Главная » Ипотека » Росбанк ипотека на новостройку

Росбанк ипотека на новостройку

3.8   (4)
Ипотека на новостройку в Росбанке взять онлайн
Макс. сумма
Проц. ставка от 8,4%
Срок кредита 3-35 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 21-65 лет
Решение от 10 минут

В Росбанке ипотека на новостройку доступна всего по двум документам для экономии времени и сил на процедуру оформления. В статье расскажем об особенностях и условиях программы.

Преимущества выбора Росбанка для получения ипотеки на первичном рынке

Ипотечные программы в Росбанке ориентированы на потребности разных категорий заёмщиков. Банк предлагает быстрое принятие решения по заявке и широкий выбор объектов от проверенных застройщиков.

Заёмщиков привлекают такие аспекты:

  1. Есть решение для клиентов, у которых на момент обращения за кредитом не получилось собрать минимальный первоначальный взнос.
  2. Высокий процент одобрения заявок в сравнении с другими финансово-кредитными учреждениями.
  3. Можно воспользоваться льготами, использовать в качестве первого взноса средства с материнского капитала.
  4. Отдельным категориям заёмщиков процентная ставка снижается. Оформить заявку с минимальным пакетом документов могут зарплатные клиенты Росбанка.
Ипотека на новое жилье в Росбанке доступна не только физлицам, а и бизнесменам, индивидуальным предпринимателям или соучредителям компаний.

Тарифы и условия ипотеки в Росбанке на новостройку

В Росбанке ипотека без первого взноса даётся клиентам, у которых на руках есть семейный или материнский сертификат. Это позволяет купить жильё тем людям, у которых не получилось накопить достаточно денег.

Валюта Рубли РФ
Сумма ипотеки От 600 тыс. для Москвы и области, от 300 тыс. рублей для остальных регионов страны. Верхний лимит суммы зависит от категории клиента и уровня его платёжеспособности.
Базовая годовая процентная ставка от 8,4-14,9%
Первый взнос
  • 0% для заёмщиков с сертификатом маткапитала;
  • 15% для клиентов, пользующихся зарплатным проектом Росбанка или участникам пенсионной программы;
  • 20% для остальных категорий клиентов.
Срок до 35 лет
Возраст 21-65 лет
Страхование Личное и имущественное
Цель Покупка квартиры в новостройке, введенной в эксплуатацию или на этапе строительства.
Заемщик Работники по найму, ИП, самозанятые, учредители с соучредители бизнеса.
Досрочное погашение да

Какие скидки к процентной ставке предусмотрены:

  1. 0,25%, если подать заявку и отправить на проверку документы через сервис Росбанк дом. Для этого нужно авторизоваться через Госуслуги, сформировать выписку о доходах через ПФР и загрузить скан-копию паспорта.
  2. 0,30% будущим зарплатным клиентам. Вместе с подачей заявки на ипотеку нужно поставить галочку в поле «Хочу перевести заработную плату на карту Росбанка». Обслуживание карты будет бесплатным, есть кешбэк и travel-бонусы в формате баллов за покупки.
  3. 0,50% действующим зарплатным клиентам. Чтобы на протяжении всего периода действия ипотеки ставка не повышалась, необходимо ежемесячное поступление от ИП или ООО 15 тыс. руб. Или же поступление 50 тыс. руб. от любых лиц и ежемесячные расходы от 10 тыс. руб.
Первоначальный взнос меньше 20% увеличивает процентную ставку на 0,5 пункта от базовой величины. Правило не касается льготных категорий граждан.

Требования к получателю, поручителю или созаемщику

Оформить ипотеку может клиент, отвечающий таким требованием:

  1. Гражданство Российской Федерации иметь не обязательно, получатель может быть гражданином любой другой страны.
  2. Ограничения по возрасту стандартные – старше 21 года на момент заполнения заявки и не более 65 лет должно исполниться на дату погашения ипотеки.
  3. Обязательно наличие официального трудоустройства. Рассматриваются заявки от наёмных работников, соучредителей компаний, ИП.
Не получится взять ипотеку в новостройке тем гражданам, у которых нет стабильного источника дохода в достаточном размере. Банк отклоняет заявку от клиента, если сомневается в платёжеспособности.

