Кредитные карты без процентов

Что такое кредитная карта без процентов

Именно беспроцентных кредитных карт на рынке не существует. По любой есть процентная ставка, которая формирует доход банка. Она может быть, как небольшой, так и весомой, достигать 50–60% годовых.

Но у заемщика есть возможность пользоваться деньгами банка без процентов, если к кредитке подключен льготный период, который еще называют грейсом. Это дополнительная опция, при правильном пользовании которой заемщик действительно может тратить кредитные деньги и не платить проценты.

Практически к каждой карточке подключена эта опция, бесплатных вариантов много. Но мы проанализировали рынок и отобрали на этой странице лучшие кредитные карты без процентов. Они имеют большой грейс, дополнительные бонусные опции, некоторые могут быть для заемщика бесплатными.

Как работает беспроцентный период

Если опция есть в тарифах кредитки, она подключена к ней по умолчанию. По части сроков действия грейса разброс большой — одни банки позволят пользоваться кредитной картой без процентов 55 дней, другие увеличивают отрезок времени до 180 дней и больше.

Что важно знать о сроке без процентов:

• Он возобновляемый. То есть заканчивается один, после действует следующий. Если соблюдать все правила, реально можно постоянно пользоваться кредитной карточкой без процентов.
• Чтобы он сработал, нужно до окончания установленного расчетного срока закрыть долг полностью. Если долг не закрыт, грейс не сработает, банк начислит процентную ставку как положено.
• Стандартно не действует на операции снятия наличных и переводы — за них процент назначают как обычно. Исключения на рынке есть, при желании можно их найти.

Что важно знать о беспроцентных кредитках

Самое главное, что процент по ним есть, но его можно отменить, если по всем правилам воспользоваться льготным периодом. Если не закрыть долг до его окончания, платить придется. Поэтому также важно следить за беспроцентными сроками действия.

Важные нюансы:

• Банки РФ могут давать большой первый грейс, а следующие делать меньше. Например, первый составляет 100 дней, а следующие — 60 дней.
• Наличие льготного отрезка времени не отменяет комиссию за платежи и переводы, плату за обслуживание кредитки.
• Старт грейса может быть разным. По одной карте он начинается в день выдачи кредитки, по другой в день совершения первой расходной операции. Это также важный момент.
• В описании льготного периода банки часто пишут «ДО 120 дней», то есть по факту это может быть и 80 суток.

При получении кредитной карты без процентов с льготным сроком уточните в банке, с какого момента начинает действие грейс и то, как за ним следить. Обычно банки информирует клиентов о сроках окончания льготы и о сумме, которую нужно положить на счет для его активации, в банкинге.

По сути, заемщику просто важно следить за информацией от банка. Когда грейс будет подходить к концу, то обычно за 10–20 дней банк пришлет СМС с суммой для полного погашения долга и крайней датой. Положите эти деньги на счет до установленного срока, и карта будет беспроцентной.

Лучшие кредитные карты без процентов с льготным периодом

Если вы хотите оформить кредитную карту с беспроцентным периодом, важно смотреть не только на длительность грейса. Анализируйте все моменты пользования и тарифы, сравнивайте больше вариантов. Только так вы найдете лучшее для себя предложение.

Какую кредитную карту под 0% можно назвать лучше:

• есть длительный возобновляемый льготный срок, которым можно пользоваться постоянно;
• небольшая плата за обслуживание, в идеале — ее нет по умолчанию или при выполнении условия по объему трат за месяц;
• есть дополнительный бонусный функционал, приносящий доход, например, кэшбэк.

Если для вас важно, чтобы грейс распространялся и на операции снятия наличных, лучшей станет карта с такой опцией, хоть и придется ее поискать. Но помните, что обналичивание влечет дополнительные расходы в виде большой комиссии или повышения процентных ставок. Все же кредитки ориентированы на операции покупок.

