Дебетовые карты с милями

Что такое мили

Мили — это единица бонусного функционала дебетовой карты. Вы пользуетесь ею, как обычно, что-то покупаете и оплачиваете, а банк за это дает вознаграждение в виде миль. Их можно сравнить с кэшбэком, но алгоритм начисления другой.

Мили накапливаются на отдельном бонусном счете. По мере накопления их можно потратить на цели, прописанные в условиях программы. Это могут быть общие категории трат или на специальном сайте банка для путешественников Travel.

Как и за что начисляются мили

Начисляются на расходы по дебетовой карте. Чем больше тратите на покупки, тем больше бонусов получаете. Каждый банк разрабатывает свой алгоритм миль, единой для всех схемы нет.

Может быть установлена сумма трат и количество бонусов за нее, например, за каждые потраченные на покупки 100 рублей банк дает 2 мили. Чем выше класс дебетовой карты, тем выше алгоритм начисления. Некоторые банки начисляют мили, как и кэшбэк — в виде процента от покупки.

Для примера рассмотрим, как начисляются мили по карте Тинькофф ALL Airlines:

• 1% от всех покупок;
• 1,5%, если клиент поддерживает на карте неснижаемый остаток от 100 000 рублей;
• до 5% за туры, авиа и ж/д билеты, купленные на Тинькофф Путешествия;
• до 10% за отели, забронированные на Тинькофф Путешествия.

На что тратятся бонусы

В условиях программы лояльности банк сразу прописывает, как и на что можно их потратить. Здесь тоже нет единого для всех правила, у всех организаций свои условия. Потратить бонусы можно так:

• на покупку билетов у определенной авиакомпании, например, если речь о кобрендовой карте, выпущенной совместно с Аэрофлотом или S7;
• на товары и услуги на Тревел-сайтах банков. Такие есть у Тинькофф, Открытие, Росбанка, Альфа-Банка, ГПБ и других. Там просто так и за счет миль можно купить авиа и ж/д билеты, туры, забронировать отели, трансфер и пр.;
• на услуги любых авиакомпаний. Обычно мили тратятся путем компенсации: сначала клиент покупает билеты, как обычно, после компенсирует в приложении покупку милями, получая на счет реальные рубли.

Особенности мильных карт

Это обычные дебетовые карты, от других они отличаются только бонусной программой для путешественников. При этом часто бонусными милями оснащают премиальные платежные средства. Предполагается, что держатели таких карт состоятельные, часто ездят по России и за ее пределами. Поэтому для них создаются особые продукты с большим функционалом.

К картам для путешественников кроме кэшбэк-миль могут быть подключены дополнительные опции, если речь о премиальном пластике:

• бесплатная страховка в путешествиях по всему миру для держателя и его семьи;
• бесплатный консьерж-сервис, который действует по всему миру;
• бесплатные проходы в ВИП-залы аэропортов мира.

Если это классическая дебетовая карта, она просто обладает бонусным функционалом, за траты по ней банк начисляет мили. Вне зависимости от класса карты работают идентично — ими можно расплачиваться везде в России. Если это карта МИР или Юнионпей, она будет работать и в других странах (нужно смотреть перечень актуальных стран на данный момент).

Как выбирать карту банка с милями

На Займ Go собраны лучшие карты с милями. Для удобства анализа предложений каждое сопровождается описанием. Кликайте на карточку, откроется ее страница, на которой размещены все условия выдачи, обслуживания и начисления бонусных миль.

Анализируя, какая карта лучше, смотрите на следующие параметры:

• алгоритм начисления миль и как их можно тратить. Удобно, если это схема как у кэшбэка, когда клиент получает процент от покупок в виде миль;
• стоимость обслуживания. Идеальный вариант — всегда бесплатная или бесплатная при выполнении некоторых условий, например, если клиент тратит по карте от 10 000 в месяц на покупки;
• бесплатное снятие наличных. Идеальный вариант — если это сеть собственных и партнерских банкоматов.

В остальном все дебетовые карты идентичны. Если планируете держать на ней приличный капитал, есть смысл выбирать пластик с процентами на остаток или с возможностью подключения накопительного счета с постоянно хорошими условиями. Именно постоянно — часто банки дают хороший доход только в первые 2-4 месяца.

Если планируете активно пользоваться картой, часто путешествовать, много тратить, рассмотрите премиальные варианты. Их обслуживание стоит дороже, но взамен вы получаете дополнительные опции и привилегии. Да и мили копятся быстрее.

Самые выгодные предложения

Звучит громко, но по сути так и есть. Можно выделить несколько дебетовых бонусных карт с милями, которые лучше по условиям накопления. Мы провели сравнение следующих банковских продуктов:

• Тинькофф ALL Airlines, о которой уже сказано выше. Отличный алгоритм начисления миль — 1,5% на все и 5-10% на отличном сайте Тинькофф Путешествия. Платы за обслуживание нет при наличии в банке кредита или остатке от 100 000 руб.;
• Газпромбанк, Умная карта с выбором программы лояльности Travel. Милями клиент получает до 4% от покупок — чем выше сумма трат за месяц, чем больше бонус. Плюс 3-6% за покупки на Газпромбанк – Travel. Там же их можно потратить. Обслуживание бесплатное.
• Альфа-Банк, Alfa Travel. Мили начисляются за каждые потраченные на покупки 100 рублей. 2 — при покупках от 10 000 в месяц, 3 — если сумма покупок больше 100 000. За покупки на travel.alfabank — 3-13%, больше всего — за бронирование отелей. Обслуживание бесплатное.

Это классические дебетовые карты. Если нужна премиальная, рассмотрите Alfa Travel Premium. По ней можно получать до 5% милями на все и до 15% на сайте банка для путешественников. Обслуживание стоит 2990 в мес. или бесплатное при выполнении условий.

Как получить карту с бонусными милями

Проще оформить карту онлайн, некоторые банки готовы привезти ее на дом, например, Тинькофф и Альфа-Банк. Выберете пластик на Займ Go, нажимайте кнопку «Оформить», вы окажетесь на сайте банка, откуда подается заявка:

1. Представьтесь, укажите номер телефона. На него банк пришел СМС с паролем, введите его. Мобильный привязывается к вам, на него будет оформлен банкинг и мобильное приложение.
2. Заполните остальные поля. Если банк дает выбрать дату и время доставки, укажите их. Отправляйте запрос.
3. Получаете либо СМС с подтверждением заявки, либо для этого позвонит менеджер.
4. Получаете пластик на дом или в офисе, активируете его и начинаете пользоваться.

Теперь можете копить мили и тратить их на путешествия. А если заказать к основной карточке дополнительные и передать их членам семьи, бонусный счет будет пополняться еще быстрее. Дополнительные карты обычно выдаются бесплатно.

Вопросы и ответы