Ипотека для IT-специалистов

Содержание

• Об ипотеке ипотека для ИТ-специалистов
• Требования к работодателю
• Требования к ИТ-специалистам в 2024 году
• Что нужно для получения ипотеки ИТ-работникам
• Сумма льготной ипотеки
• Банки и ставки
• Как получить ИТ-ипотеку
• Вопросы и ответы

Об ипотеке ипотека для ИТ-специалистов

Это государственная программа софинансирования процентных ставок по ипотечным кредитам, которая была создана весной 2022 года на фоне массового оттока айти-специалистов из России. Таким образом Правительство предприняло попытку удержать работников важной для страны сферы.

По условиям льготной ИТ-ипотеки в 2023 и 2024 году в ее рамках можно приобрести только недвижимость на первичном рынке. Вторичный рынок под действие программы не попадает.

Что можно купить:

• квартиру в уже сданном доме;
• квартиру в строящемся доме по договору ДДУ;
• частный дом от застройщика;
• строительство частного дома с привлечением строительной компании, в том числе вместе с покупкой земельного участка.

При этом каждый банк сам решает, на какие объекты он готов выдавать ипотечные кредиты, какую недвижимость он готов принять в залог. Некоторые финансовые организации работают только с квартирами.

Требования к работодателю

Компания, в которой трудоустроен IT-специалист, должна быть включена Министерством Цифрового развития в специальный реестр аккредитованных организаций, задействованных в области информационных технологий.

Список компаний, подходящих под условия ИТ-ипотеки, можно найти на сайте Минцфиры. Кроме того, на портале Госуслуги создана форма поиска таких организаций по ИНН.

Это реестр аккредитованных IT-компаний. Чтобы проверить свою организацию на нахождение в нем, достаточно указать в строке поиска ее ИНН или юридическое наименование. Если компания числится в реестре, ее работник может оформить льготную ссуду.

Требования и условия к ИТ-специалистам в 2024 году

Программа диктует определенные требования, которым должен соответствовать работник айти-компании. Правительство установило два важных требования:

1. Возраст заемщика на момент подачи заявки - 22-44 года.
2. Средний размер зарплаты за последние 3 месяца превышает 150000 рублей для города-миллионника и 100000 для других городов.

Банки, выдающие ипотечные кредиты сотрудникам айти-компаний, также устанавливают свои требования к заемщикам. Например, может быть указано требование к стажу, к возрасту на момент погашения ссуды. Заемщик также должен им соответствовать.

В целом, если вы работаете в ИТ-компании, получаете официальную зарплату и имеете положительную кредитную историю, вы без проблем получите льготную ипотеку в любом удобном банке. При условии, что ваш уровень платежеспособности позволит без проблем выплачивать ссуду.

Что нужно для получения ипотеки ИТ-работникам

Первым делом необходимо проверить компанию на предмет аккредитации Минцифры. Если она есть в списке, можете изучать предложение дальше. Для оформления вам понадобятся:

• первоначальный взнос, который составляет минимум 15% от стоимости покупаемой недвижимости;
• документ, подтверждающий занятость, так как это адресное предложение для работников айти компаний;
• справка о зарплате за последние 3 или 6 месяцев (в каждом банке свои требования). Заемщику нужно доказать, что его средний доход после вычета налогов превышает 100 или 150 тысяч рублей.

Документы можно заказать на Госуслугах и предоставить их банку в электронном виде. Большинство финансовых организаций предоставляют потенциальному заемщику доступ в личный кабинет, куда он и загружает документы без необходимости посещать офис.

Сумма льготной ипотеки

Есть ограничения по сумме, которая может уйти в кредит в рамках оформления ИТ-ипотеки. Они продиктованы условиями программы, а именно:

• максимально 18 млн. рублей, если недвижимость покупается в регионе-миллионнике;
• 9 млн. рублей для других регионов.

Речь именно о сумме, которая будет фигурировать в кредитном договоре. То есть это цена покупаемой недвижимости за минусом первоначального взноса.

Банки и ставки

Правительство утвердило перечень банков, которые могут выдавать ипотеку для ИТ-компаний (их сотрудников). Предложения всех этих банков представлены на этой странице.

По условиям программы ИТ-ипотеки базовая ставка, установленная правительством, составляет 5% годовых. При этом банки с целью привлечения заемщиков часто устанавливают понижающие коэффициенты, например, если клиент пользуется сервисом подачи заявки онлайн или сервисом электронной регистрации.

Для примера рассмотрим проценты по IT-ипотеке от банков, в которые чаще всего обращаются заемщики за льготными жилищными кредитами:

• Сбербанк. Снижает базовую ставку в 5% до 4,7%, если заемщик воспользуется сервисом электронной регистрации сделки;
• ВТБ. Также применяет базовую ставку 5% и снижает ее до 4,7%, если заемщик пользуется при оформлении онлайн-сервисами;
• Газпромбанк. Базовая ставка - 4,75% годовых. Она повышается на 0,25%, если клиент отказывается от личного страхования;
• Альфа-Банк - 4,8% годовых;
• Росбанк предлагает ставки в диапазоне 2,95-5% годовых. Минимальные проценты устанавливаются зарплатным клиентам.

Как получить ИТ-ипотеку

Государство софинансирует процентную ставку, выплачивает банку компенсацию за то, что он указывает в договоре не более 5% годовых. Но схема расчетов банка и государства никак не отражается на процессе выдачи айти-ипотеки. Это будет стандартное оформление.

Процесс оформления:

1. Определитесь с банком, не забывая о том, что приобрести в кредит можно только новостройку, которая аккредитована выбранным вами банком.
2. Многие банки предлагают взять ипотеку онлайн, заемщику нужно просто заполнить форму анкеты и получить доступ в личный кабинет. При предварительном одобрении туда же в ЛК загружаются фото документов или их электронные версии.
3. Если банк принимает положительное решение по ИТ-ипотеке, заемщику сообщается одобренная сумма. Он может приступать к подбору недвижимости сбору по ней документов и оценке.
4. Клиент передает в банк комплект документов для юридической проверки сделки. Если банк одобряет объект, сделка подходит к завершению.
5. Заемщик вносит на счет первоначальный взнос, проводит страхование покупаемой недвижимости и подписывает кредитный договор.
6. Останется только зарегистрировать сделку в Росреестре самостоятельно или через сервис электронной регистрации банка.

Все, ипотека для ИТ-работника оформлена. Между банком и заемщиком заключен договор, клиент обязан гасить ссуду согласно графику. Пока она не будет полностью оплачена, купленная в кредит недвижимость будет служить залогом.

Вопросы и ответы