Содержание
Особенности ипотеки на покупку дома
Стандартно банки РФ предпочитают выдавать кредиты на приобретение квартир на первичном или вторичном рынке. Это более надежный и ликвидный объект, сделка несет минимум рисков для кредиторов.
Но некоторые банки все же ввели в свои продуктовые линейки жилищные кредиты на приобретение дома с земельным участком. Такие программы несколько отличаются от обычной ипотеки, например, может требоваться более высокий первый взнос, устанавливается более высокая ставка. Но это все равно выгодные предложения.
Что нужно знать об ипотеке на покупку дома в 2024 году:
- приобретается готовый дом вместе с земельным участком. Они вместе становятся залогом по ипотеке, обременение будет снято после гашения ссуды;
- требуется первоначальный взнос, который в случае с частным домом составляет минимум 20-30%. У каждого банка свои требования;
- если речь об объекте первичного рынка, например, это новый коттеджный поселок, можно воспользоваться льготными программами: семейной ипотекой, с господдержкой, ИТ-ипотекой;
- загородная недвижимость подлежит обязательному страхованию. И, как правило, стоимость полиса будет выше, чем если бы речь шла о квартире;
- если это готовый дом на вторичном рынке, он должен соответствовать требованиям банка. Им должен соответствовать и земельный участок, иметь соответствующий статус.
При оформлении ипотеки на частный дом можно использовать материнский капитал. Некоторые банки допускают его направление на частичную оплату первоначального взноса.
Какой жилой дом можно купить в ипотеку
Если это объект первичного рынка, то здесь все просто. Каждый застройщик запрашивает аккредитацию у некоторых банков. Банки проверяют объект, и если, все в норме, все юридические тонкости и строительные нормы соблюдены, аккредитовывают его.
Приобрести новый дом от застройщика можно только через банки, которые его аккредитовали. Поэтому, если понравился объект, интересуйтесь на его сайте или в офисе строительной компании, в каком банке можно оформить ипотеку на его покупку. В один из таких банков и обращайтесь.
Чаще всего граждане планируют оформить ипотечный кредит на дом вторичного рынка, то есть который уже был в чьей-то собственности. В этом случае недвижимость должна соответствовать требованиям выбранного банка. У каждой компании они свои, но обычно выглядят так:
- пригоден для круглогодичного проживания;
- расположен в черте города или недалеко от нее. Банк укажет на точное расстояние, например, город и радиус 30 км от его черты;
- соответствует нормам градостроительства - и сам дом, и участок земли, и постройки на нем. Не должно быть никаких юридических нареканий;
- подведены все возможные коммуникации, есть электричество, водоснабжение, канализация, источник отопления;
- дом выполнен из указанных банком материалов. Деревянные строения одобряются редко;
- может быть указан максимальный год возведения дома;
- наличие отдельной кухни, санузла (обязательно в доме);
- жилье пригодно для проживания в целом, не имеет никаких конструктивных повреждений, у него есть двери и окна и пр.
Важно! Это примерный перечень требований банков к дому для покупки в ипотеку. Точные критерии уточняйте в выбранном банке (список будет выдан после одобрения).
Что нужно для оформления ипотеки на дом в 2024 году
Заемщик должен соответствовать требованиям выбранного банка. Обычно ипотека доступна гражданам от 21 года и до 65-75 лет на момент ее погашения по графику. Клиент должен работать, иметь достаточный доход для погашения ипотечного кредита.
Для получения ипотеки нужны
- паспорт;
- документы по семейному положению;
- документально доказательство занятости. Это заверенная работодателем трудовая книжка или электронная выписка из нее;
- справка 2-НДФЛ или выписка с лицевого счета ПФР, заказанная на Госуслугах.
Если речь идет о семье, то ипотеку берут муж и жена. Они становятся созаемщиками, имеют идентичные права в отношении покупаемого дома и обязанности по части выплаты кредита. Второй созаемщик может не иметь трудового дохода, но тогда дохода первого должно хватать на обслуживание ссуды.
