Ипотека Совкомбанка

Ипотека Совкомбанка - целевой кредит, в рамках которого заемщик приобретает недвижимость первичного или вторичного рынка, может купить строящееся жилье. Большой плюс Совкомбанка - он участвует во всех государственных программах, в итоге заемщик может заключить предельно выгодный договор. Полный обзор его предложений - на zaym-go.ru.

Содержание

• Об ипотеке Совкомбанка
• Ипотечные программы Совкомбанка
  • Льготные программы
  • Стандартные программы
• Кто может взять ипотеку в Совкомбанке
• Оформление ипотечного кредита
• Оплата ипотеки
• Вопросы и ответы

Об ипотеке Совкомбанка

Ипотека - кредит, который обеспечивается залогом недвижимости. Чаще всего речь о покупаемом имуществе. То есть по итогу оформления приобретаемая квартира становится залогом, обременение снимается после погашения долга. Таким образом банк защищает себя на случай неисполнения заемщиком долговых обязательств.

Совкомбанк - крупнейший российский банк, которому доверяет государство. Если в РФ появляется льготная ипотечная программа, Совкомбанк всегда входит в список банков, которые уполномочены выдавать такой кредит. В его рамках правительство софинансирует процентную ставку, в итоге заемщик заключает договор под предельно низкую ставку.

Важные моменты:

• ипотечный кредит Совкомбанка может быть направлен на приобретение квартир, апартаментов или коммерческой недвижимости. Это могут быть объекты первичного и вторичного рынка;
• оставляемое в залог недвижимое имущество подлежит обязательному страхованию за счет заемщика. Полис покупается на 1 год и после регулярно продлевается;
• заложенное имущество невозможно реализовать, пока ипотека не погашена. Если заемщик не выполняет свои обязательства, Совкомбанк может забрать залог;
• для оформления требуется первоначальный взнос, составляющий минимум 20% от цены покупаемой недвижимости;
• если речь о готовой недвижимости, она подлежит обязательной оценке через аккредитованное банком агентство. Список предоставят, услугу оценщика оплачивает заемщик;
• если у заемщика есть материнский капитал, он может его использовать при оформлении любой ипотеки через Совкомбанк. Если право на маткапитал появится после оформления, его можно направить на гашение долга по кредиту.

Ипотечные программы Совкомбанка

Взять ипотеку в Совкомбанке можно по стандартной программе или льготной с государственным участием. В первую очередь изучите условия льготных предложений. Чаще всего граждане заключают именно такие сделки, так как Правительство РФ не устанавливает сложные требования. Фактически льготой могут воспользоваться все, кто покупает новостройку. На объекты вторичного рынка программы не распространяются.

Льготные программы

В рамках этих программ государство софинансирует процентную ставку, в итоге заемщик заключает выгодный договор, процент становится примерно вдвое меньше. При этом сам процесс оформления ссуды никак не меняется, после заключения договора правительство выплачивает банку компенсацию.

Обзор льготных предложений Совкомбанка:

1. С господдержкой на новостройки. Самая популярная программа, которая действует до конца 2022 года (будет ли продлена - решит правительство). Предложение актуально для всех, кто покупает квартиры и апартаменты в новостройках, к самому заемщику никаких критериев нет.
2. Детская или семейная. Актуальна для семей, в которых родились дети с 1 января 2018 года, или воспитываются дети-инвалиды. Речь может идти как о полной семье, так и об одиноком родителе.
3. Для ИТ-специалистов. Предложение для айтишников 22-44 лет, которые получают зарплату от 100-150 тысяч в месяц. Программа создана на фоне оттока этих специалистов из страны весной 2022 года.
4. Дальневосточная. Предложение для тех, кто покупает недвижимость в регионах ДФО. Это могут быть новостройки в городах и вторичное жилье в сельской местности. Ставка по ипотеке - самая низкая по рынку.

Тарифы льготных предложений:

В таблице указана базовая процентная ставка по льготной ипотеке Совкомбанка. Но заемщик может сделать ее ниже, если воспользуется платной услугой “Снижение процентной ставки по кредиту”. Ее цена - определенная часть от суммы кредита. Тарификация предложения такая:

Стандартные программы

Если вы не подходите под критерии льготных ипотечных продуктов по сумме или иным условиям, для вас будут актуальными стандартные предложения.

