Накопительные дебетовые карты

Что такое накопительная банковская карта

Ее еще называют сберегательной или депозитной. Это карточка, к которой банк подключил проценты на остаток при хранении денег на счете. Не нужно предпринимать никаких действий, опция подключена по умолчанию.

Есть два типа получения процентов:

1. Ежедневный. Каждый день банк фиксирует состояние счета карты и начисляет на эту сумму накопления.
2. Ежемесячный. Фиксируется минимальный остаток в течение месяца и начисляется на него доход.

Второй вариант начисления часто выгоднее, но не всегда удобен клиенту. Например, если на счете лежали 500 000 рублей, а в какой-то момент снизились до 10 000, доход накоплений будет начислен только за 10 000.

Накопительная банковская карта — важные особенности

Банки устанавливают условия получения дохода на свое усмотрение, важно перед оформлением изучить все нюансы — чтобы потом не было сюрпризов. Каждая сберегательная карточка особенная, единого эталона нет.

Особенности депозитных карт:

• Проценты банк начисляет в определенное число каждого месяца. Это простое пополнение баланса, деньгами можно пользоваться на свое усмотрение.
• Могут устанавливаться условия для получения дополнительного дохода. Например, для этого нужно тратить на покупки определенную сумму в месяц.
• Есть ограничение по максимальной сумме начисления накоплений. Например, прибыль только до 300 000. Если капитал больше, вместо доходной дебетовки выбирайте вклад.
• Может быть ограничение по минимальной сумме. Например, добавляются проценты только от 10 000.
• Часто даются хорошие условия для накоплений в первые месяцы после открытия карты, а после доход снижается.

Еще один важный момент — некоторые банки маскируют накопительный счет под проценты на остаток. Они пишут в описании продукта высокий доход, но в итоге предлагают открыть к карточке дополнительный счет для накоплений.

Накопительный счет — это отдельный счет, на который держатель может переводить деньги с баланса и выводить их обратно. Здесь для получения дохода нужно предпринимать действия. Это не всегда удобно, гораздо проще получать прибыль автоматически.

Какую накопительную карту выбрать — ТОП предложений

Рассмотрим лучшие накопительные карты, которые есть на рынке. Это предложения с самым высоким процентом на остаток собственных средств. При выборе важно обращать внимание на все тарифы. Бывает так, что прибыль большая, но при этом высокая плата за обслуживание.

На что смотреть, сравнивая депозитные карты:

• Все условия и схему начисления дохода на остаток;
• Стоимость обслуживания — может списываться ежемесячно, ежегодно, или без нее;
• Условия снятия наличных — оно должно быть вам удобным;
• Бонусная часть — хорошо, если к карточке подключен кешбэк или другой функционал.

Самая выгодная накопительная дебетовая - бесплатная. Нет платы за обслуживание по умолчанию или при выполнении условий, снимать деньги можно без комиссии. В нашем рейтинге такие предложения есть.

Уралсиб, «Прибыль» →

Одна из лучших карт для накопления денег. Для получения процентов на остаток нужно выполнять условия банка и доход уменьшается со временем:

• 1-2 месяц — 16% без условий;
• 3 месяц — 12% при покупках от 10000 ₽, далее 10%.

Уралсиб дает проценты до 500 000 рублей. Платы за обслуживание нет, если расходовать на покупки от 10000 в месяц. В ином случае банк снимает 99 ₽ в месяц.

Ак Барс, «Ничего лишнего» →

Предложение, достойное внимания. Ак Барс не только предлагает высокий процент на остаток, но и позволяет пользоваться картой бесплатно при выполнении условий. Для этого достаточно совершать хотя бы одну покупку в месяц или хранить на счете от 10000 рублей. Выполнить это можно без усилий.

Эта доходная карточка подходит тем, кто хочет получать прибыль на небольшую сумму. Наибольший доход в 11% в диапазоне 30000-100000 рублей. После прибыль составляет 2%, менее 30000 ее не начисляют.

Совкомбанк, с % на остаток →

Для клиентов, которым важна эта опция, Совкомбанк создал отдельный накопительный продукт. Лучшие условия банк дает новым клиентам, которые открывают здесь счет впервые. Они получают 15% годовых, но временно.

Схема начисления дохода такая:

• новым клиентам в первые 3 месяца до 400 000 — 15%,> 400 000 — 6%;
• с 4 месяца от 50 000 до 400 000 — 6%,> 400 000 — 5%.

Есть дополнительные условия получения дохода — нужно держать на счету неснижаемую сумму в 50 000 рублей или тратить на покупки от 10000 в месяц.

Всё включено от Фора-Банка →

Диапазон 500 000-1 000 000 – 8% в зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ.

Общая сравнительная таблица предложений:

Порядок оформления доходной дебетовой картой

Оформить дебетовую карту может гражданин РФ, у которого есть паспорт. Порядок выдачи несложный и практически везде идентичный:

1. Изучаете предложения банков, находите самую выгодную накопительную карту с процентами и переходите на сайт финансовой организации для составления заявки.
2. Указываете ФИО и номер телефона. На него придет код, который нужно ввести в заявку. Анкета может быть расширенной, с указанием города, электронной почты и т.д.
3. Отправляйте запрос и ждите обратную связь. Организация позвонит или пришлет сообщение с информацией о том, где и как забрать доходную карту.
4. Если у банка есть доставка в вашем городе, он ее предложит. Или же пластик можно забрать в офисе.

После получения карты необходимо ее активировать по инструкции банка, после установите мобильное приложение. Все, можете пользоваться пластиком, пополнять счет и получать прибыль. Опция получения накопления подключена автоматически.

О картах с накопительным счетом

Большинство банков выпускают дебетовые карты, к которым можно подключить отдельный накопительный счет. Предложения есть в Тинькофф, Открытии, Альфа-Банке, ВТБ и других.

Если вы заказали такой вариант, тогда после получения карточки и ее активации установите мобильное приложение и в нем откройте накопительный счет. Пополнять его нужно со счета карты в любой момент.

Вопросы и ответы