Чтобы повысить шансы на положительное решение, до получения ипотеки в Росбанке закройте имеющиеся потребительские кредиты и лишние кредитные карты. Показатель закредитованности человека – основной параметр, который будет учитывать любое финансово-кредитное учреждение. Рассчитывайте сумму будущего кредита так, чтобы на обслуживание задолженности уходило не больше 45-50% совокупного дохода семьи.

По правилам программы в сделке можно привлекать поручителей и созаёмщиков – всего не больше 3 человек. В качестве такого гаранта подходит любой близкий, родственник, а также третьи лица при условии, что они отвечают требованиям.

На роль созаёмщиков рассматривают только граждан РФ, имеющих постоянную регистрацию и достаточный размер дохода. Это может быть член семьи или бизнес-партнёр. Созаёмщик и титульный заёмщик несут равную ответственность по выплате задолженности, поэтому кредитная история и размер дохода учитываются в первую очередь.

Требования к квартире

С использованием заёмных средств купить можно уже готовый объект на первичном рынке, перекредитовать новостройку, что находится в залоге другого банка или купить квартиру на стадии котлована. В зависимости от конкретной ситуации возникает путаница – какой залог потребуется передать Росбанку.

Пока объект не сдан в эксплуатацию, его собственником выступает застройщик. Оформить право собственности получится только после завершения строительства. До наступления этого момента клиенту требуется только в срок вносить обязательные платежи.

Поэтому вариантов залога по ипотеке в Росбанке есть несколько:

  1. Поскольку квартира не готова и покупателю ещё не принадлежит, в качестве обеспечения оформляется залог прав требования.
  2. При покупке уже готовой квартиры на первичном рынке она же и будет выполнять роль обеспечения. Если расплатиться с задолженностью у человека не получится, помещение реализуют и банк покроет собственные расходы.
  3. В качестве обеспечения принимается любая другая ликвидная собственность, отвечающая требованиям банка. Предварительно потребуется заказать её независимую оценку.
При залоге прав требования нужно приобрести полис страхования жизни и трудоспособности. Полис придётся ежегодно продлять до момента перехода прав собственности на квартиру в пользу заёмщика.

После регистрации права владения к списку обязательных полисов добавляется страховка от потери или повреждения недвижимости.

Документы для оформления ипотеки

По упрощённой процедуре необходимы: заполненная анкета, паспорт заявителя и копия всех страниц, а также письменное согласие на обработку персональных данных. Заявку можно заполнить в ближайшем отделении или онлайн на сайте.

Ипотека в Росбанке только по паспорту обойдётся дороже – +1 пункт к процентной ставке.

Расширенный пакет включает:

  1. Оригинал паспорта и копии всех заполненных страниц.
  2. Анкета-заявление в бумажном или электронном формате. Для экономии времени заявку лучше заполнить онлайн и дождаться предварительного решения.
  3. Копия трудовой книжки, чтобы доказать факт трудоустройства и наличие стажа.

Документы для подтверждения дохода меняются в зависимости от категорий заёмщиков. Физическим лицам достаточно подготовить справку 2-НДФЛ или по форме банка, также принимается выписка о состоянии счетов.

Доступно получение справки на портале Госуслуги. Сформировать её можно в несколько кликов и дистанционно отправить на рассмотрение в Росбанк. При использовании этого метода приносить трудовую книжку не требуется.

В 2-НДФЛ информация должна быть указана за последние 12 месяцев. Обратите внимание, что документ имеет ограниченный период действия.

Список документов расширяется для ИП и собственников бизнеса. В дополнение к паспортным данным и ИНН они предоставляют:

  1. Налоговые декларации за прошлые отчётные периоды. Полный их список зависит от выбранной системы налогообложения.
  2. Справку о постановке на учёт в качестве ИП или самозанятого.
  3. Управленческую отчётность, патенты и лицензии при необходимости.
  4. Информационное письмо с описанием особенностей бизнеса, результатами деятельности, обоснованием текущих доходов и расходов.
На всех документах должна стоять дата и подпись. Копию трудовой книжки необходимо заверить у работодателя.

Процедура оформления

Удобней всего подать заявку в сервисе ипотечного кредитования «Росбанк Дом» – это альтернатива сервису Домклика в Сбере. Здесь можно быстро авторизоваться, заказать справки о доходах и подтвердить личность, получив сниженную ставку по договору. На этой же странице есть необходимая клиенту информация: условия, особенности программы, список аккредитованных компаний, помощь в выборе страховки.

