Главная » Ипотека » Открытие ипотека с господдержкой

Открытие ипотека с господдержкой

5   (1)
Ипотека с господдержкой Банк Открытие взять онлайн
Макс. сумма
Проц. ставка от 6,3%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос 30%
Возраст 18-70 лет
Решение от 5 минут

Как взять ипотеку в Банке Открытие по льготной ставке в рамках программы господдержки

Ипотека с господдержкой в Банке Открытие

Сегодня государство предлагает населению специальные программы со сниженными процентными ставками, чтобы покупать недвижимость выгодно. В банке Открытие ипотека с господдержкой тоже доступна ряду заемщиков, отвечающих требованиям.

Акция до 31.08.2022! Если после оформления заявки и получения предварительного одобрения перейти к подписанию договора на протяжении 14 дней, ставка снижается на 0,2%.

Акция: снижение ставки по ипотеки с господдержкой в Банке Открытие

По условиям программы Банк Открытие помогает приобрести уже возведенную и сданную в эксплуатацию квартиру через застройщика или вложить деньги в строительство. Рассматриваются объекты только на первичном рынке, с первых рук. Недополученный доход банку компенсируется со стороны государства.

Характеристики программы

С господдержкой взять ипотеку могут физические лица или ИП. Для разных категорий населения действуют разные условия относительно процентной ставки и размера первоначального взноса. Продукт доступен семьям с детьми, для оплаты позволяется использовать средства материнского капитала.

Государственная ипотека в Открытие дается только на аккредитованные банком новостройки. Тем самым можно избежать лишних рисков при проведении сделки.

Узнать полный список аккредитованных компаний, наименований ЖК и строительный адрес можно, скачав файл с сайта банка. На странице есть онлайн-калькулятор, помогающий рассчитать условия будущего кредита: сумму, ежемесячный платеж и необходимый для одобрения заявки размер ежемесячного заработка.

Федеральная программа господдержки подразумевает сниженную процентную ставку – минимум 6,3% на протяжении всего периода действия договора. Основная цель ее создания заключается в повышении спроса на строящиеся объекты и привлечении внимания заемщиков к первичному рынку. Такой социальный кредит доступен для разных категорий населения, помогая даже семьям с небольшими доходами обзавестись собственной квартирой.

Купить объект можно по договору долевого участия, через договор купли-продажи у застройщика или по переуступке прав.

Условия ипотеки с господдержкой в Банке Открытие

Условия ипотеки с господдержкой общие для всех категорий заемщиков, меняется только процентная ставка. Для удобства они собраны в таблице:

Валюта Рубли РФ
Сумма ₽
  • Для проживающих в Москве, Санкт-Петербурге и их областях – от 500 000 до 12 000 000 руб.
  • Если пользоваться акцией по соглашению с партнерами – до 30 000 000 руб.
  • Для клиентов «Ипотеки по 2 документам» – до 15 000 000 руб.
  • Для остальных регионов максимально выдается до 6 000 000 руб.
  • На «Ипотеку по 2 документам» при покупке готового объекта выдается 8 000 000 руб.
Период пользования кредитом Должен быть кратным 12 месяцев. В рамках 3-30 лет на выбор получателя
Базовая процентная ставка 6,8% и к ней применяются надбавки или понижающий коэффициент
Первоначальный взнос 15-80%
Доход заявителя Платеж по ипотечному договору не может превышать 65% от его месячного дохода
Соотношение между кредитной и залоговой суммой
  • Стандартное сочетание 20/85 при покупке готового объекта или при использовании программы «Ипотека по 2 документам».
  • 20/70 для ИП или самозанятых.
  • 20/80, если клиент ведет предпринимательскую деятельность, но не регистрируется как самозанятый.
Что принимается в роли обеспечения Купленная квартира или залог прав требования на основании подписанного сторонами ДДУ
Цель Покупка квартиры в новостройке или готовой аккредитованной Банком «ФК Открытие».
Страхование
  • ипотеки – обязательно;
  • жизни и здоровья – по желанию.
Досрочное погашение да

Ставка по ипотеке повышается на:

  1. 0,75, если клиент пишет отказ от личного и имущественного страхования.
  2. 0 при первоначальном взносе в диапазоне 15-20% от цены объекта.
  3. 0 по упрощенной программе без справок о доходах.

