Кредит под залог недвижимости Альфа-Банка - одно из самых выгодных предложений на финансовом рынке РФ. Вы можете получить кредит на любые цели до 15 000 000 рублей. При этом вы не теряете права собственности и пользуетесь квартирой, как и раньше.
О кредите под залог квартиры в Альфа-Банке
Именно под залог квартиры, другие виды недвижимости банк принимает неохотно. Для получения кредита необходимо оставить в залог свое имущество, которое обеспечивает сделку. Если заемщик перестает выполнять свои обязательства, Альфа-Банк имеет право изъять объект, реализовать его и закрыть долг.
За счет наличия обеспечения устанавливаются самые выгодные для заемщика условия. Фактически это ипотечный кредит с большими лимитами и низкими ставками. Риски банка сведены к минимуму: даже если заемщик начнет злостно уклоняться от оплаты, банк не проиграет, так как может забрать залог.
Ключевые преимущества программы:
- возможность получить крупную сумму - до 60% от стоимости закладываемой недвижимости;
- низкая процентная ставка, которая может быть даже ниже, чем при выдаче ипотечного кредита;
- более высокая вероятность одобрения за счет снижения рисков;
- в случае с Альфа-Банком не нужно собирать документы по недвижимости, он запросит их сам.
Условия и тарифы Альфа-Банка
За кредитами под залог недвижимости обращаются граждане, которым нужно получить крупную сумму на длительный срок под низкий процент. При наличии обеспечения ссуды банк готов предложить следующие условия выдачи:
| Сумма |
|
| Ставка | На усмотрение банка, ПСК 10,300%-27,500% годовых. |
| Срок | 1-10 лет с шагом в год |
| Цели | на любые цели |
| Возраст заемщика | 21-70 лет |
| Максимальное кол-во собственников | 5 шт |
| Обеспечение залога | квартира, машиноместо, апартаменты или коммерческая недвижимость |
| Страхование | Недвижимости - обязательное, личное и титульное по желанию, но отказ влияет на ставку. |
| Прописка в регионе Альфа-Банка | требуется |
| Гражданство | РФ |
| Стаж работы на последнем месте | от 3-х месяцев |
| Поручительство | Без поручителей |
| Способы погашения | Интернет-банк, мобильное приложение, банкоматы Альфа-Банка и партнеров |
| Время оформления | 1-5 дней |
| Подтверждения дохода | не требуется |
Сумма
Обратите внимание на минимальный лимит выдачи - 1 млн рублей и на ограничение по лимиту в 60% от стоимости квартиры. То есть минимальная рыночная цена залога - 1,6 млн рублей. Если ваша недвижимость дешевле, рассмотрите простой потребительский кредит Альфа-Банка без залога.
Возможная сумма выдачи также зависит и от уровня платежеспособности заемщика. Банк при рассмотрении заявки учтет все расходы и доходы заемщика, чтобы понять, какая сумма ему по силам.
На выплату всех кредитных долгов вместе со вновь оформленной ссудой у заемщика должно уходить не более 70% от зарплаты. Кроме того, у него должна оставаться достаточная сумма для обеспечения себя и детей при их наличии.
Ставка
Разброс ставок большой, и точный процент клиент узнает только по итогу рассмотрения заявки. Альфа-Банк устанавливает ставку на свое усмотрение, поэтому она может быть любой в рамках 10,3-27,5% годовых. Но если говорить объективно, даже максимальные 27,5% — это уже выгодные условия в текущих реалиях.
На установление ставки ближе к минимальной могут рассчитывать зарплатные клиенты Альфа-Банка, сотрудники корпоративных организаций и качественные заемщики, которые уже ранее пользовались кредитными услугами банка и заработали положительную репутацию.
Требования к недвижимости для залога
Заложить можно только квартиру, но не каждая подойдет Альфа-Банку. Ему важно, чтобы объект был ликвидным и беспроблемным, чтобы в случае злостной неуплаты кредита можно было без особых проблем реализовать недвижимость.
