Ипотека на новостройки

Спрос на покупку нового жилья продолжает набирать обороты. Даже с учетом введения в 2019 году закона об эскроу-счетах, что запрещает застройщикам брать деньги напрямую у покупателей, продажи новой недвижимости только за 2021 год выросли на 30%, отмечается на сайте «Домклик».

Это объясняется не только желанием получить квартиру в новом доме, но и выгодными условиями ипотеки на новостройки — банки предлагают получить ее под более низкий процент. К тому же большинство льготных ипотечных программ распространяются именно на жилье от застройщика.

В статье покажем особенности оформления ипотеки на новостройки, поделимся лучшими предложениями от нескольких банков и дадим пошаговую инструкцию, которая поможет вам оформить ипотеку.

Содержание

• Особенности оформления ипотеки на новостройку
• Что нужно для получения ипотеки на новостройку
• На каких условиях можно получить ипотеку на новостройку
• Как оформить ипотеку на новостройку: пошаговая инструкция

Особенности оформления ипотеки на новостройку

В понимании банков, новостройка — это не тот дом, который был построен в ближайшие несколько лет, а недвижимость, на которую еще никто не предъявлял документы о праве собственности.

Глобальных отличий в ипотеке для вторичного жилья и для нового нет. Но есть несколько особенностей, которые различают два этих вида сделки.

Особенность 1 - минимум требований к недвижимости

К новым квартирам банки предъявляют менее строгие требования. Объясняется это тем, что такое жилье более ликвидное, чем дом, построенный 10 - 20 лет назад. К тому же покупка недвижимости от застройщика гарантирует юридическую чистоту сделки - риск того, что предыдущий владелец оспорит сделку, исключается.

Особенность 2 - застройщик должен быть аккредитован

Чаще всего новостройки приобретаются еще на этапе строительства. Кредитор в таком случае не может провести полноценную оценку жилья, чтобы определить его рыночную стоимость. Поэтому в случае с новостройками, банки предпочитают работать с надежными строительными компаниями, которые прошли аккредитацию.

Особенность 3 - можно взять льготную ипотеку

Большинство льготных ипотечных программ предлагаются только на новое жилье. Одна из причин - поддержка государством строительного бизнеса. Помимо программ для определенных категорий граждан: семей с детьми, военных, IT-специалистов - есть программы, в которых могут принять участие все граждане, например, «Ипотека с господдержкой» по ставке до 7% годовых.

Особенность 4 - вместо квартиры, в залог оформляется право требования

Обычно в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог приобретаемой недвижимости. Однако когда речь идет о строящемся жилье, по сути, квартиры еще как таковой нет и она никому не принадлежит. В этом случае в качестве залога выступают права требования участника долевого строительства. Закладная на саму квартиру оформляется после сдачи дома и регистрации прав собственности.

Покупка квартиры в ипотеку в новом доме имеет свои преимущества и недостатки. Ниже - основные:

Что нужно для получения ипотеки на новостройку: требования к заемщикам, недвижимости и пакету документов

Так как ипотека - это серьезная сделка, в рамках которой выдается крупная сумма на длительный срок, кредитор будет максимально строго оценивать потенциального заемщика. Причем это касается любой ипотеки: и на вторичное жилье, и на первичное.

Базовые требования к заемщикам такие:

1. Минимальный возраст - от 20 - 22 лет.
2. Максимальный возраст - 65 лет на момент погашения долга. Это значит, что при оформлении ипотеки сроком на 10 лет, потенциальному заемщику должно быть не более 55 лет.
3. Гражданство РФ и прописка на территории страны.
4. Наличие постоянного места работы со стажем не менее 3 - 6 месяцев.
5. Общий трудовой стаж - не менее 6 - 12 месяцев.
6. Положительная кредитная история без текущих просрочек и длительных просрочек от 30 дней в течение последнего года.

К самой же новой недвижимости требований практически нет. Это может быть:

• жилье в строящемся или уже в готовом доме (при условии покупки у застройщика);
• квартира, таунхаус, апартаменты.

