Займ под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости Жизнь простых людей и юридических лиц стала значительно проще, так как появилась возможность быстро получить необходимую сумму денег в долг, и таким образом, решить свои финансовые проблемы. Займ под залог недвижимости выгоден обеим сторонам, так как клиент получает необходимые средства, а кредитор залог, благодаря которому может быть полностью уверен в возврате собственных средств.

Рассмотрим более детально возможность получения необходимой суммы под залог своего недвижимого имущества без подтверждения дохода.

Кто предоставляет деньги под залог недвижимости

Кроме банковских учреждений, такие кредиты могут предложить не только ломбарды и микрофинансовые компании, но и частные лица, а также компании, выступающие в роли посредников.

Благодаря такому обширному выбору, заемщик может самостоятельно выбрать наиболее выгодные условия займа.

В основном, подобные финансовые организации могут выдать необходимую денежную сумму под залог квартиры, дома и земельного участка. Ломбарды выдают средства даже под залог ТС, ювелирных дорогостоящих украшений, ценных бумаг, и даже различных гаджетов.

Самыми популярными среди рядовых клиентов по-прежнему остаются банковские учреждения. Потому что банки внушают людям доверие.

Проблема заключается лишь в долгом оформлении кредита, а ждать, готовы далеко не все потенциальные клиенты. Ведь многим людям средства нужны как можно быстрее.

Кроме этого, заявка клиента на получение займа после нескольких дней рассмотрения может быть просто отклонена.
Преимущество банковских учреждений заключается лишь в долгосрочном кредитовании, до 15-25 лет, а также невысокой процентной ставке, которая в среднем равняется 10%. Кроме этого, банки выдают до 70-80% от реальной стоимости залогового имущества.
Кроме длительного оформления, к недостаткам такого вида кредитования можно отнести огромное количество документации для оформления кредита и обязательное страхование жизни клиента.

Если денежный займ необходим очень срочно, то не стоит долго ждать. Можно просто обратиться за помощью в МФО или к частным кредиторам.

Займ под залог недвижимости от частного лица

Частные кредиторы выдают необходимую сумму довольно быстро благодаря тому, что не требуют массу документов, а также, не проверяют кредитную историю заемщика. Поэтому довольно часто клиентами частных лиц становятся люди даже с судимостью. Частных лиц не интересуют даже документы, подтверждающие заработок и трудоустройство, достаточно просто быть владельцем какой-нибудь недвижимости, для того чтобы получить желанную сумму денег.

Преимуществом сотрудничества с частными лицами является то, что клиент получит заранее оговоренную суму денег. Что же касается лимитов, то максимальная сумма может равнять 100 млн. рублей, а минимальная зависит от залогового имущества.

Частные лица при оценке залогового имущества отталкиваются от рыночной стоимости и могут предложить своим потенциальным клиентам от 50 до 80%. Что же касается процентной ставки, то отсчет начинается с 14% и заканчивается 25% в год.

Срок кредитования может составлять, как пять лет, так и всего несколько месяцев. Список документов, необходимых для оформления договора займа может меняться и устанавливается в некоторых случаях индивидуально. Проведение сделки подтверждается договорами залога и займа.

МФО и банки

Предложения по кредитованию:

Сумма займа - до 15000000руб.

Залог - недвижимость

Срок займа - от 1 до 30 лет

Процентная ставка - 15% годовых

Требования: - Гражданство РФ, возраст от 20 до 65 лет;

- Расположение недвижимости в Москве или Подмосковье

- Право собственности на объект залога

ПОДРОБНЕЕ

Сумма займа - до 8000000руб.

Залог - недвижимость (квартира)

Срок займа - от 1 до 20 лет

Процентная ставка - 13,99% годовых

Требования: - Гражданство РФ;

- Расположение недвижимости в Москве, Подмосковье Санкт-Петербурге и области, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Калининграде, Краснодаре, Красноярске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Саратове

- Право собственности на объект залога

ПОДРОБНЕЕ

Сумма займа - от 300000 до 15000000руб.

Залог - недвижимость

Срок займа - от 1 до 20 лет

Процентная ставка - от 16% годовых

Решение - по 2 документам

ПОДРОБНЕЕ

Отзывы

Сумма займа - до 10000000руб.

