Содержание
Выше мы опубликовали все доступные предложения банков, где можно быстро оформить и получить займ под залог недвижимости. Ниже, мы постараемся ответить на вопросы, касающиеся условий кредитования, а именно:
- о рисках для заемщика;
- возможности получения средств с плохой кредитной историей;
- реальности оформления без правок о доходах и поручителей;
- выдают ли деньги под залог приобретаемой недвижимости;
- представим лучшие банки и составим наш рейтинг залоговых кредитов;
- стоит ли брать вообще кредит, и что нужно знать.
Влияние плохой кредитной истории
Плохая кредитная история – не равно отказ. Большинство кредиторов на своих официальных сайтах указывает, что выдает кредиты с обеспечением в виде заложенной недвижимости клиентам с любой кредитной историей. Решение по таким заявкам принимается индивидуально, могут быть дополнительные условия, но это вполне реально.
Лучшие предложения – наш рейтинг кредитов под залог недвижимости
Российские банки изобилуют программами кредитования под залог недвижимости для юридических и физических лиц. Мы составили рейтинг наиболее выгодных предложений, в наш ТОП вошли 3 банка:
- Тинькофф
- Восточный
- Зенит
Сравнение условий всех банков
| Банк |
Минимальная ставка |
Макс. сумма кредита (руб.) |
Макс. срок (в годах) |
Без подтверждения дохода |
| Тинькофф |
5,9% |
15 млн. |
15 |
+ |
| Восточный |
8,9% |
30 млн. |
20 |
- |
| Зенит |
9,99% |
30 млн. |
25 |
- |
| Норвик банк |
6,8% |
20 млн. |
20 |
+ |
| БЖФ |
9,3% |
10 млн. |
25 |
+ |
Совет! Оформить кредит наличными под залог недвижимости на максимально выгодных условиях можно в том банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь.
Методология определения самых выгодных
Составляя наш список банков, мы ориентировались на такие важные параметры для каждого заемщика как:
- выгодные условия (низкий процент);
- простота и быстрота подачи онлайн заявки, скорость рассмотрения и выдача наличных;
- минимальный пакет документов;
- лояльное отношение к кредитной истории клиента;
- работа по всей стране, а не только в Москве, Санкт-Петербурге.
Все отобранные нами, банки соответствуют указанным параметрам, но теперь, давайте рассмотрим условия наших лидеров отдельно.
Тинькофф – кредит под залог квартиры за 1 день
Одни из самых выгодных условий предлагает Тинькофф. Получить займ под залог квартиры можно в день обращения, предложение доступно по всей стране для клиентов с любой КИ, без справок о доходах.
Условия кредита под залог квартиры в Тинькофф банке:
- процентная ставка от 5,9%;
- сумма от 200000 до 15000000 рублей;
- срок от 3 месяцев до 15 лет.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 до 70 лет (на момент последней выплаты по кредиту).
Требования к недвижимости:
Квартира в многоквартирном доме на территории РФ не имеющей обременений.
В залог не подойдут: апартаменты, доли квартиры, коммерческая недвижимость, комнаты, частные дома.
| Плюсы |
Минусы |
| Решение в день подачи заявки |
Если не подтверждать доход, ставка будет выше |
| Нужен только паспорт и СНИЛС, доступно без подтверждения дохода с плохой КИ |
В залог принимаются только квартиры |
| Квартира остается у владельца - не требуется переоформления |
| Деньги на любые цели |
Подробнее о кредите →
Банк Восточный - нецелевой кредит под залог
В Восточном Банке можно взять деньги не только под обеспечение имеющейся в собственности квартиры, дома с земельным участком, но и коммерческой недвижимости.
Условия кредитования:
- процентная ставка – от 8,9%;
- сумма от 500000 до 30000000 рублей;
- срок от 1 года до 20 лет.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 до 70 лет;
- наличие постоянного места работы и дохода (стаж от 3 месяцев).
Требования к недвижимости:
Квартира в собственности, находящаяся в многоквартирном доме, частный дом не менее 100 кв. м., построенном не ранее 1998 года, коммерческая недвижимость.
| Плюсы |
Минусы |
| Залогом может выступать любая имеющиеся недвижимость, от дома до коммерческих строений |
Необходимо иметь постоянное место работы и доход |
| Минимум необходимых документов, быстрое решение |
Возможно понадобится поручительство (необязательно) |
| Обязательное страхование залогового имущества |
Подробнее о кредите →
Банк Зенит – займ под залог любой недвижимости
В отличие от предыдущих программ, Зенит выдает срочный займ практически под любой вид недвижимости включая апартаменты. Деньги потратить можно на любые потребительские нужны, даже на рефинансирование кредитов других банков.
