Ипотека на вторичное жилье

Содержание

• Особенности оформления ипотеки на вторичное жилье
• Какие требования к вторичному жилью предъявляют банки
• Условия выдачи ипотеки на вторичное жилье в разных банках
  • Альфа-Банк
  • Газпромбанк
  • Открытие
  • Сбербанк
  • ВТБ

Не у всех есть желание и возможности покупать квартиру напрямую от застройщика. И дело не всегда в нехватке денег — зачастую первичка даже дешевле, чем вторичное жилье такого же класса. Основная причина покупки жилья на вторичном рынке — возможность сразу въехать в квартиру с готовым ремонтом и инфраструктурой, тогда как в новом или строящемся доме придется какое-то время дожидаться завершения всех работ, необходимых для комфортного проживания.

Получить ипотеку можно и на новое, и на вторичное жилье. Правда, во втором случае получение ипотечного кредита будет сопровождаться некоторыми нюансами, которые нужно учесть, чтобы и сделка с банком прошла удачно, и с новой квартирой потом не было проблем.

Особенности оформления ипотеки на вторичное жилье

Так как у вторичного жилья уже был собственник — а может даже и не один — есть риск того, что юридически новое гнездышко окажется не совсем «чистым»: могут объявиться обделенные ранее собственники или выясниться, что в квартире есть неузаконенные перепланировки.

Казалось бы, все эти проблемы должны волновать только покупателя, а не банк. На деле кредитор не меньше заинтересован в том, чтобы квартира, которая будет служить обеспечением по ипотечному кредиту, была юридически чистой. В противном случае, при невыполнении долговых обязательств заемщиком, кредитор не сможет реализовать залог и возместить понесенные убытки.

Из этого вытекает несколько особенностей получения ипотеки на вторичное жилье:

• тщательная проверка недвижимости;
• сбор большего количества документов;
• длительный процесс рассмотрения заявки;
• более высокие процентные ставки по сравнению с ипотекой на первичное жилье.

Еще одна особенность оформления ипотечного кредита на вторичку — это расхождение рыночной стоимости жилья и стоимости, установленной продавцом. Банк определяет лимит ипотеки, исходя именно из рыночной стоимости недвижимости. Зачастую она оказывается ниже, чем у продавца. В таком случае покупателю придется доплачивать разницу из собственного кармана.

Какие требования к вторичному жилью предъявляют банки

В ипотеку можно купить не только квартиру, но и другую жилую недвижимость на вторичном рынке: дом с участком, апартаменты и даже долю в квартире в случае, если остальные доли уже принадлежат заемщику.

Требования к недвижимости у каждого банка свои. Все они сводятся к тому, что жилье должно быть юридически чистым, ликвидным, в хорошем состоянии. Например, базовые требования к квартире на вторичном рынке такие:

1. Есть отдельные кухня и санузел с горячим и холодным водоснабжением.
2. Есть подключение к централизованной системе отопления, канализации, электроснабжению и водоснабжению.
3. Не располагается на цокольных или подвальных этажах.
4. Не используется в качестве коммерческого помещения.
5. Дом, в котором расположена квартира, не в аварийном состоянии, не стоит на учете на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением.

Условия выдачи ипотеки на вторичное жилье в разных банках в 2024 году

Выбирая банк, важно отталкиваться не только от минимальной процентной ставки, но и от других условий: наличие добавочных коэффициентов, максимальная сумма и срок, требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости, необходимый размер первоначального взноса (ПВ).

На этой странице мы собрали все предложения от банков по ипотеке на вторичное жилье. Ниже — самые популярные из них.

* Указаны минимальные процентные ставки. К ним будут применяться повышающие коэффициенты в зависимости от категории заемщика, его платежеспособности, подключения дополнительных услуг, включая страховку

Альфа-Банк

Получить ипотеку в «Альфа-Банке» могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Общий трудовой стаж должен быть не менее года, а стаж на последнем месте — не менее 4 месяцев.

Требования к приобретаемой квартире стандартные — отсутствие неузаконенных перепланировок, подключение к канализации и водоснабжению. Дом не должен стоять в планах на снос, а его износ должен быть не более 65%.

Базовая процентная ставка на покупку квартиры — 11,29%, а на покупку дома — 12,29%. За отказ от страховок могут доначислить еще 1,5%.

Приблизить процентную ставку к минимальной можно с помощью понижающих коэффициентов и акций. Например, если подключить опцию «Хочу ниже» можно сбить базовое значение на 2,99%.

Газпромбанк

«Газпромбанк» не ограничивается выдачей ипотеки только для квартир и земельных участков — здесь также можно получить кредит на таунхаус и апартаменты.

Получить деньги в «Газпромбанке» на приобретение жилплощади можно с 20 лет при условии, что к этому времени молодой заемщик имеет общий трудовой стаж не менее года, а непрерывный — не менее 3 месяцев.

Базовая процентная ставка зависит от суммы кредита, а также от вида жилья. На апартаменты действует ставка от 10,5%. На любое другое жилье:

• от 10% при сумме кредита более 5 млн ₽ (более 10 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО);
• от 10,4% при сумме менее 5 млн ₽ (менее 10 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО). 

За отказ от страховок начислят еще 1% к базовой ставке, а за первоначальный взнос менее 20% — еще 0,5–1%.

Открытие

Здесь можно получить ипотеку на покупку квартиры, дома или доли в квартире. Допустимый возраст заемщиков хоть и от 18 лет, но настолько молодые люди вряд ли смогут получить одобрение — дополнительно желающему получить ипотеку нужно иметь трудовой стаж от года.

«Открытие» предлагает ипотеку по двум документам без подтверждения дохода. Правда, и базовая ставка в таком случае будет выше — минимум 10,09%. Если же позаботиться о сборе полного пакета документов, то можно претендовать на ставку от 9,39%. Самый минимум доступен:

• клиентам, которые внесли ПВ от 50% и подключили все программы добровольного страхования;
• зарплатным клиентам, которые внесли ПВ от 30%, согласились на страхование, заключили сделку на покупку недвижимости в течение 30 дней со дня одобрения ипотеки и взяли кредит на сумму от 4 млн ₽ (от 8 млн ₽ — для Санкт-Петербурга и ЛО, от 12 млн ₽ — для Москвы и МО).

Сбербанк

У Сбербанка минимум требований к недвижимости: дом должен быть построен не ранее 1975 года и не подпадать под снос. К заемщикам требований тоже немного — от 18 лет со стажем работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Минимальную процентную ставку — 9,9% — могут получить зарплатные клиенты, согласившиеся на добровольное страхование жизни и здоровья, а также оформляющие ипотеку через «Сервис электронной регистрации». Во всех остальных случаях ставка будет увеличена в соответствии с надбавочными коэффициентами.

ВТБ

В банке «ВТБ» можно получить ипотечный кредит на покупку квартиры, апартаментов или таунхауса на вторичном рынке. Заемщики должны быть в возрасте от 21 года и иметь общий стаж работы не менее 6 месяцев.

Базовая процентная ставка 9,9%. Она может вырасти:

• на 0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом ВТБ или если не использует цифровые сервисы (платные услуги банка);
• на 0,3% — если ПВ менее 20%;
• на 1% — если отказаться от комплексного страхования.

Вопросы и ответы