Ипотека в Газпромбанке

Вы можете взять ипотеку в Газпромбанке как по классической программе, так и по льготной с привлечением государственного субсидирования. ГПБ участвует по всех госпрограммах, предлагает выгодные условия заключения договора и даже готов выдавать ипотеку без справок.

Содержание

• Об ипотеке Газпромбанка
• Виды программ ипотеки Газпромбанка
  • Льготные ипотечные программы
  • Классические программы
• Кто может взять ипотеку в Газпромбанке
• Как проходит оформление ипотеки
• Погашение ипотечного кредита в ГПБ
• Вопросы и ответы

Об ипотеке Газпромбанка

Ипотека - целевой кредит, который выдается строго на приобретение недвижимости. Ссуда обязательно обеспечивается залогом, которым стандартно становится покупаемый объект. На него накладывается обременение, оно снимается после полного гашения ипотечного кредита.

Кроме стандартной ипотеки на приобретение недвижимости Газпромбанк предлагает программы рефинансирования и получения наличного кредита под залог недвижимости. В первом случае заемщик переводит ипотеку другого банка в ГПБ. Во втором - получает деньги на любые цели.

Если же рассматривать стандартные ипотечные программы Газпромбанка, для них характерны следующие моменты:

• ГПБ работает со всеми видами и формами государственного субсидирования. При оформлении можно использовать все положенные заемщику льготы федерального и регионального уровня, материнский капитал;
• если заемщик делает первоначальный взнос более 20%, он может оформить ипотеку в Газпромбанке без справок;
• минимальный размер первого взноса - 15% от цены покупаемой недвижимости;
• это один из немногих банков, который позволяет заемщику выбрать вариант составления графика платежа - аннуитетный или дифференцированный. То есть погашение проводится на выбор заемщика равными или уменьшающимися платежами;
• покупаемая в кредит недвижимость подлежит обязательному страхованию. Оно проводится за счет заемщика. Личное страхование - добровольная услуга, но при отказе от него банк повышает процентную ставку на 1%;
• предложение актуально для физических лиц, работающих по найму. С предпринимателями и собственниками бизнеса в этом направлении Газпромбанк не работает.

Покупаемая в кредит недвижимость должна соответствовать требованиям банка. Если идет речь о новостройке, то застройщик и сам объект должны быть аккредитованы Газпромбанком. Аккредитация — это проверка строительства на юридическую чистоту. Список проведенных объектов можно найти на сайте Газпромбанка. Это сотни домов и ЖК по всей квартире.

Если речь о вторичном рынке, покупаемая недвижимость должна соответствовать критериям банка. Она должна находиться в нормальном состоянии, не быть аварийной, к ней подведены все коммуникации и пр. Точный перечень критериев ГПБ укажет после предварительного одобрения ипотеки.

Виды программ ипотеки Газпромбанка

Как уже говорилось выше, здесь можно подать заявку на ипотеку по государственной программе со сниженными ставками. В первую очередь стоит рассмотреть именно такие предложения, так как они доступны большинству заемщиков. Основная масса выданных ипотечных кредитов в ГПБ приходится как раз на льготные программы.

Ипотека с государственным субсидированием процентной ставки выдается на приобретение недвижимости первичного рынка, то есть на готовые или возводимые объекты. Исключение - только Дальневосточная ипотека, в рамках которой можно приобрести квартиру или дом на вторичном рынке, если объект располагается в сельской местности.

Льготные ипотечные программы

Для начала рассмотрим доступные льготные предложения, их условия в 2024 году. Как уже говорилось выше, Газпромбанк работает со всеми госпрограммами:

1. Семейная ипотека. Предложение для семей и одиноких родителей с детьми, рожденными с 1 января 2018 года. Также это актуально для семей с детьми-инвалидами любого возраста. Такие заемщики получают льготные условия - ставку от 5,3%. Сумма кредита не может быть больше 15 млн рублей.
2. На новостройки с господдержкой. Актуально для всех сделок с новой недвижимостью, никаких критериев к заемщику и его семейному положению государство не предусматривает. Ставка - от 6,2%, сумма - до 15 млн. рублей.
3. Дальневосточная. Специальное предложение для тех, кто планирует приобретение недвижимости в любом регионе ДФО. По этой программе устанавливается самая низкая ставка по рынку - в ГПБ это от 1,3%. Максимально в кредит может уйти сумма 6 млн. рублей.
4. Для IT-специалистов. Предложение для работников ИТ-компаний возраста 22-44 года, которые имеют доход от 100000-150000 рублей в месяц. Для них актуальна отдельная ипотека по ставке от 4,5% годовых, в кредит может уйти сумма до 18 млн. рублей.