Требования к недвижимости:
- стандартно это квартира, но в некоторых случаях Альфа-Банк готов рассмотреть апартаменты, коммерческие объекты и машиноместа;
расположена в доме, который построен после 1960 года; - дом не аварийный, не готовится к сносу;
- квартира в нормальном состоянии, есть все окна и двери, подведены все необходимые коммунальные услуги;
- в числе собственников нет совершеннолетних.
Идеальный вариант - квартира принадлежит только заемщику, тогда никого более привлекать к сделке не нужно. Если это совместная собственность супругов, вторая половина должна дать свое согласие на оставление квартиры в залог.
В целом, заемщик может заложить даже не свой объект, если собственник этого объекта даст согласие на залог. Число собственников закладываемой недвижимости - до 5. И от каждого нужно получить согласие.
Требования к заемщику
Заемщик также должен соответствовать критериям банка и иметь доход, достаточный для внесения регулярных платежей. Основные критерии такие:
- гражданство РФ;
- возраст - от 21 года и до 70 лет на момент погашения;
- стаж - от 3 месяцев.
Как видно критерии довольно простые. Более того, Альфа-Банк даже говорит о том, что может предоставить кредит под залог недвижимости без справок. Но в этом случае вероятность одобрения снижается, сумма будет стремиться к минимальной, а ставка будет приближена к максимальной по программе. Поэтому, если есть возможность предоставить 2-НДФЛ, лучше это сделать.
Как оформить кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке
Удобно, что Альфа-Банк не просит собирать документы по залогу. Он сам запросит выписку ЕГРН и закажет экспертную оценку квартиры, которая проводится обязательно при таком виде кредита.
Альфа - банк, который стремится сделать обслуживание максимально удобным. В итоге даже залоговый кредит выдается здесь быстро и просто, заемщику потребуется всего один визит в офис. Все оформление происходит онлайн.
Как взять залоговый кредит в Альфа-Банке:
- Для начала необходимо изучить условия и понять, подходит ли ваша недвижимость для залога. Все параметры ссуды - на zaym-go.ru. Если все устраивает, нажимайте кнопку “Оформить”, вы будете перемещены на сайт Альфа-Банка.
- Первоначально необходимо рассчитать кредит на калькуляторе банка, чтобы оценить свои возможности. Но учтите, что калькулятор проводит расчет по минимальной ставке, реальная может оказаться выше.
- Заполните заявку на получение кредита, укажите все свои данные, отправьте ее на рассмотрение. Предварительный ответ придет почти сразу, далее загружаете 2-НДФЛ и ждете ответ в течение 1-2 дней.
- Если Альфа-Банк принял положительное решение, он сам собирает документы по недвижимости и инициирует ее оценку. После клиенту сообщают, сколько он может получить.
- Если заемщика устраивают условия заключения договора, его приглашают в банк на подписание договора. Далее клиент получает пакет документов для регистрации сделки в Росреестре и наложения обременения на квартиру.
- Сразу после регистрации Альфа-Банк переводит деньги, их можно тратить на любые цели.
Оплата кредита
Альфа-Банк составляет стандартный график, заемщик каждый месяц к определенному числу вносит одну и ту же сумму на кредитный счет. При этом, если у заемщика появляются свободные средства, он в любой момент может через интернет-банк провести полное или частичное досрочное погашение.
Если у заемщика возникают проблемы с возвратом, лучше обратиться заранее в банк за помощью. Альфа рассмотрит ситуацию и проведет реструктуризацию или предоставит кредитные каникулы. После разовой просрочки недвижимости забирать точно не будут, это касается только злостных неплательщиков. Банку изъятие совсем не выгодно.
В заключение
Кредиты под залог недвижимости - самые выгодные потребительские ссуды. Условия сравнимы с ипотечными, при этом заемщик получает деньги и тратит их на любые цели. Предложение Альфа-Банка привлекательно гибкими условиями и удобным процессом оформления. И самое главное - заемщик будет беспрепятственно пользоваться своей квартирой и не потеряет права собственности.
