Рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке

Рефинансирование семейной ипотеки в Банке Тинькофф

Семейная ипотека создана, чтобы пары с детьми могли улучшить текущие условия проживания или купить новую квартиру по привлекательной цене. По этой же программе можно заказать в Тинькофф рефинансирование ипотеки на первичном рынке, полученной ранее у другого банка.

Зачем рефинансировать ипотеку и почему это выгодно

Рефинансирование облегчит процесс выплаты текущего ипотечного кредита за счет снижения процентной ставки. Новый договор оформляется на более выгодных условиях, в результате ежемесячная нагрузка на бюджет семьи снижается. Дальше выплачивать задолженность остается перед новым банком.

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке предлагается по ставке 5,7%, подобные льготные условия позволят сэкономить. Снизить ставку предлагается семьям, у которых в период с 01.01.18 по 31.12.22 появился первый ребенок или второй и последующие дети.

Почему стоит оформить рефинансирование ипотеки через Тинькофф:

1. Льготная ставка 5,7% фиксированного размера без дополнительных условий.
2. До 12 млн руб. выдают в Москве, Санкт-Петербурге и области, до 6 млн проживающим в других регионах страны.
3. Можно выбрать комфортный срок нового кредита в пределах 30 лет.
4. Личный менеджер проконсультирует по всем вопросам дистанционно. Для подписания документов приедет курьер. Сделка регистрируется в Росреестре удаленно, Тинькофф берет эту задачу на себя.

Тарифы и условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми доступно на таких условиях:

Требования к заемщику и ипотечной недвижимости для оформления договора

Требования к клиенту, планирующему оформить заявку на рефинансирование:

1. Быть старше 18 лет на момент подачи заявки. Не больше 70 ему должно исполниться на дату внесения последнего платежа по договору.
2. Иметь гражданство РФ, постоянную или временную прописку на территории страны.
3. У ипотечной недвижимости нет других собственников. Если заемщик в браке, от супруга нужно письменное одобрение сделки.

Требования к рефинансируемому объекту:

1. Уже возведенные квартиры, на которые оформлено право собственности физлицу.
2. Квартиры в жилых многоэтажках России от 3 этажей и более.

Сделка должна быть оформлена не ранее полугода назад.

Нельзя воспользоваться программой в отношении такой недвижимости:

1. Не сданные в эксплуатацию объекты или помещения, в отношении которых не проводилась приватизация.
2. Таунхаусы, частные дома, апартаменты, комнаты в квартирах.
3. Доли от одного собственника.
4. Недвижимость, используемая в коммерческой и предпринимательской деятельности.

Требования к действующему договору рефинансирования

Не могут быть повторно рефинансированы объекты, в отношении которых раньше уже проводилась подобная процедура. Если помещение под обременением, оформить заявку тоже не получится.

Допускается провести рефинансирование ипотеки в Тинькофф при выполнении условий:

• нет просроченной задолженности с процентами;
• общая сумма долга превышает 85% ДКП;
• кредит на недвижимость выдан более 6 месяцев назад;
• в отношении кредита не применялась процедура реструктуризации.

Рефинансировать кредит в Тинькофф банке можно от 500 тыс. руб. Есть несколько причин, по которым заявка на рефинансирование может быть отклонена. Обычно это недостаточная величина дохода заемщика, проблемная кредитная история или несоответствие требованиям программы.

Варианты подачи заявки

Чтобы заполнить форму на рефинансирование семейной ипотеки в Тинькофф, необходимо установить мобильное приложение. После авторизации в личном кабинете порядок действий включает несколько шагов:

1. Перейти в раздел «Открыть новый продукт», затем «Рефинансирование» и выбрать из предложенного списка ипотеку.
2. Ввести полную сумму имеющегося кредита, чтобы система сформировала расчет будущего графика оплаты. Срок нового кредита получится изменить на следующих этапах.
3. Вписать адрес текущей ипотечной недвижимости.
4. Указать данные своего семейного положения.
5. Если раньше информация о заемщике не была добавлена, потребуется ввести ИНН и СНИЛС.

В среднем решение приходит на протяжении нескольких минут, реже на проверку введенной информации системе потребуется больше времени. На этапе предварительного одобрения останется выбрать срок погашения кредита и величину ежемесячного платежа. Самостоятельно считать не придется — система выдаст сумму автоматически.

Чтобы согласовать условия будущего кредита, перешлите в онлайн-чат приложения документы на недвижимость. Согласуйте дату и место встречи со специалистом, чтобы подписать документы.

Документы для одобрения заявки

Для рефинансирования ипотеки других банков в Тинькофф необходимо приготовить:

1. Свидетельство о рождении ребенка или нескольких детей. Если дети с ограниченными возможностями — справки о присвоении инвалидности.
2. ИНН продавца, который вписан в договор купли-продажи или ДДУ.
3. ФИО покупателя недвижимости и оригинал его паспорта.
4. Прошлый ипотечный договор с банком, который можно загрузить онлайн в чат оператору Тинькофф.
5. Для пар, заключивших брачный контракт с отказом от прав на квартиру, требование о письменном согласии супруга на проведение сделки не применяется.
6. Реквизиты счета прошлого банка-кредитора для перевода полной стоимости квартиры.

После подписания документов и перевода платежей по ипотеке сделка рефинансирования считается заключенной.

Как оплачивать задолженность

В Тинькофф банке доступно несколько методов, как платить по кредиту:

1. Банковскими переводами через веб-банкинг и на tinkoff.ru. Для оплаты подходит карта любого банка, платеж проходит мгновенно и без комиссии. Чтобы платеж прошел быстро и безошибочно, внимательно уточните реквизиты получателя в личном кабинете.
2. Наличными в устройствах самообслуживания Тинькофф или с карты с опцией бесконтактной оплаты. Доступны платежи по QR-коду в приложении.
3. У партнеров. В России это свыше 300 000 точек, но на проведении транзакции могут быть выставлены лимиты. За платеж комиссия в Тинькофф не берется, но может удерживаться со стороны эмитента карты.

В банке есть опция смс-оповещения, благодаря которой клиент заранее получит уведомление о ближайшей дате оплаты и сумме ежемесячного платежа. График в любой момент доступен в личном кабинете.

На выбор клиентам доступно несколько вариантов внесения платежей, за которые банк не удерживает комиссию. Чтобы закрыть сделку, в мобильном приложении выберите пункт меню «Погасить» и «Закрыть досрочно». Если не придерживаться этого правила, в назначенную дату со счета спишется только сумма обязательного ежемесячного взноса в соответствии с условиями договора.

Сумма полного погашения будет больше суммы рефинансирования. Такое происходит потому, что проценты по условиям договора считаются сразу на всю сумму кредита с момента подписания договора. Если постараться выплатить задолженность досрочно, проценты пересчитываются, а переплата уменьшается.

Вопросы и ответы

Нужно ли оплачивать страховку?

Да, для объектов на вторичном рынке это обязательное условие. Отдельно заказывать страховку в Тинькофф не нужно, можно самостоятельно выбрать полис, оформить покупку и прислать его копию в техподдержку банка.

Рефинансируют ли ипотеку, для выдачи которой использован маткапитал?

Заявка подается, как и с обычной недвижимостью, но только при условии, что в квартире не выделены доли для детей, а собственник уже достиг совершеннолетия. Согласно действующему законодательству, выделять несовершеннолетним доли можно и после погашения ипотеки.

Сколько раз можно обращаться за услугой?

Только раз, повторно услуга недоступна. Если ранее заемщик уже пользовался реструктуризацией, рефинансирование в Тинькофф для него недоступно.

Калькулятор ежемесячного платежа