Дебетовые карты с кэшбэком на АЗС

Чтобы наглядно показать, какая дебетовая карта наиболее удачная, поступим так: возьмем за базу ежемесячные траты по карте 45 000₽, 15 000₽ из которых в категории АЗС, а 30 000₽ — в других категориях — и посчитаем, сколько примерно при таких вводных данных можно получить кэшбэка по каждой карте.

Рейтинг дебетовых карт с кэшбэком на АЗС 2024 года

В наш рейтинг попали карточки с повышенным кэшбэком для заправки на АЗС, наиболее выгодные для автовладельцев. Помимо этого, данные предложения будут выгодны при оплате и в других категориях товаров и услуг.

Tinkoff Drive - баллы и кэшбэк на заправках

Первая в нашем списке карта — Tinkoff Drive. Стоимость ее обслуживания — 299 ₽ в месяц. Чтобы избежать комиссии, нужно выполнять одно из условий: поддерживать неснижаемый остаток от 50 000 ₽ или иметь кредит, выданный на картсчет.

Снятие наличных в любых банкоматах и денежные переводы на карты других банков в пределах лимита будут без комиссии. Подробно о лимитах и комиссиях мы рассказывали в обзоре на дебетовую карту Тинькофф Black — а если вы его еще не видели, то что это за дела, вообще такие.

Сразу перейдем к кэшбэку.

С картой Tinkoff Drive можно получить 10% от суммы за покупки на любых АЗС. Помимо этого приходит:

• 10% — за покупку любого полиса в Тинькофф Страховании;
• 5% — за покупки в категории «Автоуслуги»;
• 5% — за оплату штрафов ГИБДД в мобильном и интернет-банке;
• 1% от суммы — за любые другие покупки.

В общем, в фокусе все то, что нужно автолюбителям.

Кэшбэк возвращается в виде бонусов, которыми можно компенсировать покупку в категориях «Автоуслуги» и АЗС. Работает это так: вы совершаете покупку в нужной категории, например, заправляетесь на 1000 ₽, заходите в приложение и компенсируете стоимость этой покупки накопленными баллами. Баллы списываются с бонусного счета, а на карту возвращается 1000 ₽. 

И несколько нюансов:

1. Компенсировать можно только полную стоимость покупки. То есть если у вас покупка на 2000 ₽, а на бонусном счете всего 1000 бонусов, то компенсировать эту покупку не получится. 
2. Компенсировать покупку можно в течение 90 дней с момента ее обработки. Не волнуйтесь, вам не придется высчитывать дни — в приложении будет отображено, какие покупки доступны для компенсации.
3. Минимальная сумма, которую можно обменять на рубли — 1000 бонусов. Это значит, что даже если вы решите компенсировать покупку из категории «Автоуслуги» стоимостью 700 ₽, со счета все равно спишется 1000 бонусов.
4. Размер бонусов за автопокупки не может превышать размер бонусов, начисленных за обычные покупки, более, чем в 5 раз. Например, если на обычных покупках вы заработали кэшбэк 200 бонусов, то за автопокупки будет начислено не более 1000 баллов. Все, что превысит лимит, сгорит.
5. Максимальное количество баллов за расчетный период — 6000.

Итак, считаем, сколько можно получить за месяц:

• за обычные покупки на 30 000 ₽ — 300 бонусов;
• за покупку топлива на АЗС на 15 000 ₽ — 1500 бонусов.

Получаем 1800 бонусов. Если будем ими компенсировать покупку в категории «Автоуслуги», то у нас выйдет 1800 ₽, а если в категории АЗС, то 1200 ₽. Отнимаем 299 ₽ комиссии за обслуживание — итого можно в среднем получить от 900 до 1500 ₽.

Дорожная дебетовая карта от РГС Банка

В обзоре на лучшие дебетовые карты с кэшбэком на АЗС грех не рассмотреть карту банка, который позиционируется как банк для автомобилистов. В наш обзор попала «Дорожная» дебетовая карта от РГС Банка.

В первые три месяца за обслуживание плата не берется, а начиная с четвертого месяца нужно выполнять определенные условия, чтобы пользоваться картой без комиссии:

• тратить от 10 000 ₽ в месяц;
• поддерживать среднемесячный остаток от 50 000 ₽ на всех счетах в банке;
• иметь кредит в банке, привязанный к карте.

Снимать наличные бесплатно можно только в «своих» банкоматах и в банкоматах банков-партнеров. К ним относятся: Сбербанк, Открытие, ВТБ, Альфа-Банк. При снятии в других банкоматах спишется 1,5% от суммы, но не менее 300 ₽.

