Сбербанк ипотека на вторичное жилье

Ипотека Сбербанка на вторичное жилье - это возможность приобрести любой объект, в любой точке России. И если раньше такие сделки были дорогими, то сейчас ставка по вторичной ипотеке идет вниз. Важный момент - при оформлении в Сбере можно обойтись без первоначального взноса.

Об ипотеке на вторичное жилье Сбербанка

В последнее время акцент дан на приобретение жилья в новостройках - правительство вводит госпрограммы и субсидии, которые призваны стимулировать рынок, помогать застройщикам. Но далеко не всем покупателям нужна именно новостройка.

Вторичный рынок имеет большой плюс - стоимость квадратного метра существенно ниже, плюс есть возможность выбрать любой объект, а не только тот, что аккредитован Сбербанком. А если учесть, что процентные ставки в этом сегменте наконец-то пошли вниз, спрос на вторичку возвращается.

Варианты вторичного жилья для покупки через Сбер:

• квартира;
• апартаменты;
• комната;
• таунхаус;
• частный дом.

Условия получения ипотеки на вторичное жилье

Сейчас предложение стало более доступным, спрос на вторичную ипотеку постепенно возвращается. Сбер устанавливает базовую процентную ставку, но заемщику даются инструменты по ее снижению.

Условия Сбербанка на сегодня:

1. Сумма кредита. Назначая лимит, Сбербанк в первую очередь ориентируются на уровень платежеспособности потенциального заемщика. Сначала получаете одобрение по сумме, потом выбираете объект и собираете по нему документы.
2. Первоначальный взнос. Оформить ипотеку с ПВ 0% можно при использовании его в качестве материнского капитала. Кроме того, без взноса можно обойтись, если оставить банку в залог имеющееся жилье. Ставка без взноса повышается на 0,7%.
3. При оформлении вторичной ипотеки можно использовать все положенные заемщику или семье субсидии - не только материнский капитал. Капиталом можно оплатить ПВ полностью или частично, можно за его счет увеличить возможную сумму кредита.

Процентная ставка в 12,5% - базовая, но Сбер дает возможность сделать ее ниже. Есть коэффициенты, которые уменьшают процент:

• приобретаемая квартира найдена на сервисе Сбербанка Домклик - минус 0,3%;
• если клиент пользуется сервисом электронной регистрации собственности (никуда не нужно ходить), ставка снижается на 0,3%. Стоимость услуги - 8600-11900 рублей;
• заемщик подключается к страхованию жизни - минус 1%;
• предоставление данных клиента из ПФР через его аккаунт на Госуслугах - минус 0,2%. Актуально при сумме кредита менее 15 млн рублей.

Скорее всего, речь идет о заемщиках, которые входят в зону риска - Сбер повышает для них ставки, делая для себя сделку менее безопасной. Например, если заемщик - самозанятый или является гражданином другого государства. Но в любом случае - все индивидуально.

Требования к заемщикам

Стандартно заемщиком может стать гражданин РФ, соответствующий требованиям Сбербанка. Но этот банк также готов рассматривать граждан других государств при условии, что этот клиент получает зарплату именно через Сбер.

Основные критерии:

• минимальный возраст - 18 лет;
• предельный возраст на момент гашения ипотеки согласно графику - 75 лет. То есть если заемщику сегодня ровно 65 лет, он может заключить договор максимум на 10 лет;
• стаж на текущем месте - от 3 месяцев.

Если заемщик состоит в браке, его вторая половина привлекается как заемщик (обязательно). При этом нет требования о том, что созаемщик должен работать. Но если у него есть какой-либо источник дохода, лучше подтвердить это документально.

В целом, основной заемщик может привлечь до 3 созаемщиков. которые соответствуют требованиям Сбербанка. Доход созаемщиков учитывается при рассмотрении, но они будут иметь права собственности на покупаемую недвижимость.

Пакет документов

По условиям ипотеки Сбербанка на покупку вторичной недвижимости заемщик собирает два комплекта документов. Первый - на себя, на основании которого принимает решение и обозначается сумма. Второй - на недвижимость, которая по итогу оформления станет залогом Сбера по сделке.

Первый пакет документов для принятия банком решения:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ или по форме банка (не требуется, если клиент зарплатный Сбера);
• копия трудовой, заверенная работодателем, или онлайн-выписка из ПФР, которую можно заказать через Дом Клик (кроме зарплатных клиентов Сбера);
• заемщик-ИП предоставляет налоговые декларации;
• заемщик-самозанятый предоставляет справку по налогу на профессиональный доход (не требуется клиентам Сбера, пользующимся сервисом Свое дело);
• документы созаемщика, если он участвует в сделке.

