Главная » Ипотека » Сбербанк ипотека на строительство дома

Сбербанк ипотека на строительство дома

3   (1)
Ипотека на строительство дома в Сбербанке оформить онлайн-заявку
Макс. сумма
Проц. ставка от 9,9%
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 25%
Возраст 21-75 лет
Решение от 2 минут

Обзор ипотечной программы Сбербанка на строительство частного дома

Разные программы кредитования в Сбербанке созданы для удовлетворения разных потребностей заемщиков. Тем, кто не хочет жить в квартире, а планирует возвести дом на имеющемся участке или купить землю под стройку за городом, подойдет ипотека на строительство дома от Сбербанка. Низкая процентная ставка по договору дает клиенту шанс обзавестись жильем без лишних проблем и переплат.

Ипотека на строительство дома Сбер

Зарплатным клиентам предлагается скидка до 9,9%. Есть возможность оформления договора по двум документам — это экономит время на сбор справок.

Максимально банк готов выдавать до 100 млн. руб. Сумма определяется в зависимости от платежеспособности клиента, но не может быть больше 75% оценочной стоимости залоговой недвижимости. Благодаря длительному сроку оформления, взять ипотеку под строительство можно на комфортный период с небольшим ежемесячным платежом.

Кредит целевого характера позволяет клиенту решать ряд задач:

  • построить любой жилой объект, будь то дом, дача, загородный коттедж или усадьба;
  • ипотека на строительство частного дома может быть получена на уже имеющийся в собственности участок или, если землю еще только планируется купить, а также на арендованных землях.
Главное, чтобы деньги были потрачены на индивидуальное жилищное строительство. На таком участке разрешается строить дом, в будущем оформив в нем регистрацию для себя и семьи.

Чем привлекает ипотека на строительство дома в Сбере

Ипотечный кредит на жилое строительство дома от Сбербанка имеет несколько положительных моментов:

  1. Нет комиссий за оформление и сторонних платежей.
  2. Нет требований к строительству или подрядчикам, которых заемщик привлекает к работе.
  3. Обеспечение может быть любым, допускается привлечение поручителей и созаемщиков.
  4. Нет повышающих коэффициентов для процентной ставки. Зарплатным клиентам и при подтверждении дохода доступны скидки.
  5. Нет санкций при досрочном погашении задолженности.
  6. Практически вся сделка, включая передачу документов и оформление заявки, проходит полностью удаленно, решение по заявке сообщат через 2 минуты. Проверка данных выполняется автоматически, что сэкономит время. Потребуется 1 раз поехать в банк для подписания документов.
  7. Можно выбрать срок погашения до 30 лет, чтобы вносить небольшие ежемесячные платежи.
  8. По ипотечному кредиту доступен налоговый вычет.
  9. Кредит можно оформить частями, разбив сумму на несколько этапов работы.

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Валюта кредитования Только рубли РФ
Ограничения суммы От 300 тыс. до 100 млн руб., но не больше 75% оценочной стоимости строящегося объекта и земельного участка.
Срок пользования деньгами до 30 лет
Проценты

Базовая ставка по умолчанию равна 12,4% для всех категорий клиентов.

Размер может снижаться в таких случаях:

  • для зарплатных клиентов со всеми скидками минимум 9,9%;
  • при условии подтверждения дохода и покупки страхового полиса 10,9%;
  • если оформлять договор только по 2 документам и не передавать сведения о доходе 11,4%.
Комиссии за выдачу денег или обслуживание кредитной линии не удерживаются
Величина первоначального взноса 25% на общих условиях, свыше 30% при оформлении по паспорту и без доказательства платежеспособности
Гражданство РФ
Страхование Обязательное на залоговое имущество (кроме земельного участка)
Обеспечение Залог недвижимости кредитуемой или другого жилого помещения
Возраст 21-75 лет
Досрочное погашение да
Ипотека на строительство жилого дома от Сбербанка будет дороже на 1%, если в сделке не предоставлена другая недвижимость в виде залога.

Деньги выдаются несколькими последовательными траншами. Первый — сразу после подписания кредитной документации и регистрации залога в банке. Обеспечением может быть земля под строительством или другая недвижимость, допускается поручительство.

Первый транш ипотеки — до 50% запрошенной суммы. Рассчитать условия, переплату и размер требуемого ежемесячного дохода поможет онлайн-калькулятор на сайте банка.