Проценты можно понизить:

  1. 2-4 пункта, если в рамках льготного периода клиент покупает квартиру у проверенных банком Открытие застройщиков через счет эскроу.
  2. 0,3, если в сделке соотношение кредит к залогу 20/70%.
  3. 0,2, если подписать в банке договор за 14 дней с момента получения окончательного решения.
Скидки к процентной ставке не суммируются. Просчитайте на калькуляторе сами, какую будет более выгодно получить.

Страхование ипотеки – условие обязательное, полис страхования жизни и трудоспособности предлагается индивидуально. Клиент вправе отказаться от услуги.

Требования к заемщику

В банке Открытие ипотека с господдержкой доступна клиентам, отвечающим таким требованиям:

  1. Имеют гражданство России, постоянное или временное место регистрации.
  2. Возраст 18-70 лет включительно.
  3. Наемные работники имеют стаж на последнем месте больше 3 месяцев.
  4. Самозанятые должны проработать в этом статусе больше 6 месяцев на момент подачи заявки.
  5. Продолжительность общего трудового стажа превышает 12 месяцев.
Если клиент в браке и нет оформленного брачного договора, супруг должен выступить в сделке в роли солидарного заемщика.

Их наличие выгодно в случае, если у человека недостаточный уровень дохода для запланированной суммы кредита. На роль созаемщика можно привлечь супруга или близкого родственника.

В качестве подтверждения доходов в банке Открытие можно использовать:

  1. Заработную плату с основного места или работы по договору совместительства.
  2. Прибыли от самозанятости или деятельности ИП.
  3. Пенсионные выплаты.
  4. Другие виды доходов, например, от сдачи жилой или коммерческой недвижимости в аренду.

Какие документы необходимо подготовить

Чтобы оформить заявку на ипотеку с господдержкой в 2022 году, необходимо предоставить:

  1. Справку 2-НДФЛ с места работы для подтверждения доходов. В среднем в ней отражается информация за последние 6 месяцев.
  2. Справка по форме банка – может использоваться предпринимателями и самозанятыми гражданами. Принимается только при условии наличия на ней подписи руководителя и печати.
  3. Документы, доказывающие наличие альтернативных источников. Справка о сдаче недвижимости в аренду, доходы от депозитов, выписки по банковскому счету, справка о начислении пенсии, 3-НДФЛ.

Если заемщик работает на руководящей должности, дополнительно нужны копии учредительных документов. Самозанятые предоставляют справку о доходах и состоянии счетов, на которой должна стоять электронная подпись ФНС.

Документы на предмет сделки следует собрать отдельно:

  • подтвердить факт регистрации права собственности;
  • дать справки, на основании которых наступило право собственности;
  • принести паспорта или свидетельства о рождении, а также СНИЛС и ИНН собственников.

Обязательно ли для ипотеки с господдержкой приносить справку о доходах

Ставка по договору на таких условиях начинается от 6,6%, величина первоначального взноса 15-80%. Заявка на ипотеку онлайн оформляется по паспорту и на выбор:

  1. СНИЛС или загранпаспорт.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Удостоверение сотрудника органов федеральной власти.
Самозанятые граждане воспользоваться упрощенной процедурой не могут. Они должны обязательно предоставить сведения о доходах.

Как подать заявку на оформление ипотеки с господдержкой

После заполнения анкеты с персональными данными на сайте Открытие, банк сообщит предварительное решение онлайн в среднем через 5 минут.

Финальный ответ сообщат по телефону через 1-2 дня, решение действует 2 месяца.

