Главная » Ипотека » Льготная ипотека

Льготная ипотека

В статье разберем, что такое льготная ипотека, какие есть программы ипотечного кредитования в 2022 году, кто и на каких условиях может ими воспользоваться, а также поделимся пошаговым планом, как оформить льготную ипотеку.

Ипотека с господдержкой Банк Открытие
3  (1) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 6,3%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос 30%
Возраст 18-70 лет
Решение от 5 минут
Семейная ипотека в Альфа-Банке
4  (1) Отзывы: 2
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 5,7%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 21-70 лет
Решение от 5 минут
Семейная ипотека в Газпромбанке
4  (1) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 5,4%
Срок кредита 1-30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 20-70 лет
Решение от 5 минут
Газпромбанк ипотека для IT-специалистов
4  (2) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 4,4%
Срок кредита 1-30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 22-44 года
Решение от 5 минут
Ипотека на новостройку в Совкомбанке
2  (2) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 6,54%
Срок кредита 4-30 лет
Первонач. взнос 20%
Возраст 20-85 лет
Решение от 5 минут
Ипотека по двум документам в Сбербанке
3  (1) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 5,3%
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 18-75 лет
Решение от 5 минут
Семейная ипотека в Сбербанке
3  (1) Отзывы: 2
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 5,3%
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 18-75 лет
Решение от 2 минут
Льготная ипотека в Газпромбанке
4  (1) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 6,3%
Срок кредита 1-30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 20-70 лет
Решение от 5 минут

Задача государства — принимать меры по поддержке определенных категорий населения и сфер бизнеса. Одна из таких мер — льготное ипотечное кредитование. Займ-го.ру со своей стороны собрал в одном месте наиболее выгодные варианты.

Содержание

Что такое льготная ипотека

Что такое льготная ипотека её виды

Льготная ипотека — это ипотечные программы, которые частично спонсируются государством, чтобы граждане могли получить деньги на жилье под более низкий процент. Работает это так: банк выдает ипотеку под свой процент, часть этого процента выплачивает заемщик, а часть — государство возмещает банку.

Пример:

Процентная ставка по ипотеке в банке — 12% годовых. Государство хочет, чтобы определенная категория граждан могла получить деньги на квартиру под 7% годовых в рамках льготной ипотеки. Тогда 7% платит клиент, а оставшиеся 5% государство возмещает банку.

С помощью льготных ипотечных программ государство решает разные задачи. Например:

  • заботится о демографической стабильности в стране;
  • поддерживает строительный бизнес;
  • стимулирует специалистов социально значимых областей отработать определенное количество лет.

Почему государство просто не может заставить банки выдавать ипотеки под более низкий процент? Потому что банки — это коммерческие организации. Их проценты зависят от ключевой ставки ЦБ РФ (на момент написания статьи она равна 8%). Под этот процент банки берут кредит у государства, а потом выдают деньги физическим лицам. Выдавать ипотеки и кредиты под более низкий процент банки не могут — они попросту разорятся. А вот под более высокий — вполне.

Благодаря льготной ипотеке выигрывают все:

  1. Государство — достигает поставленных целей.
  2. Люди — получают ипотеку на выгодных условиях.
  3. Банки — увеличивают клиентскую базу и не теряют прибыль.

Виды льготной ипотеки и условия получения в 2022 году

Каждая из программ льготной ипотеки направлена на решение определенных задач. Поэтому для разных программ действуют свои условия и свои требования: кому предоставляется, какое жилье можно приобрести, сколько в итоге придется платить и так далее.

Большинство программ действуют не на постоянной основе: есть ограниченный срок и бюджет. При этом если бюджет закончится раньше срока, программа будет приостановлена.

Важно! Чтобы воспользоваться льготной программой, нужно заключить договор до ее завершения. С даты подачи заявки до заключения договора обычно проходит минимум две недели.

По мере изменения ситуации в мире условия льготной ипотеки могут менять — продлить срок, снизить или повысить процентную ставку, добавить новые требования или сделать их более лояльными. Рассмотрим, какие программы действуют в России в 2022 году. В таблице — краткие условия получения, а ниже — детальный разбор каждой программы.

