Содержание
Об ипотеке банка Открытие
Открытие - как государственный банк, работает со всеми государственными программами субсидирования ставок, здесь можно реализовать все положенные гражданину РФ федеральные и региональные жилищные льготы, материнский капитал, сертификаты. В итоге каждый заемщик может заключить договор максимально выгодно.
Ипотека от Открытия может быть направлена на приобретение недвижимости вторичного и первичного рынка, на покупку строящегося жилья. У банка огромное число партнеров-застройщиков по всей России - все они проверены и аккредитованы.
Важно! Приобретение новостройки возможно только в аккредитованных банком объектах — это практика всех
банков РФ. Список таких новостроек найдете на сайте Открытия и на портале недвижимости ЦИАН.
Что важно знать об ипотеке в банке Открытие:
- это целевой кредит, который направляется на покупку недвижимости, на руки заемщик деньги не получает;
- покупаемое в кредит имущество становится залогом по сделке. До момента погашения долга заемщик не может проводить с ним никакие операции. При неоплате ссуды банк вправе изъять залог;
- залог подлежит обязательному страхованию. Полис оформляется на год и регулярно продлевается заемщиком. Страхование жизни - на усмотрение клиента, но отказ от него повышает ставку;
- для оформления ипотеки нужен первоначальный взнос, который в зависимости от вида программы составляет минимум 10-20% от цены жилья, в случае с приобретением загородной недвижимости нужно сразу оплатить минимум 30%;
- Открытие допускает выдачу ипотеки на долю в рамках ипотеки на вторичное жилье. Но это может быть только последняя доля, после покупки которой заемщик станет собственником всем объекта;
- банк готов рассмотреть в качестве заемщиков индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. Планка первого взноса для таких клиентов повышена.
Многие ипотечные сделки в банке Открытие проходят с привлечением материнского капитала. Его можно использовать при оформлении ипотеки по любой программе. Допускается использование маткапитала на оплату первоначального взноса, но только частично. Минимальные 10-15% по программе все равно нужно внести.
Важно! Открытие допускает выдачу
ипотеки по двум документам. Ставки в этом случае повышаются. Пользуйтесь таким вариантом выдачи только при необходимости.
Программы ипотеки ФК Открытие
В линейку ипотечных программ входят около десятка программы, включая военную ипотеку и рефинансирование. В рамках рефинансирования ипотеки можно перевести в Открытие ипотечный кредит из любого банка. В итоге она будет обслуживаться на других условиях, ставка будет ниже, график погашения более удобным.
Льготные программы
Чаще всего заемщики пользуются программами ипотеки с государственным субсидированием. Это разработанные правительством программы, по условиям которых государство оплачивает часть процентной ставки. Таким образом ведется поддержка граждан и строительного бизнеса (льготы действуют только на покупку новостроек).
Если вы хотите купить в ипотеку новое жилье, готовое или строящееся, первоначально рассмотрите именно льготные программы. Условия по ним простые, многие граждане РФ им соответствуют.
- С господдержкой. Самая популярная программа. Актуальная для всех, кто приобретает новостройку. Никаких критериев к заемщику и его семейному положению нет. Есть только ограничение по сумме. Программа действует до конца 2022 года, но может быть в очередной раз продлена.
- Семейная. Программа актуальна для семей и одиноких родителей, у которых появились дети с 1 января 2018 года. Также льгота предусмотрена семьям с детьми-инвалидами. Есть ограничения по сумме.
- ИТ-ипотека. Продукт для работников айти-компаний возраста 22-44 года. Еще одно условие - получение зарплаты от 150000 в городе-миллионнике и от 100000 в остальных. Ставки по ипотеке этого типа - предельно низкие.
- Дальневосточная. Самое выгодное предложение. Оно актуально для тех, кто приобретает недвижимость в регионах ДФО. Под действие программы попадают и вторичные объекты, расположенные в сельской местности.
Сравнительная таблица предложений:
| Ипотека |
С господдержкой |
Семейная |
ИТ-ипотека |
Дальневосточная |
| Ставка от |
- 6,8%;
- 6,3% при ПВ от 20%.
|
- 5,6%;
- 5,3% при ПВ от 30%.
|
4,5% |
1,3% |
| Сумма ₽ |
- до 12 000 000 в МСК, МО, СПБ и ЛО;
- до 6 000 000 в других.
|
- до 18 000 000 в городе-миллионнике;
- до 9 000 000 в других.
|
до 6 000 000 |
| Первый взнос |
от 15% |
| Срок |
3-30 лет |
3-20 лет |
Стандартные программы
Под условия текущих льготных программ ипотеки не подходят только те, кто покупает дорогое жилье, или планирует покупку вторичного объекта. В этом случае рассмотрите стандартные ипотечные предложения от Открытия. В их рамках можно купить не только квартиру, но и апартаменты, загородную недвижимость.
- Новостройка. Покупка готовой или строящейся квартиры у аккредитованного партнера Открытия.
- Вторичное жилье. Покупка квартиры или последней доли на вторичном рынке. недвижимость должна соответствовать требованиям банка Открытие - быть в хорошем состоянии, располагаться не в аварийном доме, иметь все положенные коммуникации и пр.
- На загородный дом. Ипотека на покупку земельного участка и расположенного на нем частного дома.
- Апартаменты. Отдельный продукт для покупки таких объектов коммерческого назначения, которые становятся весьма популярными и приобретаются для проживания. Можно купить апартаменты у ГК Интеко и у компаний, которые находятся на проектном финансировании Открытия.