На протяжении 2-х месяцев у клиента есть время подобрать объект из числа аккредитованных банком застройщиков, и собрать документы. Остается прийти в офис 1 раз, чтобы подписать договор.

Заявка на ипотеку с господдержкой в Банке Открытие

Как погашать ипотечный кредит

Погасить задолженность можно в несколько этапов:

  1. Уточнить дату ближайшего платежа и сумму с процентами в приложении, в личном кабинете на сайте Открытие или по номеру 8 800 444-44-00.
  2. Выбрать способ оплаты и за день до назначенной даты внести нужную сумму на карту.
  3. Дождаться автоматического списания, о котором придет уведомление.

Где и как платить:

Метод Сроки Стоимость
Банкоматы Открытие и партнеры, Мобильный банк и веб-банкинг через личный кабинет Зачисление в срок до 3 дней Бесплатно
С карт Открытие До 3 рабочих дней Бесплатно, если получатель и отправитель – клиенты банка Открытие
В кассе Открытие Моментальное зачисление. При внесении на счет от 15 000 руб. отправителю нужен паспорт Согласно тарифам
Через сторонний банк в РФ 1-3 дня Банк-отправитель на своей стороне может удерживать комиссию за транзакцию
В терминалах «Элекснет», Qiwi, Мегафон 1-3 дня, нужно знать только номер кредитного договора Комиссия показывается при оплате
Отправка перевода Почтой России Порядка 1-3 рабочих дней Уточните при оплате
В любой момент доступно полное или частичное досрочное погашение с сокращением периода действия договора или уменьшением ежемесячного платежа – бесплатно и без комиссий.

Итоги

Программа ипотеки с господдержкой ориентирована на разных клиентов. Первоначальный взнос по договору начинается от 15% и достигает 80%, ставка по кредиту – от 6,3%.

Можно получить дополнительную скидку при условии покупки страхового полиса и подписания документов в двухнедельный срок с момента одобрения заявки. Период кредитования можно выбирать в рамках 3-30 лет или в любой момент погасить задолженность частично досрочно.

Вопросы и ответы

Как долго банк принимает решение?

Предварительное решение, основанное на указанной в анкете информации, сообщат через 3-5 минут после оформления. Окончательное можно узнать только по итогу предоставления документов.

Когда нужно вносить платеж?

Деньги нужно разместить на счету за день до предполагаемой даты снятия. В банке Открытие можно заказать дебетовую рублевую карту для выплат, что упростит процесс погашения задолженности. Так можно сэкономить на комиссии.

Можно ли взять ипотеку с господдержкой без справок о доходах?

Да, в банке есть программа, позволяющая оформить договор только по двум документам: паспорту и второму на выбор. В этом случае процентная ставка может быть повышена, а максимальную сумму кредита снизят.

Нужно ли страховать недвижимость?

Да, страховка защищает от форс-мажорных обстоятельств и снижает ставку. Недвижимость страхуется обязательно, полис страхования жизни и здоровья заемщик вправе купить по своему желанию.

Калькулятор ежемесячного платежа

Сколько вам нужно
На какой срок
Проц. ставка 5.9% годовых Платеж в месяц 100 ₽
Сумма выплат 10 000 ₽ Переплата 1 000 ₽
График платежей
№, Месяц Сумма платежа Платеж Проценты + долг Остаток долга
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06
График платежей

Похожие предложения

Альфа-Банк ипотека на вторичное жилье
0  (0) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 4,9%
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 20%
Возраст 21-70 лет
Решение от 5 минут
Семейная ипотека в Альфа-Банке
0  (0) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 5,7%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 21-70 лет
Решение от 5 минут
Семейная ипотека в Газпромбанке
0  (0) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 5,4%
Срок кредита 1-30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 20-70 лет
Решение от 5 минут
Газпромбанк ипотека для IT-специалистов
0  (0) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 4,4%
Срок кредита 1-30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 22-44 года
Решение от 5 минут
В сравнении (0) продуктов. Перейти в сравнение