэтому можете сначала выбрать квартиру и уточнить у застройщика перечень партнерских банков - к ним и можете обращаться. Или сначала выберите банк, посмотрите на его сайте перечень аккредитованных объектов - их и можете приобрести через этот банк.

Многие банки принимают заявки онлайн, благодаря чему оформление ссуды становится более быстрым и простым. Заявитель получает доступ к личному кабинету, где и будет происходить оформление.

Как купить квартиру в ипотеку с господдержкой:

1. Изучите предложения банков на zaym-go.ru, каждое сопровождается подробным описанием. Если подходящая программа найдена, нажимайте кнопку “Оформить”.
2. Вы окажетесь на сайте банка, где нужно выбрать примерные параметры ссуды и заполнить форму заявки. После указания основных данных о себе и подтверждения мобильного телефона вы попадете в личный кабинет, где и будет проходить оформление.
3. Заполните все поля онлайн-заявки и отправьте ее на рассмотрение. Многие банки дают предварительный ответ за 5-10 минут. Если он положительный, можно сразу загрузить в ЛК фото документов.
4. Рассмотрение заявки занимает 1-3 рабочих дня, в процессе вам могут звонить. Если пришло окончательное одобрение, банк сообщает сумму, которую готов выдать.
5. Заемщик выбирает недвижимость, застройщик поможет собрать документы по ней. Если дом уже сдан, потребуется оценка.
6. Банк проверяет юридическую чистоту сделки. Если все в порядке, настает момент страхования недвижимости, передачи первого взноса и заключения кредитного договора.
7. В завершение заемщик посещает Росреестр, где происходит регистрация сделки и наложение на недвижимость обременения. Если гражданин воспользовался сервисом электронной регистрации, банк сделает это сам и после предоставит клиенту документы о собственности.

Господдержка ипотечных кредитов - это возможность приобрести недвижимость в кредит максимально выгодно. Кроме того, гражданин может использовать при оформлении все положенные ему субсидии федерального и регионального типа, в том числе материнский капитал.

Вопросы и ответы