Главная » Ипотека » Ипотека на коммерческую недвижимость

Ипотека на коммерческую недвижимость

Обновлено: 15.12.2024 Обновлено: 15.12.2024

В рамках ипотеки на коммерческую недвижимость заемщик приобретает нежилой объект и использует его для бизнес-целей. Такой кредит обходится дороже классического, но мы изучили рынок и собрали лучшие предложения с низкими ставками и комфортным первоначальным взносом.

Ипотека на новостройку в Альфа-Банке
3  (77) Отзывы: 1
Ипотека на новостройку в Альфа-Банке Без подтверждения дохода!
Макс. сумма Р
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 21-70 лет
Решение от 5 минут
Оформить Подробнее
ЗЕНИТ Банк ипотека на новостройку
2.9  (58) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос 10%
Возраст 21-75 лет
Решение до 5 дней
Оформить Подробнее
Ипотека на новостройку в Совкомбанке
3  (89) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Срок кредита 4-30 лет
Первонач. взнос 20%
Возраст 20-85 лет
Решение от 5 минут
Оформить Подробнее
Ипотека на новостройку ВТБ
3.1  (43) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 10%
Возраст 18-75 лет
Решение от 5 минут
Оформить Подробнее
Ипотека на новостройку в Сбербанке
3.3  (40) Отзывы: 3
Макс. сумма Р
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 18-75 лет
Решение от 5 минут
Оформить Подробнее
Ипотека на новостройку Открытие
3.3  (52) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос 10%
Возраст 18-70 лет
Решение от 2 минут
Оформить Подробнее
Альфа-Банк ипотека на вторичное жилье
3.2  (98) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 21-70 лет
Решение от 5 минут
Оформить Подробнее
Открытие ипотека на вторичное жилье
3.1  (36) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос 10%
Возраст 18-70 лет
Решение от 2 минут
Оформить Подробнее
Ипотека на вторичное жилье в ВТБ Банке
3.3  (41) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 10%
Возраст 18-75 лет
Решение от 5 минут
Оформить Подробнее
Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке
2.9  (51) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 18-75 лет
Решение от 5 минут
Оформить Подробнее
Ипотека на вторичное жилье в Зенит Банке
2.9  (34) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос 10%
Возраст 21-75 лет
Решение от 5 минут
Оформить Подробнее
Ипотека на вторичное жилье в Совкомбанке
3.5  (31) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Срок кредита 4-30 лет
Первонач. взнос 20%
Возраст 20-85 лет
Решение от 1 дня
Оформить Подробнее
Ипотека на вторичное жилье в ГПБ
2.8  (39) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Срок кредита 1-30 лет
Первонач. взнос 10%
Возраст 20-70 лет
Решение от 5 минут
Оформить Подробнее
Ипотека Газпромбанк на новостройку
3.2  (39) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Срок кредита 1-30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 20-70 лет
Решение от 5 минут
Оформить Подробнее

В рамках ипотеки на коммерческую недвижимость заемщик приобретает нежилой объект и использует его для бизнес-целей. Такой кредит обходится дороже классического, но мы изучили рынок и собрали лучшие предложения с низкими ставками и комфортным первоначальным взносом.

Содержание

Что собой представляет коммерческая ипотека

Ипотека на коммерческую недвижимость

Это ипотечный кредит, в рамках которого приобретается какой-либо объект бизнес-назначения. То есть это не жилая собственность, а именно коммерческая. Предметом покупки может быть:

  • торговое помещение;
  • офисное помещение;
  • производственное помещение;
  • склад;
  • апартаменты;
  • иной объект коммерческого назначения.

Предполагается, что после оформления ипотечного кредита заемщик будет использовать объект для бизнес-целей: сдавать в аренду, располагать в нем свой бизнес. В некоторых случаях возможные назначения могут быть прописаны в договоре, лучше сразу уточнить этот вопрос.

Раньше ипотека под коммерческую недвижимость выдавалась традиционно индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Сейчас же многие банки допускают выдачу таких ссуд физическим лицам в рамках стандартной жилищной ипотеки. Но для физлиц предложения такого типа есть далеко не в каждом банке.

Общие условия ипотеки на коммерческое помещение

Они примерно идентичны для всех категорий заемщиков. Обратите внимание на то, что в связи с ростом популярности апартаментов во многих банках создаются отдельные программы именно для этого универсального типа коммерческой недвижимости, которая актуальна и для физических лиц, и для представителей бизнеса. А в апартаментах можно и жить, и вести деятельность.

Важно! Коммерческие объекты не попадают ни под одну льготную ипотечную программу. Ссуда выдается на стандартных условиях без привлечения субсидирования государства (апартаментов это тоже касается).

Ключевые условия оформления:

  • необходимо сделать первоначальный взнос, оплатить покупку частично собственными средствами. Для коммерческих объектов планка ПВ обычно - от 25-30%;
  • большие суммы кредита, могут ограничиваться уровнем платежеспособности заемщика или лимитом, например, в 100-150 млн рублей;
  • сроки заключения договора - до 10-20 лет, по программам для физлиц могут достигать 25-30 лет;
  • покупаемая недвижимость становится залогом по сделку, поэтому банк устанавливает к ней определенные требования. Их нужно уточнять в конкретной организации;
  • имущество подлежит обязательному страхованию до момента полной оплаты долга;
  • заемщик в любой момент может закрыть ипотеку досрочно частично или полностью. Проценты при этом пересчитываются, переплата снижается;
  • коммерческая недвижимости может находиться на вторичном или первичном рынке. Во втором случае застройщик должен быть аккредитован банком.

На строительство коммерческих объектов ипотечные кредиты не выдаются. Для таких целей есть другие виды бизнес-кредитов для ИП и собственников бизнеса.

