Центральный банк России обновил перечень признаков, указывающих на осуществление денежных переводов без согласия клиента. Новый список вступит в силу с 1 января 2026 года.
К основным признакам, свидетельствующим о возможности перевода без добровольного согласия клиента, относятся:
- Информация о получателе есть в базе данных мошенников, находящейся у ЦБ.
- В процессе использования банкомата или карты владельца возникают длительные задержки в ответах на запросы.
- В отношении получателя возбуждено уголовное дело, связанное с финансовыми преступлениями.
- Получатель, используемый платежный инструмент или устройство вызывают подозрения в мошенничестве, компрометации или другой подозрительной активности.
- Операция проводится с устройства, ранее замеченном в мошеннических действиях.
- Действия клиента или его геолокация не соответствуют его обычному поведению.
- Получатель или его платежный инструмент зарегистрированы в государственных реестрах лиц, причастных к правонарушениям в сфере информационных технологий.
- Получатель внесён в внутренний список лиц, допускающих мошеннические операции.
- Время звонков, сообщений или активности в мессенджерах и по электронной почте не соответствует привычной модели клиента, особенно если появляются сообщения от «Госуслуг», банков или новых номеров.
- Оператор связи выявил признаки вредоносных программ на устройстве клиента, подозрительные события в онлайн-сессии, смену номера входа в банковское приложение или «Госуслуги» в течение 48 часов перед переводом, а также изменения в настройках устройства.
- Клиент внес деньги через банкомат с цифровой карты в течение 24 часов после международного перевода свыше 100 тысяч рублей.
- На счёт клиента поступило более 200 тысяч рублей через систему быстрых платежей (СБП) за 24 часа до перевода физическому лицу, которому он не переводил деньги за последние полгода.
Также Центральный банк обозначил признаки мошенничества при переводах цифровых рублей: совпадение данных получателя с информацией из базы ЦБ или с ранее зафиксированными мошенническими переводами на платформе цифрового рубля. Этот документ опубликован на сайте регулятора.
Банки обязаны при обнаружении признаков мошенничества приостанавливать операции на срок до двух дней. Если по истечении этого периода клиент не отменит перевод, банк должен его выполнить.