Главная » Ипотека » Ипотека на строительство дома

Ипотека на строительство дома

Обновлено: 05.12.2024 Обновлено: 05.12.2024

Ипотека на строительство частного дома - один из самых сложных кредитных продуктов. Но на рынке есть банки, которые готовы выдавать деньги на такие цели. Более того, сделку можно заключить по госпрограмме со сниженными ставками. Мы собрали лучшие предложения рынка и разместили их на этой странице.

Альфа-Банк ипотека на вторичное жилье
3.2  (98) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 21-70 лет
Решение от 5 минут
Оформить Подробнее
Сбербанк ипотека на строительство дома
3.3  (24) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 25%
Возраст 21-75 лет
Решение от 2 минут
Оформить Подробнее
Семейная ипотека в Росбанке
2.8  (64) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Срок кредита 3-35 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 21-65 лет
Решение от 10 минут
Оформить Подробнее
Ипотека с господдержкой Банк Открытие
3.2  (136) Отзывы: 3
Макс. сумма Р
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос 30%
Возраст 18-70 лет
Решение от 5 минут
Оформить Подробнее
Ипотека на новостройку в Альфа-Банке
3  (77) Отзывы: 1
Ипотека на новостройку в Альфа-Банке Без подтверждения дохода!
Макс. сумма Р
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 21-70 лет
Решение от 5 минут
Оформить Подробнее
Ипотека с господдержкой ЗЕНИТ Банк
3.1  (68) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 21-75 лет
Решение от 5 минут
Оформить Подробнее
Банк Открытие ипотека для IT-специалистов
3  (89) Отзывы: 2
Макс. сумма Р
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 18-50 лет
Решение от 5 минут
Оформить Подробнее

Содержание

Особенности ипотеки под строительство дома

Ипотека на строительство дома 2024

Стандартная ипотека выдается под залог покупаемого имущества, но в случае со строительством дома недвижимости еще нет. Но залог должен быть, им может стать земля, на которой будет проводится возведение частного дома, или иная собственная недвижимость заемщика.

Важный момент - кто будет вести строительство дома. Можно выбрать вариант самостоятельного возведения или привлечь фирму и заключить с ней договор. Банкам более интересен второй вариант, так как он более надежен.

Особенности ипотеки на строительство дома:

  • с середины 2022 года ее можно оформить в рамках специальной льготной программы, которая в том числе распространяется и на самостоятельное строительство;
  • по каждой сделке индивидуально решается вопрос с залогом. Это может быть участок или иная недвижимость заемщика;
    кредит может выдаваться траншами по мере возведения дома;
  • требуется первоначальный взнос, который выше стандартного. Нужно иметь собственные средства - минимум 20-25% от сметы (по льготной программе - 15%);
  • вне использования льготной ипотеки оформление проводится в рамках стандартной программы. Ставки по ней выше, чем по ипотеке на покупку готовой недвижимости;
  • важную роль играет статус земли, на которой будет возводиться объект. Она должна подходить для этой цели;
  • земельный участок может быть в собственности, в аренде или покупаться в рамках сделки (то есть заемщик покупает землю и строит на ней дом).
Ипотека на строительства дома часто выдается на индивидуальных условиях, которые подбираются в зависимости от ситуации. И каждый банк может смотреть на порядок выдачи ссуды по-своему.

Льготный ипотечный кредит на строительство дома 2024

Ранее программа господдержки ипотеки была актуальна только в том случае, если заемщик приобретает недвижимость у застройщика. Стройка дома за счет ипотечных средств допускалась, но только силами аккредитованных банком застройщиков. И если говорить объективно, таких партнерских застройщиков порой было не найти - если они и были, то далеко не у каждого банка.

Но летом 2022 года Правительство РФ приняло решение распространить действие льготной ипотеки с господдержкой и на строительство частного дома самостоятельно. То есть гражданин, как и раньше, может привлечь застройщика, или построить объект своими силами.

Ключевые параметры льготного кредита:

  • процентная ставка не может превысить 8% годовых;
  • заемщик должен сделать первый взнос как минимум 15% от суммы, необходимой на возведение дома согласно смете;
  • максимально в кредит может уйти сумма 12 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. 6 млн. - в других городах и регионах;
  • максимальный срок заключения кредитного договора - 30 лет;
  • с момента выдачи кредита заемщик должен построить дом в течение 12 месяцев.

Построить дом своими силами или с привлечением подрядчика нужно за 1 год с момента подписания договора. Более того, это срок, в течение которого объект должен быть построен, оформлен и зарегистрирован в Росреестре. Если заемщик не успел, банк применяет штрафную ставку согласно договору, например, ключевая ставка ЦБ РФ на данный момент плюс 4,5% сверху.

Льготная ипотечная программа с господдержкой на приобретение или строительство дома действует до 1 июля 2024 года.

Залог по льготной программе

Если вы используете ипотеку с государственной поддержкой, то залогом по программе может быть только земельный участок, на котором будет возводиться дом. И при расчете суммы кредита будет учитываться его стоимость: получить можно не более 85% от рыночной цены участка.

Чаще всего этой суммы не хватает на возведение дома, поэтому заемщику нужно делать более весомый первоначальный взнос, вкладывать свои средства в строительство. Более того, воспользоваться льготной программой можно, только если у вас уже есть земля в собственности.

Стандартная программа

Классическая ипотека на строительство загородного дома или дома в черте города - более гибкая. Ею можно воспользоваться, даже если земля не в собственности. Кроме того, нет ограничений по суммам, можно построить более дорогую и просторную недвижимость. Но и ставка будет выше.