1. Новостройка. Можно приобрести готовую или строящуюся недвижимость, аккредитованную Совкомбанком. Перечень таких домов и ЖК уточняйте в банке или смотрите на сайте ЦИАН.
2. Вторичный рынок. Покупка недвижимости, которая уже была в чьей-то собственности. Объект должен соответствовать требованиям Совкомбанка, быть в хорошем состоянии, на 100% пригоден для проживания. Аварийные дома не подходят.
3. Коммерческая. Выдается на приобретение объектов для ведения бизнеса, как на вторичном, так и на первичном рынке.
4. Под залог недвижимости. То есть заемщик закладывает свою квартиру и получает от Совком Банка деньги на любые цели.
5. Рефинансирование. Услуга перевода ипотечного кредита из любого банка в Совкомбанк. Условия - как и по стандартной ипотеке.

Тарифы стандартных программ:

Указанная в таблице ставка - базовая. То, какой процент будет в итоге по ипотеке, зависит от обстоятельств и от того, воспользовался ли клиент услугой Снижение процентной ставки. Совкомбанк применяет следующие коэффициенты к базовым ставкам:

• минус 0,5% зарплатным клиентам;
• плюс 0,25, если кредит оформляет ИП или собственник бизнеса;
• плюс 0,25% при заключении сделки по договорам участия в ЖСК;
• плюс 0,5-2% при отказе от участия в актуальных сезонных акциях;
• отказ клиента Совкомбанка от страхования жизни по ипотеке также может повысить ставку.

Кто может взять ипотеку в Совкомбанке

Оформление ипотеки доступно наемным работникам, индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса. Совкомбанк - единственный в России банк, который готов рассматривать заявителей возрастом до 85 лет на момент погашения ссуды. Минимальный возраст заемщика - 20 лет.

Если речь о представителе бизнеса, он должен вести деятельность минимум 1 год. Наемный рабочий должен трудиться на текущем месте более 3 месяцев и иметь общий стаж от 1 года.

Необходимые документы:

• паспорт;
• СНИЛС, если подается запрос на льготную ипотеку;
• второй документ на выбор: СНИЛС, права, удостоверение военнослужащего, военный билет, ИНН, загранпаспорт, пенсионное удостоверение;
• мужчины до 27 лет предоставляю военный билет;
• документ о доходах за последние 6 месяцев;
• документ, подтверждающий занятость.

Оформление ипотечного кредита

Совкомбанк предлагает подать онлайн-заявку на ипотеку. Это упрощает и ускоряет процесс оформления. Перед обращением в банк используйте калькулятор ипотеки на его сайте - сделайте расчет, определитесь с тем, какие параметры ссуды вам удобны. Также вы поймете, на какую сумму можете рассчитывать.

Порядок оформления:

1. Для начала необходимо рассчитать ипотеку, выбрать ее основные параметры. После можно составлять онлайн-заявку, указывая ключевые данные о себе.
2. Вам позвонит представитель Совкомбанка, поможет выбрать оптимальную ипотечную программы и укажет на то, какие документы нужно предоставить.
3. Передаете документы в отделение Совкомбанка или отправляете их фото на указанный менеджером электронный адрес.
4. Банк рассматривает заявку 1-3 рабочих дня. Если в итоге он дает ипотеку, сообщает сумму и точные условия. Клиенту дают время на выбор объекта и сбор по нему документов по списку банка.
5. Заемщик находит недвижимость, собирает документы, проводит ее оценку, передает бумаги в офис.
6. Совкомбанк проводит юридическую оценку сделки. Если выносится окончательное одобрение ипотеки, клиент приглашается на подписание договора.
7. Клиент приобретает страховку в одной из аккредитованных страховых компаний, заключает договор и регистрирует его в Росреестре.

По итогу регистрации сделки заемщик становится собственником, но с ограничением в виде обременения. Пока ссуда не закрыта, ничего с имуществом делать нельзя.

Оплата ипотеки

Между Совкомбанком и заемщиком заключается договор, согласно которому клиент закрывает ипотечный кредит по аннуитетному графику. Согласно ему каждый месяц к одному и тому же числу гражданин обеспечивает на счету идентичную сумму. Оплатить долг можно в офисе Совкомбанка, с любой карты в его банкинге, через Почту, по реквизитам кредитного счета через любой банк.

Если возникают трудности, необходимо обратиться в банк и рассказать о своей ситуации. В виде помощи могут быть предложены кредитные каникулы или реструктуризация. Совкомбанк всегда готов помочь своим клиентам, если те оказались в непростой ситуации и подтвердили ее документально.

Погасить ипотеку можно и раньше положенного срока, предварительно направив в банк заявление. Досрочное погашение может быть полным или частичным. В первом случае заемщик закрывает долг полностью, во втором - часть основного долга. При этом проводится перерасчет, переплата снижается.

Вопросы и ответы