Переводить деньги на другие карты бесплатно можно по номеру телефона через Систему быстрых платежей и по реквизитам через межбанк.

С картой можно получать до 5% кэшбэка. Как обещают на сайте — 5% будет приходить с покупок в категории «Автоуслуги и автотовары», 4% в категориях АЗС, «Развлечения», «Рестораны» и 0,5% — за все остальные покупки.

Однако если внимательно изучать условия, то можно заметить такое неприятное уточнение: повышенный кэшбэк будет начисляться только при оплате через Mir Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay или в интернет-магазинах. Во всех остальных случаях кэшбэка будет на 1% меньше, то есть 4% — на «Автоуслуги и автотовары», 3% — на АЗС, «Развлечения», «Рестораны».

Максимально можно получить 3 000 ₽. Лимит в каждой категории: «Автоуслуги и автотовары» – 1 000 ₽; АЗС, «Развлечения», «Рестораны» – 1 000 ₽; в базовой категории – 1 000 ₽.

Посчитаем, сколько можно получить с этой картой:

• за обычные покупки на 30 000 ₽ — 150 ₽*;
• за покупку топлива на АЗС на 15 000 ₽ — 450 или 600 ₽**.

* Учитываем покупки только в базовой категории.

** В зависимости от того, как именно вы будете оплачивать покупку.

Плату за обслуживание вычитать не будем, так как мы проходим на бесплатное обслуживание.

Итого можно рассчитывать на кэшбэк от 600 ₽. Мы считали по минимуму — только АЗС и покупки в базовой категории. Если вы будете активно совершать покупки в других повышенных категориях — «Автоуслуги и автотовары», «Развлечения», «Рестораны» — то кэшбэк может доходить до 2000 ₽.

Дебетовая карта CASH&BACK от Юникредит Банка

Раньше в Юникредит Банке была специальная карта для автомобилистов — «Автокарта», но с 20 сентября 2021 года ее выпуск прекратили, а на замену выпустили более универсальную дебетовую карту CASH&BACK, которая, впрочем, тоже заслуживает места в списке карт для АЗС и вот почему. Здесь можно настроить условия кэшбэка под себя и выбрать один из трех вариантов начисления:

• До 10% — в категории «Авто и транспорт».
• До 5% — на категорию, в которой было больше всего покупок.
• До 2% — на все.

В рамках этого обзора рассматривать будем первый вариант. Но сначала немного общей информации о карте.

Если оформить ее до 1 марта 2022 года, обслуживание весь год будет бесплатным. Для тех, кто оформит ее позже, плата составит 249 ₽ в месяц, если не выполнять условия для бесплатности, а именно:

• поддерживать остаток на всех счетах в банке от 100 000 ₽;
• тратить от 30 000 ₽ в месяц;
• пополнять счета на сумму от 30 000 ₽.

Снимать наличные в «чужих» банкоматах можно только 2 раза в месяц. На третью операцию будет начислена комиссия — 1%, но не менее 300 ₽. В «своих» банкоматах и в банкоматах банков-партнеров можно снимать наличные бесплатно без ограничений. К партнерам относятся: Райффайзенбанк, Банк УРАЛСИБ, Банк Открытие и МКБ.

Бесплатно переводить деньги на карты других банков можно через СБП на сумму до 100 000 ₽ в месяц. За превышение возьмется комиссия — 0,5% от суммы, максимум 750 ₽. Комиссия за перевод по номеру карты через Mobile.UniCredit составит 1,5% от суммы, минимум 50 ₽, а за перевод по номеру карты через Enter.UniCredit — 1,7%, минимум 50 ₽.

Теперь подробнее о кэшбэке.

Вознаграждение приходит за такси, каршеринг, общественный транспорт, заправки, платные дороги и парковки. Условия начисления такие:

• 5% — в категории «Авто и транспорт» при покупках от 10 000 ₽ до 50 000 ₽;
• 10% — в категории «Авто и транспорт» при покупках от 50 000 ₽;
• 1% — на остальные покупки от 10 000 ₽.

Совершать покупки только в повышенной категории нельзя — если их доля превысит 50% от общей суммы покупок за месяц, на сумму превышения будет начислен 1%. Судя по условиям это единственное ограничение по начислению кэшбэка — лимита на максимальную сумму вознаграждения в месяц здесь нет, так что это наиболее удачный вариант для тех, кто тратит круглые суммы каждый месяц.

Кэшбэк может приходить рублями из расчета 1 балл = 1 рубль, или бонусами на карту партнера — вариант вознаграждения вы выбираете сами.