Кому положена льготная ипотека

Программа Ставка Лимит Кто может получить
Ипотека с господдержкой до 7% до 12 млн. ₽/ 6 млн. ₽ Любой гражданин РФ
Ипотека для IT-специалистов до 5% до 18 млн. ₽/ 9 млн. ₽ Работники аккредитованных ИТ-компаний
Семейная ипотека до 6% до 12 млн. ₽/ 6 млн. ₽ Семьи, в коорых ребенок родился после 2018 года
Дальневосточная ипотека до 2% до 6 млн. ₽ Семьи в возрасте до 35 лет/ Участники других программ на территории ДФО
Военная ипотека Условия определяются конкретным банком Военнослужащие

Ипотека с господдержкой

Эта единственная программа льготной ипотеки, которая действует для всех граждан России. Главное условие — ипотека выдается только на покупку жилья от застройщика. Можно купить квартиру в доме, который только строится, или уже готовое жилье.

Однако, нужно учитывать, что и банк вправе выдвинуть свои требования к заемщикам. Например, Альфа-банк готов выдать льготную ипотеку лицам в возрасте от 21 года, которые имеют общий трудовой стаж — от 1 года. Сбербанк сотрудничает с заемщиками в возрасте от 18 лет и трудовым стажем от 3 месяцев на текущем месте работы.

Условия ипотеки с господдержкой, актуальные в 2022 году:

  1. Срок — до 30 лет.
  2. Процентная ставка — до 7%.
  3. Первоначальный взнос — от 15%.
  4. Максимальный лимит — до 12 млн ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн ₽ — в других регионах.

Лимит ограничивает только сумму кредита, а не самого жилья. Это значит, что те, кому дают льготную ипотеку, могут приобрести жилье дороже. В таком случае на сумму, превышающую лимит, будет начислена рыночная ставка. Например, если заемщик решит приобрести жилье в Новосибирске, стоимостью 9 млн ₽, то 6 млн ему будут посчитаны по льготной ставке, а 3 млн — по ставке банка. Общая сумма ипотеки с учетом рыночной ставки не может превышать 30 млн ₽/15 млн ₽.

Льготная ипотека для IT-специалистов

Льготная ипотека для айтишников окончательно заработала в мае 2022 года.

Программа направлена на то, чтобы удержать в стране программистов и способствовать развитию IT-компаний, а также, поддержать строительный рынок — как и по программе «Ипотека с господдержкой», приобрести можно только новое жилье.

Казалось бы, из названия ясно, кому предоставляются льготы — программистам, разработчикам, аналитикам, проектировщикам и так далее. На деле не все IT-специалисты могут претендовать на льготную ипотеку. Заемщики должны соответствовать достаточно строгим требованиям:

  1. Работать в аккредитованной IT-компании. Проверить, аккредитована ли компания, можно здесь — достаточно ввести в поле ИНН организации.
  2. Иметь гражданство РФ.
  3. Быть в возрасте от 22 до 44 лет включительно.
  4. Иметь официальный доход от 150 тыс. ₽ до вычета НДФЛ (в городах-миллионниках) или от 100 тыс. ₽ (в остальных регионах).

Если сотрудник работает удаленно, то ориентироваться нужно на месторасположение организации, а не заемщика.

Условия льготной ипотеки для IT-специалистов, актуальные в 2022 году:

  1. Срок — до 30 лет.
  2. Процентная ставка — до 5%.
  3. Первоначальный взнос — от 15%.
  4. Максимальный лимит — до 18 млн ₽ в регионах-миллионниках и до 9 млн ₽ — в других регионах.

Так же, как и по предыдущей программе, лимит самой ипотеки может быть больше — до 30 млн или до 15 млн ₽ соответственно, но на разницу будет начислена рыночная процентная ставка.

IT-специалист, который получил льготную ипотеку, может перейти работать в другую компанию. Если новая организация будет соответствовать требованиям программы, то условия кредитования не изменятся. В противном случае ставка возрастет до уровня ключевой ставки ЦБ РФ +2,5–4,5%.

Льготная ипотека для семей с детьми

Льготная ипотека для семей с детьми

С 2018 года в России действует льготная «Семейная ипотека», цель которой — помочь молодым родителям решить жилищный вопрос. Основной фокус также направлен на покупку нового жилья. Можно взять и вторичку, правда, только в сельском поселении на Дальнем Востоке.

Не каждая семья может претендовать на льготы, а только та, в которой ребенок рожден с января 2018 по декабря 2022. Также в программе могут участвовать семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью (без ограничения по дате рождения).

Условия льготной семейной ипотеки, актуальные в 2022 году:

  1. Срок — до 30 лет.
  2. Процентная ставка — до 6%.
  3. Первоначальный взнос — от 15%.
  4. Максимальный лимит — до 12 млн ₽ в Москве, Московской, Санкт-Петербургской и Ленинградской областях и до 6 млн ₽ — в других регионах.

До 30 млн/15 млн ₽ размер ипотечного кредита можно увеличить, но разница будет посчитана по рыночным условиям.

