Содержание
Об ипотеке Росбанка
Ипотека - целевой банковский кредит, который выдается на приобретение недвижимости. В случае с Росбанком это может быть новый или вторичный объект, загородная и другие виды недвижимости, также есть возможность построить в кредит частный дом.
Росбанк не стал ограничиваться выдачей только стандартной ипотеки. Фактически через него можно приобрести любой объект, который находится в нормальном состоянии, соответствует требованиям банка. Также Росбанк всегда становится банком-участником государственных программ, здесь можно заключить договор по льготной ставке.
Особенности оформления ипотеки через Росбанк:
- оформить кредит могут не только наемные работники, но и предприниматели, собственники бизнеса и самозанятые;
- минимальная планка первоначального взноса - 10% от стоимости покупаемой недвижимости. По отдельным видам объектов ПВ может быть выше;
- есть возможность параллельно получить кредит на первоначальный взнос. По условиям банка он обеспечивается недвижимостью, которая уже находится в собственности заемщика;
- при оформлении любой ипотеки от Росбанка можно применить материнский капитал и все другие региональные и федеральные льготы, положенные заемщику;
- покупаемая недвижимость становится залогом, обременение снимается после полной выплаты ссуды. Пока долг не выплачен, проводить операции с недвижимостью невозможно;
- обязательно оформляется страхование ипотеки - защита залога. Личное страхование заемщика - по его желанию, но при отказе банк повышает ставки;
- если речь о новостройке, приобрести квартиру можно только в аккредитованном Росбанком объекте. Их много по всей России, перечень партнеров можно увидеть на сайте банка или на ЦИАН.
Важно! В Росбанке можно оформить ипотеку без справок, ставка в этом случае увеличится на 1%. Если есть возможность, справки лучше принести.
Ипотечные кредиты Росбанка
Линейка ипотечных продуктов в Росбанке большая, ее можно разделить на две группы - классические и те, что выдаются по льготным программам с применением государственного субсидирования.
Льготные программы
Начнем с обзора льготных программ, так как большая часть ипотечных сделок проводится как раз в их рамках. Программы актуальны в 2022-2023 годах, после по решению Правительства РФ могут быть продлены. В первую очередь рассмотрите именно такие предложения. Если они вам не подходят, или вы не соответствуете их условиям, рассматривайте классические варианты.
Обратите внимание на то, что льготные программы ПАО Росбанк актуальны только при покупке новостройки в аккредитованном банком объекте. Если вы планируете приобретение вторичной недвижимости, это можно сделать по стандартной ипотеке без субсидирования.
С господдержкой на новостройки
Самая востребованная программа. Нет никаких условий и требований к заемщику. Если он намерен приобрести жилье в новостройке, он может заключить договор по выгодной ставке. Есть только ограничения по сумме, которая уходит в кредит.
Семейная
Специальное предложение для семей, в которых есть дети, рожденные после 1 января 2018 года. Также льготная ставка полагается семьям, в которых воспитывается ребенок-инвалид. Речь может быть как о полной семье, так и об одиноком родителе.
IT-ипотека
Предложение ипотеки для работников ИТ-компаний, созданное на фоне массового отъезда этих специалистов из страны. Актуально для молодых заемщиков 22-44 лет, которые получают больше 150000 в городе-миллионнике и от 100000 в месяц в остальных.
Дальневосточная
Предложение для тех, кто покупает недвижимость в одном из регионов ДФО, ставка будет предельно низкой. Стандартно в рамках программы приобретается новая недвижимость, но в году было принято решение, что возможна и покупка вторичных объектов, если они располагаются в сельской местности ДФО.
Условия льготных ипотечных продуктов Росбанка:
| Ипотека |
С господдержкой |
Семейная |
ИТ-ипотека |
Дальневосточная |
| Ставка |
7-8% |
5,7% |
2,95-5% |
до 1,7% |
| Сумма до |
- 12 млн. для Москвы, МО, СПБ и ЛО;
- 6 млн. для остальных.
|
- 12 млн. для Москвы, МО, СПБ и ЛО;
- 6 млн. для остальных.
|
- 18 млн. для городов-миллионников;
- 9 млн. для остальных.
|
до 6 млн. руб. |
| Срок |
до 35 лет |
до 35 лет |
до 35 лет |
до 20 лет |
| Первый взнос |
от 15% |
от 15% |
от 15% |
от 15% |
Стандартные ипотечные предложения
Квартира в новостройке
Покупка недвижимости в аккредитованном Росбанком объекте. Рассматривать эту программу стоит тем, кто не попадает по сумме кредита под условия такой же ипотеки, но с господдержкой.
Вторичный рынок
Можно приобрести как квартиру, так и последнюю долю в ней. Если это доля, по итогу сделки заемщик должен стать собственником всего объекта. Квартира должна соответствовать установленным Росбанком требованиям, с ними банк ознакомит после одобрения. В целом, она должна быть в нормальном состоянии, не аварийная.
На покупку комнаты
Это может быть комната в квартире или общежитии, соответствующая требованиям банка. Подведены все положенные коммуникации, не находится в аварийном доме. Планка первого взноса повышается.
Ипотека на покупку дома или его строительство
Приобретение готового дома, пригодного для круглогодичного проживания, к которому подведены основные коммуникации. Дом - не выше 3 этажей, не деревянный, имеет санузел, есть системы отопления. Также в рамках программы можно получить деньги на возведение дома.
Покупка дачи
Ипотека выдается под залог жилой недвижимости, которая находится в собственности заемщика, поэтому первоначальный взнос не требуется. Залог должен соответствовать требованиям банка.
