Главная » Ипотека » Семейная ипотека Альфа-Банк

Семейная ипотека Альфа-Банк

4.5   (2)
Семейная ипотека в Альфа-Банке взять онлайн
Макс. сумма
Проц. ставка от 5%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 21-70 лет
Решение от 5 минут

Семейная ипотека в Альфа-Банке

Семейная ипотека Альфа-Банка - специальный жилищный продукт, выдача которого проводится с государственным субсидированием. На сегодня самая дешевая ипотека - та, что выдается по семейной программе. И Альфа-банк стал банком, уполномоченным ее выдавать.

Государственная программа семейной ипотеки

С целью поддержки семей с детьми правительство разработало программу Семейная ипотека, в рамках которой заемщики заключают кредитные договора на предельно выгодных условиях. На сегодня даже программа господдержки на новостройки предполагает более высокий процент, чем по Семейной ипотеке.

Для сравнения: ставка Альфы по Семейной ипотеке - 5-6%, по программе на новостройки - 6,3-7% в зависимости от банка.

Правительство не стало разрабатывать сложные условия предоставления льготы, в итоге тысячи российских семей могут претендовать на Семейную ипотеку. Для этого должно быть выполнено одно из условий:

  1. Появление в семье ребенка с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года включительно. Не важно, какого по счету.
  2. В семье воспитывается ребенок-инвалид вне зависимости от даты рождения.

Еще несколько важных моментов. Предложение актуально в том случае, если дети - граждане РФ, а родители трудоустроены, имеют общий стаж от 1 года и на текущем месте - от 4 месяцев.

При этом претендент на получение Семейной ипотеке должен соответствовать требованиям Альфа-Банка, предоставить все необходимые документы и успешно пройти проверку.

Условия семейной ипотеки в Альфа-Банке

Правительство софинансирует процентную ставку. Фактически банк выдает ипотеку по ставке гораздо ниже рыночной, но государство выплачивает ему компенсацию. В итоге для заемщика формируется предельно низкий процент.

Тарифы Альфа-Банка по Семейной ипотеке:

Валюта Рубли РФ
Ставка
  • стандартная - 5% годовых;
  • при оформлении ипотеки онлайн - 4,7%;
  • в ДФО - 4%.
Срок кредитования 3-30 лет
Ограничения по сумме ₽

Минимум — 600 000.

Максимум:

  • до 12 млн для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
  • до 6 млн для других городов и регионов.
Цель использования денег Льготная Семейная ипотека
Первоначальный взнос от 15%
Возраст 21-70 лет
Досрочное погашение Да
Страхование
  • обязательное имущества;
  • добровольное жизни и здоровья.
Заемщик

Граждане РФ с детьми рожденными:

  • с 01 января 2018 по 31.12.2022г.
  • или с ребеноком-инвалидом до 31.12.2022.

Требования к заемщикам и документам

Критерии Альфа-Банка к потенциальным ипотечным заемщикам стандартные. Рассматриваются любые семьи и одинокие родители с детьми-инвалидами или детьми, рожденными в период 1.01.2018-31.12.2022 год (не исключено, что правительство продлит программу).

Подать заявление на оформление Семейной ипотеки можно до конца 2023 года.

Обратиться в Альфа-Банк могут не только наемные работники, но и собственники бизнеса, нотариусы, адвокаты, индивидуальные предприниматели. Для каждой категории заемщиков установлен свой перечень необходимых документов. Если это наемный работник, он предоставляет следующий пакет:

  • подтверждение занятости. Это может быть заверенная работодателем трудовая книжка, электронная книжка или выписка с лицевого счета ПФР;
  • подтверждение уровня дохода. Это может быть 2-НДФЛ, выписка со счета зарплатной карты, выписка о состоянии лицевого счета в ПФР.
  • если речь именно о семье, о супругах, то они становятся созаемщиками. При этом работать может только один из них. Оба предоставляют документы на себя и обо всех источниках дохода. Плюс требуются документы о семейном положении, свидетельства о рождении детей. Если речь о ребенке-инвалиде, нужна подтверждающая это справка.
Если заемщик имеет работу по совместительству, получает пенсию или любое пособие, чтобы эти доходы учитывались, нужно подтвердить их документально.

Как оформить ипотеку по льготной ставке

Напомним, что ставка по Семейной ипотеке от Альфа-Банка снижается на 0,3 пункта, если заемщик оформит ссуду через сервис электронной регистрации. Он создан специально, чтобы разгрузить офисы и сделать процесс оформления ипотечного кредита более быстрым и удобным.

Как взять ипотеку онлайн:

  1. На сайте Альфа-Банка заполнить форму онлайн-заявки. Первым делом клиент указывает свой телефон и подтверждает его. Далее банк предлагает авторизоваться через Госуслуги и прикрепить к анкете фото паспорта основного заемщика.
  2. Заявка уходит в банк, который буквально за несколько минут принимает предварительное решение. После он просит прикрепить к заявке документы о занятости и доходах.
  3. Далее начинается более детальное рассмотрение. По заявлению Альфа-Банка в 70% случаев оно длится 1 рабочий день. Телефон важно держать при себе, так как заявителю могут звонить.
  4. Если банк принял положительное решение, заемщик приглашается в офис. Сюда он приносит оригиналы всех документов, банк сообщает одобренную сумму, предоставляет перечень аккредитованных объектов и список аккредитованных оценщиков.
  5. Заемщик выбирает квартиру и собирает на не документы. Так как продажа идет от застройщика, который аккредитовал Альфа-Банк, представитель строительной компании поможет все собрать и передать в банк. Если объект еще не сдан, оценку пока что проводить не нужно.
  6. Банк проверяет предоставленные документы и выносит окончательное решение.