В каком банке можно взять ипотеку на дом
Далеко не каждый банк выдает такого вида жилищные кредиты, но предложения все же есть. Мы собрали лучшие варианты, все они размещены на этой странице. Рекомендуем рассмотреть программы эти банков:
- Сбербанк. Выдает ипотечные кредиты на загородную недвижимость. Первоначальный взнос - от 25%, ставка - от 11,2% годовых. Можно оформить без справок, тогда ПВ должен составлять минимум 30%;
- Росбанк. Готов выдавать ипотеку на дом на срок до 35 лет с первым взносом от 25%. Снижает ставку на 0,25% при оформлении кредита онлайн. Рассматривает в качестве заемщиков граждан любых государств. Ставка - от 10,4% годовых;
- ВТБ. Готов выдать ипотеку на покупку дома с первым взносом от 20%. Снижает ставку на 0,3%, если заемщик оформляет кредит дистанционно, минимальное значение ставки по программе - 11,3%. Можно использовать материнский капитал на первый взнос;
- Газпромбанк. Первый взнос - от 20%, на него можно направить материнский капитал. Ставка - от 11,3% годовых. Заемщик может выбрать тип графика: аннуитетный или дифференцированный.
Вы можете взять ипотеку на дом как в этих банках, так и в любом другой с этой страницы. У каждого свои интересные условия и особенности.
Как купить дом в ипотеку - особенности оформления
Все банки, предложения которых вы видите на этой странице, принимают заявки онлайн. Многие снижают ставки за такой формат обращения заемщика, так как они экономят свои ресурсы. Поэтому рекомендуем начинать оформление онлайн — это и более удобно, и выгодно.
Как проходит оформление:
- Изучите предложения банков, выдающих ипотечные кредиты на приобретение дома. Смотрите карточки продуктов, точные ставки и условия выдачи, делайте расчеты на кредитных калькуляторах. Если предложение найдено, переходите на сайт банка и заполняйте заявку.
- Банк быстро рассмотрит заявку и огласит решение, часто первый анализ проводится автоматически за 5-10 минут. Если пришло одобрение, нужно собрать основные документы по заемщику и передать их в офис или загрузить в личный кабинет заемщика.
- Банк 2-3 дня анализирует информацию и сообщает окончательное решение. Если оно положительное, сообщается ставка, возможная сумма. Заемщик получает список требований к недвижимости и земле и приступает к поиску объекта, к сбору документов по нему и к проведению экспертной оценки.
- Банк рассматривает документы, если никаких нареканий юридического плана нет, если дом соответствует всем критериям, сделка окончательно одобряется.
- Все завершается покупкой страховки на дом, заключением кредитного договора и регистрацией имущества в Росреестре с наложением на него обременения.
По итогу заемщик становится собственником дома, но с обременением. Пока ипотека не выплачена, сменить собственника невозможно. Самое главное теперь - соблюдать график платежей и не совершать просрочки. А если возникнут финансовые проблемы, можно обратиться в банк и получить каникулы. Главное, делать все заблаговременно, пока просрочки еще нет.
Вопросы и ответы
В какой банк лучше обратиться?
Первоначально рекомендуем рассмотреть вариант обращения в зарплатный банк.
Можно ли оформить ипотеку на дом с господдержкой?
Можно при условии, что речь о новом доме, который реализует застройщик, получивший аккредитацию какого-либо банка.
Можно ли купить в ипотеку недостроенный дом?
Нет, это должен быть готовый объект, который зарегистрирован Росреестром. Есть отдельная ипотека на строительство дома, но там стандартно речь идет о возведении дома с нуля.
Что делать, если выбранный дом не соответствует требованиям банка?
Как вариант, можно оставить в залог другую свою недвижимость, которая требованиям соответствует, например, квартиру.
Можно ли после оформления ипотеки на дом получить налоговый вычет?
Можно, и за саму покупку недвижимости, и за проценты по ипотечному кредиту. Обращаться в ФНС можно уже на следующий календарный год после покупки.