ВТБ ипотека на вторичное жилье

Ипотека ВТБ на вторичное жилье - это возможность приобрести недвижимость, которая уже была в чьей-то собственности. В итоге вы можете купить квартиру в любой точке города - даже там, где нет новостроек.

Об ипотеке ВТБ на вторичку

Ипотечные кредиты делятся на два больших сегмента. Первый - это новостройки, которые могут быть готовыми или возводимыми, они продаются юридическими лицами. Второй - рынок вторичного жилья, которое стандартно реализуют физические лица. И это две совершенно разные программы с разными условиями заключения договора и с различным алгоритмом оформления.

Особенности ипотеки на вторичное жилье ВТБ и других банков РФ:

• покупаемая недвижимость должна соответствовать нормам, установленным банком. Это ликвидный, не аварийный объект в нормальном состоянии, со всеми необходимыми коммуникациями;
• вторичное жилье крайне редко участвует в программах государственного субсидирования, так как они также направлены и на поддержку застройщиков. Поэтому вторичная ипотека традиционно дороже;
• при оформлении можно использовать материнский капитал, жилищные сертификаты, какие-то личные региональные льготы;
• необходим первоначальный взнос, в случае в ВТБ клиент должен сразу внести в счет покупки минимум 10% личных средств. И чем взнос выше, тем более лоялен будет банк;
• покупка недвижимости вторичного рынка сопровождается рисками, так как объект уже был в чьей-то собственности, поэтому банк будет рекомендовать подключиться к титульному страхованию. Если заемщик отказывается, ставка будет выше.

Титульное страхование - это защита прав собственности. По закону предыдущие собственники могут опротестовывать все последующие сделки с объектом, если посчитают, что их права нарушены. Это можно сделать в течение трех лет после конечной сделки, на этот срок и предлагается купить страховку. Если вдруг покупатель утратит права собственности, страховая компания выплатит ему компенсацию.

Условия ипотеки ВТБ на вторичное жилье

Большой плюс банка ВТБ для оформления вторичной ипотеки - он может выдать ее без документов по месту занятости. То есть выдача может пройти только по паспорту и СНИЛС. Кроме того, предоставление ипотечного кредита доступно даже ИП и самозанятым.

Вне зависимости от пакета документов и типа заемщика условия заключения договора будут идентичными:

Ставка на сегодня зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ. Если Центральный Банк примет решение увеличить ее, значит, ВТБ и другие банки также поднимут ставки на ипотечные кредиты. Поэтому точные условия выдачи уточняйте в банке на данный момент.

Базовая ставка на вторичную ипотеку - 14%, но она будет увеличена:

• на 0,3%, если клиент не является зарплатным;
• на 0,3%, если клиент не пользуется при оформлении цифровыми сервисами ВТБ;
• на 1%, если заемщик отказывается от подключения к комплексному страхованию;
• на 0,7%, если это оформление с первоначальным взносом менее 20%.

Правила и требования для вторичного жилья

Если новостройка - проверенный и аккредитованный банком объект, то недвижимость вторичного рынка - более рискованный актив. Кроме рисков юридического плана есть еще и риск получить в залог неликвидный объект, который в случае чего будет сложно продать. Напомним, что ипотека выдается под залог покупаемой недвижимости, и если заемщик будет уклоняться от оплаты, банк изымает объект и продает его с торгов.

В виду рисков и нежелания принимать в виде актива проблемный объект банк ВТБ разработал ряд требований к вторичному жилью. Точный список он обязательно даст заемщику после предварительного одобрения ипотеки. Стандартные требования такие:

• нет никаких проблем с собственниками, объект юридически чист. Если в собственниках числится несовершеннолетние, есть разрешение органов опеки на продажу;
• квартира находится в нормальном состоянии, есть все окна и двери, подведены все необходимые коммуникации;
• могут возникнуть требования относительно этажности дома и года его постройки. Например, если это малоэтажный дом, банк может не принять такой объект;
• дом не аварийный, не слишком старый, не готовится к сносу.

Требования к заемщикам и документам

ВТБ указывает критерии, которым должен соответствовать заемщик. В целом они стандартные:

• возраст - 18-60 лет, но не старше 75 лет к моменту погашения ипотеки;
• наличие постоянной прописки в регионе оформления ссуды;
• стаж на текущем месте более 3 месяцев.

Справки с места работы предоставлять не обязательно, ставка по ипотеке от этого не станет выше. Можно оформить кредит на вторичное жилье по паспорту и СНИЛС. Если заявку подает ИП, он предоставляет налоговую декларацию за последние 24 месяцев. Также принимаются заявки от самозанятых, которые ведут деятельность более 3 месяцев. Точный список документов для ипотеки ВТБ укажет после предварительного одобрения.

Как оформить ипотечный кредит в ВТБ

Идеальный вариант - оформление жилищного кредита онлайн и использование сервиса электронной регистрации сделки. В итоге и ставка будет ниже на 0,3%, что существенно для крупной ссуды, и оформление будет проходить практически полностью дистанционно.

Как в ВТБ оформить ипотеку на вторичное жилье:

1. Предварительно необходимо рассчитать ипотеку ВТБ Банка на его калькуляторе, чтобы определить комфортные для себя параметры и понять, на что вы вообще можете рассчитывать.
2. Заполните первичную онлайн-заявку, загрузив в нее фото главной страницы паспорта. В течение 5 минут банк принимает предварительное решение.
3. При одобрении нужно загрузить в личный кабинет остальные документы и ждать ответ, решение принимается в течение 2-3 рабочих дней, заемщику могут звонить при рассмотрении.
4. При одобрении оглашается процентная ставка и максимально возможная сумма выдачи, заемщик приглашается в офис. Здесь ему расскажут о требованиях к объекту и дадут срок на его поиски.
5. Когда недвижимость найдена, заемщик собирает документы на нее и заказывает через ВТБ оценку вторичного жилья. Если юридическая проверка признала объект чистым, происходит заключение договора.
6. При использовании сервиса электронной регистрации банк сам направит документы в Росреестр, оформит залог и права собственности. Если сервис не используется, заемщик делает это все самостоятельно.

Обязательно оформляется страховка по ипотечному кредиту, закладываемый объект по закону должен быть защищен. Полис приобретает заемщик за свой счет. Его срок действия - 1 год, после он ежегодно продлевается, пока ссуда не будет закрыта. Обременение снимается только после полного погашения ипотеки.

Погашение вторичной ипотеки

При подписании договора заемщик получает график погашения задолженности, который должен строго соблюдать. Платежи вносятся ежемесячно, они всегда идентичны по размеру.

Если клиент перестает оплачивать ипотеку, ВТБ может изъять заложенную недвижимость. Если ситуация складывается так, что платить нечем, можно обратиться в банк - взять ипотечные каникулы или сделать реструктуризацию.

Если появляется возможность полностью или частично закрыть ссуду, это можно сделать, подав заявление в ВТБ Онлайн. Проценты по ипотеке при этом пересчитываются, переплата становится меньше.

Итог

Ипотека ВТБ на вторичное жилье очень удобна тем, что с ее помощью можно купить практически любое жилье, в любом городе, в каком угодно районе. Ставки ВТБ по такому продукты невысокие - ниже, чем во многих других банках. Кроме того, ссуду можно взять без справок, она доступна даже ИП и самозанятым.

Вопросы и ответы

Калькулятор ежемесячного платежа