Считаем, что у нас получается:

• за обычные покупки на 30 000 ₽ — 300 ₽;
• за покупку топлива на АЗС на 15 000 ₽ — 750 ₽.

Стоимость обслуживания не вычитаем, так как с нашими тратами проходим на обслуживание без комиссии. Итого можно получать до 1050 ₽ в месяц, без учета процента на остаток и комиссии за переводы и снятие наличных.

Карта для автолюбителей «Автодрайв Platinum» от Газпромбанка

Это самая дорогая карта из нашего рейтинга — стоимость ее обслуживания 349 ₽ в месяц. Условия для бесплатности тоже неслабые:

• среднемесячный остаток на карте — от 200 000 ₽;
• среднемесячный остаток на карте — от 100 000 ₽ + сумма покупок по карте от 35 000 ₽/месяц;
• получение зарплаты — от 100 000 ₽ на карту Газпромбанка + сумма покупок по карте от 35 000 ₽/месяц.

Владельцы карты могут открыть накопительный счет и получать процент на остаток — до 9,5% в первые 2 месяца и до 8% — начиная с третьего месяца.

Начнем с «Газпромбанк – Газпромнефть». Здесь можно получать:

• 10% — за покупки на АЗС «Газпромнефть».
• 1% — за все остальные покупки.

Теперь о программе «Нам по пути». Здесь владельцы карты автоматически получают платиновый неснижаемый статус. Вот что он дает:

• 2 бонуса — дополнительно за каждый литр топлива;
• 100 бонусов — для новых клиентов при первой заправке;
• 50 бонусов — каждые 3 месяца за регулярные заправки от 50 л в месяц на АЗС «Газпромнефть»;
• 1 бонус — за 50 ₽ на другие покупки на АЗС «Газпромнефть».

По основной программе «Газпромбанк – Газпромнефть» мы получим 800 бонусов:

• за обычные покупки на 30 000 ₽ — 300 бонусов;
• за покупку топлива на АЗС на 15 000 ₽ — 500 бонусов (1000 бонусов сгорела из-за лимита).

Попробуем посчитать, сколько дополнительно получим по второй программе. В Новосибирске литр 95 бензина на АЗС «Газпромнефть» стоит 48,5 рубля. То есть на 15 000 ₽ можно заправиться почти на 300 литров. С каждого литра получаем по 2 бонуса— то есть всего 600. Плюс ежеквартальный бонус за 50 л бензина в месяц — это около 16 бонусов в месяц. Значит, со второй программы можно получать еще около 616 бонусов.

Итого у нас получается порядка 1400 бонусов в месяц, которые можно обменять на бензин и другие товары на АЗС «Газпромнефть». Отнимаем стоимость обслуживания и получаем 1050 ₽ выгоды без учета процента на остаток, вознаграждения за первую покупку и покупки в кафе и магазинах сети «Газпромнефть».

Карта «Можно все» от Росбанка

Это не специальная карта для покупок на АЗС, но тут можно выбрать категории с повышенным кэшбэком, среди которых есть как раз АЗС.

При оформлении карты с 1 октября 2021 г. по 30 июня 2022 г. обслуживание будет бесплатным. Вне акции карта стоит 99 ₽ в месяц. Чтобы не платить за обслуживание, нужно выполнять одно из условий:

• поддерживать среднемесячный остаток на счетах от 100 000 ₽;
• тратить ежемесячно от 15 000,01 ₽; (обратите внимание, нужно потратить не ровно 15 000 ₽, а чуть больше, иначе оборот за этот месяц не будет засчитан)
• пополнять счета на сумму от 20 000,01 ₽.

На снятие наличных в сторонних банкоматах начисляется комиссия — 1% от суммы, минимум 299 ₽. Без комиссии снимать наличные можно в «своих» банкоматах и банкоматах банков-партнеров: Альфа-банк, Райффайзенбанк, ВТБ, Газпромбанк, Банк Уралсиб, Россельхозбанк, АК Барс, Открытие, Совкомбанк.

Переводить деньги бесплатно в другие банки можно через СБП в сумме до 100 000 ₽ в месяц. За превышение спишется 0,5%, максимум 1 500 ₽. За переводы по номеру карты возьмется 1,5% от суммы, минимум 49 ₽.

С картой «Можно все» так же, как и с картами от Газпромбанка и Юникредит Банка, можно получать процент на остаток — до 7,5% годовых по накопительному счету «Аукционный».

Что касается кэшбэка. Получать можно:

• 3% — на одну выбранную категорию;
• 1% — на все остальные покупки.