Условия для физических лиц

Гражданам ипотека на приобретение бизнес-объектов выдается крайне редко, исключение - на покупку апартаментов. Все больше банков вносят такую недвижимость в список возможных для приобретения по программам для физлиц.

Но некоторые банки готовы выдать ссуду физлицу на покупку коммерческой недвижимости некоторых типов, например, на приобретение офиса или торговой площади. Гражданин сможет сдать объект в аренду.

Требования к заемщику в среднем по банкам такие:

  • возраст - от 21 года;
  • стаж на текущем месте - от 3 месяцев;
  • наличие официальной работы;
  • подтверждение места работы и дохода справками.

Учитывая, что стандартные коммерческие помещения - дорогостоящее имущество, уровень платежеспособности заемщика должен позволят выплачивать такой кредит. К этому моменту банки относятся трепетно, потому что, если заемщик перестанет выполнять долговое обязательство, кредитору нужно будет продавать объект, а такую недвижимость реализовать сложнее, чем жилую.

Условия для юридических лиц

Классическая коммерческая ипотека выдается ИП и собственникам бизнеса, которые ведут успешную деятельность более 1 года. Оптимальный вариант оформить ипотеку такого типа - обратиться в банк, в котором заемщик обслуживается в рамках РКО. Платежеспособность определяется на основании движения средств на счету, не нужно собирать большой пакет документов, ставки будут ниже, вероятность одобрения выше.

Стандартные требования:

  • заемщик ведет деятельность более 1 года (в некоторых банках меньше);
  • доход подтверждается документально выписками со счетов, налоговыми декларациями;
  • юридических адрес заемщика - в регионе присутствия банка.

Точный пакет документов зависит от типа деятельности, от статуса заемщика, от системы налогообложения. После предварительной консультации банк предоставит список документов.

Какие банки дают ипотеку коммерческого типа

Практически все банки, которые работают с представителями бизнеса, ведут РКО, имеют в ассортименте ипотечные кредиты на покупку нежилого помещения. Что касается физических лиц, они могут купить коммерческий объект только в рамках стандартной ипотеки гражданам, но далеко не все банки принимают по ней в залог такую недвижимость.

Где можно взять коммерческую ипотеку:

  • Совкомбанк. Готов работать в рамках программы с физическими и юридическими лицами, ИП. Предложение актуально при покупке объекта в городе с населением от 500 000 человек. Первый взнос - от 30%, срок - до 30 лет;
  • Альфа-Банк. Могут получить ИП и собственники бизнеса. ПВ - от 15%, можно заменить залоговым обеспечением. Срок - до 10 лет;
  • ДОМ.рф. Предложением могут воспользоваться и физические лица (ставка для них будет выше, чем для юридических, на 4%). Первый взнос - от 15%, срок - до 30 лет физлицам, до 15 лет - юрлицам;
  • Россельхозбанк, работает с ИП и юрлицами. Условия и индивидуальные, максимальный срок - 10 лет;
  • Ак Барс. Работает в том числе и с физическими лицами. ПВ для физлиц - от 20%, для ИП и юрлиц - от 30%. Срок - до 30 лет.
Важно! Если вы планировали покупать апартаменты, обратитесь к застройщику и уточните список аккредитовавших объект банков России. К ним и можете обращаться.

Как купить коммерческую недвижимость в кредит

Мы собрали лучшие программы такого типа на этой странице. Изучите условия выдачи по каждой, посмотрите, кто может стать заемщиком, какие банк предъявляет к нему требования. Если условия банка вас устраивают, если вы ему подходите, можете сразу переходить на сайт финансовой организации для подачи заявки.

Порядок действий:

  1. Рекомендуем предварительно рассчитать коммерческую ипотеку на калькуляторе банка, чтобы определить свои возможности. Но с учетом, что расчеты примерные, итоговые условия могут быть другими.
  2. Заполняете первичную заявку онлайн, отправляете ее на рассмотрение. Если банк принимает положительное решение, вам позвонит менеджер для консультации.
  3. Собираете указанный пакет документов, приносите их в офис или загружаете в личный кабинет.
  4. Банк рассматривает заявку примерно 3 рабочих дня. Если принимается положительное решение, указываются требования к коммерческому объекту и пакет документов по нему
  5. Находите объект, который планируете приобретать, проводите его оценку, собираете документы и передаете их в банк для юридической проверки.
  6. При одобрении страхуете объект на год (после страховка ежегодно продлевается), делаете первый взнос, подписываете договор и регистрируете сделку в Росреестре.

Перед подписанием договора уточните в банке, есть ли какие-то ограничения по пользованию объектом. Так как недвижимость становится с залогом, все проводимые с ней действия нужно согласовывать.

Вопросы и ответы

Дают ли коммерческую ипотеку физическим лицам?
Некоторые банки готовы кредитовать по таким программам обычных граждан.
Сколько времени занимает выдача коммерческой ипотеки?
Ориентируйтесь на срок около 1 месяца при условии, что быстро найдете подходящий объект.
Можно ли получить ипотеку на строительство коммерческого объекта?
В стандартном виде - нет. Но можно, если оставить в залог банку другую недвижимость, которая соответствует его требованиям.
Можно ли пригласить созаемщика или поручителя?
Да, большинство банков позволяют привлекать дополнительных лиц. Они должны соответствовать требованиям к заемщику, быть платежеспособными.
Можно ли оформить коммерческую ипотеку без первого взноса?
Нет, он обязательно должен быть.

Статьи и новости об ипотеке

Автор статьи:
Русанова Ирина

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
  • Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив

Часто ищут

Микрозаймы
Кредиты
Кредитные карты
Дебетовые карты
Рефинансирование
Автокредиты
В сравнении (0) продуктов. Перейти в сравнение