Сельская ипотека

Что собой представляет сельская ипотека в 2024 году

Как уже понятно из названия, это специальная льготная ипотечная программа, в рамках которой заемщик может приобрести недвижимость в сельской местности. При этом договор заключается по ставке не более 3% годовых. Это предельно выгодное предложение.

Единственная проблема - сельская ипотека действует периодами. По решению Правительства РФ это бессрочная программа, но она имеет ограничения по бюджету. Каждый год выделяется бюджет субсидирования процентной ставки, который распределяется по банкам, уполномоченным выдавать Сельскую ипотеку. Что в итоге получается:

• каждый год выделенного бюджета субсидирования не хватает. В итоге примерно к середине года ссуда перестает выдаваться;
• каждый банк получает свой бюджет. Один может израсходовать его быстрее, другой медленнее. В итоге один банк может объявить о приостановлении выдачи сельской ипотеки, а другой при этом продолжает ее выдавать.

В 2023 году на софинансирование процентной ставки по программе Сельская ипотека будет выделен бюджет в 20 млн рублей, как и в 2022 году. Это значит, что предложением смогут воспользоваться примерно 9500 семей. Старт выдачи не приходится на начало года, нужно ждать, когда бюджет будет выделен - об этом будет объявлено в СМИ.

Условия сельской ипотеки в 2024 году

Программа действует бессрочно, но ежегодно ее условия обновляются, подстраиваясь под текущие обстоятельства. Например, в 2023 году особые параметры сельской ипотеки будут использованы для приграничных территорий и для присоединенных к РФ новых регионов.

• расположение недвижимости в сельской местности. Численность населения населенного пункта - до 30000 человек;
  льготная сельская ипотека не предоставляется в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
• стандартная ставка - 3%. В 2023 она снижена до 2% для ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской области. До 0,1% в регионах РФ, которые граничат с другими странами;
• купить можно дом или квартиру в доме не выше 5 этажей. Это может быть вторичный или первичный рынок, жилье может быть строящимся;
• если продавец - физическое лицо, дом не должен быть старше 5 лет. Если юридическое - не старше 3 лет;
• в течение полугода после оформления сельской ипотеки заемщик должен прописаться в купленном жилье;
• сумма кредита не может превысить 5 млн рублей для Ленинградской области, регионов ДФО и Ямало-Ненецкого АО. В других регионах в кредит может уйти сумма до 3 млн рублей;
• первоначальный взнос - от 10%, семья может направить на него средства материнского капитала.

Самый главный момент - распространение программы только на сельские территории и на населенные пункты с населением до 30000 человек. Уточнить статус интересного вам района или узнать, какие земли в вашем регионе имеют статус сельских, можно в органах местного самоуправления или в выбранном банке.

Требования к заемщику

Сама программа не предполагает никаких требований к самому заемщику. Она указывает только на расположение предмета покупки и на то, что вообще можно приобрести. Критериев к возрасту, семейному положению и занятости заемщика нет. Но при этом каждый банк устанавливает свои требования.

Чаще всего по условиям выдачи сельской ипотеки предложение доступно для граждан РФ от 21 года и до 65-75 лет на момент погашения ссуды, которую можно оформить максимально на 25 лет. Заемщик должен работать официально и иметь достаточный для обслуживания кредита доход.

Если речь о семье, ипотеку берут оба супруга, они становятся созаемщиками, несут идентичные права и обязанности. При этом иметь занятость может только один из супругов, тогда его дохода должно хватать и на содержание семьи, и на погашение сельского ипотечного кредита.

Какие банки выдают сельскую ипотеку

Правительство РФ утвердило перечень банков, которые могут выдавать такую ипотеку. Как уже говорилось выше, каждый получает отдельное финансирование, и если оно исчерпано до окончания года, как это всегда и бывает, банк объявляет о прекращении приема заявок.

На zaym-go.ru собраны все банки, в которых возможно получение сельской ипотеки. При выборе важно смотреть на точный процент. Дело в том, что некоторые банки снижают его, то есть готовы заключить договор менее чем под 3%. Основные же условия по части срока, суммы и первого взноса везде идентичные.

Условия получения в самых популярных среди заемщиков банках:

• Сбербанк. Снижает базовую ставку в 3% на 0,3%, если заемщик воспользуется сервисом электронной регистрации;
• Россельхозбанк. Его ставка по сельской ипотеке - 3%.
• ВТБ предлагает заключить договор под 2,7% годовых.

Как получить сельскую ипотеку

Для начала изучите, что можно приобрести под сельскую ипотеку. Ее суть - приобретение дома или квартиры на вторичном или первичном рынке в сельской местности. Если это вторичный объект, он не должен быть старым - построен не более чем 3 или 5 лет назад.

Можно получить жилищный кредит и под строительство, если дом будет возводить компания по договору. В этом случае дом должен быть сдан в течение 2 лет с момента выдачи ипотеки. На строительство сельского дома своими силами эта льготная ссуда не выдается.

Как подать заявку на сельскую ипотеку:

1. Изучите предложения банков на zaym-go.ru, по каждому есть подробное описание. После переходите на сайт банка для составления онлайн-заявки.
2. Предварительное решение стандартно дается почти сразу. Далее необходимо загрузить в личный кабинет или предоставить в офис документы с места работы. В течение 2-3 рабочих дней банк примет окончательное решение.
3. При одобрении банк укажет все требования к недвижимости, можно приступать к ее поиску, оценке и сбору документов по ней. Если берете ипотеку на покупку вторичного жилья, оно должно быть пригодным для проживания.
4. Документы по недвижимости банк проверяет и отправляет на согласование Минсельхозу. Ответ от него приходит за 10-12 дней.
5. При одобрении заемщик страхует недвижимость, подписывает договор и регистрирует сделку в Росреестре.

Купленная в рамках сельской ипотеки недвижимость становится залогом. В выписке из ЕГРН, выданной Росреестром, будет отображаться этот факт. Это значит, что реализовать объект заемщик не сможет, пока обременение не будет снято. Кроме того, пока действует залог, заемщик должен каждый год продлевать страховку за свой счет.

На сегодня Сельская ипотека - самый выгодный жилищный кредит, который действует по всей России за исключением Москвы, МО и Санкт-Петербурга. Если вы планировали покупку недвижимости в небольшом городке или селе, рассмотрите этот вариант.

Вопросы и ответы