Ипотека на земельный участок

Содержание

• Особенности ипотеки на землю
• Требования к залогу
• Кому банки выдают ипотеку на покупку земельных участков
• Какие банки выдают ипотеку на земельные участки
• Как купить землю в кредит
• Вопросы и ответы

Особенности ипотеки на землю

Стандартно банки не разрабатывают отдельный ипотечный кредит на покупку земельных участков. Возможность приобретения таких объектов включается в рамки загородной ипотеки. По условиям таких программ граждане могут приобретать дачи, участки, участки с постройками.

Сама по себе ипотека стандартная, она может выдаваться как под земельный участок, так и под другую собственную недвижимость заемщика. К предмету залога банки устанавливают определенные требования, которые касаются расположения объекта, его статуса, состояния, подведенных коммуникаций.

Ключевые особенности программы:

• для покупки земли в кредит заемщик должен оплатить часть ее стоимости собственными деньгами. Размер первоначального взноса для земельной ипотеки стандартно выше - 25%;
• если у заемщика в планах строительство дома на этом участке, он может сразу взять целевой ипотечный кредит на покупку земли и возведение дома. Можно брать эти ссуды и по отдельности;
• процентная ставка по ипотеке такого типа всегда выше. Дело в том, что земельная ипотека - не особо привлекательный для банка продукт, они предпочитают стандартные сделки с квартирами;
• срок возврата кредита можно растянуть до 20-30 лет. При этом у заемщика есть возможность в любой момент закрыть долг досрочно с перерасчетом процентов;
• статус земли - либо ИЖС, либо для дачного хозяйства. Земли под сельское хозяйство банки принимают в залог крайне редко.

Требования к залогу

Самое важное при оформлении любой ипотеки - залог недвижимости. По итогу оформления на объект накладывается обременение, которое снимается после полного погашения кредита. И пока ссуда не закрыта, пока действует обременение, продажа объекта невозможна. А если заемщик совершает длительную просрочку, банк может и вовсе инициировать изъятие земли.

Что может быть залогом по ипотеке на земельный участок:

• сам участок. Этот вариант встречается чаще всего. При выборе земли нужно учитывать требования банка к ее расположению, к наличию подъездных путей, доступных коммуникаций, к самому статусу земли и пр. Кроме того, к участку не должно быть никаких юридических нареканий, он оформлен как положено, проведено межевание;
• квартира заемщика. В этом случае залогом выступает другой объект, поэтому гражданин может купить любую землю. Квартира должна быть нормальной, пригодной для проживания, не аварийной, со всеми коммуникациями. Могут звучать требования по этажности дома, году его постройки, материалам стен и перекрытий и пр.

Кому банки выдают ипотеку на покупку земельных участков

Каждый банк устанавливает свои требования к потенциальному заемщику, но эти критерии практически идентичные. Кредитору важно, чтобы ссуда была выдана надежному клиенту, который без проблем будет вносить ежемесячные платежи много лет.

Основные требования к заемщику:

• достижение 21 года, редко банки рассматривают в качестве заемщиков более молодых граждан. Предельный возраст - чаще всего 65-70 лет на момент последнего платежа по графику;
• заемщик должен работать и иметь стаж на текущем месте от 3 или 6 месяцев. Некоторые банки выдают кредиты на участки земли индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса, которые ведут свою деятельность более 1 года;
• положительная кредитная история или просто отсутствие отрицательной. Ипотека не выдается заемщикам, которые ранее совершали регулярные или злостные просрочки.

Если земельный участок в ипотеку покупает семья, оба супруга становятся созаемщиками. В этом случае они могут работать оба или один может не иметь трудового дохода. При рассмотрении заемщиков банк учтет общий доход семьи и их расходы.

Для рассмотрения заявки необходимо собрать документы по месту занятости. Для наемных работников это стандартные копия трудовой и справка 2-НДФЛ за указанный период. Многие организации готовы принять электронные документы, которые заемщик заказал на Госуслугах.

Также потребуются все документы о семейном положении. Если речь о зарегистрированных супругах, они оба приносят пакет документов на себя. Они оба будут нести идентичные обязательства по выплате ипотеки на землю, плюс будут иметь идентичные права на участок.

Какие банки выдают ипотеку на земельные участки

На рынке не так много банков, выдающих ипотечные кредиты на покупку земли. Мы изучили предложения и собрали все актуальные на этой странице. Так, вы можете рассмотреть варианты обращения в следующие организации:

• Сбербанк. Самый популярный среди заемщиков банк. Здесь можно взять ипотеку на землю даже без подтверждения дохода - в этом случае нужно сделать первый взнос от 30%, стандартный взнос - от 25%;
• Росбанк. Выдает ипотечные кредиты на загородную недвижимость под другой недвижимости заемщика. Сумма кредита - до 70% от цены залога. За подачу заявки онлайн банк дает скидку к ставке в 0,25%;
• Газпромбанк. Также выдает ипотеку на любые цели, в том числе на покупку земли, при условии оставления в залог другой недвижимости заемщика. Получить можно до 60% от стоимости залога.

При выборе банка изначально рассмотрите предложения того, через который вы получаете зарплату. Возможно, именно в нем вы сможете оформить ипотеку на земельный участок максимально выгодно.

Как купить землю в кредит

Если вы приняли решение взять такую ипотеку и поняли ее суть, можете выбирать банк подачи заявки. Все банки на этой странице принимают заявки онлайн, многие предлагают практически полностью дистанционное оформление ипотечных кредитов.

Пошагово все проходит так:

1. Выбираете банк, подаете онлайн-заявку, передаете документы с места работы (часто их можно загрузить в личный кабинет в виде фото).
2. Банк принимает решение и сообщает, на какую сумму может рассчитывать заемщик, говорит о требованиях к земельному участку или другой недвижимости, которая станет залогом.
3. Заемщик собирает документы по недвижимости, проводит ее обязательную экспертную оценку, передает бумаги в банк для юридической проверки.
4. В течение пары дней банк сообщает окончательное решение. Если это одобрение, заемщик покупает страховку на предмет залога, вносит первый взнос и заключает договор.

Заемщик сразу получает права собственности на земельный участок. Если есть намерение возводить на нем постройки, а именно земля стала залогом, лучше сразу поинтересоваться у банка, нужно ли с ним это согласовывать, и как это происходит. В целом же, вы без проблем сможете построить здесь дом или возвести другие постройки, если все проходит в рамках закона.

Вопросы и ответы