Главная » Кредиты » Рефинансирование » ВТБ рефинансирование ипотеки

ВТБ рефинансирование ипотеки

3.7   (3)
Рефинансирование ипотеки через ВТБ Банк онлайн
Макс. сумма
Проц. ставка от 5%
Срок кредита до 30 лет
Мин. сумма
Возраст 21-60 лет
Решение от 5 минут

Выбирая вариант перекредитования, многие заемщики в итоге выбирают рефинансирование ипотеки в ВТБ. Этот банк предлагает максимально гибкие условия, применяет при сделке госпрограммы, его ставки начинаются от 5% годовых. Важно и то, что справки для оформления не обязательны.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ Банке

О рефинансировании ипотеки банка ВТБ

Рефинансирование - это переоформление ипотечного кредита на новых, более выгодных и удобных для заемщика условиях. Не важно, какой банк выдал ссуду, по итогу перекредитования она будет переведена на обслуживание в ВТБ, все условия и тарифы меняются.

Основная задача рефинансирования ипотеки - снижение процентной ставки. С начала марта 2022 года российские банки из-за повышения ключевой ставки ЦБ РФ были вынуждены выдавать жилищные ссуды под огромные для этого сегмента проценты, ставки достигали 20-25% годовых, объемы предоплаты оказались колоссальными.

Регулятор стал постепенно снижать процентную ставку, в итоге летом 2022 года она достигла уровня, даже более низкого, чем до кризиса. Постепенно и банки стали снижать ставки по ипотеке, но только для новых заемщиков. В итоге те, кто взял кредит летом, платят за него 10-12% годовых, а кто в первой половине весны - 20-25%.

Благодаря рефинансированию ипотеки банка ВТБ можно переоформить действующую жилищную ссуду под 5-10,9% годовых. В итоге общая переплата и ежемесячный платеж существенно сократятся.

Перекредитование ипотеки может решать как одну, так и несколько задач сразу. Вот основные:

  • снижение процентной ставки по ипотеке, как итог - сокращение переплаты;
  • уменьшение срока возврата, как итог - долг выплачивается быстрее, переплата становится меньше. За счет уменьшения ставки платеж при этом может остаться примерно тем же;
  • увеличение срока возврата. Такой вариант применяют заемщики, уровень дохода которых сократился. За счет более долгого срока и снижения ставки ежемесячный платеж снижается.
Если с момента оформления предыдущей ипотеки у семьи возникло право на материнский капитал или на любую другую субсидию, она может применить его при оформлении рефинансирования в ВТБ. Этот банк работает со всеми субсидиями.

Условия рефинансирования ипотеки других банков в ВТБ

Перекредитование можно провести на стандартных условиях или в рамках Семейной ипотеки. Под условия второго варианта подходят семьи, в которых в период с начала 2018 года по 31 декабря 2022 года появился ребенок (любой по счету), либо если в семье есть ребенок-инвалид любого возраста. При оформлении рефинансирования для семей с детьми ставка по новой ипотеке будет гораздо меньше.

Условия банка ВТБ для физических лиц на сегодня:

Рефинансирование стандартное для семей с детьми
Ставка
  • 9,9% базовая;
  • 10,9% при отказе от страховки.
  • 6% базовая;
  • 5% для регионов ДФО;
  • +1% при отказе от страховки.
Сумма ₽ минимальная / максимальная 0,5-1,5 млн. / 60 млн.
  • 500 000 / 12 млн. для МСК, МО, СПб и ЛО;
  • До 6 млн. для остальных.
Гражданство любое РФ
Срок до 30 лет
Комиссия за перевод в другой банк нет
Регистрация необязательно
Возраст 21-60 лет
Подтверждения дохода необязательно, но влияет на ставку
Рефинансируемый объект Вторичное, новостройка или жилье на стадии строения от застройщика, аккредитованного Банком ВТБ.
Страхование
  • Обязательно: страхование недвижимости.
  • По желанию: трудоспособности и жизни, от утраты права собственности на 3 года.
  • Без комплексной страховки +1% к ставки.
Досрочное погашение да
Если воспользоваться особыми условиями рефинансирования ипотеки ВТБ 24, ставка может быть несколько выше. Например, если это оформление по двум документам, если заемщик - представитель бизнеса.

