Ипотека Сбербанка

Ипотека от Сбербанка пользуется огромной популярностью, большинство жилищных кредитов в России выдает именно этот банк. Он предлагает низкие ставки, работает со всеми субсидиями и льготами, предлагает особые условия для зарплатных клиентов. Все предложения банка №1 - на zaym-go.ru.

Содержание

• Об ипотеке Сбера
• Ипотечные программы Сбербанка
  • Льготные программы ипотеки 2023 года
  • Стандартные программы
• Кто может взять ипотеку в Сбербанке
• Как подать заявка на ипотеку
• Погашение ипотеки
• Вопросы и ответы

Об ипотеке Сбера

Для работы с ипотечными заемщиками создан отдельный портал, принадлежащий Сбербанку, - Дом Клик. Это сайт, на котором собраны аккредитованные Сбером новостройки, подходящие для покупки вторичные объекты. Там можно выбрать недвижимость и сразу подать заявку на ипотеку онлайн.

Сбер разработал комплексный подход к ипотечным заемщикам. Он помогает выбрать недвижимость, имеет свою базу проверенных риелторов, оценочных и страховых компаний. Предоставляются юридические услуги (заключение договоров купли-продажи), сервисы безопасных расчетов, электронной регистрации сделки в Росреестре и пр.

Ключевые особенности ипотеки Сбербанка:

• это целевой кредит с первоначальным взносом, который выдается только на приобретение недвижимости;
• стандартный первоначальный взнос - от 10%. Но если заемщик закладывает имеющееся в собственности жилье, можно оформить ипотеку без взноса;
• Сбербанк снижает ставку, если ипотека оформляется онлайн на сайте Домклик;
• возврат ссуды обеспечивается залогом, им может стать покупаемая недвижимость или та, что уже находится в собственности заемщика;
• страхование залога - обязательное условие;
• дополнительно банк предлагает подключиться к страхованию жизни и здоровья. Отказ от услуги ведет к повышению ставки на 1%;
  если у заемщика есть какие-то льготы, он может применить их при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке.

Ипотечные программы Сбербанка

Здесь можно оформить как классический жилищный кредит, так и воспользоваться льготной программой с государственным субсидирования. В первую очередь рекомендуем рассмотреть именно льготные продукты, так как они подходят многим заемщикам. Подавляющее большинство сделок в Сбере проводятся по госпрограммам.

Через Сбербанк можно приобрести новую или строящуюся квартиру у аккредитованного банком застройщика. Можно купить или построить в кредит дом, приобрести гараж или машиноместо. Если покупается объект вторичного рынка, он должен соответствовать требованиям Сбера. Также банк проводит рефинансирование ипотеки.

Льготные программы ипотеки 2023 года

В выдаче таких кредитов участвует государство, которое софинансирует процентную ставку. В итоге заемщик заключает более выгодны договор, ставка становится почти вдвое ниже рыночной. При этом сам алгоритм оформления ссуды никак не меняется, для клиента все проходит стандартно.

1. С субсидированием на новостройки. Самая популярная программа, актуальна для всех, кто приобретает жилье от застройщика. Есть только ограничение по сумме. Ставка - 6,7% годовых.
2. Семейная ипотека. Специальное предложение для семей, в которых родились дети с 1 января 2018 года, или для семей с детьми-инвалидами. Программой могут воспользоваться и одинокие родители. Ставка - 5,7%.
3. Для IT-специалистов. Предложение актуально для граждан 22-44 лет, которые работают в айти-компаниях, входящих в список Минцифры. Это предельно выгодное предложение со ставкой 4,7%.
4. Дальневосточная. Предложение для тех, кто приобретает недвижимость в регионах ДФО. Под льготу попадает ипотека на новостройки в городах и на вторичные объекты в сельской местности. Условия программы самые выгодные - ставка составляет 2,7%.

Стандартные программы

Если вы подходите под условия льготных предложений, рассматривайте стандартную ипотеку в Сбербанке. В число предложений входит даже ипотека иностранным гражданам (кроме Сбера такую никто не предлагает).

