Ипотека в ВТБ Банке

Многие граждане обращаются за ипотекой в ВТБ, это второй в России банк по объему выданных жилищных кредитов. Заемщиков привлекают не только выгодные процентные ставки, но и тот факт, что ВТБ, как банк с государственным участием, работает со всеми льготными программами. Полный обзор его предложений - на zaym-go.ru.

Содержание

• Об ипотеке банка ВТБ
• Программы по ипотеке банка ВТБ
  • Льготная ипотека
  • Стандартные программы
• Кто может оформить ипотеку в ВТБ
• Как взять ипотеку в ВТБ
• Как погасить ипотеку ВТБ
• Вопросы и ответы

Об ипотеке банка ВТБ

За 2022 год ВТБ выдал более 200 тысяч ипотечных кредитов, большинство из них - по правительственным программам субсидирования. В ассортименте банка всегда есть около десятка программ, в рамках которых можно приобрести любую недвижимость, даже машиноместо или гараж.

Наибольшим спросом пользуются ипотечные программы на приобретение новостроек (готовых и строящихся), именно на такие объекты распространяются льготные условия заключения договора. Ассортимент аккредитованных ВТБ новостроек огромный, это более тысячи домов и жилых комплексов, расположенных в каждом регионе России.

Важные особенности жилищных кредитов ВТБ:

• здесь можно применить все положенные вам региональные и федеральные льготы, можно использовать материнский капитал. Если в РФ существует какая-то программа субсидирования ипотечных ставок, она реализована в ВТБ;
• для заключения договора необходимо внести первоначальный взнос, составляющий минимум 10-15% от стоимости недвижимости;
• покупаемый объект становится залогом, обеспечивает банку возвратность кредита. Поэтому сменить собственника до момента закрытия долга невозможно;
• предмет залога по закону подлежит обязательному страхованию. Полис покупается на год и регулярно продлевается;
• если во время срока жизни ипотеки у заемщика появилось право на материнский капитал, он может направить его на частичное или полное гашение долга;
• если материнский капитал уже есть, заемщик может использовать его при оформлении ипотеки, в том числе направить на первый взнос;
• ВТБ дает ипотеку на покупку квартир, домов, таунхаусов апартаментов, машиномест и кладовых;
• банк готов рассматривать в качестве заемщиков не только наемных работников, но и индивидуальных предпринимателей, самозанятых.

Программы по ипотеке банка ВТБ

Предложения банка по жилищному кредитованию можно разделить на две большие группы - стандартные и с привлечением государственного субсидирования. В подавляющем числе случаев заемщики пользуются вторым, льготным способом оформления. Поэтому такие программы для начала и рассмотрим.

Льготная ипотека

Под льготной подразумевается та, которая предполагает государственное субсидирование процентной ставки. Грубо говоря, государство оплачивает часть процентов за заемщика. В итоге тот заключает договор, например, не под 12%, а под 7,6% годовых. При этом процесс оформления никак не меняется, для заемщика все проходит стандартно.

Вы можете оформить ипотеку в ВТБ по таким программам:

1. Льготная на новостройки по программе государственного субсидирования. Актуальна для всех, кто покупает новое жилье, как готовое, так и строящееся. Нет никаких требований к заемщику - только к сумме, которая уходит в кредит. Ставка в ВТБ составит 7,6%.
2. Семейная. Подходит гражданам, у которых есть дети-инвалиды или дети, рожденные с 1 января 2018 года. Заемщиком может стать как семья, так и одинокий родитель. Есть ограничение по сумме. Многодетные зарплатные клиенты ВТБ получают ставку 4,6%.
3. IT-ипотека. Предложением могут воспользоваться сотрудники ИТ-компаний возраста 18-44 года. В рамках программы они могут заключить договор под ставку от 5% годовых. Есть ограничения по сумме.
4. Дальневосточная. Специальное предложение для тех, кто покупает недвижимость в регионах ДФО. Актуально для новостроек в городах и для вторичного жилья в сельской местности. Ставка - всего от 0,7-2%.