Кто может подать заявку на рефинансирование ипотеки в ВТБ

Так как речь о перекредитовании, то есть требования и к самому заемщику, и к ипотеке, и к недвижимости, которая будет переводиться в залог банку ВТБ. Но в целом ничего сложного нет:

  • заемщик. Может быть гражданином другой страны, если речь не о рефинансировании в рамках госпрограммы Семейная ипотека. Возраст - 21-60 лет, к моменту гашения ссуды - максимум 75 лет. Трудоустроен, имеет достаточный доход для оплаты кредита;
  • действующая ипотека. Выдана минимум 6 месяцев назад, погашалась без нареканий, просрочек нет;
  • недвижимость. Соответствует требованиям ВТБ, находится в нормальном, не аварийном состоянии, не готовится к сносу.

Точные требования к объекту недвижимости банк укажет при одобрении заявки на рефинансирование ипотеки. Если это строящееся жилье, то важное условие - аккредитация объекта банком ВТБ.

Если это льготное перекредитование для семей с детьми, объектом залога может быть только новостройка, как только что сданная, так и возводимая.

Документы для рефинансирования ипотеки

То, какие документы должен предоставить заемщик, зависит от обстоятельств. Если речь о зарплатном клиенте или о ситуации, когда стоимость закладываемой недвижимости составляет не более 80% от суммы кредита, можно обойтись без сбора справок, оформить рефинансирование в ВТБ по паспорту и СНИЛС.

В ином случае заемщик подтверждает доход справкой 2-НДФЛ или выпиской из ПФР. Если в сделке участвует созаемщик, он также предоставляет комплект документов на себя (если это супруга/супруг, такому заемщику работать не обязательно). При оформлении рефинансирования с господдержкой нужно свидетельство о рождении ребенка.

В процессе оформления ВТБ переведет деньги прежнему банку на пока что действующий кредитный счет. Поэтому нужно предоставить документы по закрываемой ипотеке: кредитный договор, график платежей и выписку по кредиту.

Если заявитель - собственник бизнеса, индивидуальный предприниматель или самозанятый, он доказывает доход документами из ФНС.

Как сделать рефинансирование ипотеки в ВТБ банке

Удобно, что подать на рефинансирование ипотеки можно дистанционно, и весь процесс оформления преимущественно проводится онлайн. Для начала изучите все условия перевода жилищного кредита в ВТБ. Обязательно используйте калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы определить выгодность и целесообразность сделки (если ссуда оформлена до марта 2022 года, выгоды может и не быть).

Если все устраивает, можно обращаться в банк дистанционно:

  1. Если есть доступ в ВТБ Онлайн, можно направить запрос там. Если нет, тогда заявка подается с сайта банка. Нужно выбрать вариант - рефинансирование, рассчитать сделку, указав параметры ссуды. После указываете свой мобильный и подтверждаете его.
  2. Далее можно сразу авторизоваться в личном кабинете ВТБ через Госуслуги. Если аккаунта нет, тогда выбираете вариант “Без авторизации” и ждете звонка представителя банка.
  3. Если вы выполнили вход в ЛК через Госуслуги, указываете там данные о себе и отправляете запрос на рассмотрение. Предварительный ответ придет в течение 5 минут.
  4. Если он положительный, банк попросит загрузить в личный кабинет фото документов заемщика (паспорт, СНИЛС, справки). На их основании в течение 1-3 рабочих дней принимается решение о возможности рефинансирования.
  5. При одобрении клиент посещает офис, приносит оригиналы документов, документы по закрываемой ссуде и недвижимости. Если у ВТБ не будет нареканий, сделка будет окончательно одобрена.
  6. Заключается кредитный договор, ВТБ переводит деньги на кредитный счет прежнего ипотечного банка. Там заемщик пишет заявление на досрочное погашение.
  7. После закрытия прежней ипотеки заемщику необходимо обратиться Росреестр для перерегистрации залога. На этом и всех остальных этапах представитель ВТБ будет помогать, направлять клиента.

