Ипотека на новостройку в Банке Открытие

Ипотека на новостройку от Открытия - одна из самых выгодных программ на российском рынке. Это банк, который на 100% принадлежит государству, здесь реализованы все госпрограммы по покупке жилья в кредит, ставки начинаются от 5,3% годовых. Предложение актуально как для физических лиц, так и для бизнесменов и самозанятых.

Варианты ипотеки на новостройку в 2023 году

В 2023 году актуальны многочисленные программы субсидирования от Правительства РФ, которые ориентированы именно на покупку гражданами нового жилья. Таким образом государство поддерживает и население, и строительный бизнес. И банк Открытие, как госструктура, работает со всеми этими программами.

По каким программам можно купить жилье в новостройке:

1. Госпрограмма ипотеки на новую недвижимость. Подавляющее число сделок проводится именно по этой программе. Ею можно воспользоваться, если сумма кредита меньше 12 млн в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО или до 6 млн в других регионах. Ставка начинается от 6,3% годовых.
2. Семейная ипотека, которая также актуальна для покупки в кредит новостройки. Актуальна для семей или одиноких родителей, у которых родился любой по счету ребенок с 1 января 2018 года. Или если в семье есть ребенок-инвалид до 18 лет. Ставка по такой программе минимальная, от 5,3% годовых.
3. Классическая ипотека на новостройки. Актуальна, если указанные выше две программы не подходят заемщику. Сейчас ее оформляют те, кто планирует покупку квартиры дороже 6 или 12 млн рублей.

Обратите внимание, что воспользоваться ипотекой банка Открытия можно только в том случае, если вы приобретаете аккредитованную им недвижимость. То есть банк проверил застройщика и объект, признал их юридически чистыми. Таких партнерских новостроек у ФК Открытие очень много по всей стране, выбор большой. Посмотреть их можно, например, на портале Циан.

Условия ипотеки ФК Открытие на новостройки

Рассмотрим именно стандартную ипотеку в банке Открытие, которая выдается без привлечения субсидирования от государства. Фактически это вариант для тех, кто планирует оформить ипотечный кредит на сумму более 12 млн рублей в Москве, СПБ и их областях и более 6 млн в остальных городах. Если сумма будет меньше, воспользуйтесь программой «Ипотека с господдержкой Открытие». Если есть дети, рожденные после 1 января 2018, выбирайте Семейную ипотеку Открытие.

Приобрести в рамках программы можно любую квартиру в новостройке, аккредитованной банком Открытие. О выдаче кредитов на покупку домов Открытие не говорит, только о квартирах в многоквартирных домах.

Можно поступить так:

1. Сначала получить одобрение ипотеки и уже после выбирать квартиру.
2. Сначала выбрать квартиру, потом подавать заявку. В этом случае перечень объектов получите в банке Открытие или ищите его в сети (Циан, Новостройки.ру и пр). Также факт аккредитации указан на сайтах новых домов и жилых комплексов.

Условия классической ипотеки Открытия для всех на новое жилье:

Для ипотеки на первичном рынке банк Открытие разработал сетку процентных ставок. Значение в 9,39% - базовое, оно актуально только для сумм от 20 млн при первом взносе от 50% и подключении к личному страхованию. Если заемщик - зарплатный клиент, ставка 9,39% будет актуальной для него при покупке страховки и ПВ от 30%.

Что увеличивает базовую ставку Открытия в 9,39%:

• плюс 1%, если сумма меньше 20 млн и первый взнос меньше 50%;
• плюс 0,3%, если клиент не является зарплатным;
• плюс 0,2%, если первый взнос находится в рамках 20-30%;
• плюс 0,3%, если сумма менее 12 млн для Москвы и МО, менее 8 млн для Санкт-Петербурга и ЛО и до 4 млн в остальных городах и регионах;
• плюс 2% при отказе от личного страхования.

Больше всего ставку по ипотеке на новостройку увеличивает отказ от личного страхования жизни и здоровья заемщика. Но это практика всех банков, не только Открытия. Кредит оформляется на долгий срок, поэтому не спешите отказываться от этой страховки, она действительно может пригодиться. Тем более что ее наличие снижает процент.

Требование к заемщикам и необходимые документы

Большой плюс Открытия как ипотечного банка - кредитование не только физических лиц. В рамках обычной ипотеки на новостройку недвижимость могут приобрести индивидуальные предприниматели и даже самозанятые. Для них планка первого взноса повышается до минимальных 30%.