Общий обзор льготных программ:

Классические программы

То есть это жилищные кредиты, выдаваемые на стандартных условиях без привлечения государственного субсидирования. В Газпромбанке действуют 3 предложения по ипотеке такого типа:

1. На новостройку. Если желаемый кредит не проходит по сумме для оформления по госпрограмме, тогда можно воспользоваться классической ипотекой на новостройку. По этой ипотеке от Газпромбанка можно сделать первый взнос от 10%.
2. На дом. Отдельная программа, в рамках которой можно купить дом с земельным участком на вторичном рынке. Дом должен соответствовать требованиям ГПБ. Заемщик должен сделать первоначальный взнос не менее 20%.
3. На вторичное жилье. Деньги выдаются на покупку квартиры, апартаментов, таунхаусов. Первый взнос также может составить всего 10%.

Общая таблица сравнения классических программ:

Указанные процентные ставки - минимальные по программе, базовые же примерно на 1,5% выше. К ставке Газпромбанк может применять повышающие или понижающие коэффициенты. Схема такая:

• минус 0,5% для зарплатных клиентов. Кроме того, для держателей зарплатных карт создаются особые условия, они не приносят справки и быстро получают одобрение;
• минус 0,1% при покупке недвижимости у партнера Газпромбанка;
• плюс 0,5%, если отсутствует личная страховка заемщика;
• плюс 0,7%, если первоначальный взнос меньше 20%;
• если приобретаются апартаменты, базовая ставка увеличивается до 12,8% годовых.

Кто может взять ипотеку в Газпромбанке

Банк указывает на определенные критерии к заемщику и на то, какие документы нужны для рассмотрения. Предложение актуально для граждан РФ от 20 лет, на день погашения ссуды по графику клиенту не должно исполниться больше 70 лет. Общий трудовой стаж должен составлять более 1 года, а на текущем месте - от 3 месяцев.

Для сотрудников самого Газпромбанка и для работников его партнерских по зарплатному проекту компаний устанавливаются льготные условия - они оформляют ипотеку без справок. Также упрощенный пакет документов возможен при первом взносе от 20%. Во всех остальных случаях заявитель предоставляет документы с места работы: подтверждение занятости, справку о доходах.

Как проходит оформление ипотеки

Удобнее всего подать заявку в Газпромбанк онлайн, предварительно сделав расчет ипотеки на онлайн-калькуляторе банка и почитав отзывы о банке. Рассчитать ипотеку нужно для того, чтобы понять, какие параметры ссуды для вас оптимальны, на какую сумму вы можете рассчитывать.

Как оформить онлайн ипотечный кредит:

1. Заполните форму заявки на сайте Газпромбанка. При этом формируется личный кабинет заемщика, куда прикрепляются основные документы для ипотеки.
2. В течение пары дней ГПБ сообщит решение. При одобрении указывается максимально возможная сумма выдачи. Решение банка действует 60 дней - именно столько дается заемщику на поиск подходящей недвижимости.
3. Заемщик собирает документы на недвижимости, проводит оценку для ипотеки (оценка не проводится при покупке квартиры в еще строящемся доме). После получения бумаг по объекту банк рассматривает возможность принятия его в залог.
4. Если вынесено окончательное одобрение, заемщик страхует недвижимость, делает первый взнос, после заключается кредитный договор.
5. Газпромбанк передает заемщику документы для регистрации сделки в Росреестре. Там заемщик становится собственником, на недвижимость накладывается обременение.

Погашение ипотечного кредита в ГПБ

При оформлении кредита заемщик может выбрать, график какого типа будет составлен для погашения задолженности. Это может быть:

• аннуитетный тип. Наиболее удобный вариант, при котором заемщик каждый месяц к определенному числу вносит на счет одинаковую сумму;
• дифференцированный. В этом случае первый платеж становится самым большим, а каждый последующий - немного его меньше. Этот вариант менее удобен заемщику, но зато общая переплата при таком графике ниже.

Оплатить кредит можно любым удобным способом, например, в приложении Газпромбанка с любой банковской карты. Также можно оплачивать по реквизитам кредитного счета через любой банкинг или кассу какого-либо банка. При заключении договора менеджер ознакомит со всеми методами.

Доступно досрочное погашение ипотеки в любой удобный заемщику момент. Можно погасить раньше срока кредит частично и изменить платежный график - уменьшить срок или ежемесячный платеж. Можно закрыть весь оставшийся долг сразу, Газпромбанк пересчитает проценты. Для досрочного гашения можно использовать средства материнского капитала.

Вопросы и ответы