На основании этих документов Сбер принимает решение, возможно ли оформление ипотеки на вторичный объект, какую сумму банк может предоставить этому клиенту. Если получено одобрение, тогда настает стадия поиска недвижимости и сбора документов на нее.

Если жилье найдено, заемщик собирает бумаги на него:

• выписка из ЕГРН;
• выписка из ЕГРП;
• документ-основание появления права собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
• акт оценки объекта, которая проведена через аккредитованное Сбербанком агентство;
• разрешение органов опеки, если в списке собственников есть несовершеннолетние;
• другие в зависимости от ситуации.

На основании этого пакета документов на вторичный объект рынка Сбербанк будет проводить проверку юридической чистоты. Это крайне важно для этого сегмента - если новостройка никому ранее не принадлежала, то вторичный объект имел вереницу собственников, которые могут заявлять о своих правах. Поэтому юридическая проверка Сбера важна и самому покупателю.

Если это ипотека с первоначальным взносом, после получения первого предварительного одобрения клиент также предоставляет банку документальное подтверждение наличия денег на ПВ. Чаще всего это выписка с банковского счета.

Как взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке

Если квартира еще не выбрана, сначала получите от банка одобрение и указание суммы, после приступайте к подбору недвижимости. И лучше искать объект на Домклик, так как в этом случае банк дает скидку к процентной ставке.

Домклик - ипотечный сервис Сбербанка, благодаря которому оформление жилищных кредитов стало более быстрым и простым процессом. Через него проводится поиск недвижимости (огромная база), консультирование, предоставление документов. В итоге получение ипотеки Сбербанка на вторичное жилье проходит за один визит в банк.

Как оформить ипотеку онлайн:

1. Предварительно используйте калькулятор ипотеки на вторичное жилье, чтобы рассчитать кредит, - играйте параметрами и определяйте, какую сумму вам посильно выплачивать, при каком сроке ежемесячный платеж будет для вас подъемным.
2. Подавайте заявку, вы будете перенаправлены на сайт Домклик. На нем можно авторизоваться через Госуслуги или Сбербанк ID, тогда часть данных будет внесена в заявку автоматически. Или же можно просто заполнить основную анкету вручную.
3. После заполнения всех полей анкеты-заявки и прикрепления к ней основных документов заемщика отправляйте ее на рассмотрение. Автоматическая система примет решение за 2 минуты.
4. Банк сообщает предельно возможную сумму кредита, заемщик приступает к поиску объекта, его оценке, к сбору пакета документов на недвижимость. Оценку можно заказать всем там же - на Домклик, процедура будет проведена в течение 3 дней после заказа.
5. Клиент загружает фото документов на Домклик, Сбер проводит юридическую проверку в течение 5 рабочих дней.
6. Если вторичный объект прошел проверку, одобрение становится окончательным. Заемщик посещает ипотечный центр Сбербанка для подписания договора. При подключении сервиса электронной регистрации Сбер сам оформить сделку в Росреестре, никуда ходить не нужно.

По итогу оформления покупаемая вторичная недвижимость становится залогом. Ею можно пользоваться, но смена собственника будет невозможной до момента полного погашения ссуды. Объект обязательно страхуется за счет заемщика: страховка действует 1 год и регулярно продлевается.

Как погасить ипотеку Сбербанка

Кредит на покупку недвижимости вторичного рынка выдается под проценты, указанные в договоре. К этому же договору прикладывается график платежей аннуитетного типа, согласно которому заемщик ежемесячно должен вносить в счет погашения ссуды определенного размера платеж.

Его можно внести любым удобным способом: в Сбербанк Онлайн с карты Сбера или с карты любого другого банка, можно платить по реквизитам кредитного счета через любой другой банк (кассу, банкинг), можно оплачивать наличными через отделение или банкомат Сбера.

Заемщик всегда может выполнить досрочное погашение вторичной ипотеки, подав заявление в банк через Сбербанк Онлайн. При полном погашении раньше срока убираются все невыплаченные проценты. При частичном выполняется перерасчет, меняется график. При любом раскладе сокращается переплата.

Заключение

Ипотека на покупку вторичного жилья от Сбербанка - наиболее выгодный вариант в сравнении с предложениями других банков. Кроме того, здесь можно оформить жилищный кредит без первого взноса, доступна выдача самозанятым, предпринимателям и даже иностранным гражданам. А взять ипотеку можно за один визит в офис.

Вопросы и ответы

Калькулятор ежемесячного платежа