Кредитные карты с низким процентом

О кредитных картах с минимальным процентом

За пользование деньгами банка заемщик платит комиссию в виде процентов. Чем выше процентная ставка, тем больше переплата. И логично, что каждый клиент стремится оформить максимально выгодную кредитку.

Но важно понимать, что выгодность условий во многом зависит от заемщика. Если он несет много рисков для банка, если является потенциально проблемным, ставка для него будет выше.

• У кого больше шансов получить кредитку с маленьким процентом:
• у заявителя с положительной кредитной историей;
• у зарплатного клиента;
• у постоянного заемщика, который уже пользовался кредитными продуктами банка;
• у клиента, который может доказать доход документально.

Как банк назначает ставку по кредитным картам

В описании карты банк обычно указывает минимальный процент, например, 11% годовых. Но если открыть подробное описание условий, вы увидите там диапазон, например, 11-45% годовых. То есть 11% — это минимальное значение по продукту, которое по сути редко кто получает.

Точный процент банк установит по итогу рассмотрения заявки (как и лимит). На рынке крайне мало банков, которые устанавливают по кредиткам фиксированный процент. Большинство принимают решение о ставке на основании анализов возможных рисков.

От чего зависит процентная ставка:

• от типа кредитной карты. Если это карточка упрощенной выдачи, которая выдается быстро и без справок, ставка не будет минимальной — в нее банк заложит риски;
• от типа заемщика. Зарплатный клиент или постоянный заемщик получит карту с маленьким процентом;
• от класса карты. Если это премиальный продукт, ставка по нему обычно ниже, чем по классическому;
• от кредитной истории заемщика. Если она хорошая, банк несет меньше рисков, поэтому и процент назначит небольшой. Если в КИ есть проблемы банк либо откажет, либо установит повышенную ставку;
• от общих анкетных данных клиента. На основании анкеты оцениваются риски. Например, больше рисков несет молодой заемщик, с небольшим стажем, с невысоким уровнем платежеспособности и пр.;
• общая закредитованность. Если у человека много долгов, у него на существование остается буквально МРОТ, ему либо откажут, либо назначат высокий процент при скромном лимите.

Как найти самую выгодную карту

На этой странице сервиса Займ Go собраны кредитные карты с низкими процентными ставками. По ним также установлен диапазон, но шансы получить именно выгодный процент высокие. Особенно если вы уже обращались к этому банку и выбираете карту, которая выдается со справками.

При этом низкая ставка — не единственное, что вас должно интересовать. Банк может выдать карточку под низкий процент, но при этом брать большую плату за ее обслуживание, за снятие наличных и переводы.

Но что нужно смотреть при выборе кредитки кроме ставки:

• наличие льготного периода. Если он есть, если он длительный, на ставку можно вообще не смотреть. При погашении долга в рамках грейса банк не начисляет проценты;
• стоимость обслуживания. Она может браться ежемесячно или ежегодно. Некоторые банки не берут эту плату вовсе или при выполнении некоторых условий;
• стоимость обналичивания. Важный момент, если вы планируете снимать с кредитки деньги или делать переводы. Комиссия всегда высокая, но по некоторым картам особо большая;
• наличие бонусной программы. Например, если к карте подключен кэшбэк, банк будет возвращать вам часть потраченного обратно на счет. В итоге будет происходить компенсация затрат.

Среди представленных на этой странице кредитных карт есть и такие, по которым льготный период достигает 100-120 дней и даже больше. Если заемщик полностью закрывает долг до окончания этих дней, банк убирает процент.

Удобно, что льготный период возобновляемый, им можно пользоваться постоянно. В итоге заемщик может регулярно оплачивать покупки за счет заемных средств и ничего не переплачивать. Чаще всего грейс действует только на покупки, снятие наличных и переводы под него не попадают.

В каком банке можно заказать выгодную кредитку

Как уже говорилось выше, лучше выбирать свой зарплатный банк или тот, в которым вы ранее брали потребительский или любой другой кредит. Мы же выведем общий ТОП лучших кредитных карт с низкой процентной ставкой:

1. Открытие, Кредитная карта 120 дней. Ставка начинает значение от 11,9% годовых, платы за обслуживание нет. Есть льготный период в 120 дней.
2. Карта возможностей, ВТБ. Ставка начинает значение от 9,9%, за операции обналичивания - 49,9%. Обслуживание бесплатное без условий, льготный период длится 110 дней, есть кэшбэк 2% в выделенных категориях.
3. Газпромбанк, кредитная карта с льготным периодом 180 дней. Ставка вне грейса — от 11,9%, за снятие и переводы — от 39,9%. Обслуживание бесплатное, можно снимать до 50 000 в месяц без комиссии.
4. УБРиР, My Freedom. Установлен льготный период 120 дней, размер ставки по кредиту — от 11,9%. Обслуживание бесплатное. Для обналичивания не подходит, за такие операции банк берет 89,99% годовых.
5. МТС Банк, Кэшбэк. Установлен грейс в 111 дней, процентная ставка — от 11,9% годовых. Обслуживание бесплатное при тратах на покупки от 5000 в месяц, в ином случае — 149 руб в мес. Назначен кэшбэк 1% на все и 5% в указанных банком категориях (аптеки, кафе и рестораны, детские товары и пр.).

Помните, что в тарифах банки указывают какой минимальный процент установлен по программе. Точную ставку вы узнаете только после подачи заявки и ее рассмотрения.

Как оформить хорошую кредитную карту

Изучите все варианты кредитных карт с низкими ставками на Займ Go. Для вашего удобства мы сделали подробное описание каждой: открыв карточку, вы увидите все условия по ней, ставки, срок льготного периода и пр.

Если вы нашли подходящую карту, нажимайте кнопку «Оформить». Откроется сайт банка, откуда и подается заявка. В офис для заказа идти не нужно. Алгоритм выдачи:

1. Заполните форму онлайн-заявки, укажите информацию о себе и отправьте запрос на рассмотрение.
2. Ждите ответ, многие банки дают предварительное решение за пару минут. При одобрении вам позвонит представитель, чтобы обговорить процесс вручения карты. Он же укажет на точные условия, на лимит и назначенную ставку.
3. Получить кредитную карту можно в офисе, придя туда с документами. Многие банки организовывают доставку пластика на дом — кредитка будет выдана после проверки документов выездным представителем.
4. Активируете карту и можете сразу пользоваться деньгами.

Если предложенные условия вас не устраивают, не продолжайте оформление. В этом случае выбирайте предложение другого банка и направляйте ему заявку аналогичным образом.

Кредитные карты с низким процентом существуют. Ваша задача — проанализировать предложения, только в сравнении найдете лучший вариант. И помните, что чем сложнее выдача, чем выше требования банка, тем выгоднее окажутся условия. Если выбираете срочный вариант без справок, ставка не может быть низкой.

Вопросы и ответы