В целом, банк рассматривает в качестве заемщиков граждан РФ от 18 лет и до 70 лет к моменту закрытия жилищного кредита. Наемные работники должны иметь стаж на текущем месте от 3 месяцев и общий от 1 года. Другие категории заемщиков должны вести заявленную деятельность более 1 года.

Стандартный пакет документов для наемного работника:

• паспорт;
• трудовая книжка, заверенная работодателем. Вместо нее можно предоставить цифровую выписку или заказать на Госуслугах выписку из ПФР о счете застрахованного лица;
• справка 2-НДФЛ за полгода или менее, справка по форме банка Открытие если стаж работника менее 6 месяцев.

Если клиент зарплатный, от него нужен только паспорт. ИП, собственники бизнеса и самозанятые предоставляют в качестве подтверждения дохода и занятости налоговые декларации, выписки со счетов, регистрационные документы. Им лучше предварительно обратиться в Открытие и уточнить, какие именно бумаги будут нужны.

Как взять ипотеку в банке Открытие

Ипотека на новостройку оформляется несколько проще, чем на объект вторичного рынка. Квартира новая, собственников нет, застройщик и объект аккредитованы и проверены банком. Собрать документы и получить одобрение объекта гораздо проще - застройщик поможет и даже сам отправит пакет документации в банк.

Открытие разработал полностью дистанционную схему оформления ипотечного кредита. Заемщик может посетить офис всего один раз или вообще его не посещать. Удаленный формат без визитов доступен в Москве, СПб, Новосибирске, Казани, Самаре, Ханты-Мансийске, Ульяновске, Екатеринбурге, Казани, Тюмени, Перми и в других крупных городах РФ.

Порядок оформления ипотеки онлайн:

1. Предварительно рассчитайте ипотеку на калькуляторе банка. Вы увидите приблизительный график и сумму необходимого дохода. Играйте данными, чтобы понять, какие условия для вас оптимальны.
2. Заполняйте заявку на сайте Открытия. После введения основных данных предварительный ответ придет за 1-2 минуты. Если это одобрение, загружайте в личный кабинет заемщика фото документов и ждите окончательное решение 1-2 рабочих дня.
3. При одобрении Открытие дает 2 месяца на поиски недвижимости. Если подходящий вам и аккредитованный банком объект выбран, собирайте документы на него. Какие именно бумаги нужны - скажет менеджер, представитель застройщика поможет их собрать. Если объект уже сдан, потребуется его оценка через партнерское банку агентство.
4. Документы по недвижимости также можно загрузить в кабинет, или застройщик сам привезет их в банк. Открытие проверяет бумаги и назначает дату подписания договора.
5. В крупных городах организуется выезд менеджера на дом к заемщику. В ином случае клиент сам приезжает в офис. После подписания всех документов заемщик регистрирует сделку в Росреестре.

По условиям выдачи ипотеки покупаемая новостройка становится залогом. Пока ссуда не погашена, с ней нельзя совершать никакие регистрационные действия. Заемщик обязан застраховать объект за свой счет. Страховка оформляется на 1 год и постоянно продлевается. Невыполнение этого условия ведет к повышению ставки, кроме того, банк может инициировать расторжение договора.

Погашение ипотеки

Перед заключением договора заемщик знакомится с графиком погашения ипотечного кредита, который обязуется соблюдать. Открытие применяет аннуитетную схему погашения, при которой клиент каждый месяц к одному и тому же числу обеспечивает на счету одинаковую сумму.

Если клиент зарплатный, он может настроить автоплатеж - деньги автоматически будут списываться с действующего счета. Также можно оплачивать ипотеку с карты любого банка через личный кабинет в Открытии, наличными через кассу банка-кредитора или любого другого. Можно пользоваться платежными терминалами Киви и Элекснет, услугами салона Связной, магазина Эльдорадо и пр.

Менеджер обязательно даст распечатку со всеми вариантами внесения платежей с указанием комиссий и сроков проведения. Способов много, вы без проблем найдете удобный. А если возникнет возможность закрыть ипотеку на новостройку досрочно полностью или частично, это можно сделать в любой момент, подав заявление.

Заключение

В банке Открытие можно оформить ипотеку на покупку квартиры в новостройке как по классической программе, так и по тем, где государство софинансирует ставку. Сначала рекомендуем рассмотреть программы с господдержкой и для семей с детьми. Если они вам не подходят, тогда рассматривайте классический вариант.

Вопросы и ответы

Калькулятор ежемесячного платежа