Кредитные карты для студентов

Особенности студенческих кредитных карт

Отдельных кредитных карт для студентов банки не создают. Они выпускают единые продукты, которые доступны всем, кто соответствует установленным требованиям. Если вы — студент, вам нужно искать банк, который будет готов с вами работать.

Какую кредитную карту нужно искать студенту:

• выдается гражданам с 18-21 года. При анализе предложений смотрите на критерии к возрасту заемщика. Вы должны им соответствовать;
• выдается без справок. Чаще всего студенты не работают официально, подрабатывают, они не могут предоставить справки.

Кредитные карты, ориентированные на молодых держателей, часто сопровождаются интересным бонусным функционалом, например, к ним подключен кэшбэк 1% на все покупки и повышенный в особых категориях: развлечения, магазины, транспорт и пр.

Сами же по себе кредитки, выдаваемые студентам, ничем не отличаются от остальных. Банк подключает к карте кредитную линию, заемщик расходует в ее рамках деньги на любые цели, в том числе может снять их. При этом важно понимать, что вы берете деньги в долг, их нужно будет возвращать.

Функционал кредитных карт для студентов

Кредитная карта удобна тем, что ее лимитом можно пользоваться многократно. Например, вы получили от банка карточку на сумму 50 000 рублей. Этими деньгами вы можете пользоваться сколько угодно раз, то возвращая их, то снова расходуя. Но если совершать просрочки, банк может уменьшить линию или вовсе ее аннулировать.

Какие операции можно проводить с кредитной картой:

• Оплачивать покупки в любых магазинах. Комиссии за эти операции никогда нет.
• Оплачивать покупки в интернете, в том числе доступ к различным сервисам, играм и пр. Комиссии тоже нет.
• Снимать деньги в любых банкоматах. Практически всегда есть большая комиссия, например, 5%, минимум 500 рублей за операцию.
• Переводить кредитные средства на другие счета, карты, электронные кошельки. Операции приравниваются к обналичиванию, за них берется комиссия.
• Оплачивать различные услуги через онлайн-банк: пополнять транспортные карты, мобильный телефон и пр. Комиссии стандартно нет.

Льготный период — возможность не платить проценты

Выдаваемая студенту кредитка должна обладать льготным периодом. Это срок, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты. Большинство предложений банков на этой странице сервиса Займ Go обладают грейсом, который достигает 100-120 дней и больше.

Что нужно знать о льготном периоде:

• он возобновляемый. Заканчивается один, тут же начинается другой;
• чтобы он сработал, чтобы банк не начислил проценты, необходимо закрыть долг полностью до окончания грейса;
• стандартно грейс действует только на операции оплаты товаров и услуг. Исключения бывают, но редко;
• пока действует льготный период, заемщик обязан вносить ежемесячные платежи хотя бы в минимальном размере.

Если студент изучит условия льготного периода и будет их соблюдать, кредитная карта будет для него бесплатной по части процентов. А если банк не берет плату за обслуживание пластика, заемщик вообще не понесет затраты.

Условия выдачи и требования к студенту

Самый интересный момент — выдают ли банки кредитные карты студентам без работы. К сожалению, если учащийся не работает, если у него вообще нет дохода или речь только о стипендии, кредитку ему не получить.

Банки РФ выдают кредитные карты трудоустроенным гражданам, стандартное требование — стаж на последнем месте минимум 3 месяца. При этом, если выбрать вариант без справок, можно работать неофициально.

При выборе кредитной карты смотрите на минимальный возраст заемщика, ваш должен ему соответствовать. Для подачи заявки стандартно нужен паспорт и второй простой документ, например, СНИСЛ, водительское удостоверение.

На что смотреть при анализе предложений

Студентам и молодым заемщикам банки одобряют кредитные карты неохотно. По статистике именно эти клиенты чаще всего совершают просрочки. Поэтому лучше сразу выбрать 2-3 карты. Можно направить заявки на их выдачу одновременно или подавать постепенно: один банк откажет, обращаетесь к другому.

Каждая кредитная карта на Займ Go сопровождается подробным описанием. При выборе продукта смотрите на следующие аспекты:

• Процентная ставка. Смотрите на точный диапазон ставки и ориентируйтесь на большее значение — кредитки молодым клиентам всегда обходятся дороже.
• Стоимость обслуживания. Идеальный для вас вариант — заказать карту, по которой нет платы за обслуживание всегда без условий.
• Длительность льготного периода. Лучший срок — в 100-120 дней и больше.
• Комиссия за снятие наличных, если планируете пользоваться этой опцией. Тогда смотрите и на ставки за обналичивание.
• Бонусный функционал. Если он будет, это плюс.

На лимит можете не смотреть. Студенту все равно изначально одобрят немного. Ориентируйтесь на сумму не больше 30000-50000 рублей. Но если вы окажетесь активным и положительным заемщиком, банк будет постепенно увеличивать линию.

Какие банки рассмотреть

Дадут ли вам кредитную карту — это узнаете только после подачи заявки и ее рассмотрения. Со студентами банки работают неохотно, поэтому нужно изначально выбирать лояльные финансовые организации. Больше всего шансов на получение таких кредитных карт:

• Тинькофф Платинум. Выдается гражданам с 18 лет, обладает льготным периодом в 55 дней. Действует бонусная система «Браво». Выдача по паспорту, обслуживание — 590 руб/год.
• УБРиР, My Freedom. Выдается гражданам с 19 лет, действует льготный период в 120 дней. Есть кэшбэк за покупки у партнеров. Справки не нужны, обслуживание бесплатное.
• Кредитная карта Газпромбанка 180 дней без%. Работает с клиентами от 20 лет, по карте есть грейс в 180 дней. Ообслуживание бесплатное при покупках от 5000 в месяц.

Как получить кредитную карту студенту

Изучите предложения банков с этой страницы — они дают одобрения молодым клиентам и тем, кто учится в любом образовательном учреждении. Если подходящая кредитная карта найдена, нажимайте в ее карточке кнопку «Оформить». Вы окажетесь на сайте выбранного банка, откуда и подается онлайн-заявка:

1. Укажите свой мобильный телефон, на него придет код, который нужно внести в анкету. Таким образом телефон закрепляется за вами как за клиентом.
2. Укажите данные о себе, заполните анкету и отправьте ее рассмотрение. Время анализа — обычно не больше 5 минут.
3. При одобрении позвонит представитель банка, укажет на доступный лимит и процентную ставку. Расскажет, как получить карту.
4. Забираете кредитку в офисе, посетив его с паспортом. Если банк организовывает доставку, ждете ее.

После получения карты необходимо ее активировать — представитель банка расскажет как. После можно сразу пользоваться деньгами на свое усмотрение. При наличии долга нужно вносить ежемесячные платежи, банк каждый месяц будет присылать информацию о минимальном размере оплаты. Лучше платить больше, переплата будет меньше.

Если у вас получилось взять кредитную карту, крайне важно соблюдать все условия погашения задолженности по ней. Таким образом вы заработаете хорошую кредитную историю, что крайне важно для любого студента и молодого заемщика. В будущем вы сможете рассчитывать на интересные и выгодные предложения банка.

Вопросы и ответы