Кредиты под залог автомобиля

Кредиты под залог автомобиля как это работает

Kредит под залог автомобиля - одна из самых выгодных программ на финансовом рынке. Вы получаете крупную сумму под низкий процент и при этом продолжаете пользоваться своим авто. Займы такого типа выдают банки и МФО, на этой странице - лучшие предложения.

Автомобиль - ценное имущество, которое может стать залогом по кредиту. Для банка это обеспечение, которое делает сделку безопасной. Если заемщик будет злостно уклоняться от оплаты, кредитор может забрать машину, продать его и вырученными средствами закрыть ссуду.

Ключевые особенности кредита под залог автомобиля:

• транспортное средство и заемщик должны соответствовать требованиям банка;
• предельная сумма выдачи стандартно составляет 60-70% от рыночной стоимости автомобиля;
• срок заключения договора - до 3-5 лет, кредит закрывается постепенно равными по размеру платежами;
• фактически это кредит под залог ПТС, этот документ заемщик передает на хранение в банк;
• машина остается у владельца, права собственности он теряет, использует авто без ограничений.

В целом, это обычный потребительский кредит, только с залогом в виде авто. Заемщик получает деньги на руки и расходует их на свое усмотрение - суда нецелевая, но при составлении заявки на ее получение банк может спросить, на что клиент планирует потратить деньги. Соблюдать указанную цель необязательно.

Можно ли пользоваться авто, если сдать его в залог?

Удобно, что в жизни заемщика ничего не меняется. Если автоломбарды стандартно забирают авто на хранение, то банки и МФО поступают иначе. У них нет мест для хранения заложенных ТС, поэтому они оставляют машину заемщику, несмотря на обременение.

Это ключевой плюс программы, но есть и другие важные преимущества:

• низкая процентная ставка, что характерно для сделок с залогом. Банк рискует меньше, поэтому процент меньше стандартного;
• высокая вероятность одобрения, возможность получить кредит с плохой кредитной историей (в этом случае рассматривайте предложения МФО);
• возможность получения крупной суммы;
• часто для получения такого кредита не нужны справки;
• ранее кредиторы при таких сделках требовали оформление КАСКО, сейчас такого требования нет.

Требования к автомобилю

Оформлять кредиты такого типа можно только под залог авто, которое находится на ходу, не является аварийным. Стандартно кредитные компании просто осматривают машину, не проводя никакой тщательной экспертизы. На осмотр заемщик должен приехать сам на закладываемом авто.

У каждой организации свои требования к ТС для залога. Одна может принимать только легковые автомобили, другая готова рассмотреть бизнес-транспорт, грузовые автомобили и даже мототранспорт.

В требованиях стандартно прописываются критерии к возрасту ТС, причем они зависят от производителя. Например, если это отечественное авто, его возраст - не более 4 лет, если иномарка - до 10-12 лет. Цифры примерные, у каждого банка они свои.

Требования к заемщику

Каждая кредитная компания, выдающая кредиты под залог автомобилей, устанавливает свои критерии к заемщику. Важно смотреть на ограничения по возрасту, стандартно это выдача с 21 года и до 65-70 лет на момент окончания договора.

Гражданин должен иметь работу и регулярный доход. Несмотря на то, что это ссуда с обеспечением, уровень платежеспособности клиента должен позволять вносить регулярные платежи без проблем.

Требования к документам зависят от вида кредитора:

• банки могут требовать справки о доходах, но некоторые выдают ссуды без них;
• МФО никогда не просят справки, и в целом получить здесь наличные проще.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля?

Вы можете обратиться к банку или к МФО. Банки - более серьезные кредиторы, рассматривают положительных клиентов, могут требовать справки, оформление занимает больше времени, но зато суммы здесь более весомые, а ставки - более низкие.

Если есть проблемы с кредитной историей, если деньги нужны крайне срочно, рассмотрите предложения МФО. Они выдают займы под залог авто практически без отказа, одобрение может поступить автоматически за пару минут. Более того, кредит можно взять без посещения офиса, менеджер сам приедет к клиенту на дом

Куда можно обратиться:

• Тинькофф. Принимает в залог авто возраста до 15 лет, выдает до 3 млн рублей на срок до 5 лет. ПТС, как и авто, остается у заемщика. Справки и поручительство не нужны.
• Газпромбанк. Предлагает получить по паспорту до 3 млн, со справками - до 7 млн рублей. Возраст машины - до 4 лет отечественной и до 12 лет - иномарки;

Как оформить кредит под авто

1. Изучите условия различных кредитных организаций на нашем сайте. Если какой-то вариант вас заинтересовал, нажимайте кнопку “Оформить”. Откроется сайт банка или МФО, откуда и направляется онлайн-заявка.
2. Вносите в заявку личную информацию и контактные данные, указываете информацию об авто и отправляете запрос на рассмотрение. Некоторые компании допускают загрузку фото документов заемщика и машины прямо в анкету — это удобно.
3. Если принимается положительное решение, то либо заемщик едет в офис на авто, либо к нему на дом приезжает представитель кредитора. После осмотра машины устанавливается точная сумма выдачи. Если заемщика все устраивает, он подписывает договор и получает деньги.
4. При оформлении кредита под залог автомобиля кредиторы могут предлагать  дополнительные услуги: личное страхование заемщика, КАСКО на год и тому подобное. Заемщик может от этого отказаться. Но нужно быть готовым к тому, что при отсутствии страховок ставка будет выше.

Возврат кредита:

При подписании договора заемщик получает график платежей, согласно которому будет постепенно возвращать ссуду. Банки применяют схему ежемесячных платежей, в МФО может быть составлен график с платежами раз в две недели. При этом заемщик в любой момент может закрыть долг досрочно и снять обременение с машины.

При возникновении сложностей с оплатой необходимо заранее обратиться в банк и рассказать о проблеме. Кредитор может предложить каникулы или реструктуризацию. Помните, что при злостном уклонении от оплаты вы можете лишиться своего автомобиля.

Часто задаваемые вопросы