Содержание
Суть Дальневосточной ипотеки
Это льготная программа жилищного кредитования, в рамках которой можно приобрести недвижимость на Дальнем востоке на особых условиях с максимально низким процентом. Государство софинансирует ставку, в итоге заемщик заключает договор под 2% и меньше.
Программа Дальневосточная ипотека появилась на рынке по решению Правительства РФ в 2019 году. Она стала стимулом для россиян покупать недвижимость на Дальнем востоке, переезжать на постоянное проживание в эти регионы с относительно небольшой численностью населения.
Программа актуальна при покупке недвижимость в регионах ДФО, а именно:
- Магаданская область;
- Якутия;
- Чукотский АО;
- Хабаровский край;
- Камчатский край;
- Амурская область;
- Бурятия;
- Сахалинская область;
- Забайкальский край;
- Приморский край;
- Еврейская АО.
Важно! Программа Дальневосточной ипотеки по решению Правительства РФ продлена до конца 2030 года. Местные власти сообщают, что каждая вторая ипотечная сделка в ДФО проводится с привлечением
льготной ипотеки.
Условия получения Дальневосточной ипотеки в 2024 году
В 2022 году условия предоставления льготного ипотечного кредита по этой программе несколько изменились в лучшую сторону - она стала более доступной. Например, если раньше можно было приобрести только новостройку, то сейчас речь идет и о вторичной недвижимости.
У программы есть четкие критерии:
- сумма, уходящая в кредит, не может быть больше 6 млн. рублей. Если она превышает этот порог, ипотека оформляется по стандартной программе без льгот;
- при покупке недвижимости в городе можно приобрести только дом или квартиру от застройщика. Если речь о сельской местности, предметом покупки может быть объект вторичного рынка;
- заемщиком может стать семья любого состава, взрослые члены которой - не старше 35 лет (супруги, одинокие родители). Для медиков и педагогов, проработавших на Дальнем востоке более 5 лет, критериев к возрасту нет;
- воспользоваться предложением могут участники программы Дальневосточный гектар (на строительство дома на выделенном участке);
- первоначальный взнос - минимально 15% от цены покупаемой в кредит недвижимости;
- срок заключения договора - не более 20 лет;
- процентная ставка - до 2% годовых;
- можно использовать материнский капитал и все положенные заемщику региональные и федеральные льготы.
Важно! Правительство указывает, что ставка по специальной ипотеке для ДФО не превышает 2% годовых. При этом некоторые банки делают процент еще меньше.
Требования к заемщику и документам
Если рассмотреть, что такое ипотека для ДФО, то это обычный ипотечный кредит, ставку по которому субсидирует государство. Но при этом заемщик должен соответствовать и требованиям программы, и критериям банка.
Каждый банк устанавливает свои требования, примерно они выглядят так:
- возраст заемщика - от 21 года и до 65-70 лет на момент окончания срока выплаты по графику;
- наличие у заемщика официальной работы, стаж на ней минимум 3 месяца;
- приобретение недвижимости в одном из регионов ДФО, при этом прописка на момент оформления - в любом регионе РФ;
- достаточный уровень дохода для обслуживания ипотечного кредита, это подтверждается справками.
Важно! По закону заемщик по Дальневосточной ипотеке должен зарегистрироваться в купленной недвижимости в течение 270 дней с момента оформления ссуды.
Для подачи заявки необходимо предоставить банку документы по его списку. От наемных работников требуется справка 2-НДФЛ и заверенная работодателем копия трудовой книжки. Вместо бумажных документов можно предоставить электронные, заказанные на Госуслугах, - выписка с лицевого счета ПФР, электронная трудовая. Некоторые банки готовы работать с представителями бизнеса, этим клиентам нужно уточнять перечень документации.
Какие банки выдают Дальневосточную ипотеку
Правительство утвердило перечень банков, через которые можно оформить специальную ипотеку для ДФО. Все предложения собраны на этой странице портала zaym-go.ru. При выборе важно обращать внимание на точную процентную ставку. Она может быть как стандартной 2%, так и ниже.
