Ипотека с господдержкой в ЗЕНИТ Банке

Ипотека с господдержкой в банке Зенит выдается в рамках программы, созданной Правительством РФ. Оно софинансирует процентную ставку, в итоге заемщик заключает предельно выгодный договор. Но если госпрограмма указывает на ставку в 8% годовых, то Зенит готов снизить ее до 7,25%. Это одно из лучших предложений на рынке.

Об ипотеке с господдержкой

Это ипотечная программа, разработанная Правительством РФ для решения нескольких задач. Первая - сделать ипотеку более доступной, чтобы больше граждан могли ее себе позволить. Вторая - поддержать застройщиков и строительные компании.

В рамках программы правительство выполняет софинансирование процентной ставки. По договору устанавливает крайне низкая для рынка ставка - не более 8% годовых. Банки при таком раскладе терпят убытки, и чтобы покрыть их и дать прибыль, правительство выплачивает кредитной компании компенсацию. Для заемщика же все это проходит незаметно, он просто заключает выгодный договор.

Появилась господдержка в 2020 году, в период пандемии и сильного спада покупательской способности. Программа имела срок действия, но из-за высокого спроса он постоянно передвигался. На текущий момент объявлено, что ипотека с господдержкой выдается до 2024 года. Но нельзя исключать, что она снова будет продлена.

Условия льготной ипотеки с господдержкой в банке Зенит

Правительство установило перечень банков, которые могут выдавать ипотеку с господдержкой, и Зенит вошел в их число. Более того, для привлечения заемщиков банк сделал ставку ниже, чем положено по условиям программы.

Ключевые параметры ссуды установлены государством. Это касается максимальной суммы и предельной ставки, которую может установить банк. В целом, актуальны следующие тарифы:

Процентная ставка в 7,25% годовых - минимальная, установленная банком Зенит. Она актуальна при сумме кредита от 2 млн. рублей, если ссуду оформляет работник самого Зенита или его партнерской организации: Татнефти, Таграс-Холдинга, Новолипецкого металлургического комбината.

В остальных случаях применяется коэффициент 0,25%, ставка достигает уровня 7,5% годовых, что, в целом, все равно ниже, чем установлено рамками госпрограммы. Но нужно учитывать, что, если заемщик откажется от личного страхования, Зенит увеличит процент.

Кто может взять ипотечный кредит

В законе не прописаны никакие особые условия и требования к заемщику. Если вы планируете приобретение квартиры в новостройке, если в кредит уходит сумма не больше 6 или 12 млн., вы автоматически можете оформить ипотеку с господдержкой.

Но при этом сам банк Зенит устанавливает свои требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• от 21 года;
• до 75 лет к моменту погашения ссуды по графику;
• наличие постоянной работы на территории России.

Ипотека доступна только платежеспособным заемщикам, которые имеют достаточный уровень дохода. В процессе рассмотрения заявки Зенит обязательно проанализирует семейное положение потенциального заемщика, все его текущие расходы и доходы. Если по итогу подсчета будет понятно, что оплата ипотеки гражданину под силу, он может получить одобрение.

Ипотеку с господдержкой часто оформляют супруги. При наличии законного брака они становятся созаемщиками, вместе несут обязательство по выплате ссуды, имеют идентичные права на покупаемую недвижимость. При этом к созаемщику нет требования о том, что он должен официально работать.

Для рассмотрения заявки заемщик предоставляет банку документальное подтверждения занятости и справку о доходах за последние три месяца. Можно вместо бумажных документов заказать электронные на Госуслугах (выписка с лицевого счета в ПФР, электронная трудовая). Если есть созаемщик, он предоставляет документы на себя.

Оформление ипотеки по паспорту

Зенит - один из немногих банков на российском рынке, который позволяет оформить ипотеку с господдержкой по паспорту. Это актуально, например, когда заявитель работает неофициально, или если его официальный доход по документам существенно снижен.

В этом случае возможны два сценария оформления:

1. Заемщик делает первый взнос более 30% и заключает договор под 7,75% годовых.
2. Заемщик делает первый взнос 15-30% и берет в долг не более 6 млн. рублей вне зависимости от города под предельно допустимые по программе 8% годовых.

Ставка повышается, так как Зенит несет больше рисков. Кроме того, подавая заявку на ипотеку с господдержкой без справок, стоит понимать, что вероятность одобрения будет ниже, а сумма одобренного кредита будет меньше, чем если бы клиент предоставил документы о занятости и доходах.

Как подать заявку на ипотеку с господдержкой

Кредит по госпрограмме предоставляется только на покупку новой недвижимости, это может быть квартира в многоквартирном доме или в таунхаусе. Объект может быть как готовым, так строящийся.

Главное условие - дом должен быть аккредитован банком Зенит. То есть ранее прошел его проверку и признан юридически чистым. Таких объектов много, точную информацию по ним можно получить на сайте Зенита.

Заявка на ипотеку подается в офисе или онлайн. Пошагово процесс выглядит так:

1. Оставляете заявку на сайте банка и ждете звонка специалиста. Если запрос направлен в офисные часы, звонок прозвучит почти сразу.
2. Менеджер даст полную консультацию по ипотеке с господдержкой, расскажет обо всех условиях и требованиях. Он же укажет заемщику на пакет необходимых документов и пригласит в офис.
3. Клиент собирает документы, приходит в офис и подает заявку на ипотечный кредит. В течение 2-3 рабочих дней Зенит сообщает решение. Если это одобрение, указывается доступная для выдачи сумма.
4. Заемщик выбирает квартиру в аккредитованном банком объекте, собирает на нее документы (застройщик поможет). Если квартира уже сдана, требуется оценка через аккредитованную Зенитом компанию.
5. После проверки документов по недвижимости, если все в порядке, объект согласовывается.
6. Недвижимость страхуется (обязательное условие оформления ипотеки), после заключается кредитный договор. Останется только завершить оформление сделки в Росреестре.

Покупаемая квартира становится залогом, ее невозможно реализовать или подарить, пока ссуда не будет закрыта. Если заемщик будет злостно уклоняться от обязательства оплачивать долг, Зенит может изъять заложенную недвижимость и продать ее для покрытия долга.

Погашение ипотеки

Выданный с господдержкой ипотечный кредит погашается по стандартному графику аннуитетного типа. При заключении договора заемщик получает график, который должен соблюдать - каждый месяц к одному и тому же числу нужно внести на кредитный счет обязательный платеж. Если этого не сделать, фиксируется просрочка, набегают пени.

Оплачивать можно в банкоматах и офисах Зенита, удобнее всего платить через его банкинг - с любой карты. Также можно пользоваться банкоматами банков-партнеров: МКБ, Альфа-Банка, Открытие. По реквизитам кредитного счета можно вносить платежи через любой банкинг или через кассу какого-либо банка.

Всегда доступно досрочное погашение ипотеки в полном или частичном объеме, в том числе средствами материнского капитала. А если заемщик оказался в сложном финансовом положении, то при его документальном подтверждении он может рассчитывать на кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

Заключение

В Зените - отличные условия по выдаче ипотеки с господдержкой. Он устанавливает ставку ниже, чем продиктовано правительством. Он работает со всеми субсидиями регионального и федерального уровня. Кроме того, здесь можно оформить ипотеку по паспорту, что практически не встречается на рынке. Банк современный и предельно лояльный, его стоит рассмотреть для обращения.

Вопросы и ответы

Калькулятор ежемесячного платежа