Чтобы забрать второй и последующие транши, достаточно заполненного заявления. Документы об использовании выплаченной ранее суммы собирать не нужно. Все транши должны быть выданы на протяжении 2 лет с момента подписания договора.

Строительство загородного дома своими силами по правилам Сбербанка важно завершить за 3 года. Затягивание сроков чревато неустойкой.

После завершения постройки важно уведомить банк и показать справки о завершении работ. Это необходимо, чтобы доказать целевое использование кредитных средств. Далее схема регистрации права собственности на объект одна — передать документов в Росреестр.

На следующем этапе объект страхуют и заказывают отчет независимой компании с оценкой стоимости участка и постройки. Все эти услуги доступны в личном кабинете Домклик, никуда ехать и самостоятельно возить бумаги не придется.

Требования к потенциальному клиенту

Оформить ипотеку Сбербанка могут следующие лица:

  1. Которым на момент предоставления кредита больше 21 года, а на дату последнего взноса будет до 75 лет.
  2. Со стажем работы больше 3 месяцев на текущем месте. Общий стаж за прошедшие 5 лет должен превышать 1 год.
  3. Имеющие гражданство России и регистрацию в любом регионе страны.
  4. С официальным доходом.

В сделке можно привлечь до 3 созаемщиков, чтобы получить большую сумму кредита. Их доход тоже учитывается при расчете лимита, но и требования к каждому идентичны требованиям к заемщику.

Залог в сделке — кредитуемое или любое другое ликвидное помещение. Допускается использование в роли обеспечения поручительство третьих лиц.

Ипотека на строительство жилого дома выдается при условии покупки обязательной страховки имущества от риска гибели, утраты или повреждения.

Порядок оформления ипотеки

Ипотека от Сбербанка на дом оформляется через сервис Домклик. Пошаговый алгоритм действий включает несколько этапов:

  1. Рассчитать условия с помощью онлайн-калькулятора, выбрать желаемую сумму и сроки. По средним оценкам Сбербанка, клиентам необходимо порядка 3 млн., но по условиям программы максимальная сумма достигает 100 млн руб.
  2. Получить предварительное одобрение полученных на калькуляторе условий, отправив заявку в банк на проверку. На сайте потребуется заполнить анкету, загрузить документы и придерживаться подсказок.
  3. 3 месяца есть на следующем этапе после получения предварительного одобрения, чтобы взять ипотеку на строительство и собрать требуемые справки. Ехать в банк с документами не придется, все можно загрузить онлайн в личном кабинете.
  4. Подписать договор подряда и оформить страховку. Останется обратиться в банк в оговоренное с менеджером время, чтобы оформить ипотечный договор.

На рассмотрение заявки уходит не более 3 дней, на практике заемщики получают ответ уже в день обращения. Увидеть решение можно в личном кабинете Домклик или по смс.

Взять ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно со скидкой 1% к общей процентной ставке при условии оформления страховки жизни и здоровья. Это требование не обязательное, но при наступлении несчастного случая расплатиться с задолженностью будет проще.

Документы для заемщика и строительства

Чтобы подать заявку, нужен:

  • паспорт заявителя, копия и оригинал с отметкой о месте регистрации проживания человека;
  • второй документ (СНИЛС, водительские права или загран), чтобы подтвердить личность;
  • документы о размере заработной платы и месте работы (не нужны для зарплатных клиентов);
  • заполненное заявление-анкета.

Дополнительно может пригодиться нотариально заверенное согласие супруга на проведение сделки или доверенность, если от имени заемщика вопросами оформления занимается другое лицо.

Если заемщик в браке и пара заранее оформила брачный договор, его копию тоже необходимо принести в банк.

Чтобы ипотека на строительство дома в 2022 году была одобрена, клиенту требуется уделить время сбору бумаг. Сбер потребует:

  1. Доказать право собственности на землю под строительство. Если участок покупается, необходимо принести документы о праве собственности на землю от продавца и ДКП. Заранее рекомендовано получить отчет независимой компании о стоимости земли.
  2. Если стройка планируется с привлечением подрядчиков, заключенный с ним договор. Компания при этом может быть любой, требований к ней нет.
  3. Если будете строить своими силами, бланк заявления с параметрами будущего строительства. Форму заявления можно скачать на сайте Сбера.
  4. Уведомление о том, что объект отвечает нормам ИЖС и его можно разместить на выбранной земле.
Чтобы получить ипотеку на строительство дома в Сбербанке, в личном кабинете загрузите оригиналы и копии документов. Внимательный подход к сделке и контроль за деталями — ключ к быстрому одобрению заявки и выдаче денег.