Сделка завершается подписанием кредитного договора и страхованием объекта недвижимости. На недвижимость накладывается обременение, что значит невозможность продать квартиру, пока ссуда не будет погашена. Но пользоваться ею заемщик и его семья могут без ограничений.

Если у заемщиков имеется материнский капитал, его также можно использовать при оформлении Семейной ипотеки в Альфа-Банке.

Какую недвижимость можно приобрести

Закон четко оговаривает, какой объект может быть приобретен в рамках Семейной ипотеке. Это может быть только новый объект от застройщика. Он может быть готовым или строящимся. Кроме того, объект должен входить в перечень аккредитованных Альфа-Банка. Их можно найти на сайте банка или, например, на Циан.

Но если недвижимость приобретается в регионах Дальневосточного Федерального Округа, тогда становится возможным приобретение и вторичного объекта. Также возможно проведение в Альфа-Банке рефинансирования, преобразования обычной ипотеки любого банка в Семейную.

Как погасить ссуду

Альфа-Банк составляет классический аннуитетный график погашения кредитного долга. Согласно ему заемщик ежемесячно вносит на счет идентичный по размеру платеж.

Оплату можно вносить на кредитный счет с помощью карты, можно оплачивать наличными в кассе, по реквизитам кредитного счета через любой банк или банкинг. При заключении договора Семейной ипотеки менеджер Альфа-Банка обязательно расскажет обо всех методах.

Если у заемщика появляется возможность, он может в любой момент погасить ипотечный кредит раньше срока как полностью, так и частично. Для этого нужно предварительно подать в банк заявление.

Итоги

Альфа-Банк - один из немногих российских банков, уполномоченных выдавать Семейную ипотеку по госпрограмме. Но его больше преимущества - предоставление скидки в 0,3% при использовании онлайн-сервиса оформления. А эти 0,3% весомо влияют на график гашения.

Вопросы и ответы

Можно ли в рамках Семейной ипотеки Альфа-Банка купить вторичную квартиру?

Можно, но только если сделка совершается в одном их регионов ДФО. Во всех остальных случаях предметом покупки может быть только новый объект.

Можно ли по этой программе приобрести дом?

Можно, если он продается застройщиком-юридическим лицом. Плюс объект должен быть аккредитован Альфа-Банком. Уточняйте информацию у продавца.

Подходят ли под условия Семейной ипотеки семьи с усыновленными детьми?

Да. Это также должны быть дети, рожденные с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Можно ли в Альфа-Банке использовать материнский капитал как первый взнос?

Да, Альфа-Банк допускает покрытие материнским капиталом часть первоначального взноса.

Кто будет собственником жилья, если оно куплено по Семейной ипотеке?

Заемщик или заемщик и созаемщик, если речь о супругах. Обязательство выделения долей детям составляется только при использовании материнского капитала.

Калькулятор ежемесячного платежа

Сколько вам нужно
На какой срок
Проц. ставка 5.9% годовых Платеж в месяц 100 ₽
Сумма выплат 10 000 ₽ Переплата 1 000 ₽
График платежей
№, Месяц Сумма платежа Платеж Проценты + долг Остаток долга
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06
График платежей
Отзывы
Olga Gen
На днях заключил с Альфа-Банком договор на семейную ипотеку. Удобно, что можно оформить онлайн, в банк ходили с женой только один раз. Но все же не быстро. Меня два раза просили прислать документы по супруге. Почему нельзя было сразу указать, что именно нужно? Я бы сделал, чтобы время не тянуть. В итоге после каждой загрузки ждали по два дня, что будет дальше. На квартиру документы проверили быстро, но нам застройщик все собрал и сам в банк передал, мы ничего не делали. В целом все равно доволен, ставка низкая.
Olesia
Месяц как отметили новоселье. Очень довольная Альфа-Банком. Мы оформляли ипотеку, когда везде ставки 15-17 были, здесь под 5,7% оформили, вообще красота! А если учесть, что у нас был маткапитал за второго ребенка плюс субсидия за молодую семью, стоимость жилья сократилась на треть. Отмечу менеджеров Альфы, повозиться им с нами пришлось, но все грамотно.

Похожие предложения

ЗЕНИТ Банк ипотека на новостройку
3  (1) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 10,85%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос 10%
Возраст 21-75 лет
Решение до 5 дней
Ипотека на вторичное жилье в ВТБ Банке
4  (1) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 9,9%
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 20%
Возраст 21-60 лет
Решение от 5 минут
Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке
3  (2) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 9,9%
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 18-75 лет
Решение от 5 минут
Семейная ипотека ЗЕНИТ Банк
4  (2) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 5,35%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 1-5 дней

Часто ищут

В сравнении (0) продуктов. Перейти в сравнение