Сравнительная таблица предложений:
| Ипотека |
Новостройка |
Вторичка |
Загородная |
Апартаменты |
| Базовая ставка |
10,29% |
10,29% |
11,29% |
11,19% |
| Сумма ₽ |
- до 50 000 000 в МСК, МО, СПБ и ЛО;
- до 20 000 000 в других.
|
до 20 000 000 |
- до 30 000 000 в МСК, МО, СПБ и ЛО;
- до 15 000 000 в других.
|
| Первый взнос |
- от 10% зарплатным клиентам;
- от 20% остальным
|
- от 30% зарплатным клиентам;
- от 40% остальным
|
от 20% |
| Срок |
3-30 лет |
Указанное в таблице значение ставок - базовое, оно действует при определенных условиях, к нему добавляются различные коэффициенты. Например, если речь о покупке квартиры первичного или вторичного рынка по стандартной программе, базовые ставки применяются при следующих обстоятельствах:
- 10,29%, если сумма ипотеки более 20 млн., при этом заемщик делает первый взнос от 50% и оформляет личное страхование и титульное, если речь о вторичном рынке. В ином случае банк добавляет к ставке 0,8%.;
- 10,79%, если речь о зарплатном клиенте, который подключается к личному и титульному страхованию. Отказ от каждого вида страховок увеличивает ставку на 2%.
Важно! Если ипотечный кредит оформляет ИП или собственник бизнеса, по стандартной программе он должен сделать первый взнос минимум 30%.
Требования к заемщикам и документам
Взять ипотеку может достигший совершеннолетия гражданин РФ. Предельный возраст заемщика на момент гашения ипотеки - 70 лет. Если речь о наемном работнике, он должен трудиться на текущем месте минимум 3 месяца. Открытие может выдать ипотеку самозанятому, который работает таким образом более полугода.
Пакет документов зависит от вида деятельности заемщика:
- наемный работник предоставляет трудовую книжку в любом виде, в том числе электронном, и справку 2-НДФЛ за последние полгода;
- ИП приносит копию налоговой декларации. Ее период зависит от типа налогообложения, например, если это УСН, то за последние два отчетных периода;
- юридическое лицо. Налоговая декларация 3-НДФЛ за последний налоговый период, справка 2-НДФЛ о полученных за последние полгода дивидендах;
- самозанятый. Справка о постановке на учет и справка о состоянии расчетов по налогу на профдоход.
Если в сделке присутствует созаемщик, он также предоставляет документы на себя. При зарегистрированном браке созаемщик может не иметь трудового и иного дохода.
Как получить ипотечный кредит в Открытии
Прежде чем подавать заявку на ипотеку, рассчитайте ее на онлайн-калькуляторе. Он есть на сайте банка. После можно приступать к оформлению. Проще всего подать запрос онлайн:
- Оставляете заявку на сайте банка. В процессе регистрируется личный кабинет, куда вы вносите свои данные и отправляете запрос на рассмотрение.
- Если банк выносит предварительное одобрение, загружайте в кабинет документы и ждите решение.
- При окончательном положительном ответе банк сообщает возможную к выдаче сумму. Заемщик приступает к поиску недвижимости и сбору документов по ней.
- Банк проверяет документы, проводит юридическую оценку сделки. Если все в порядке, заемщика приглашают на подписание договора.
- Заемщик оформляет страхование ипотеки, делает первый взнос, подписывает кредитный договор.
- Останется только посетить Росреестр и зарегистрировать сделку.
По итогу оформления заемщик становится собственником, но с ограничением. На недвижимость накладывается обременение до момента выплаты ссуды. Оно будет снято после закрытия долга.
Погашение ипотеки
Клиент получает от Открытия согласованный заранее график платежей, он каждый месяц обязан вносить на кредитный счет сумму указанного платежа (всегда одинаковая). Несоблюдение графика ведет к штрафам, злостное уклонение от платы - к потере купленного в кредит имущества.
В любой момент возможно досрочное погашение ипотеки, как полностью или частично. Для этого необходимо подать заявление в банк, будет произведен перерасчет процентов. При возникновении финансовых трудностей возможно оформление кредитных каникулы или проведение реструктуризации графика, его изменение на более удобный.
Вопросы и ответы
Почему банк отказал в выдаче ипотеки?
Причины он не объясняет. Возможно, дело в плохой кредитной истории или в недостаточном уровне платежеспособности.
Может ли в банке Открытие оформить ипотеку пенсионер?
Может, если он имеет трудовой доход и соответствует критериям банка по возрасту. Максимальный возраст на момент гашения ссуды по графику - 70 лет. То есть если вам сегодня ровно 65 лет, вы можете взять здесь ипотеку на 5 лет.
Можно ли в Открытии получить ипотеку без справок?
Можно, но с учетом, что банк увеличит процентную ставку (самозанятым предложение недоступно). Кроме того, одобренная сумма будет меньше, вероятность положительного ответа снизится.
Можно ли в Открытии взять ипотечный кредит без первого взноса?
Нет, даже его зарплатные клиенты должны оплатить сразу минимум 10% от стоимости объекта?
Что делать, если я не смогу оплачивать ипотеку?
Обратитесь в банк, предоставьте документы, доказывающие ухудшение вашего финансового положения. Открытие предоставит каникулы или проведет
реструктуризацию.