Считаем:

• за обычные покупки на 30 000 ₽ — 300 бонусов;
• за покупку топлива на АЗС на 15 000 ₽ — 450 бонусов.

Стоимость обслуживания не вычитаем, так как по условиям проходим на бесплатное обслуживание. Итого наша выгода получается около 750 ₽, без учета процента на остаток.

И еще: 2 карты для поклонников заправок «Лукойл»

Напоследок рассмотрим две кобрендинговые карты «Лукойл». Одна — от банка «Открытие», вторая — от Тинькофф.

Начнем с первой - Дебетовая карта "ЛУКОЙЛ" Банк Открытие

Стоимость обслуживания — 299 ₽ в месяц. Комиссии можно избежать, если:

1. Поддерживать среднемесячный остаток на всех счетах в банке от 300 000 ₽ и совершать хотя бы одну безналичную операцию в месяц.
2. Поддерживать среднемесячный остаток на всех счетах в банке от 150 000 ₽ и совершать безналичные операции на сумму от 20 000 ₽ в месяц.
3. Пополнять карту на сумму от 50 000 ₽ в месяц любым способом и совершать хотя бы одну безналичную операцию в месяц.

Вознаграждение предоставляется с двух сторон — от «Лукойл» в рамках программы «Заправься выгодой» и от банка «Открытие». От банка вы получите 1 балл за каждые потраченные 75 рублей на любые покупки вне сети «Лукойл» — это примерно 1,33%. От «Лукойл» вы получите от 1 до 10% с каждых потраченных 100 ₽ за покупку топлива и от 1 до 15% — за покупку товаров в магазинах или кафе сети «Лукойл».

За месяц с этой картой мы сможем получить около 700 бонусов:

• за обычные покупки на 30 000 ₽ — 400 бонусов;
• за покупку топлива на АЗС на 15 000 ₽ — 300 бонусов*.

* Так как на АЗС по нашим условиям тратится от 15 000 ₽, ориентируемся на золотой уровень — 2 балла за каждые полные 100 ₽.

Вычтем комиссию 299 ₽ за обслуживание. Итого получаем около 400 бонусов в месяц.

Вторая дебетовая карта — от Тинькофф "Лукойл"

Тоже может быть платной, а может — бесплатной. Условия простые — либо поддерживать неснижаемый остаток от 50 000 ₽ за расчетный период, либо иметь кредит, выданный на этот картсчет. Если условия не выполняются, комиссия составит 190 ₽ в месяц.

От Тинькофф за каждые потраченные 100 ₽ вы получите:

• за АЗС «Лукойл» — 2%;
• в кафе и ресторанах — 2%;
• за другие покупки — 1%;
• за покупки в Тинькофф Страховании — 20%.

От «Лукойл» вы будете получать баллы в соответствии с программой лояльности «Заправься выгодой» — ее условия мы разобрали выше. То есть до 10% за топливо и до 15% за другие покупки в сети «Лукойл».

Считаем, сколько можно получить:

• 300 баллов — от Тинькофф за покупки вне сети «Лукойл» на 30 000 ₽;
• 300 баллов — от Тинькофф за покупку топлива на АЗС «Лукойл» на 15 000₽;
• 300 баллов — от «Лукойл» за заправку (смотрим на золотой уровень).

Всего мы получим около 900 баллов за месяц: 600 от Тинькофф и 300 от «Лукойла». Отнимем стоимость годового обслуживания и получим выгоду в 710 рублей в месяц только с кэшбэка. И это еще не все — с картой можно получать до 4% процентов на остаток до 300 000 ₽. Если вы планируете хранить в Тинькофф сбережения, то ваша выгода получится еще больше.

Сравнение условий дебетовых карт с высоким кэшбэком на АЗС

С карт от РГС Банка, Юникредит Банка и Газпромбанка можно получить больше всего кэшбэка, а с кобрендинговых карт «Лукойл», наоборот, меньше. Однако это не значит, что их нужно сбрасывать со счетов. «Лукойл» часто проводит акции, в рамках которых можно получать дополнительные бонусы — и, если активно в них принимать участие, возможно, именно для вас эти карты окажутся наиболее выгодными.

Для удобства основные параметры всех карт мы привели в сравнительную таблицу ниже.

В обзоре акцент мы делали именно на кэшбэк с АЗС — однако помимо кэшбэка у каждой карты полно других нюансов в условиях. Если какая-то карта вас заинтересовала или есть вопросы, напишите нам в комментариях — мы обязательно ответим.