Ипотека на долю в квартире

Содержание

• В чем сложность покупки доли в квартире в ипотеку
• Условия покупки доли в квартире в ипотеку
• Что нужно для оформления
• В каком банке можно оформить ипотеку на долю
• Как получить ипотеку на долю
• Альтернативные варианты
• Вопросы и ответы

В чем сложность покупки доли в квартире в ипотеку

Что собой представляет ипотечный кредит? Это целевая ссуда, которая берется для приобретения конкретной недвижимости, чаще всего квартиры. При этом по условиям сделки недвижимость становится залогом: пока кредит не закрыт, сделки с ней невозможны. А если заемщик злостно нарушает график оплаты, банк забирает объект, продает его и покрывает долг.

Реализовать проблемный объект банк может только в том случае, если весь он принадлежит конкретному заемщику или семье в целом (оба супруга - созаемщики и равноправные собственники). Если же речь о доле в квартире, реализация будет сложной и затянутой.

Чтобы банк смог продать заложенную долю в случае злостной просрочки, ему нужно договариваться с другими сособственниками помещения. Кроме того, не так просто найти покупателей на такое имущество. В итоге кредиторам проще вообще не связываться с долями, как многие и поступают.

Условия покупки доли в квартире в ипотеку

На практике невозможно приобрести в ипотечный кредит долю любой квартиры. Например, если у квартиры три собственника, и вы намерены выкупить у одного из них его долю, с привлечением ипотеки сделать это невозможно, на сделку не пойдет ни один банк.

Выкуп таким образом возможен только в том случае, если по итогу совершения ипотечной сделки вся квартира станет собственностью заемщика. Например, супруги ранее купили квартиру совместно, но последовал развод. После жена решила выкупить у мужа его долю и стать единственным собственником. Также такое часто происходит после вступления в наследство.

Если по итогу оформления заемщик становится единственным собственником, в этом случае банк может принять в залог этот объект целиком. Банки, дающие ипотеку на долю в квартире, устанавливают следующие условия выдачи:

• у заемщика есть собственные средства, первоначальный взнос в рамках таких сделок обычно составляет минимум 20-30% от цены доли;
• квартира, которая станет залогом, должна соответствовать всем требованиям банка, с ними кредитор обязательно ознакомит заемщика;
• процентные ставки по таким сделкам выше, чем по стандартным;
• так как квартира становится залогом, необходимо застраховать ее при оформлении ипотеки, после страховка ежегодно продлевается. Страхуется не доля, а вся квартира;
• потребуется экспертная оценка всей квартиры, которая проводится за счет заемщика через аккредитованную банком организацию;
• срок выдачи ссуды - до 20-30 лет.

Купить долю в квартире можно и с привлечением материнского капитала при условии, что речь об отдельной комнате, или если после покупки квартира станет полноправной собственностью семьи. Поэтому при ипотеке на долю можно использовать маткапитал.

Что нужно для оформления

Каждый банк диктует свои условия выдачи такой ссуды, свои требования к заемщику. Но в целом критерии идентичные во всех финансовых организациях. Взять ипотеку на покупку части квартиры может гражданин, который соответствует следующим требованиям:

• достижение 21 года. Также банки стандартно устанавливают верхнюю планку возраста, например, не более 70 лет на момент закрытия ипотеки по графику;
• наличие работы, официальный доход. Некоторые банки готовы выдать кредит на долю собственникам бизнеса, ИП;
• дохода заемщика достаточно для внесения ежемесячных платежей;
• заемщик может подтвердить занятость и доход официально.

Если заемщик состоит в браке, вторая половина становится созаемщиком, но к ней не предъявляются требования об обязательном наличии работы и официального дохода. В этом случае речь идет о семье в целом, которая и заключает с банком договор.

Если заемщик состоит в браке, вторая половина становится созаемщиком, но к ней не предъявляются требования об обязательном наличии работы и официального дохода. В этом случае речь идет о семье в целом, которая и заключает с банком договор.

В каком банке можно оформить ипотеку на долю

На деле предложений не так много, но мы изучили рынок и готовы рассказать о реальных предложениях банков, в которые вы можете обратиться. Вы можете подать заявку в:

• Росбанк. Одни из лучших условий по рынку. Заемщику достаточно внести первый взнос от 10%, срок - до 35 лет;
• Газпромбанк. Минимальная сумма сделки - 1,5 млн рублей, первый взнос - от 10%, срок - до 15 лет;
• Райффайзенбанк, индивидуальные условия.

Как получить ипотеку на долю

Например, вы хотите выкупить долю в квартире у своего родственника, после чего станете собственником всего объекта. В этом случае нужно найти банк, который согласится провести такую сделку. Далее оформление проходит по такому сценарию:

1. Документально оформляете согласие выкупить долю у своего родственника. При необходимости обращаетесь для этого к юристу или в агентство недвижимости.
2. Подаете онлайн-заявку в выбранный банк. Получаете предварительное решение. Если оно положительное, с вами свяжется представитель банка для консультации.
3. Если сделка с долей возможна, заемщик собирает документы на себя, передает их в офис банка или загружает в личный кабинет.
4. Если банк одобряет заемщика, он попросит собрать документы на недвижимость, провести ее оценку, заключить договор купли-продажи с другим собственником помещения. На это стандартно дают 2 месяца.
5. Банк проверяет юридическую чистоту сделки, дает окончательное одобрение.
6. Заемщик страхует всю квартиру, вносит на счет сумму первоначального взноса. После происходит подписание кредитного договора.
7. Заемщик обращается в Росреестр, чтобы стать полноправным собственником квартиры, после она оформляется в качестве залога и будет им, пока долг не закрыт.

Погашение ипотеки на долю проводится по графику, заемщик каждый месяц вносит на счет определенную сумму. Если появится возможность закрыть долг раньше, гражданин в любой момент может сделать полное или частичное досрочное погашение задолженности.

Альтернативные варианты

Чаще всего речь все же идет не о последней доле в квартире. В этом случае оформить ипотечный кредит невозможно. Также не получится это сделать, если недвижимость не соответствует требованиям банка, он не принимает ее в залог.

Тогда воспользуйтесь альтернативным вариантом - оформите простой кредит наличными в удобном банке. В этом случае вы получите на руки деньги и можете расходовать их, как угодно. Актуальные предложения найдете на нашем сайте.

Еще один вариант - оставить в залог другую собственную недвижимости. Актуально, если у заемщика есть подходящая для этого квартира. В этом случае условия будут привлекательными, ставка низкая.

Вопросы и ответы