Варианты решения ситуации с залогом:

  1. Заемщик оставляет в залог другую свою недвижимость (квартиру, дом), которая соответствует требованиям банка. В кредит стандартно может уйти сумма до 85% от ее стоимости.
  2. Если у заемщика есть только земля, и ее цена соответствует затратам на возведение дома, в залог принимается она.
  3. Если у заемщика нет никакой недвижимости в собственность, то ипотека выдается частями. Первая часть на покупку земли, далее кредит выдается траншами по мере возведения дома.
И снова, каждый банк устанавливает свои условия по залогу. Сложнее всего найти банк, который выдает ипотеку на строительство без земли и другой недвижимости в собственности.

Составление проекта

После возведения готовый дом будет оформлен как залог до момента полного погашения ипотечного кредита. И этот дом должен соответствовать всем требованиям банка: иметь круглогодичный подъезд, к нему подведены все положенные коммуникации, он располагается в черте города или недалеко от нее, полностью пригоден для проживания.

Все эти критерии нужно учесть еще на этапе создания проекта строительства. Здание должно быть возведено в полном соответствии с законом, например, быть не выше 3 этажей и 20 метров, принадлежать только одной семье и пр. Кроме того, в проекте должны отражаться все затраты на индивидуальное строительство - на основании этого и будет определяться сумма.

Варианты создания проекта:

  1. Если принято решение строить дом под ключ с привлечением строительной организации, она сама и составит проект.
  2. Если это возведение своими силами, лучше обратиться к специализированной фирме и заказать проект через нее.
Важно! Проект должен учитывать все требования банка к дому: к материалам стен, кровли, перекрытий, к коммуникациям. Сначала запрашиваете в банке требования, после составляете проект и предоставляете его на согласование.

Порядок получения ипотеки на строительство

Кредитование проводится на стандартных условиях. Взять ипотеку на возведение жилого дома может как отдельный заемщик, так и семья. Возможно привлечение средств семейного материнского капитала. Заемщик должен соответствовать требованиям банка, предоставить справки о занятости и доходах, свидетельства о семейном положении.

У каждого банка свой алгоритм. Для примера рассмотрим тот, что предлагает Сбербанк:

  1. Подать заявку онлайн, внести данные о себе и получить предварительное решение.
  2. При одобрении позвонит специалист банка, который прояснит ситуацию и даст консультацию относительно того, что делать дальше. В этот же период оглашается процентная ставка, возможная сумма выдачи с учетом уровня платежеспособности заемщика.
  3. Если земля уже есть в собственности, нужны бумаги по ней. Если в залог останется другая недвижимости, ее документация. Если нужно еще купить землю для строительства, ситуация будет решаться индивидуально.
  4. Банк проверяет участок. Если он подходит для возведения дома, необходимо определиться с тем, кто будет возводить жилье, составить проект и предоставить его банку для рассмотрения.
  5. Если проект нуждается в доработке, нужно ее провести. После согласования проекта определяется способ финансирования - вся сумма сразу или траншами по мере возведения.
  6. Заемщик заключает кредитный договор, страхует заложенную недвижимость и приступает к строительству.
В процессе строительства банк имеет право выезжать на объект, контролировать возведение. Строительство должно вестись по графику, за нарушение сроков процент может быть увеличен, если это отражено в договоре. Может требоваться финансовая отчетность.

По завершении строительства заемщик обращается к кадастровому инженеру, который составляет технический план дома. Далее необходимо собрать пакет документов и передать их в Росреестр. Если все в порядке, данные заносятся в систему, собственник получает выписку из ЕГРН.

Далее нужно брать все документы и нести их в банк. По условиям договора после возведения дома и его регистрации необходимо оформить его в качестве залога. Сначала банк инициирует проведение экспертной оценки, после в Росреестре накладывается обременение.

Оплата кредита

График оплаты ипотечного кредита составляется еще на этапе заключения договора с банком. Пока ведется строительство, заемщик соблюдает график, вносит ежемесячные платежи. Этот же график будет действовать и после возведения и регистрации дома.

Если у заемщика появится возможность закрыть ипотеку раньше срока, он может это сделать в любой момент, хоть полностью, хоть частично. Если же возникнут проблемы с погашением, важно как можно раньше обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Он может дать каникулы или изменить график на более удобный.

Вопросы и ответы

Можно ли взять ипотеку на строительство дома с материнским капиталом?
Да, можно. Некоторые банки допускают направление средств маткапитала на первоначальный взнос.
Сколько времени занимает оформление ипотеки на строительство частного дома?
Дольше, чем при выдаче ипотеки на готовый объект. Многое зависит от того, что останется в залог, как быстро заемщик собирает все необходимые документы, сколько времени займет создание и согласование проекта. Ориентируйтесь на срок не менее 1 месяца.
Можно ли в ипотеку купить землю и построить на ней дом?
Можно в рамках стандартной ипотеки (не льготной). Нужно найти банк, который готов заключать такие сделки, например, можете рассмотреть предложение Сбербанка.
Что будет, если сроки возведения затягиваются?
Санкции прописаны в кредитном договоре. Стандартно, если дом не построен в отведенный срок, ставка серьезно повышается.
Что значит выдача кредита на строительство траншами?
Это значит, что банк будет финансировать стройку постепенно. Например, сначала выдаст деньги на фундамент, после - на возведение стен и перекрытий, далее - крыши. Перед каждым траншем заемщик предоставляет банку отчет о проделанных работах, на место стройки может выезжать менеджер.

Статьи и новости об ипотеке

Автор статьи:
Русанова Ирина

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
  • Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив

Часто ищут

Микрозаймы
Кредиты
Кредитные карты
Дебетовые карты
Рефинансирование
Автокредиты
В сравнении (0) продуктов. Перейти в сравнение