Сравнительная таблица предложений:

Стандартные программы

Это продукты ВТБ для физических лиц, которые не подходят под условия льготных программ, которые хотят взять большой кредит или приобрести недвижимость на вторичном рынке. Они заключают договор на классических условиях. Предложения банка такие:

1. Вторичное жилье. Покупка квартиры, апартаментов или таунхауса, которые уже были в чьей-то собственности.
2. На новостройки. Покупка готовой или строящейся недвижимости от аккредитованного ВТБ застройщика. Актуально, если заемщик по сумме не подходит под условия программы с господдержкой.
3. На дом. Покупка дома на вторичном рынке высотой не более двух этажей.
4. На строительство дома. У заемщика уже есть в собственности участок, он обращается в ВТБ и получает целевой кредит на возведение дома.

Общая сравнительная таблица предложений:

Кроме указанных выше программ можно подать заявку в ВТБ на рефинансирование ипотеки, то есть на перевод задолженности из другого банка на обслуживание в ВТБ. При этом устанавливаются низкие ставки, можно провести перекредитование по льготным программам под 5-6%.

Кто может оформить ипотеку в ВТБ

Подать заявку на ипотеку может гражданин РФ возраста 18-60 лет. При этом на момент закрытия ссуды по графику клиенту не должно исполниться более 75 лет. Соответственно, если заемщику сегодня 58 лет, он может получить ипотеку максимум на 17 лет.

Заявитель должен работать на территории РФ и иметь общий трудовой стаж от полугода. При этом ВТБ готов рассматривать индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Каждый заявитель предоставляет документы по занятости и доходам. Ипотека зарплатным клиентам выдается на упрощенных условиях, они справки не предоставляют.

Если речь о семье, о зарегистрированном браке, супруги становятся созаемщиками, каждый предоставляет свой комплект документов. Но при этом, ко второму участнику сделки нет требования об обязательной занятости.

Как взять ипотеку в ВТБ

Большой плюс банка ВТБ 24 - его ипотечный сервис, через который можно направить заявление и документы для ипотеки дистанционно и также онлайн получить решение по заявке. В итоге заемщик посетит офис всего один раз - чтобы подписать договор.

Прежде чем отправлять заявку на ипотечный кредит, объективно оцените свои возможности. Рассчитать ипотеку ВТБ можно на калькуляторе, расположенном на сайте банка. Внесите в него параметры желаемой ссуды, играйте с ними. В итоге вы поймете, на какую сумму и на какой срок вы можете рассчитывать при текущем уровне платежеспособности.

Как подать заявку в ВТБ:

1. После расчетов направляйте анкету на получение кредита на сайте банка. Нужно заполнить форму, представиться и указать данные паспорта. На основании этой информации ВТБ сообщает предварительное решение в течение 5 минут.
2. Если поступило одобрение, создается личный кабинет ВТБ, в который заемщик загружает фото или сканы документов, необходимых для принятия окончательного решения. Какие документы нужны от ИП - подскажет менеджер, они зависят от системы налогообложения.
3. В течение 2-3 дней банк примет окончательное решение, зарплатным клиентам ответы даются быстрее. Заемщику сообщают одобренную сумму, в ее рамках можно искать жилье. Для дома или квартиры с вторичного рынка указываются требования (на аварийная, в хорошем состоянии, со всеми коммуникациями и пр.).
4. Заемщик выбирает недвижимость, собирает документы по ней по списку банка. Обязательно проводится оценка для определения стоимости объекта и его состояния - VTB укажет на перечень аккредитованных им для этого компаний.
5. Банк проверяет недвижимость на юридические риски. Если все в порядке, заключается договор. После заемщик оформляет собственность в Росреестре, на объект накладывается обременение.

Страховка по предмету ипотеки - обязательное условие заключения договора. Так банк защищает себя от рисков в случае потери заложенной недвижимости. При согласовании деталей договора банк укажет на страховые компании, в которых можно купить полис. Он приобретается на 1 год и далее регулярно продлевается, пока долг не закрыт.

Как погасить ипотеку ВТБ

Закрытие ипотечного кредита проходит по графику, который предварительно согласовывается с заемщиком. Клиент вносит равные по размеру платежи каждый месяц к одному и тому же числу. Нарушение графика оплаты ведет к штрафом, злостная неуплата - к изъятию заложенной недвижимости.

Ипотечный кредит от ВТБ в любой момент может быть закрыт клиентом раньше положенного срока. Это может быть частичное погашение раньше графика или полное досрочное погашение ипотеки. Заявление можно направить в программы ВТБ онлайн. Если происходит полное закрытие, после заемщику необходимо заказать в банке справки и снять обременение.

Вопросы и ответы