На сайте есть онлайн-калькулятор, с использованием которого получится рассчитать сумму ежемесячного платежа с указанием желаемого срока пользования деньгами и имеющегося первоначального взноса.

Заявка заполняется удалённо:

  1. Заполните номер телефона, укажите контактные персональные данные.
  2. Впишите регион проживания и область, в которой планируется покупка.
  3. Укажите подходящий тип недвижимости из списка.
  4. Дайте согласие на обработку персональных данных.

В процессе специалисты банка могут звонить для уточнения деталей, на протяжении пары дней держите телефон под рукой. После получения предварительного одобрения можно переходить к поиску объекта.

Если нареканий по квартире нет, остаётся подписать документы и зарегистрировать сделку в Росреестре. В процессе оформления потребуется застраховать имущество, без страхового полиса получить ипотеку нельзя. Ежегодно страховку нужно продлевать, поэтому до подписания документов рекомендуется сравнить условия разных компаний и выбрать тариф.

Помните, что отказ от страхования здоровья и жизни влечёт за собой рост процентной ставки.

Как оплатить задолженность

Погашение возможно несколькими методами:

  1. В отделении Росбанка, внеся средства через кассу. Деньги зачисляются по реквизитам договора сразу же, иногда на протяжении пары часов. Реже случаются задержки до 1-2 дней за исключением выходных.
  2. В банкомате с опцией приёма наличных. Введите пин-код от карты или вставьте карту в приёмник, перейдите в настройки и раздел кредитов. Выберите нужный из списка, внесите наличные, придерживаясь инструкции.
  3. Через мобильный банк или интернет-банкинг. Можно перевести средства в счёт погашения долга с любой карты или счета, средства поступают мгновенно.
  4. В терминалах самообслуживания и кассах сторонних банков.

Итоги

Оформить ипотеку на новостройку можно ещё до завершения строительства и сдачи в эксплуатацию. Тем самым получится сэкономить, ведь готовое жильё будет стоить больше. В Росбанке базовая процентная ставка в рамках программы начинается от 8,4% в рублях. Для оформления договора клиентам потребуется собрать 15% первоначальный взнос, затем заполнить заявку в отделении или на сайте банка.

Вопросы и ответы

Почему лучше заполнять заявку через Росбанк дом?
Оформление анкеты на сайте Росбанка позволит получить дополнительную скидку к процентной ставке 0,25%. К тому же на сайте есть полезные инструменты, упрощающие процедуру подтверждения личности и доходов.
Разрешается ли использовать материнский капитал для оплаты первого взноса?
Да, в банке можно использовать маткапитал, а оставшуюся часть взноса за ипотеку на новостройку оплатить за счёт личных средств.
Какую величину первоначального взноса необходимо собрать?
Минимально от 15% для действующих зарплатных клиентов, остальным категориям заёмщиков понадобится от 20%.
Какие бонусы есть для зарплатных клиентов?
Сниженная ставка на весь период действия договора – на 0,50% и упрощённая процедура оформления. Им не нужно подтверждать доход справками.

Калькулятор ежемесячного платежа

Сколько вам нужно
На какой срок
Проц. ставка 5.9% годовых Платеж в месяц 100 ₽
Сумма выплат 10 000 ₽ Переплата 1 000 ₽
График платежей
№, Месяц Сумма платежа Платеж Проценты + долг Остаток долга
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06
График платежей

Похожие предложения

Ипотека по двум документам в Сбербанке
2  (2) Отзывы: 2
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 5,3%
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 18-75 лет
Решение от 5 минут
Отзывы о ипотеке на новостройку в Банке ЗЕНИТ
0  (0) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 10,85%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос 10%
Возраст 21-75 лет
Решение до 5 дней
Ипотека на вторичное жилье в Совкомбанке
4  (1) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 6,54%
Срок кредита 4-30 лет
Первонач. взнос 20%
Возраст 20-85 лет
Решение от 1 дня
Ипотека с господдержкой Банк Открытие
3.4  (7) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 6,3%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос 30%
Возраст 18-70 лет
Решение от 5 минут

Часто ищут

В сравнении (0) продуктов. Перейти в сравнение