Залог - недвижимость

Срок займа - от 3 месяцев до 20 лет

Возраст заёмщика - от 18 лет

Требования: - Гражданство РФ, расположение недвижимости в Москве и области

ПОДРОБНЕЕ

Отзывы о Деньги Есть

Сумма займа - до 5000000руб.

Срок займа - до 60 месяцев

Предмет залога - квартира

Возраст - от 18 до 65 лет

ПРинятие решения за 1 день

Процентная ставка - 16,99% годовых

ПОДРОБНЕЕ

Оформление

Порядок заключения договора с частными кредиторами может быть совершенно разный. Найти таких людей можно не только в интернете, но и при помощи своих знакомых. Что же касается условий займа, то все можно обсудить уже при личной встрече.

Порядок оформления займа в МФО под залог недвижимости выполняется следующим путем:

1. Человек, нуждающийся в финансах, просто заполняет бланк заявки на сайте выбранной компании. Обязательными полями для заполнения являются сроки погашения кредита и необходимая сумма. Также, кроме своих паспортных данных, потенциальному клиенту нужно будет заполнить полную информацию об имеющемся залоговом имуществе.

2. После заполнения заявки, нужно будет обязательно дождаться ответа, который будет принят на основании предоставленной человеком информации.

3. Далее производится оценка залогового имущества.

4. Происходит проверка указанных документов и проверка всех указанных потенциальным клиентом данных.

5. Производится подписание договора о займе с использованием залога.

6. По окончанию всей этой процедуры выполняется государственная регистрация и передача денежных средств.

Поскольку вся операция по оформлению кредита может растянуться на одну или даже две недели, то многие МФО предоставляют своим клиентам аванс.

Нужные документы

Для того чтобы оформить кредит в одной из МФО, потенциальному клиенту нужно предъявить следующие документы:

- документ, подтверждающий российское гражданство (паспорт);

- документ, доказывающий права владения залоговым имуществом (договор о приватизации, покупке или дарения);

- справка о проведении регистрации предоставленной кредитору недвижимости.

Это перечислены основные документы, необходимые любому финансовому учреждению для оформления займа. Кроме уже перечисленных документов, некоторые кредиторы могут попросить представить справку из БТИ, а также выписку из домовой книги. Если человек состоит в браке, то возможно необходимо еще будет разрешение второй половины, чтобы оформить имущество в залог.

Конечно, многие учреждения могут принять заявку от потенциального заемщика без каких-либо дополнительных документов и плюс к этому еще помочь в оформлении регистрации.

Заемщику необходимо знать, что прежде чем получить необходимую сумму, придется сначала потратить немного денег, так как оценка недвижимости и страхование своей жизни, потребует определенных затрат.

Договор - заключение и составление

Гарантировать выполнение взятых на себя обязательств со стороны кредитора и заемщика может соглашение. Подписывают данный документ только после полного согласования всех пунктов, таких как период кредитования, процентной ставки и многих других.

Информация об имуществе должна быть обязательно занесена в договор займа под залог недвижимости, включая рыночную стоимость данного имущества. Кроме этого, заключается так называемый договор залога, в котором и указываются все основания для его оформления.

Также оформляется график платежей, в виде отдельного дополнительного приложения. Все подготовленные документы должны обязательно быть в двух экземплярах и подписываются как заемщиком, так и кредитором.

Данная сделка может не подтверждаться у нотариуса. Но, только регистрировать подписанный обеими сторонами договор в государственных органах все-таки нужно.

Заносится такой договор в Госреестр до одного месяца, но при участии в данном вопросе руководства МФО, сроки могут быть сокращены в несколько раз и занять всего от одной до двух недель.

Образец договора

С примером подобного соглашения ознакомиться более детально можно ниже. Отличий от стандартного договора займа практически нет.

Скачать образец договора залога и договора займа.