Дальневосточная ипотека

Цель программы — улучшить жилищные условия в регионе. Соответственно, в рамках этой программы жилье можно приобрести не в любой точке России, а только на территории Дальневосточного федерального округа. Если речь идет о квартире в городе, то подойдет только новостройка. В сельской же местности выбора побольше — можно взять и первичку, и вторичку.

Принять участие в программе могут и семейные пары, и холостые граждане, и специалисты любого возраста. Но для каждой категории свои условия. Вот кому положены льготы:

  1. Молодым людям в возрасте до 35 лет. Это могут быть супруги (с детьми или без) или одинокий родитель с несовершеннолетним ребенком.
  2. Участникам программы «Дальневосточный гектар».
  3. Специалистам, которые переехали в ДФО в рамках государственных программ.
  4. Учителям и медикам, которые более 5 лет проработали по специальности на территории ДФО.
Есть одно важное условие — в приобретенной квартире нужно прописаться и быть зарегистрированным в ней минимум 5 лет. В противном случае процент будет повышен до ключевой ставки ЦБ РФ+4%. На регистрацию по новому адресу дается 270 дней.

Условия льготной «Дальневосточной ипотеки», актуальные в 2022 году:

  1. Срок — до 20 лет.
  2. Процентная ставка — до 2%.
  3. Первоначальный взнос — от 15%.
  4. Максимальный лимит — до 6 млн ₽.

Постановлением ограничена максимальная сумма кредита. В отличие от других программ подключить рыночную ставку и взять кредит на большую сумму нельзя. О максимальной стоимости жилья не сказано, так что заемщик при желании может добавить собственные деньги и купить жилье дороже.

Военная ипотека

Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117-ФЗ от 2004 года. Из названия ясно, что стать участником программы могут военнослужащие. Причем только те, кто заключил контракт — срочники не подойдут.

Формат «Военной ипотеки» сильно отличается от всех остальных программ. Здесь, по сути, всю ипотеку оплачивает государство. Работает это так: военнослужащий регистрируется и заводит счет в накопительно-ипотечной системе (НИС) → государство ежегодно пополняет этот счет (в 2022 году взнос составляет чуть больше 300 тыс. ₽), а также инвестирует накопленные деньги для их приумножения.

В первые три года счет остается неприкосновенным для служащего. К моменту, когда военный становится вправе пользоваться деньгами, он может выбрать, что с ними делать:

  1. Использовать как первоначальный взнос по ипотеке. В таком случае все последующие взносы от государства будут идти на погашение ежемесячных платежей.
  2. Продолжить накапливать до тех пор, пока их не хватит на покупку жилья.
Условия ипотечного кредитования для военных не едины. Банки сами устанавливают процентную ставку, а максимальную сумму и срок рассчитывают исходя из того, сколько заемщику осталось служить. Многие банки берут за предельный возраст пребывания на службе 45 лет.
Минус программы в том, что пока военный не отслужит 20 лет (или 10 лет, но по уважительным причинам), все перечисленные средства остаются в собственности государства. Военный может ими пользоваться, но если он уйдет со службы раньше, деньги придется вернуть.

Как оформить и получить льготную ипотеку

Процесс получения льготной ипотеки практически не отличается от заключения обычного ипотечного кредита. Единственное различие: перед тем как получить льготную ипотеку, нужно найти банк, который поддерживает конкретную программу. Можно это сделать на сайте спроси.дом.рф, а можно просто выбрать подходящее предложение с этой страницы — мы собрали здесь банки, которые предлагают самые выгодные условия.

В дальнейшем все так же, как и с оформлением обычного кредита:

  1. Изучите условия и убедитесь, что вы подходите под требования. Напомним, что нужно соответствовать и требованиям программы, и требованиям банка.
  2. Подайте заявку. В большинстве случаев это можно сделать онлайн.
  3. Соберите документы. Перечень зависит от программы и от политики банка. Стандартный набор: паспорт, СНИЛС, свидетельство о заключении брака/о разводе, справка о доходе.
  4. Выберите недвижимость.
  5. Заключите договор с банком.

Помните, что пока ипотека не выплачена, квартира будет находиться в залоге у банка.

Вопросы и ответы

Обязателен ли первоначальный взнос при льготной ипотеке?
Да, все программы, подпадающие под определение «Льготные», подразумевают внесение первоначального взноса от 15%.
Какая льготная ипотечная программа самая выгодная?
Дальневосточная ипотека обладает самой низкой процентной ставкой.

Статьи и новости об ипотеке

Автор статьи:
Курчанова Татьяна

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
  • Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
В сравнении (0) продуктов. Перейти в сравнение