Предложения самых популярных банков, в которых граждане чаще всего оформляют Дальневосточную ипотеку:
- Сбербанк. Снижает базовую ставку в 2% на 0,3%, если заемщик пользуется сервисом электронной регистрации сделки. И повышает на 1%, если он отказывается от личного страхования;
- ВТБ. Как и Сбербанк, устанавливает ставку по ипотеке ДФО 1,7%, если гражданин при оформлении пользуется цифровыми сервисами. И повышает, если он отказывается от личной страховки;
- Газпромбанк. Базовая ставка - 1,4%. Она повышается на 0,5% при отказе заемщика от личной страховки;
- Россельхозбанк. Применяет стандартную ставку в 2% и повышает ее при отказе клиента от страхования жизни;
- Росбанк. Его базовая ставка - 1,7%.
Важно! Повышение ставки по ипотеке при отказе заемщика от личного страхования - стандартная практика всех банков страны. Риски повышаются, увеличивается и процент.
Как взять льготную ипотеку
Если вы планируете приобретать недвижимость в городе, тогда важно понимать, что приобретаемый объект должен быть аккредитован банком. Аккредитация — это проверка застройщика и предмета строительства на юридическую чистоту.
Если недвижимость покупается в сельской местности, она может быть вторичной. В этом случае квартира или дом должны соответствовать требованиям выбранного банка. В залог принимаются только ликвидные объекты, пригодные для круглогодичного проживания, имеющие все положенные коммуникации, находящиеся в нормальном состоянии.
Проще всего получить ипотечный кредит, направив запрос в банк онлайн. Все они предлагают такой сервис и даже создают личные кабинеты заемщиков. Пошагово процедура выглядит так:
- Изучите предложения банков по Дальневосточной ипотеке, выберете подходящий и переходите на его сайт для подачи заявки.
- Указываете основные свои данные, мобильный телефон и отправляете запрос на рассмотрение. В течение 15 минут будет дано предварительное решение.
- При положительном ответе нужно предоставить банку справки по месту работы, документы о семейном положении. Они либо загружаются в личный кабинет, либо предоставляются в офис.
- Пару дней банк рассматривает заявку. Если принимается окончательное положительное решение, он сообщает, сколько готов выдать и на какой срок.
- Заемщик приступает к поиску недвижимости в ДФО и собирает по ней документы, предоставляет их в банк. Еще пару дней объект будет согласовываться.
- Если все в порядке, настает момент заключения договора, внесения первоначального взноса и страхования недвижимости, которая становится залогом. После сделка регистрируется в Росреестре.
Суть любой ипотеки - оставление в залог покупаемой недвижимости, поэтому она подлежит обязательному страхованию. Пока Дальневосточный ипотечный кредит не закрыт, заемщик не может продать или подарить эту недвижимость, на нее наложено обременение.
Вопросы и ответы
До какого года действует Дальневосточная ипотека?
На данный момент Правительство РФ установило действие программы до конца 2030 года.
Какую недвижимость можно купить по Дальневосточной ипотеке?
Квартира, дом, таунхаус, строительство частного дома. Если речь о городе, можно приобрести объект только первичного рынка. Если о сельской местности, можно купить вторичку.
Может ли банк отказать в выдаче ипотеки ДФО?
Может, как и в случае любого другого кредита. Решения принимаются банками на их усмотрение, отрицательные ответы не комментируются.
Можно ли оформить Дальневосточную ипотеку дистанционно?
Можно с помощью застройщика, который предоставляет услугу удаленного оформления ипотеки ДФО через партнерские банки. Задача заемщика - выбрать недвижимость, дистанционно и направить в банк заявку онлайн. Застройщик подскажет, как все сделать.
Обязательно ли прописываться в купленной недвижимости?
По условиям программы заемщик должен зарегистрироваться в купленной по льготной программе недвижимости в течение 270 дней. При этом прописка должна действовать минимум 5 лет. При невыполнении требования банк может увеличить процентную ставку или вовсе инициировать расторжение договора.
