Семейная ипотека в Банке ВТБ

Ипотека семьям от ВТБ - одна из самых выгодных программ в линейке жилищных продуктов банка. При наличии детей семья или одинокий родитель может заключить договор под 4,6-6% годовых. Особые условия - для тех, кто получает зарплату на карту ВТБ или подает заявку онлайн.

О семейной ипотеке ВТБ

Семейная программа — это не собственный продукт банка ВТБ. Это ипотека, разработанная Правительством РФ для семей с детьми. Согласно условиям программы банк выдает ссуду под низкий процент, а государство выплачивает ему компенсацию. В итоге и банк прибыл получил, и заемщик оформил выгодный ипотечный кредит.

Ипотека для семей с детьми была запущена в сентябре 2019 года. Программа имеет срок действия, который регулировался датой рождения ребенка. Но ежегодно Правительство РФ принимало решение продлить программу, так как она пользуется большим спросом. Если ранее семья имела право оформить такой кредит при рождении ребенка до конца 2022 года, то сейчас сроки перенесены до конца 2023 года.

Правительством утвержден список банков, которые уполномочены выдавать ипотеку с господдержкой для семей с детьми. И ВТБ вошел в этот перечень. Более того, он сделал условия даже более привлекательными, ставки начинаются от 4,6% годовых.

Условия выдачи семейной ипотеки от банка ВТБ

Правительство разработало основные условия предоставления ипотечного кредита для семей с детьми, установило предельные лимиты и максимальную ставку в 6% годовых. Лимиты банки менять не могут, а ставку могут уменьшать на свое усмотрение, что и сделал ВТБ.

Условия программы ВТБ в 2023 году:

Стоит рассмотреть подробно процентные ставки по ипотеке ВТБ для семей с детьми. Банк устанавливает довольно широкий диапазон в 3-6% годовых, точная тарифная сетка такая:

• если речь о зарплатном клиенте ВТБ, у которого 3 и более ребенка, и хотя бы один из них родился после 1 января 2018 года или
• имеет статус инвалида, ставка становится минимальной - 4,6% годовых;
• если ипотека оформляется в Дальневосточном ФО, ставка составляет от 5%;
• стандартная ставка для всех остальных случаев - 6%;
• ставка увеличивается на 0,3%, если заемщик не использует возможность оформить ипотеку онлайн, не использует цифровые сервисы банка.

Документы, требования к жилью и заемщикам

Как уже говорилось выше, ипотека по госпрограмме доступна не только семьям с детьми, но и одиноким родителям. В первом случае ссуду оформляют два родителя и становятся созаемщиками, во втором - в договоре фигурирует один основной заемщик. Несмотря на то, что речь о семье, обязательства выделять доли детям нет (оно применяется только при использовании материнского капитала).

Требования ВТБ 24 к основному заемщику:

• гражданство РФ;
• 18-60 лет на момент подачи заявки, до 75 лет на дату закрытия семейной ипотеки по графику;
• работа на территории РФ или в транснациональной компании за пределами РФ.

Если речь о супругах, второй по закону становится созаемщиком. Но требований к созаемщику нет. Он может работать официально или нет, иметь доход другого вида (пенсия, пособия) или вообще не иметь дохода. Но если созаемщик работает, шансы на получение одобрения выше, да и сумма будет больше.

Если заемщик - зарплатный клиент ВТБ, он предоставляет паспорт, СНИЛС и свидетельство о рождении ребенка (справка об инвалидности ребенка). Незарплатные предоставляют копию трудовой и 2-НДФЛ либо электронную версию этих документов, заказанные на Госуслугах или в личном кабинете ФНС. Созаемщик предоставляет паспорт и другие документы по ситуации.

Какое жилье можно приобрести

По условиям этой госпрограммы с субсидированием ставки приобрести можно только недвижимость в новостройке. Исключение - регионы ДФО, там продавцом может выступать физическое лицо. В остальном, это могут быть следующие объекты, реализуемые юридическими лицами и ИП:

• квартиру, готовую или строящуюся;
• дом готовый или строящийся;
• таунхаус.

Если речь о квартире в многоквартирном доме, то объект обязательно должен быть аккредитован банком ВТБ. Можете изначально посмотреть на сайте банка перечень аккредитованных новостроек в своем регионе или интересуйтесь этой информацией у застройщика (в офисе, на сайте, по телефону).

Как взять ипотеку для молодой семьи

Несмотря на субсидирование, семейная ипотека выдается по такому же алгоритму, как и стандартная. Оформлять ее лучше онлайн, чтобы ставка не увеличилась на 0,3%. Предварительно стоит рассчитать ссуду на ипотечном калькуляторе на сайте VTB. После можно сразу приступать к оформлению:

1. Заполнить форму онлайн-заявки Для удобства можно авторизоваться через Госуслуги, тогда часть данных будет внесена автоматически. При предварительном одобрении загрузить в личный кабинет фото или файлы документов и ждать решение 2-3 дня.
2. При одобрении вам позвонит представитель банка и пригласит на встречу в ипотечный центр ВТБ, где будет оглашено конкретное предложение банка, дана консультация по дальнейшему оформлению.
3. Заемщик выбирает недвижимость в рамках предложенной суммы и собирает на нее документы. Так как речь о новостройке, застройщик поможет со сбором документации.
4. Банк проверяет юридическую чистоту сделки, заемщик размещает на открытом в ВТБ счету первоначальный взнос. После заключается договор, сделка регистрируется в Росреестре.

Льгота в виде субсидирования ставки предоставляется автоматически, никаких дополнительных проверок нет. Если в регионе применяются субсидии для многодетных семей, они могут быть использованы при оформлении ссуды.

Погашение семейной ипотеки

Она погашается по стандартному аннуитетному графику, согласно которому заемщик каждый месяц вносит на счет конкретную сумму. Заемщик обязан соблюдать график, злостное уклонение от схемы возврата ссуды влечет пени, судебное разбирательство и изъятие недвижимости, которая остается в залоге до момента погашения семейной ипотеки.

При заключении договора представитель ВТБ расскажет обо все вариантах внесения платежей. Удобнее всего платить со своего счета/карты ВТБ или вносить платежи в личном кабинете с карты любого банка. Также оплата принимается в кассах и банкоматах ВТБ, по реквизитам кредитного счета - в кассах и банкингах любых банков РФ.

Если у заемщика возникают сложности с гашением, его финансовое положение ухудшилось, он может обратиться в банк за каникулами или реструктуризацией. Если же возникает возможность закрыть долг раньше срока полностью или частично, заемщик может сделать это в любой момент, направив заявление в ВТБ.

Заключение

Семейная ипотека - отличная возможность оформить жилищный кредит под ставку ниже рыночной. Предложение ВТБ особо интересно его зарплатным клиентам и многодетным семьям, они заключают договора всего под 3% годовых. Для остальных также применяется выгодная ставка в 5,6%, что ниже той, что установлена госпрограммой (6% годовых).

Вопросы и ответы

Калькулятор ежемесячного платежа