Ипотека на новостройку в ВТБ Банке

Ипотека ВТБ на новостройку может быть выдана по классической программе или по той, что предполагает какую-либо форму государственного субсидирования. В любом случае заемщик заключает выгодный кредитный договор: ставки по ипотеке в ВТБ - одни из самых выгодных по рынку.

Варианты покупки жилья в новостройке в 2023 году

ВТБ - банк с государственным участием, поэтому в нем реализованы все государственные программы субсидирования ипотечных кредитов. Если вам положена какая-то субсидия, если вы подходите под критерии какой-либо госпрограммы, рациональнее воспользоваться именно этим вариантом, а не классической ипотекой на новостройку.

Варианты программ покупки новой недвижимости в кредит:

• с государственной поддержкой. Самая популярная программа без всяких условий. Актуальна для всех, кто намерен купить в ипотеку новостройку. Но есть ограничение по сумме - 6 и 12 млн. рублей в зависимости от региона и города. Ставка - от 7,6%;
• семейная ипотека. Для семей с детьми-инвалидами или для семей, в которых появился ребенок с 1 января 2018 года. Ставка - от 5,6%, сумма - до 15 или 30 млн. в зависимости от региона и города;
• для сотрудников IT-компаний возрастом 22-44 года с доходом от 100-150 тыс. в месяц. Ставка - от 5%, сумма - до 9 или 18 млн. в зависимости от города.

Большинство граждан, планирующих покупку новостройки в кредит, обращаются в ВТБ за оформлением ипотеки с государственной поддержкой. Но не всегда обстоятельства позволяют получить именно такой льготный кредит. Если гражданин не соответствует критериям ни одной программы, если он хочет купить дорогое жилье, тогда вариант для него - классическая ипотека на новостройку от VTB.

Условия стандартной ипотеки на новостройку в ВТБ

Для начала рассмотрите возможность оформления ссуды по госпрограмме на новостройке. В ее рамках в кредит может уйти сумма до 30 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 15 млн. для остальных территорий. Если необходимая вам сумма выше (именно сумма кредита, а не цена квартиры), только в этом случае рассматривайте классический вариант ипотеки.

Тарифы стандартного ипотечного кредита на новостройки в ВТБ:

ВТБ указывает базовую процентную ставку, которая может измениться в зависимости от обстоятельств. Банк применяет следующие повышающие коэффициенты:

• отказ от страхования жизни и трудоспособности - плюс 1%;
• если первый взнос меньше 20%, банк повышает ставку на 0,7%;
• + 0,2% в случае минимальной суммы для Москвы, МО, СПБ ЛО 25 000 000, и 10 000 000 для других регионов;
• если клиент не пользуется формой подачи онлайн-заявки и сервисом электронной регистрации, ставка повышается на 0,3%.

Требования ВТБ к заемщику и документам

Оформить кредит на покупку новостройки может гражданин, который соответствует следующим требованиям:

• возраст - 18-60 лет на момент подачи заявки. Срок нужно выбирать так, чтобы к моменту погашения ипотеки клиенту не исполнилось больше 75 лет;
• любое гражданство, но трудоустройство - на территории РФ;
• общий трудовой стаж - от 3 месяцев;
• если заемщик недавно устроился на работу, он прошел испытательный срок;
• ВТБ готов рассмотреть индивидуальных предпринимателей, адвокатов и собственников бизнеса ведущих деятельность более 24 месяцев;
• также заявки принимаются от самозанятых, которые ведут деятельность более 3 месяцев.

ВТБ указывает, что граждане могут оформлять ипотеку на новостройки по паспорту и СНИЛС. Но если вы работаете официально и получаете белую зарплату, нет смысла пользоваться упрощенным вариантом - лояльность банка снижается, вероятность одобрения меньше, сумма также может оказаться не такой, как надо. Так что лучше подтвердить доход и факт занятости справками, можно в электронном виде.