Сбер не выставляет специальных требований к дому, как это бывает при покупке объектов на вторичном рынке. Основное — он должен быть признан жилым, отвечать требованиям действующим нормам строительной безопасности, санитарным и пожарным требованиям.

Методы погашения задолженности

В банке доступно несколько вариантов, как погасить обязательный платеж:

  1. Оформить по месту работы поручение, чтобы нужная сумма в оговоренную дату списывалась с зарплатной карты. Получать зарплату в Сбере для этого не обязательно, подходит любой другой банк.
  2. Со счета, оформив письменное поручение. Платежи будут уходить автоматически, что избавит от просрочек по причине невнимательности.
  3. Наличными в кассе и банкомате Сбербанка, нужно знать реквизиты договора.

Оплатить ипотеку частично досрочно удобней всего в мобильном приложении или через онлайн-банкинг. Выберите в приложении нужный кредит из списка, перейдите в раздел «Операции» и «Погасить досрочно».

Ипотеку можно оплатить досрочно, комиссия за услугу не удерживается. Оплату можно провести в любой день, будь то праздничный или выходной.

Вопросы и ответы

Как рассчитывается ипотека?
Она состоит из размера первоначального взноса — минимум 25% от суммы, процентной ставки и ежемесячного платежа. Последний не может быть больше 40% от дохода заемщика. Чтобы увеличить лимит, можно привлечь созаемщиков. Их доход будет считаться совокупно.
Кто может строить дом при оформлении ипотеки?
Заемщик самостоятельно, любая строительная фирма и подрядчик. Банк не выставляет требований к строительной организации, важно только предоставить оригинал заключенного с ней договора.
Сколько времени дается на строительство?
До 3 лет необходимо возвести дом, при задержке сдачи банк начинает начислять штрафы. Письменное уведомление о завершении строительства — обязательное условие, благодаря которому клиент доказывает, что деньги потрачены на оговоренные цели.
Что сделать для снижения ставки по кредиту?
К базовой ставке в Сбербанке применяется скидка при покупке полиса страхования жизни и здоровья — 1%. Скидка дается зарплатным клиентам Сбера. При оформлении сделки онлайн доступно снижение процента еще на 0,3%.

Калькулятор ежемесячного платежа

Сколько вам нужно
На какой срок
Проц. ставка 5.9% годовых Платеж в месяц 100 ₽
Сумма выплат 10 000 ₽ Переплата 1 000 ₽
График платежей
№, Месяц Сумма платежа Платеж Проценты + долг Остаток долга
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06
График платежей
Отзывы
Ирина
Благодаря программе от Сбербанка наконец сделали шаг к мечте — двухэтажном доме. Заявку подавали и подгружали документы в личном кабинете. Подали на 25 лет, чтобы снизить платежи, но платить все равно собираемся досрочно.

Строили с подрядной организацией, в качестве обеспечения привлекли поручителя. В этом случае деньги на руки траншами не даются, а переводятся сразу на расчетный счет выбранной организации. Нареканий нет, сделка прошла хорошо: построили за год, еще столько же будем доводить до жилого состояния.

Похожие предложения

Семейная ипотека в Газпромбанке
4  (1) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 5,4%
Срок кредита 1-30 лет
Первонач. взнос 15%
Возраст 20-70 лет
Решение от 5 минут
Ипотека на загородную недвижимость в Сбербанке
3  (1) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 10,2%
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 25%
Возраст 21-75 лет
Решение от 5 минут
Альфа-Банк ипотека на вторичное жилье
4  (5) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 8%
Срок кредита до 30 лет
Первонач. взнос 20%
Возраст 21-70 лет
Решение от 5 минут
Открытие ипотека на вторичное жилье
3  (1) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 9,39%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос 10%
Возраст 18-70 лет
Решение от 2 минут

Часто ищут

В сравнении (0) продуктов. Перейти в сравнение