Условия кредитования:
- процентная ставка от 9,99%;
- сумма до 30000000 рублей для Москвы МО и Санкт-Петербурга (до 15000000 рублей для других регионов);
- срок от 3 до 25 лет.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст от 20 до 75 лет;
- постоянное место работы (не распространяется на неработающих пенсионеров).
| Плюсы |
Минусы |
| Большой срок кредитования с возможностью досрочного погашения |
Нужно подтверждать доходы справкой по форме банка |
| Для обеспечения принимается практически любая имеющаяся в собственности недвижимость, апартаменты, квартира, дом, коммерческая недвижимость |
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества |
Подробнее о кредите →
Как оформить онлайн под залог недвижимости – порядок действий
Порядок получения потребительского кредита под залог, от оформления онлайн заявки до получения наличных денег состоит из ряда действий:
- Сравните и выберите наиболее выгодное предложение. При необходимости на нашем сайте есть полные описания условий каждого кредитора (жмем на кнопку «Подробнее»).
- Перейдите на официальный сайт банка. Там можно рассчитать кредит на калькулятора и оформить онлайн заявку.
- Дождитесь решения (обычно ответ по заявке приходит в тот же день).
- В случае одобрения, посетите офис или встретьтесь с сотрудником банка для завершения сделки.
- Получите деньги наличными, на карту или счет.
Порядок получения денежных средств, может отличаться в каждом конкретном случае. Одни банки готовы выдать до 100% суммы за 1 день, другие ждут подписания документов.
Какие документы нужны
Для начала перечислим основной пакет документов, требуемый всеми банками:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- правоустанавливающие документы на недвижимость (выписка из ЕГРН/ свидетельство о гос. регистрации собственности).
Ряд банков, например, Зенит, Восточный, могут запросить
справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, а, например, в Тинькофф и Норвик, кредит выдают без подтверждения доходов.
Точный список необходимых документов в каждом конкретном случае, сообщит сотрудник банка при оформлении займа.
Плюсы и минусы – риски кредитов под залог недвижимости
Среди плюсов можно отметить следующие:
- Большая сумма в сравнении с обычным потребительским кредитом;
- Низкие проценты. Обеспечение кредита в виде залога, снижает риски для кредитора, что влияет на величину ставки, а значить заемщику придется платить меньше.
- Высокий процент одобрения. Кредит под залог недвижимого имущества, не требует от клиента хорошей КИ, поручителей, подтверждения доходов.
- Длительный срок заимствования. Продолжительный период, снижает сумму ежемесячных платежей.
К минусам можно отнести:
- Наложение ряда ограничений на имущество, предлагаемое в качестве обеспечения. Невозможность продать, подарить, обменять.
- Одним из неявных подводных камней, является навязывание страховки, отказ от которого приведет к увеличению процентной ставки, и другим изменениям в условиях в худшую сторону.
- Такой вид кредита сложнее рефинансировать, нежели обычный.
- Вероятность остаться без жилья, в случае, если у клиента возникнут трудности с выплатами по кредиту.
Оценка недвижимости
Часто, заемщики сами пытаются оценить стоимость свой недвижимости, опираясь на советы друзей или цены в интернете на жилье в их районе. Действие это бессмысленное, так как банк нанимает официальны оценочные организации, оценка которых и берется в расчет стоимости объекта.
За основу берут кадастровую стоимость недвижимого имущества, данные о которой не всегда бывают актуальной.
Банки предлагают 75-80% оценочной стоимости недвижимости. Для примера за имущество стоимостью 3 млн. руб., можно получить до 2,4 млн. руб.
Подведем итоги
Как видно, с появившейся возможностью подачи онлайн заявки, можно быстро взять кредит под залог недвижимости, даже с плохой кредитной историей, без справок, практически за 1 день. Обеспечением может служить практически любое имущество от квартиры и апартаментов до таунхауса и коммерческой недвижимости. Мы же со своей стороны, поможем выбрать лучшие предложения, и оформить займ на самых выгодных условиях.
Вопросы и ответы
Можно ли получить кредит под залог приобретаемой недвижимости?
К сожалению, нет. Получить деньги на покупаемую недвижимость нельзя, так как банки требуют свидетельство о собственности на объект иметь на руках до начала сделки.
Можно ли получить кредит под залог недвижимости неработающим?
Да. Наличие постоянного дохода – обязательное условие получения займа. Но не обязательно это должен быть доход, получаемый от трудовой деятельности. Это может быть пенсия или денежные поступления от предпринимательской деятельности.
Возможно ли получение денег под залог доли?
Заложить одну долю недвижимого имущества нельзя. Но можно заложить, например, квартиру, находящуюся в долевой собственности. Все собственники должны стать залогодателями и присутствовать при сделке лично – доверенность не пройдет.
Можно ли получить деньги быстро - за 1 день?
Да. Тот же Тинькофф указывает о возможности получения части денег уже на следующий день.
Есть, вопросы, отзывы или пожелания? Пишите!