Что касается документов, то многие банки предлагают оформление всего по двум: паспорт заявителя и дополнительный документ (СНИЛС, военный билет, пенсионное). При этом оформление по сокращенному списку документов часто влечет за собой более высокую процентную ставку. Чтобы этого избежать, советуем также подготовить справку 2-НДФЛ, трудовую книжку.

На каких условиях можно получить ипотеку на новостройку в 2024: лучшие предложения от банков

В среднем в рамках ипотечной программы на новостройку можно получить до 50 млн ₽ на срок до 30 лет по ставке 10-12% годовых. Итоговые условия зависят от ряда факторов:

1. Банка, который выдает ипотеку - каждый кредитор выдвигает свои условия по сумме, сроку и процентной ставке.
2. Категории заемщика, например, зарплатным клиентам часто предлагают более выгодные условия.
3. Надежности и платежеспособности заемщика - чем меньше рисков несет кредитор при выдаче ипотеки, тем более лояльные условия он может предложить.
4. Региона приобретения квартиры - как правило, в крупных городах лимиты выше.
5. Пакета документов - если заемщик не подтверждает доход, кредитор считает ипотеку по более высокой ставке.
6. Размера первоначального взноса (ПВ) - чем больше ПВ, тем ниже предлагается ставка.

Рассмотрим самые выгодные предложения по ипотеке на новое жилье, которые есть в разных банках на конец 2022 года.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно получить деньги на покупку готового или строящегося жилья. Банк позволяет оформить ипотеку без подтверждения дохода - это отличная возможность для тех, кто работает неофициально. Одно из главных преимуществ оформления ипотеки в «красном» банке - возможность заключить договор в удаленном формате не выходя из дома с помощью опции «Цифровая сделка».

Кредитор предлагает такие условия:

1. Лимит - до 70 млн ₽.
2. Срок - от 3 до 30 лет.
3. Первоначальный взнос - от 15%.
4. Базовая ставка - 11,79% годовых.

При этом в банке много условий, которые позволяют как снизить процентную ставку, так и увеличить ее. Например, зарплатным клиентам банк снижает базовую ставку на 0,4%, а за отказ от страхования жизни увеличивает на 1%. Если воспользоваться всеми понижающими коэффициентами, можно снизить ставку до 6% годовых.

Совкомбанк

С помощью ипотеки от Совкомбанка можно приобрести квартиру или апартаменты от застройщика на условиях:

1. Лимит - до 50 млн ₽.
2. Срок - от 3 до 30 лет.
3. Первоначальный взнос - от 20%.
4. Базовая ставка - 10,99% годовых.

Так же, как и в Альфа-Банке здесь есть много условий, влияющих на итоговую переплату. При подключении услуги «Снижение процентной ставки» и принятия участия в акции «Бархатный сезон» процент снизится до 5,29% годовых. И наоборот, за отказ от участия в ряде акции и предложений, базовая ставка будет увеличена на 0,25-1,25 процентных пункта.

ВТБ

В ВТБ можно взять ипотеку не только на квартиру и апартаменты, но и на таунхаус. Для подачи заявки понадобится всего два документа: паспорт и СНИЛС - благодаря этому получить ипотеку могут не только заемщики, работающие по найму, но и ИП или самозанятые.

Условия получения кредита на покупку первичного жилья в ВТБ:

1. Сумма - до 60 млн ₽. Итоговый лимит зависит в том числе от региона расположения объекта недвижимости. Самые крупные суммы предлагают в Москве.
2. Срок - от 1 до 30 лет.
3. Первоначальный взнос - от 15%.
4. Базовая ставка - от 10,9% годовых.

В ВТБ также предусмотрен ряд надбавок, в том числе за отказ от страхования жизни и здоровья.

Сбербанк

В Сбербанке заявку на ипотеку можно оформить онлайн. Банк предлагает два формата: без подтверждения дохода и с подтверждением дохода. Причем на процентную ставку это никак не влияет, однако, может повлиять на вероятность одобрения заявки.

