Главная » Ипотека » Семейная ипотека

Семейная ипотека

Семейная ипотека была запущена в 2018 году и с тех пор претерпела колоссальные изменения. В рамках этой статьи рассмотрим, что изменилось в условиях получения за 4 года, кто, как и на каких условиях может получить семейную ипотеку в 2022 году.

Семейная ипотека в Альфа-Банке
4  (1) Отзывы: 2
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 5,7%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 21-70 лет
Решение от 5 минут
Семейная ипотека в Газпромбанке
4  (1) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 5,4%
Срок кредита 1-30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 20-70 лет
Решение от 5 минут
Семейная ипотека в Сбербанке
3  (1) Отзывы: 2
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 5,3%
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 18-75 лет
Решение от 2 минут
Рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке
3.3  (3) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 4,99%
Срок кредита до 30 лет
Мин. сумма Р
Возраст 18-70 лет
Решение от 5 минут
Ипотека на новостройку в Совкомбанке
2  (2) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 6,54%
Срок кредита 4-30 лет
Первонач. взнос 20%
Возраст 20-85 лет
Решение от 5 минут
Ипотека с господдержкой Банк Открытие
3  (1) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 6,3%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос 30%
Возраст 18-70 лет
Решение от 5 минут
Семейная ипотека в Росбанке
0  (0) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 3,95%
Срок кредита 3-35 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 21-65 лет
Решение от 10 минут
Семейная ипотека Открытие
3  (1) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 5,3%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 18-70 лет
Решение от 2 минут

Семейная ипотека

Жилищный вопрос — одно из тех препятствий, которое мешает молодым парам заводить детей. Государство же заинтересовано в том, чтобы обеспечить демографическую стабильность, поэтому разрабатывает различные программы, цель которых — финансово поддержать молодых родителей. Одна их таких программ — льготная семейная ипотека.

Содержание

Что такое семейная ипотека – суть программы

Сначала разберемся, что это вообще такое, семейная ипотека. Это ипотечная программа, которая субсидируется государством. Она направлена на то, чтобы молодые семьи могли получить ипотеку на более выгодных условиях — не под 9–10% годовых, как для нельготных категорий граждан, а почти в два раза ниже.

Вот как это работает:

  1. Государство выделяет бюджет в рамках программы и четко прописывает, кому положены льготы по семейной ипотеке и под какой процент она будет выдана.
  2. Заемщик, который подходит под условия программы, получает кредит по сниженной ставке.
  3. Государство из бюджета компенсирует банку разницу между рыночной ставкой и льготной.

Допустим, рыночная ставка по ипотеке — 11% годовых. В рамках государственной ипотечной программы заемщик получает ипотеку под 6%. В итоге 6% выплачивает заемщик, а 5% — государство.

Наглядно о выгоде: заемщик приобретает жилье, стоимостью 3 млн. ₽, на 10 лет. Первоначальный взнос — 450 тыс. ₽ (15%). Размер ипотеки — 2 550 000 ₽. Базовая процентная ставка в банке — 11,4% годовых. Ставка по программе «Семейная ипотека» — 6% годовых.

Программа Ипотека без господдержки Ипотека по программе «Семейная»
Ежемесячный платеж 35 706 ₽ 28 310 ₽
Переплата 1 735 296 ₽ 847 401 ₽
Стоит отметить, что программа не бессрочная. Государство ограничивает период действия акции, а также бюджет. Если бюджет будет израсходован раньше срока, программу могут приостановить.

Условия семейной ипотеки в 2022

За время действия программы условия несколько раз менялись — к счастью, в выгодную для граждан сторону.

Базовые условия получения в 2022 году такие:

  • Лимит — до 12 млн/6 млн. ₽ (в крупных городах/регионах).
  • Срок — до 30 лет.
  • Ставка — до 6%.
  • Первоначальный взнос — до 15%.
Важно помнить, что банк вправе изменять условия предоставления, касательно лимита, срока и первоначального взноса. Процентную ставку банк может только снизить, но не увеличить.

Теперь подробнее о каждом условии.

На какую сумму можно взять ипотеку молодой семье 

Условиями программы минимальная сумма кредита не регулируется — это зависит от конкретного банка. От государства есть ограничение только по максимальной сумме — она определяется городом, в котором покупается жилье:

  • до 12 млн. ₽ — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
  • до 6 млн. ₽ — для остальных регионов.

При этом лимит ограничивает размер именно льготной ипотеки, а не ипотеки в целом и не стоимости жилья. Понимая, что не в каждом регионе можно приобрести приличную новую жилплощадь за 6 млн. ₽, государство дает возможность взять кредит на большую сумму, но на разницу будет начисляться рыночная ставка.

Например, заемщик присмотрел трехкомнатную квартиру в Новосибирске за 11 млн. ₽. С учетом первоначального взноса (1,6 млн = 15%) ему нужна ипотека на 10,7 млн. ₽, а льготный лимит — всего 6 млн. Тогда на 6 млн ₽ ему будет начислена льготная ставка 6%, а на оставшиеся 4,7 млн ₽ — рыночная.

На какой срок можно оформить ипотеку семье с детьми

Максимальный срок семейной ипотеки — 30 лет. Но нужно учитывать, что банк вправе устанавливать свое значение, в зависимости от внутренней политики, размера ипотеки и доходов заемщиков. В РНКБ банке, например, семейная ипотека выдается на срок от 3 до 25 лет.

При возможности ипотеку можно закрыть досрочно — никаких санкций за это не предусмотрено.

Под какой процент выдается ипотека

Базовая ставка по программе в 2022 году — 6% годовых. Однако для жителей ДФО предусмотрены дополнительные льготы — они могут получить кредит по ставке до 5%.