Альфа-Банк, «1 год без %» →

В некотором смысле это лучшая беспроцентная кредитная карта, так как первый грейс составляет 365 дней. Но он распространяется только на покупки, совершенные в течение 30 дней после выпуска. Далее действует стандартная льгота 60 дней.

Эта карта — большое исключение, льготный период по ней действует и на операции снятия наличных. Более того, Альфа-Банк позволяет снимать до 50000 в месяц без комиссии в любом банкомате. Но процентная ставка на такие операции повышается.

Газпромбанк, «180 дней» →

Название карты говорит за себя — к ней подключен грейс в 180 дней. Он постоянный, возобновляемый, на снятие и переводы не распространяется. Как и Альфа-Банк, Газпромбанк позволяет снимать без комиссии до 50000 в месяц в любом банкомате. Но ставка за такие операции больше.

ВТБ, «Карта возможностей» →

Этой картой можно пользоваться 200 дней без процентов, бесплатный период возобновляемый. Далее 110 дней, и самое главное — он распространяется, в том числе на переводы и снятие наличных. В первый месяц после оформления карточки можно снять без комиссии до 100000 рублей.

Хоум Банк, «120 дней без %» →

Карта с большим набором опций, которые будут полезны заемщику. Есть возобновляемый грейс в 120 дней, он действует только на покупки. Плюс есть сервис покупок у партнеров в рассрочку на срок до 2 лет. Плюс средства с кредитки можно направить на рефинансирование долгов по картам других банков.

Ренессанс, «2 года без %» →

Если рассматривать самые выгодные кредитные карты без процентов, нельзя обойти это предложение. Ренессанс дает первый срок беспроцентов на 2 года, он действует на покупки, совершенные в первый месяц после получения карточки. Но и следующие льготные периоды, стартующие со второго месяца, большие — 200 дней (возобновляемые).

Росбанк Мир #120наВСЁ Плюс →

С большим возобновляемым льготным сроком 120 дней, который распростроняется на все операции. Снятие наличных и переводы доступны без комиссии до 50000 за расчетный месяц. Есть кэшбэк 1-3%, рассрочка на покупки.

Общая сравнительная таблица условий по кредитным картам без процентов:

Как оформить кредитную карту без процентов

Кредитки более простые в получении, чем наличные кредиты. Часто требования к заемщикам низкие, большинство карт выдают без справок. Для оформления достаточно паспорта и простого второго документа, например, это может быть СНИЛС, водительские права или ИНН.

Самый удобный способ оформления — через интернет, такой сервис есть в каждом банке. Любую кредитку из списка выше можно оформить онлайн. Более того, многие банки готовы привезти ее вам на дом.

Для начала решите, какую кредитную карту без процентов хотите взять. Изучите все условия, сетку ставок, принцип работы льготного периода. Если планируете снимать наличные, тщательно изучите условия таких операций. Если подходящий продукт найдет, приступайте к оформлению:

1. Перейдите на сайт банка. Укажите там желаемый лимит и приступайте к заполнению заявки.
2. Укажите мобильный и подтвердите его смс-кодом. Внесите паспортные данные, информацию о доходе и семейном положении. Если банк попросит, прикрепите к анкете необходимые фото.
3. Отправляйте запрос на рассмотрение. Часто банки дают автоматические решения за пару минут, а после одобрения звонят заявителю.
4. Ждите звонок из банка. Возьмите трубку, ответьте на вопросы. После выносят окончательное решение, сообщают лимит и ставку.
5. Если все устраивает, забираете кредитку в офисе или ждете курьерскую доставку.

Если в вашем городе действует доставка, вам об этом сообщат и привезут карточку на дом. Если доставки нет, банк сообщит, когда кредитка будет изготовлена и доставлена в выбранный вами офис. Карта выдается после сверки личности и подписания договора.

При получении обязательно спросите у представителя банка, как точно работает льготный период, с какого момента начинается, какие есть подводные камни. Помните, что кредитных карт со ставкой 0% не бывает. Банк не начислит проценты, только если вы соблюдаете все условия срока возвращения долга.

Вопросы и ответы