При оформлении сделок по ипотеке обязательно проводится страхование недвижимости, которая становится залогом. Так как меняется банк, потребуется переоформление страховки.

По условиям рефинансирования ипотечных кредитов банк может предоставить заемщику и дополнительную сумму наличными на любые цели (выдаст больше, чем нужно для закрытия ипотеки).

По итогу перекредитования заемщик заключает договор под меньший процент, график оплаты полностью меняется. При оформлении можно играть сроками, выбирая оптимальный для себя вариант погашения.

Заключение

Банк ВТБ удобен тем, что дает возможность провести рефинансирование не только физическим лицам, но и предпринимателям, самозанятым, может рассмотреть перекредитование по двум документам. Кроме того, он предлагает одни из самых выгодных условий рефинансирования по рынку, поэтому при намерении переоформить жилищную ссуду обязательно рассмотрите его предложение.

Вопросы и ответы

Есть ли в ВТБ специальные предложения многодетным семьям?
Нет, такая категория заемщиков не выделена банком. Но если в семье появился ребенок в период 2018-2022 год, можно оформить рефинансирование со скидкой рамках семейной программы.
Может ли ВТБ отказать в рефинансировании ипотеки?
Может, это его полное право. При этом банк не обязан раскрывать причины.
Как быстро оформляется рефинансирование?
Столько же, сколько и оформление стандартного ипотечного кредита. Если оперативно собрать документы, сделка может быть заключена за 10-14 дней.
Сколько дополнительно наличных может выдать ВТБ?
ВТБ может дополнительно к сумме для рефинансирования выдать деньги в виде нецелевого кредита. Сумма зависит от уровня платежеспособности заемщика, рассчитывается индивидуально.
Можно ли подать заявку на рефинансирование ипотеки через офис?
Если вам удобен такой способ обращения в банк, вы можете направить заявку в Ипотечном центре ВТБ в вашем городе. Но вариант с онлайн-оформлением гораздо удобнее.

Калькулятор ежемесячного платежа

Сколько вам нужно
На какой срок
Проц. ставка 5.9% годовых Платеж в месяц 100 ₽
Сумма выплат 10 000 ₽ Переплата 1 000 ₽
График платежей
№, Месяц Сумма платежа Платеж Проценты + долг Остаток долга
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06
График платежей
Отзывы
Семья Тверских
Недавно оформили с мужем рефинансирование в ВТБ. Не мог сказать, что все прошло гладко. Постоянно попадаешь на консультацию к разным сотрудникам, каждый ситуацию видит по своему и дает разные инструкции. То одного документа не хватает, то второго, то третьего. Потом начались непонятки со страховкой, почему-то она оказалась подозрительно дорогой, но банк настаивал… Рефинансирование с горем пополам оформили, оно выгодное, но очень все в ВТБ неслаженно, много путаницы.

Похожие предложения

Рефинансирование кредитов в Сбербанке
3  (458) Отзывы: 1
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 21,9%
Срок кредита до 5 лет
Мин. сумма Р
Возраст 21-65 лет
Решение 2 минуты
Рефинансирование ипотеки БЖФ банк
3.1  (372) Отзывы: 3
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 13,99%
Срок кредита до 25 лет
Мин. сумма Р
Возраст 21-65 лет
Решение 1 день
Рефинансирование ипотеки в Зенит Банке
4  (1) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 9,95%
Срок кредита 3-25 лет
Мин. сумма Р
Возраст 21-75 лет
Решение от 30 минут
Рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке
3.3  (3) Отзывы: 0
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 4,99%
Срок кредита до 30 лет
Мин. сумма Р
Возраст 18-70 лет
Решение от 5 минут
В сравнении (0) продуктов. Перейти в сравнение