Ипотека на новостройку Сбербанк

Ипотека Сбербанка на новостройки - один из самых популярных банковских продуктов жилищного рынка. Заемщиков привлекают выгодные условия, акции от партнеров Сбера и возможность оформить ссуду с государственной поддержкой, с существенным снижением процентной ставки.

Особенности ипотеки на новостройку

В 2022 году ипотечный рынок штормило. Сначала ставки взлетели вверх, после были пересмотрены условия по самой популярной ипотеке на новостройки с государственным субсидированием, были проблемы и у строительных компаний. К лету 2022 года ситуация стабилизировалась, поэтому сейчас можно спокойно обращаться в Сбербанк и оформлять ссуду на выгодных условиях.

Особенности ипотеки на первичное жилье от Сбербанка:

• можно оформить по классической программе или с государственным субсидированием (ниже рассмотрим условия обеих программ);
• застройщик, у которого покупается первичка, должен быть аккредитован Сбербанком. Факт аккредитации есть на сайте объекта, также список партнерских новостроек можно увидеть на сайте Сбера Домклик;
• если приобретать недвижимость у особых партнеров Сбербанка, можно заключить договор на более выгодных условиях. Перечень партнерских предложений в вашем регионе уточняйте в ипотечном центре Сбербанка или смотрите на сайте Дом Клик;
• стандартно ипотека оформляется с первоначальным взносом, который составляет минимум 15% от цены покупаемой недвижимости. В качестве ПВ можно использовать маткапитал. ПВ может составлять 0%, если в залог уходит объект, который уже находится в собственности заемщика;
• при оформлении ипотеки на первичное жилье в Сбербанке можно применить все положенные вам федеральные и региональные субсидии и льготы;
• если заемщик зарплатный клиент, он заключает договор на особых условиях - со сниженными ставками, без справок, с повышенной вероятностью одобрения.

Условия покупки ипотеки в новостройке через Сбербанк

Точные условия заключения договора и процентная ставка зависят от того, по какой программе оформляется ипотечный кредит. В случае с новостройками возможны два варианта:

1. По госпрограмме. Актуальна для всех ипотечных сделок, в рамках которых приобретается новостройка. Предполагает софинансирование процентной ставки государством.
2. Стандартная ипотека на новостройки. Популярностью сейчас не пользуется, большая часть ипотечных кредитов выдается по госпрограмме. Стандартную выбирают заемщики, которые покупают крупные объекты, и по предельной сумме кредита не подходят под условия госпрограммы.

То, по какой программе вы оформите ипотечный кредит на новое жилье в Сбербанке, зависит от суммы кредита (цена объекта минус первый взнос). Если ссуда крупная, тогда сделка пройдет по стандартной схеме.

Указанная в таблице ставка по ипотеке - базовая. К ней Сбер применяет коэффициенты:

• +1%, если заемщик отказывается от оформления страховки жизни и здоровья;
• +0,3%, если заемщик не воспользовался платным сервисам электронной регистрации сделки.

Сервис электронной регистрации - это дополнительная услуга, которой могут воспользоваться ипотечные заемщики Сбербанка. В его задачи входит оформление документов в Росреестре по итогу заключения кредитного договора. То есть это удаленная передача бумаг, оформление собственности, залога. Все это сделает банк по дистанционным каналам. Цена сервиса - 8600-11900 рублей. И лучше им воспользоваться, так как снижение ставки на 0,3% для ипотеки - это очень существенно.

Кто может взять ипотеку через Сбербанк

Несмотря на то, что это крупный и серьезный банк, требования к заемщику и пакету документов стандартные, не завышенные. Предпочтение отдается зарплатным клиентам Сбера, но и другие граждане также могут обратиться сюда и взять ипотеку на квартиру в новостройке.

Критерии к заемщикам:

• возраст - от 18 лет. Предельный возраст - 75 лет к моменту закрытия жилищного кредита по графику;
• наличие места работы, стаж на нем от 3 месяцев;
• если привлекаются созаемщики (не супруги), к ним предъявляются такие же требования.

Сбербанк не указывает на требования относительно размера дохода, но по умолчанию предполагается, что его должно хватать на внесение ежемесячных платежей в счет гашения долга. Чтобы понять, какие выплаты вам по силам, на что вы можете рассчитывать, используйте ипотечный калькулятор на сайте Сбера или на Домклик. Расчет ведется по актуальным ставкам на сегодня.

Документы для оформления ипотеки

Что касается документов, то Сбер может одобрить ипотеку на новостройку по двум документам: паспорту и простому второстепенному (удостоверение военнослужащего или сотрудника органов власти, водительские права, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС).

Как проходит оформление ипотеки

Сбербанк - современный банк, поэтому и процесс оформления ипотечного кредита на новостройку проводится в основном дистанционно. Стандартно в процессе оформления заемщик посещает отделение Сбера только один раз - чтобы подписать бумаги.

Онлайн-заявка подается на сайте Домклик, направить ее можно в любое время суток:

1. Сделайте расчет ипотеки, определите для себя комфортные параметры ссуды и можете приступать к подаче заявки.
2. Лучше всего зарегистрироваться в личном кабинете заемщика через Госуслуги или Сбербанк ID, тогда часть данных будет внесена автоматически. Можете заполнить все вручную. Прикрепляете фото паспорта и отправляете запрос на рассмотрение.
3. Если банк принимает решение предварительно одобрить ссуду, в личный кабинет заемщик загружает остальные документы. В течение 2-3 дней Сбер принимает решение, в процессе заявителю могут звонить.
4. При одобрении банк оглашает сумму. Выбирайте квартиру в аккредитованной Сбербанком новостройке на Домклик, связывайтесь с застройщиком и собирайте документы на недвижимость (также загружаются в ЛК). Застройщик обязательно поможет. Если объект уже сдан, потребуется оценка новостройки. Если нет, она будет выполнена после сдачи.
5. В течение 5 рабочих дней банк проверяет документы, исключает юридические риски. Если сделка признается безопасной, заемщика приглашают в ипотечный центр на подписание бумаг.
6. После заключения договора со страховой компанией и кредитного договора сделка регистрируется в Росреестре. Если была приобретена услуга Электронная регистрация, за заемщика все сделает банк.

Оплата ипотечного кредита

Ипотека на новостройку погашается также, как и любая другая. Даже если объект еще не сдан, заемщик вносит ежемесячно равные платежи в счет погашения долга. График оплаты с суммами и датами будет выдан на руки, также он будет отражаться в Сбербанк Онлайн.

При появлении возможности заемщик может полностью или частично закрыть ипотеку. В первом случае погашается только оставшийся основной долг, будущие проценты убираются. Во втором - проводится переоформление графика, переплата снижается.

Если возникают проблемы, необходимо как можно раньше обратиться к Сбербанку за помощью. Он предлагает ипотечным заемщикам, попавшим в непростую ситуацию, кредитные каникулы или реструктуризацию.

Заключение

Сбербанк предлагает один из самых лучших условий ипотеки на новостройки на российском рынке. У него - самая большая база застройщиков, многие из которых разрабатывают специальные акции для заемщиков-покупателей. Он работает со всеми госпрограммами и субсидиями. Поэтому не удивительно, что это самый популярный ипотечный банк.

Вопросы и ответы

Калькулятор ежемесячного платежа