Условия в самом крупном банке России на получение ипотеки такие:

1. Лимит - до 100 000 млн ₽.
2. Срок - до 30 лет.
3. Первоначальный взнос - от 15%.
4. Базовая ставка - 10,4% годовых.

Процентная ставка может быть увеличена, если клиент не получает зарплату на карту Сбербанка, отказывается от добровольного страхования жизни, не использует «Сервис электронной регистрации» и вносит первоначальный взнос менее 20%.

Открытие

Банк «Открытие» предлагает ипотеку на покупку квартиры на первичном рынке в многоквартирном доме. Оставить заявку можно онлайн на сайте и получить решение за 2 минуты - окончательное решение будет принято в течение 1-2 дней.

Условия предоставления денег на покупку квартиры зависят от многих факторов: категории заемщика, региона расположения недвижимости, размера первоначального взноса. Вот базовые условия:

1. Лимит - до 50 млн ₽ на покупку квартиру в МО или ЛО (на покупку в других регионах - до 20 млн, для самозанятых - до 12 млн ₽).
2. Срок - от 3 до 30 лет.
3. Первоначальный взнос - от 20% (для зарплатных клиентов - от 10%, для ИП и самозанятых - от 30%).
4. Базовая ставка - от 10,29% годовых.

На итоговую ставку влияют: категория заемщика, оформление страхования, размер ипотеки и первоначального взноса.

Росбанк

Еще одно выгодное предложение по получению ипотеки на первичное жилье делает Росбанк. Получить деньги можно:

1. На сумму от 300 000 ₽ - максимальный лимит не обозначен.
2. На срок - от 3 до 35 лет.
3. С первоначальным взносом от 15% (для зарплатных клиентов - от 10%).
4. По базовой ставке - от 10,7% годовых.

Минимальная ставка - 8,45% - доступна зарплатным клиентам, которые оформили страхование жизни, внесли первоначальный взнос от 20% и воспользовались опцией «Единоразовый платеж» в размере 1-4% от суммы кредита.

Зенит

В банке «Зенит» можно взять деньги в ипотеку не только на покупку квартиры, таунхауса или апартаментов, но и на приобретение гаража/машиноместа или коммерческой недвижимости. Главное условие - объект должен продаваться от застройщика, а застройщик - быть аккредитованным банком. Условия получения ипотеки в банке «Зенит»:

1. Сумма - до 20 млн ₽ (до 40 млн ₽ для Москвы и Санкт-Петербурга).
2. Срок - от 3 до 25 лет.
3. Первоначальный взнос - от 10-25% в зависимости от вида недвижимости и категории заемщика (физическое лицо / ИП / самозанятый).
4. Базовая ставка - от 10,65% годовых.

Минимальная ставка предлагается при покупке квартиры, апартаментов или таунхауса. В случае с покупкой машиноместа или коммерческой недвижимости ставка возрастает. Также на итоговую переплату будет влиять размер первоначального взноса - чем он выше, тем ниже будет процент.

Как оформить ипотеку на новостройку: пошаговая инструкция

Когда речь идет о покупке в ипотеку вторичного жилья, часто процесс начинается с выбора банка, где предлагаются наиболее выгодные условия. С первичным рынком лучше пойти другим путем - сначала определиться с объектом недвижимости, узнать у менеджера, какими банками аккредитован застройщик, и выбирать уже из этих предложений.

Дальше порядок действий такой:

1. Подать заявку в банк. Мы рекомендуем подавать заявку на сайте, а не в офисе. Помимо того, что так вы сэкономите время, можете получить за онлайн-заявку дополнительную скидку к процентной ставке.
2. Подготовить дополнительные документы по запросу сотрудника банка.
3. Подписать договор с застройщиком и зарегистрировать ДДУ в Росреестре.
4. Передать ДДУ в банк.
5. Дождаться итогового решения и заключить кредитный договор.

Деньги будут перечислены на специальный эскроу-счет. После сдачи дома в эксплуатацию застройщик получит деньги, а ипотечная квартира перейдет в залог банку до полного погашения кредита.

Ответы на популярные вопросы