Какое новое жилье можно купить

Согласно условиям ВТБ в рамках ипотеки на приобретение новой недвижимости можно купить квартиру, таунхаус или апартаменты (готовый или строящийся объект). При анализе апартаментов имейте в виду, что по документам это не жилой объект, а коммерческий. Несмотря на то, что апартаменты дешевле квартиры, владение ими имеет массу нюансов - предварительно изучите их.

Так как речь о новом жилье от застройщика, то покупаемый объект должен быть аккредитован банком ВТБ. Можете предварительно узнать в ВТБ список таких объектов или посмотреть их на сайте недвижимости ЦИАН. Также информация об аккредитовавших банках есть на сайте объектов и застройщиков.

Как оформить ипотеку на новостройку в ВТБ

Банк предлагает дистанционное кредитование и улучшает условия для клиентов, которые пользуются формой онлайн-заявки и цифровыми сервисами. Благодаря такой форме приема обращения и их рассмотрения заемщики оформляют ипотеку на новостройки почти полностью удаленно.

Как проходит оформление:

1. Для начала сделайте расчет на ипотечном калькуляторе ВТБ. После введения данных система укажет актуальную для вас ставку по ипотеке на новостройки, сделает приблизительный расчет графика.
2. Переходите на форму заполнения онлайн-заявки, внесите паспортные данные и ждите ответ в течение 5 минут. Если дано одобрение, можно двигаться дальше.
3. Загрузите в личный кабинет ипотечного заемщика ВТБ остальные документы и направьте запрос на рассмотрение. В течение суток банк примет окончательное решение и озвучит сумму, на которую вы можете рассчитывать.
4. Заемщик приступает к поиску новостройки и сбору документов на нее. Так как речь идет об аккредитованном партнере банка, он поможет собрать документацию и передаст ее в банк.
5. Если объект уже сдан, проводится его обязательная оценка. Оценщик - из аккредитованной ВТБ компаний. Банк обязательно предоставит список таких фирм и даст их контакты.
6. Банк проводит итоговую проверку и выносит решение. Если объект не вызывает нареканий, оно будет положительным.
7. Если заемщик еще не внес на счет в ВТБ первый взнос, он делает это. Далее проводится обязательное страхование покупаемой в кредит новостройки, в завершении подписывается кредитный договор.
8. Сделка регистрируется заемщиком в Росреестре.

Покупаемое в кредит жилье становится залогом, обеспечивающим сделку. Если заемщик перестает оплачивать ссуду, банк забирает недвижимость. Залог подлежит обязательному страхованию сроком на 1 год. Далее ежегодно заемщик обязан продлевать полис.

Погашение ипотечного кредита

При согласовании деталей кредитного договора заемщик знакомится с графиком платежей, который обязан соблюдать. Каждый месяц он должен положить на кредитный счет установленную сумму ежемесячного платежа. График стабильный: число месяца и сумма не меняются до момента гашения ипотеки (если не было проведено изменение графика).

Для удобства заемщика при выдаче ипотеки на покупку новостройки банк выдает ему бесплатную дебетовую карту, с которой в обозначенный день будет списана сумма необходимого платежа. В итоге заемщику достаточно пополнить эту карточку любым удобным образом к положенной дате.

Если у заемщика возникают финансовые трудности, он может взять в ВТБ кредитные каникулы или выполнить реструктуризацию - изменить график на более комфортный, увеличив срок возврата. И наоборот, если появилась возможность, всегда можно закрыть ипотеку частично или полностью досрочно. При полном досрочном гашении сразу выполняется снятие обременение с недвижимости.

Заключение

Банк ВТБ предлагает одни из самых привлекательных условий по ипотечному кредитованию. Особенно это касается новостроек, так как в ВТБ можно воспользоваться всеми государственными программами, всеми положенными заемщику федеральными и региональными льготами. И даже если речь о стандартной ипотеке, условия по ней интересные и выгодные - предложение стоит рассмотреть.

Вопросы и ответы

Калькулятор ежемесячного платежа