Ипотека для IT-специалистов Росбанка - ссуда, которая выдается в рамках государственной программы. Ее основное преимущество - предельно выгодные ставки для работников ИТ-компаний, которые в Росбанке начинаются от 3,45% годовых. Это одно из самых выгодных предложений на рынке.
Об айти-ипотеке Росбанка
Это ипотечная программа, созданная правительством РФ. Оно же утвердило список банков, которые могут выдавать такие ссуды и получать софинансирование государства. И Росбанк вошел в число таких организаций.
Суть предложения - выдача IT-специалистам ипотеки со сниженными процентными ставками, которые находятся в пределах 5% годовых. Чтобы банки не терпели убытки, правительство софинансирует ставку, выплачивая финансовой организации компенсацию. Клиент же этого ничего не видит, он просто заключает предельно выгодный договор.
Основные моменты:
- предложение актуально только для сотрудников ИТ-компаний, которые включены в специальный реестр Минцифры. В него входит огромное число компаний, работающих в области информационных технологий. Актуальный перечень здесь;
- возраст заемщика на момент подачи заявления на IT-ипотеку - 22-44 года;
- средняя заработная плата клиента за последние 3 месяца - от 150000 в городах-миллионниках и от 100000 в остальных;
- если у заемщика есть сертификат на материнский капитал, он может его использовать при оформлении. Точно также, как и другие положенные ему субсидии;
- если заемщик состоит в браке, его вторая половина становится созаемщиком. Причем созаемщику необязательно соответствовать требованиям Росбанка по ипотеке для айти.
Ипотека для ИТ Росбанка по условиям госпрограммы выдается только на приобретение жилья от застройщика, вторичный рынок не рассматривается. Приобрести можно как готовый объект, так и строящийся. Важный момент - объект должен быть аккредитован Росбанком, перечень таких домов - на сайте банка.
Условия ИТ-ипотеки ПАО Росбанк
Условия заключения договора, в целом, продиктованы параметрами госпрограммы, созданными правительством. Банк не стал дополнять их своими критериями. Основные моменты тарификации в 2023 году:
| Валюта | Рубли |
| Максимальная сумма |
|
| Первый взнос | от 15% |
| Процентная ставка | 3,45% |
| Срок | до 35 лет |
| Цель |
|
| Подтверждение дохода | да |
| Обеспечение | Приобретаемое жилье передается в залог Росбанка |
| Страхование | Обязательное на недвижимость |
| Использование материнского капитала | Да, только на оплату первоначального взноса |
| Досрочное погашение | да |
Процентная ставка назначается Росбанком не его усмотрение, минимальная назначается клиентам, которые являются зарплатными. Обычным же клиентам лучше сразу ориентироваться на 5%. Если заемщик откажется от личного страхования, ставка может увеличиться - это стандартная практика всех банков.
Требования к заемщикам и документам
Сам Росбанк не устанавливает свои требования к заемщикам по этой программе, все критерии предусмотрены государством. Это работа в ИТ-компании, возраст 22-44 года на момент подачи заявки, стаж на текущем месте от 3 месяцев и средний размер зарплаты от 100-150 тысяч рублей. Если вы этим требованиям соответствуют, можете подавать заявку на сайте ипотечного кредитования Росбанк Дом.
Так как есть четкие требования к месту работы, стажу и размеру зарплаты, все это должно подтверждаться документально. Сейчас не обязательно заказывать в бухгалтерии 2-НДФЛ и копию трудовой, банк примет и электронные версии этих документов из ПФР, заказанные на Госуслугах.
При рассмотрении заявки на ИТ-ипотеку Росбанк обязательно будет оценивать уровень платежеспособности потенциального заемщика, его текущую долговую нагрузку. Финансовое положение клиента должно позволять ему выплачивать ипотеку без проблем.
Как оформить IT-ипотеку
Такая ипотека по процессу оформления ничем не отличается от обычной жилищной ссуды. Разница - только в процентной ставке. Вы можете сначала подать заявку в Росбанк и получить одобрение на конкретную сумму, а можете сначала выбрать объект, а после направлять запрос.
Если вы приняли решение взять ИТ-ипотеку именно в Росбанке, то при выборе жилого комплекса или дома от застройщика смотрите на его сайте информацию об аккредитации (список партнерских банков). Если в перечне есть Росбанк, вы можете подать заявку.
Заявка на ипотечный кредит направляется онлайн через портал Росбанк Дом. Весь процесс оформления выглядит так:
- Указываете на сайте Росбанк Дом свои ФИО и номер телефона, даете согласие на обработку персональных данных и отправляете запрос. Если это происходит в офисные часы, практически сразу позвонит представитель банка и расскажет детально об ИТ-ипотеке и процессе оформления.
- Заполняете основную анкету заемщика (все и также на сайте РосбанкДом). Вписываете данные паспорта, сведения о месте работы и доходах и пр. Запрос уходит на рассмотрение. Оно может длиться 1-3 рабочих дня.
- Если Росбанк принимает положительное решение, он приглашает заявителя в свой офис, куда клиент приносит все необходимые документы. Еще пару дней банк анализирует документы и после выносит решение по возможной сумме выдачи, назначает ставку.
- Заемщик может приступать к поиску аккредитованного Росбанком объекта недвижимости и сбору документов на нее. Так как речь о партнерском застройщике, он поможет, некоторые даже сами передают в банк пакеты документации.
- После юридической проверки сделки банк выносит окончательное решение. Заемщик снова приглашается в офис, где заключает договор со страховой компанией, передает банку первый взнос, подписывает кредитный договор.
- Далее необходимо зарегистрировать сделку в Росреестре и оформить обременение на недвижимость. Пока ипотека не будет выплачена, квартира находится в залоге.
Страхование оставляемой в залог недвижимости - обязательное условие выдачи ипотечного кредита в любом банке. Заемщик покупает год страховки при оформлении сделки и после ежегодно его продлевает за свой счет. При отсутствии продления Росбанк увеличит ставку.
Погашение ипотеки для IT
Погашение проводится ежемесячными платежами согласно установленному графику. График выдается на руки и дублируется в личном кабинете заемщика. Каждый месяц платежи идентичны по размеру.
Что может делать заемщик в процессе выплаты ипотеки для айти:
- закрывать ипотеку полностью раньше положенного срока. Предварительно нужно подать заявление в Росбанк, он сделает перерасчет, будущие проценты уберутся;
- закрывать ипотеку частично досрочно. Например, у заемщика появились на руках свободные 100 000, он может частично закрыть основной долг, подав в банк заявление. Росбанк сделает перерасчет, платеж сократится (или будет уменьшен срок);
- при возникновении права на материнский капитал заемщик может направить его на полное или частичное закрытие ИТ-ипотеки;
- если появятся сложности с гашением, можно обратиться в Росбанк за кредитными каникулами или реструктуризацией. В этом вопросе банк лояльный.
Вносить же платежи можно удобным способом. Без комиссии - с карты любого банка в личном кабинете ипотечного заемщика, наличными в офисах и банкоматах Росбанка. Также можно делать переводы на реквизиты кредитного счета из любых банков.
Вопросы и ответы
Калькулятор ежемесячного платежа
| №, Месяц | Сумма платежа Платеж | Проценты + долг | Остаток долга |
|---|---|---|---|
| 1. 10.04.2019 | 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 | 3 000.00 + 58 811.94 | 241 188.06 |
| 1. 10.04.2019 | 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 | 3 000.00 + 58 811.94 | 241 188.06 |