Повысить процент банки не могут, а вот снизить — вполне. Учитывая, что конкуренция высокая, многие кредиторы стараются перетянуть клиентов на свою сторону более выгодными условиями.

Чаще всего банки снижают процент, при согласии заемщика с дополнительными услугами. Например, в Совкомбанке можно получить ипотеку под 3,88% годовых при подключении услуги «Снижение процентной ставки».

Вот несколько самых популярных предложений банков для сравнения. Для расчета мы взяли такие данные: стоимость квартиры — 6 млн. ₽, срок — 10 лет, первоначальный взнос — 15%.

Банк Сбербанк Совкомбанк Альфа-банк РНКБ Банк
Процентная ставка от 5,7% от 3,88% от 5,7% от 5%
Ежемесячный платеж* 55 855 ₽ 51 344 ₽ 55 855 ₽ 54 093 ₽
Общая переплата* 1 602 941 ₽ 1 061 359 ₽ 1 602 941 ₽ 1 391 209 ₽

*Рассчитано по минимальной ставке. Не учитывается стоимость дополнительных услуг

Всегда ли достаточно 15% первоначального взноса

В качестве первоначального взноса (ПВ) можно использовать либо личные средства, либо материнский капитал. По условиям программы ПВ не может быть менее 15%.

Но банки вправе устанавливать свои условия, относительно минимального размера первоначального взноса. Например, в Сбербанке ПВ для тех, кто работает по трудовому договору — от 15%, а для самозанятых — от 30%. В РНКБ Банке без подтверждения дохода ПВ будет от 35%, а с подтверждением — от 15%.

Требования для получения семейной ипотеки

Ипотека с господдержкой для семей с детьми разработана для решения двух задач:

  1. Приоритетная задача — обеспечить повышение рождаемости.
  2. Второстепенная задача — поддержать строительный рынок.

Исходя из этих задач, государство выдвигает определенные требования. Поэтому не каждая семья может получить льготную семейную ипотеку и не на любое жилье.

Кто может воспользоваться: требования к заемщикам

Согласно условиям программы, льготная ипотека предоставляется:

  1. Родителям, ребенок которых рожден с начала 2018 года. Претендовать на льготы можно, даже если между супругами не заключен официальный брак или родитель одинок.
  2. Семьям, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью. Ребенок может родиться в любое время до конца 2022 года.

Также принять участие в программе могут приемные родители.

К самим родителям (приемным или родным) требований от государства минимум — главное, чтобы они были гражданами РФ. В остальном требования регулируются только самими банками. Вот несколько примеров:

Сбербанк Совкомбанк Альфа-банк РНКБ Банк
Требования к заемщикам 18–75 летСтаж работы — не менее 3 месяцев на текущем месте работы 20–85 летТрудовой стаж — не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года 21–70 летТрудовой стаж — не менее 4 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года 18–75 летСтаж работы — не менее 3 месяцев на текущем месте работы
Некоторые уверены, что родителям, которые хотят оформить семейную ипотеку, должно быть менее 35 лет. Это заблуждение, и связано оно, скорее всего, с условиями «Дальневосточной» ипотечной программы.

Если ваша семья не подходит под эти условия, изучите условия других льготных программ — возможно, вы найдете для себя подходящее решение.

На какой вид жилья предоставляется: требования к недвижимости

Так как вторая задача семейной ипотеки с государственной поддержкой — помочь строительному бизнесу — который сильно просел и в период пандемии, и в период скачков ставки ЦБ РФ в 2022 году — основной фокус программы направлен на покупку нового жилья от застройщика.

Цели, на которые можно взять ипотеку молодой семье по льготной ставке в 2022 году:

  1. Покупка квартиры или дома «из первых рук» — продавцом должно быть юр.лицо (застройщик).
  2. Покупка участка или строительство дома — все строительные работы должны проходить по официальному договору подряда с юридическим лицом или ИП.
  3. Покупка вторичного жилья у физ.лица — оно должно быть расположено в сельском поселении на территории ДФО.

Как оформить и получить семейную ипотеку

Льготная семейная ипотека оформляется так же, как и любая другая. Просто нужно выбрать банк-участник и подать заявку на соответствующую программу. Банки, которые участвуют в программе, можно найти на этой странице — мы собрали самые выгодные предложения и подробно описали условия каждого.

После выбора банка, пошаговый план получения семейной ипотеки такой:

  1. Изучите условия предложения.
  2. Убедитесь, что подходите под требования и госпрограммы, и банка.
  3. Подайте заявку. Можно это сделать онлайн.
  4. Принесите необходимые документы — паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ, свидетельство о рождении детей.
  5. Дождитесь предварительного одобрения.
  6. Найдите подходящую жилплощадь.
  7. Заключите сделку.

Вопросы и ответы

Можно ли рефинансировать ипотеку, которая была получена на общих условиях?
Да, если семья ранее брала ипотеку на базовых условиях, то она может рефинансировать ранее взятый кредит. Главное, семья должна соответствовать требованиям госпрограммы.
Сколько раз можно взять семейную ипотеку?
Теоретически — сколько угодно. Законом это не ограниченно.
Ограничен ли срок подачи заявки?
Срок прекращения программы несколько раз сдвигался. На момент написания статьи актуальная дата завершения программы — 31 декабря 2023 года. Если в семье есть ребенок, инвалидность которого установлена в 2022 году и позже, подать заявку можно до конца 2027 года.

Остались вопросы? Пишите, ответим.

Статьи и новости об ипотеке

Автор статьи:
Курчанова Татьяна

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
  • Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
В сравнении (0) продуктов. Перейти в сравнение