Открытие ипотека с господдержкой

Как взять ипотеку в Банке Открытие по льготной ставке в рамках программы господдержки

Сегодня государство предлагает населению специальные программы со сниженными процентными ставками, чтобы покупать недвижимость выгодно. В банке Открытие ипотека с господдержкой тоже доступна ряду заемщиков, отвечающих требованиям.

По условиям программы Банк Открытие помогает приобрести уже возведенную и сданную в эксплуатацию квартиру через застройщика или вложить деньги в строительство. Рассматриваются объекты только на первичном рынке, с первых рук. Недополученный доход банку компенсируется со стороны государства.

Характеристики программы

С господдержкой взять ипотеку могут физические лица или ИП. Для разных категорий населения действуют разные условия относительно процентной ставки и размера первоначального взноса. Продукт доступен семьям с детьми, для оплаты позволяется использовать средства материнского капитала.

Узнать полный список аккредитованных компаний, наименований ЖК и строительный адрес можно, скачав файл с сайта банка. На странице есть онлайн-калькулятор, помогающий рассчитать условия будущего кредита: сумму, ежемесячный платеж и необходимый для одобрения заявки размер ежемесячного заработка.

Федеральная программа господдержки подразумевает сниженную процентную ставку – минимум 7,3% на протяжении всего периода действия договора. Основная цель ее создания заключается в повышении спроса на строящиеся объекты и привлечении внимания заемщиков к первичному рынку. Такой социальный кредит доступен для разных категорий населения, помогая даже семьям с небольшими доходами обзавестись собственной квартирой.

Условия ипотеки с господдержкой в Банке Открытие

Условия ипотеки с господдержкой общие для всех категорий заемщиков, меняется только процентная ставка. Для удобства они собраны в таблице:

Ставка по ипотеке повышается на:

1. 0,75, если клиент пишет отказ от личного и имущественного страхования.
2. 0,3% при первоначальном взносе в диапазоне 15-20% от цены объекта.
3. 0,3% по упрощенной программе без справок о доходах.

Проценты можно понизить:

1. 2-4 пункта, если в рамках льготного периода клиент покупает квартиру у проверенных банком Открытие застройщиков через счет эскроу.
2. 0,3, если в сделке соотношение кредит к залогу 20/70%.
3. 0,2, если подписать в банке договор за 14 дней с момента получения окончательного решения.

Страхование ипотеки – условие обязательное, полис страхования жизни и трудоспособности предлагается индивидуально. Клиент вправе отказаться от услуги.

Требования к заемщику

В банке Открытие ипотека с господдержкой доступна клиентам, отвечающим таким требованиям:

1. Имеют гражданство России, постоянное или временное место регистрации.
2. Возраст 18-70 лет включительно.
3. Наемные работники имеют стаж на последнем месте больше 3 месяцев.
4. Самозанятые должны проработать в этом статусе больше 6 месяцев на момент подачи заявки.
5. Продолжительность общего трудового стажа превышает 12 месяцев.

Их наличие выгодно в случае, если у человека недостаточный уровень дохода для запланированной суммы кредита. На роль созаемщика можно привлечь супруга или близкого родственника.

В качестве подтверждения доходов в банке Открытие можно использовать:

1. Заработную плату с основного места или работы по договору совместительства.
2. Прибыли от самозанятости или деятельности ИП.
3. Пенсионные выплаты.
4. Другие виды доходов, например, от сдачи жилой или коммерческой недвижимости в аренду.

Какие документы необходимо подготовить

Чтобы оформить заявку на ипотеку с господдержкой в 2022 году, необходимо предоставить:

1. Справку 2-НДФЛ с места работы для подтверждения доходов. В среднем в ней отражается информация за последние 6 месяцев.
2. Справка по форме банка – может использоваться предпринимателями и самозанятыми гражданами. Принимается только при условии наличия на ней подписи руководителя и печати.
3. Документы, доказывающие наличие альтернативных источников. Справка о сдаче недвижимости в аренду, доходы от депозитов, выписки по банковскому счету, справка о начислении пенсии, 3-НДФЛ.

Если заемщик работает на руководящей должности, дополнительно нужны копии учредительных документов. Самозанятые предоставляют справку о доходах и состоянии счетов, на которой должна стоять электронная подпись ФНС.

Документы на предмет сделки следует собрать отдельно:

• подтвердить факт регистрации права собственности;
• дать справки, на основании которых наступило право собственности;
• принести паспорта или свидетельства о рождении, а также СНИЛС и ИНН собственников.

Обязательно ли для ипотеки с господдержкой приносить справку о доходах

Ставка по договору на таких условиях начинается от 6,6%, величина первоначального взноса 15-80%. Заявка на ипотеку онлайн оформляется по паспорту и на выбор:

1. СНИЛС или загранпаспорт.
2. Водительское удостоверение.
3. Удостоверение сотрудника органов федеральной власти.

Как подать заявку на оформление ипотеки с господдержкой

После заполнения анкеты с персональными данными на сайте Открытие, банк сообщит предварительное решение онлайн в среднем через 5 минут.

Финальный ответ сообщат по телефону через 1-2 дня, решение действует 2 месяца.

На протяжении 2-х месяцев у клиента есть время подобрать объект из числа аккредитованных банком застройщиков, и собрать документы. Остается прийти в офис 1 раз, чтобы подписать договор.

Как погашать ипотечный кредит

Погасить задолженность можно в несколько этапов:

1. Уточнить дату ближайшего платежа и сумму с процентами в приложении, в личном кабинете на сайте Открытие или по номеру 8 800 444-44-00.
2. Выбрать способ оплаты и за день до назначенной даты внести нужную сумму на карту.
3. Дождаться автоматического списания, о котором придет уведомление.

Где и как платить:

Итоги

Программа ипотеки с господдержкой ориентирована на разных клиентов. Первоначальный взнос по договору начинается от 15% и достигает 80%, ставка по кредиту – от 6,3%.

Можно получить дополнительную скидку при условии покупки страхового полиса и подписания документов в двухнедельный срок с момента одобрения заявки. Период кредитования можно выбирать в рамках 3-30 лет или в любой момент погасить задолженность частично досрочно.

Вопросы и ответы

Как долго банк принимает решение?

Предварительное решение, основанное на указанной в анкете информации, сообщат через 3-5 минут после оформления. Окончательное можно узнать только по итогу предоставления документов.

Когда нужно вносить платеж?

Деньги нужно разместить на счету за день до предполагаемой даты снятия. В банке Открытие можно заказать дебетовую рублевую карту для выплат, что упростит процесс погашения задолженности. Так можно сэкономить на комиссии.

Можно ли взять ипотеку с господдержкой без справок о доходах?

Да, в банке есть программа, позволяющая оформить договор только по двум документам: паспорту и второму на выбор. В этом случае процентная ставка может быть повышена, а максимальную сумму кредита снизят.

Нужно ли страховать недвижимость?

Да, страховка защищает от форс-мажорных обстоятельств и снижает ставку. Недвижимость страхуется обязательно, полис страхования жизни и здоровья заемщик вправе купить по своему желанию.

Калькулятор ежемесячного платежа