Условия по стандартной ипотеке Росбанка:
| Ипотека |
Новостройка |
Вторичка |
Комната |
Дом |
Дача |
| Ставка от |
9,4% |
9,4% |
9,9% |
10,4% |
9,7% |
| Сумма до |
без ограничений |
- 30 млн. для МО и МСК;
- 15 млн. для других.
|
| Срок |
до 35 лет |
до 20 лет |
| Первый взнос |
- от 10% для зарплатных клиентов;
- от 15% для остальных.
|
- от 10% для зарплатных клиентов;
- от 15% для остальных.
|
от 25% |
от 25% |
0% |
Кроме того, в Росбанке можно оформить ипотеку на покупку апартаментов, гаража и машиноместа. Также есть предложение о рефинансировании ипотеки любого банка и о выдаче нецелевого потребительского кредита под залог недвижимости.
Важно! Указанные в описании продуктов - минимально возможные по программе. Для незарплатных клиентов ставка выше на 0,5%, на 0,25% она повышается, если заемщик оформляет ипотеку не онлайн. Отказ от личного страхования также повышает процентную ставку.
В Росбанке есть дополнительная платная услуга - снижение ставки на 0.5, 1 или 1.5%. Это именно платная опция, которая стоит соответственно 1, 2.5 или 4% от суммы кредита. Прежде чем взять эту опцию, сделайте предварительный расчет ее актуальности.
Требования к заемщикам и документам
Заемщик должен соответствовать требованиям Росбанка и предоставить указанный им пакет документов. Предложением может воспользоваться и не гражданин РФ, но имеющий работу и регулярный доход. Заемщиком может стать гражданин от 20 лет и до 75 лет на момент погашения ипотеки.
Как уже говорилось выше, в Росбанке можно оформить ипотеку по паспорту, но ставка будет выше, а вероятность одобрения ниже. Если же речь о полном пакете документов, клиент должен документально подтвердить занятость и размер дохода.
Росбанк выдает ипотечные кредиты по программам для физических лиц не только наемным работникам. ИП, собственники бизнеса и самозанятые также могут воспользоваться этим предложением. Они предоставляют документы согласно типу деятельности и дохода (налоговые декларации, выписки со счетов и пр.).
Как подать заявку на ипотеку в Росбанк
Лучше выбрать вариант оформления ипотеки онлайн, так как в этом случае процент снижается на 0,25%, что важно для крупного ипотечного кредита. Подать заявку на ипотеку можно на специальном портале Росбанк Дом. Предварительно необходимо изучить условия ипотеки и рассчитать ее на онлайн-калькуляторе, чтобы объективно оценить свои возможности. После можно приступать к оформлению:
- Зарегистрируйте личный кабинет на сайте ипотеки Росбанк Дом, укажите телефон и город проживания. Далее заполните анкету, загрузите в ЛК необходимые для рассмотрения заявки документы.
- Росбанк несколько дней анализирует предоставленную информацию и выдает решение. Если это одобрение, указывает ставку и возможную сумму выдачи.
- Заемщик приступает к поиску недвижимости и сбору документов по ней. Обязательно проводится оценка объекта через аккредитованное Росбанком агентство.
- После проверки недвижимости и документов по ней заемщик обращается в рекомендованную банком страховую компанию и страхует объект. После этого заключается кредитный договор, который после регистрируется в Росреестре.
Банк дает ипотеку под залог недвижимости, поэтому в Росреестре одновременно регистрируется и право собственности, и накладывается обременение. Они снимаются после полной оплаты ссуды.
Погашение ипотечного кредита
Росбанк выдает ипотеку, которая погашается по аннуитетному графику, заемщик каждый месяц вносит на счет одну и ту же сумму. При возможности клиент может в любой момент подать заявку на полное или частичное досрочное погашение, что сократит переплату.
Платежи вносятся удобным заемщику способом: с любой карты через банкинг Росбанка, через любой банк или банкинг по реквизитам кредитного счета, наличными через офисы и банкоматы Росбанка. А если заемщик попал в непростую ситуацию, он может обратиться в банк и получить кредитные каникулы, также Росбанк может одобрить реструктуризацию.
В целом, предложения Росбанка весьма выделяются. Здесь можно купить в кредит любую недвижимость, воспользоваться любой льготной программой, есть возможность оформить ипотеку без первого взноса и без справок. Его предложения достойны внимания и анализа.
Вопросы и ответы
Можно ли направить материнский капитал на первый взнос?
Да, Росбанк позволяет покрыть средствами материнского капитала до 100% суммы необходимого первого взноса.
Можно ли оформить в Росбанке ипотеку на покупку недвижимости в другой стране?
Да, такая возможность есть. Но в залог в этом случае принимается недвижимость заемщика, расположенная на территории России.
Какие условия выдачи ипотеки для зарплатных клиентов?
Они получают скидку к процентной ставке 0.5%. Кроме того, оформляют ипотеку без справок, в ускоренном режиме. Вероятность одобрения для них - наиболее высокая.
Можно ли в Росбанке оформить ипотеку без первого взноса?
Можно двумя путями - направление на ПВ материнского капитала и получение кредита на первый взнос под залог имеющейся в собственности недвижимости.
Почему Росбанк отказа в выдаче ипотечного кредита?
Он принимает решение на свое усмотрение и не комментирует его. Обычно отказ связан с плохой кредитной историей, низким уровнем платежеспособности, предоставлением ложных данных.