В документе обязательно должны быть указаны ниже перечисленные пункты:

- личная информация и контактные данные двух сторон;

- период, на который необходимы денежные средства и сумма кредита;

- размер процентов по кредиту (в случае отсутствия данной информации, кредит будет оформлен исходя из ставки рефинансирования ЦБ);

- наименование залогового имущества, а также ссылку на документы, которые смогли подтвердить право собственности;

- условия возврата денежных средств;

- обязательства обеих сторон по договору займа.

Также, нужно обязательно определить способ, который сможет урегулировать любые разногласия.

Способы выдачи кредитных средств

За счет постоянно растущей конкуренции в данном виде услуг, некоторые МФО готовы предоставить необходимую сумму даже в день обращения клиента. Выплата средств производится в виде авансового платежа, а основная сумма, только после официально заключенного договора.

Выдача денежных средств может производиться следующим образом:

- на любую кредитную карту, предоставленную заемщиком (только заемщик должен быть владельцем предоставленной карты);

- на один из банковских счетов клиента.

Некоторые МФО могут произвести выплату наличными средствами прямо в офисе компании или через систему Контакт.

Указывать способ получения клиентом денежной суммы необходимо заблаговременно, еще в самом начале составления заявки. Ведь от метода зависят и сроки получения клиентом кредита.

На карту денежные средства приходят быстрее всего. Банковский перевод необходимо будет ожидать в среднем около трех рабочих дней.

Этапы погашения займа

Процесс возврата денежных средств должен быть обязательно подробно описан в заключенном договоре. В большинстве случаев выплаты по кредиту производятся каждый месяц.

Погасить часть своего кредита можно довольно просто, достаточно просто произвести следующие действия:

1. Погасить необходимую сумму при помощи кредитной карты. Она должна быть зарегистрирована на имя заемщика. Также, большая часть МФО разрешают производить погашение кредита при помощи Личного Кабинета пользователя. Для того чтобы человек не путался, некоторые компании сразу подставляют в платежку нужную денежную сумму. Для того чтобы совершить операции нужно будет всего лишь ввести код на обратной стороне кредитной карты.

2. Перекинуть деньги на банковский счет кредитора. Для этого достаточно просто знать все реквизиты организации и номер договора займа.

При погашении кредита любым из перечисленных способов необходимо помнить самое главное – возврат долга по кредиту считается момент поступления денежных средств на счет МФО, а не время отправления денег.

Действия кредитора в случае невыплат денежных средств клиентом

Если человек по какой-либо причине не вернул своевременно денежные средства, то кредитор может распоряжаться заловой недвижимостью на свое усмотрение. Конечно, рекомендуется решить появившийся конфликт исключительно мирным способом. Ведь кредитор может предложить клиенту отсрочить платеж или даже уменьшить его размер.

Продать имущество, находящееся в залоге кредитор может только после того, как заемщик просрочит три платежа. Данная процедура должна быть четко прописана в договоре и указывать как именно будет осуществляться, через суд или самостоятельно.

В случае решения данного спора через суд, кредитор обязан будет подать исковое заявление и ждать начала заседания.

Если суд примет сторону кредитора, то кредитор будет иметь право самостоятельно решать судьбу залогового имущества.

Средствами, полученными от продажи такого имущества, кредитор возмещает средства, которые клиент не смог отдать.

Если после погашения долга заемщика, у кредитора остаются денежные средства, вырученные от продажи имущества, то он обязан их вернуть заемщику.

Займ под залог коммерческой недвижимости

Данный вид недвижимости тоже может послужить залогом для получения займа, только далеко не все финансовые учреждения готовы принять данное имущество в качестве залога.

Такие объекты оформлены на юридические лица, в связи с этим вся процедура оформления становится сложнее. Исправить это можно путем простого переоформления коммерческой недвижимости на любое физическое лицо.

Если же не переоформлять коммерческую недвижимость, то можно получить гораздо меньше средств, а в некоторых случаях даже отказ.

Кредиты, предоставляемые под залог недвижимости, открывают новые возможности, как для заемщика, так и кредитора. Кредитор становится уверенным в возврате своих финансов, а заемщик вправе рассчитывать на солидную сумму кредита.

Оформление подобных сделок фиксируется при помощи государственной регистрации и регулируется за счет подписания соглашения (смотрите общую тему "Займы под залог").