1. На новостройку. Покупка нового жилья, как готового, так и строящегося. Кроме квартир можно приобрести апартаменты.
2. Вторичное жилье. Приобретение квартиры у физического лица. Недвижимость должна соответствовать требованиям Сбера.
3. На загородную недвижимость. В кредит можно приобрести дачу, земельный участок, построить дачу. На рынке крайне мало банков кредитуют такие объекты.
4. Для иностранных граждан. Предложение актуально только для сотрудников Сбера и его зарплатных клиентов. Гражданство значения не имеет.

Указанные в таблице ставки по ипотеке Сбера - базовые, к ним применяются повышающие коэффициенты:

• 0,2%, если взнос на ипотеку не превышает 20%;
• 0,3%, если клиент не пользуется сервисом электронной регистрации (полностью удаленное оформление ипотеки);
• 1%, если заемщик не является зарплатным клиентом Сбера;
• 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.

Кто может взять ипотеку в Сбербанке

Несмотря на то, что Сбер делает упор на зарплатных клиентах, его ипотечные предложения актуальны для всех граждан РФ и для иностранных граждан, если речь об оформлении по специальной программе. Заемщиком может стать гражданин с 18 лет и до 75 лет к моменту погашения ссуды, который работает на текущем месте более 3 месяцев.

Если заявку на ипотеку падает зарплатный клиент Сбера, он предоставляет только паспорт и документы по семейному положению. В ином случае заемщик должен документально подтвердить занятость и размер дохода - как обычными справками, так и электронными.

Если заявитель находится в официальном браке, его вторая половина становится созаемщиком, то есть они берут ипотеку вместе и вместе отвечают за ее погашение. Созаемщик может не работать, например, если речь о жене в декрете.

Как подать заявка на ипотеку

Для начала изучите предложения и определитесь с тем, какая ипотека вам подходит, актуальна ли для вас какая-либо льготная программа. Далее необходимо рассчитать ипотеку на онлайн-калькуляторе Сбербанка. Расчет поможет понять, какой процент для вас актуален, какие параметры ссуды соответствуют вашему уровню платежеспособности.

После можно направлять заявку с сайта Сбербанка или на портале Дом Клик. Во втором случае там же можно сразу и присмотреть недвижимость для покупки. Пошаговый процесс выдачи ипотеки выглядит так:

1. Регистрируйтесь на сайте Дом Клик, заполните основные данные о себе. Можно авторизоваться на портале через Госуслуги, тогда часть данных отразится в анкете автоматически.
2. Отправляйте запрос на рассмотрение, в течение 2 минут Сбербанк примет предварительное решение. Если одобрил, в личный кабинет нужно загрузить фото документов. На их основании банк принимает окончательное решение в течение 1-3 дней.
3. Если Сбер дает ипотеку, он укажет на одобренную сумму и выдаст перечень документов, которые нужно собрать по покупаемой недвижимости. Если речь о новостройке, их поможет собрать застройщик.
4. Заемщик собирает документы, проводит оценку объекта, передает бумаги в банк лично или дистанционно. Банк проводит юридическую оценку сделки в течение 5 рабочих дней.
5. При одобрении клиент обеспечивает на счету в Сбербанке первоначальный взнос, страхует покупаемую недвижимость и заключает кредитный договор.
6. Если была подключена услуга электронной сделки, банк сам далее зарегистрирует сделку в Росреестре, в результате чего заемщик получает права собственности, а недвижимость становится залогом. Без подключения услуги клиент получает от Сбера пакет документов и несет их в Росреестр сам.

Погашение ипотеки

Гашение проводится согласно графику, заемщик ежемесячно вносит идентичные по размеру платежи, в итоге долг постепенно закрывается. Оплату можно вносить через приложение Сбербанк Онлайн со своего счета в Сбере или с любой банковской карточки. Также можно вносить платеж наличными в офисах и банкоматах Сбербанка, оплачивать по реквизитам кредитного счета через любой банк.

Погасить ипотечный кредит можно с опережением графика, в этом случае заемщик сократит переплату. Полное досрочное погашение - закрытие всего остаточного долга. Необходимо подать заявление в офисе Сбера или в Сбербанк Онлайн, система сделает перерасчет. Также можно оплатить долг частично, в итоге либо сократится срок возврата, либо уменьшится ежемесячный платеж.

Если заемщик попал в сложное финансовое положение и не может гасить ипотеку, он может обратиться в банк, запросить кредитные каникулы или реструктуризацию. Сбербанк - лояльный банк, который всегда идет навстречу заемщикам.

Вопросы и ответы