Ипотека Т-Банка (Тинькофф)

Ипотека от Тинькофф - современное кредитное предложение. Это единственный в России банк, выдающий жилищный кредит без посещения офиса. Более того, заемщику даже не нужно собирать справки. Это самая простая и быстрая ипотека, которая есть на рынке. Подробный обзор предложения - на zaym-go.ru.

Содержание

• Об ипотеке в Тинькофф Банке
• Программы ипотеки банка Тинькофф
  • Льготная ипотека на новостройки
  • Программы рефинансирования
• Кто может взять ипотеку через Тинькофф
• Как получить ипотеку в Тинькофф
• Погашение ипотеки
• Вопросы и ответы

Об ипотеке в Т-Банка (Тинькофф)

Стандартно ипотека - сложный кредит, для получения которого заемщику нужно бегать: собирать справки, нести в офис, нужно ходить в банк для передачи документов, для подписания договор. Тинькофф же, как банк, работающий в дистанционном формате, разработал такую схему выдачи ипотеки, при которой заемщику вообще никуда ходить не нужно.

Благодаря дистанционному формату оформления ипотека Тинькофф Банка доступна для оформления практически в любой точке России. Банк создал огромный штат своих представителей, которые работают удаленно, приедут в любой город или даже небольшой населенный пункт. С их помощью и проходит дистанционное для клиента оформление ссуды.

При этом сама ипотека банка Тинькофф ничем не отличается от той, что выдают другие банки, в которые граждане привыкли обращаться. Единственное - ассортимент программ небольшой. Пока что не все жилищные продукты можно выдать в удаленном формате, в котором работает банк.

Особенности ипотеки банка Тинькофф:

• небольшой ассортимент программ, в котором есть льготная ипотека на новостройки по госпрограмме и рефинансирование;
• если у заемщика нет дебетовой карты Тинькофф Блэк, ее нужно будет оформить. С ее помощью заемщик вносит первоначальный взнос, а после заключения договора - ежемесячные платежи;
• минимальный размер первоначального взноса - 15% от стоимости покупаемой недвижимости. Чем больше заемщик делает ПВ, тем лояльнее к нему будет относиться Тинькофф;
• для удаленного оформления ипотеки понадобится выпуск электронной подписи. Заемщику не нужно самому об этом заботиться, выпустить ЭЦП поможет представитель банка;
• в линейке есть программа рефинансирования ипотеки Тинькофф. Это значит, что можно перевести ипотечный кредит из любого российского банка в Тинькофф;
• страхование ипотеки - обязательное условие оформления. Банк поможет с выбором страховой компании. Защите подлежит имущество, которое покупается в кредит;
• каждую сделку сопровождает личный менеджер заемщика, который будет помогать решать вопросы;
  для оформления нужны только паспорт и СНИЛС. Но это не значит, что заемщик может не работать.

В Тинькофф Банке выдается стандартная ипотека на покупку квартиры. По итогу оформления недвижимости становится залогом по сделке. Заемщик становится собственником по документам, но совершать сделки с объектом не может. Ограничение снимается после полной выплаты ссуды.

Программы ипотеки банка Тинькофф

Банк не специализируется на ипотечном кредитовании, поэтому в его ассортименте всего три предложения, среди которых два — это рефинансирование. Ипотечный кредит выдается только на покупку квартиры в новостройке. Это может быть готовый или строящийся объект. Выдача проводится по льготной программе с субсидированием ставки.

Льготная ипотека на новостройки

Ипотека, которая выдается в рамках госпрограммы, то есть Правительство РФ субсидирует процентную ставку, заемщик заключает предельно выгодный кредитный договор.

Купить недвижимость можно только у застройщика-партнера банка Тинькофф. Полный список можно посмотреть на сайте Циан. В него входят крупные застройщики, возводящие дома и жилые комплексы по всей России. Например, это Самолет, А101, КМ-Инвест, Интеко, Унистрой, Форум Групп, ЮгСтройИмпериал и пр.

Параметры ссуды:

• фиксированная ставка - 5,9%. В 2023 году по решению Правительства РФ ставка по льготной ипотеке увеличивается на 1%, поэтому стоит ждать, что и Тинькофф увеличит ставку;
• сумма кредита - до 12 млн. рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. До 6 млн. в других городах и регионах. Речь именно о сумме, которая уйдет в кредит, а не о стоимости жилья;
• минимальный размер первоначального взноса - 15%;
• срок заключения договора - до 30 лет.

Программы рефинансирования

В Тинькофф можно оформить рефинансирование на выгодных условиях, то есть перевести в него ипотеку из другого российского банка. Сделать это можно на стандартных условиях и на условиях, актуальных по льготной семейной ипотеке.

Рефинансирование — это переоформление ипотечного кредита, который переводится в другой банк и будет обслуживаться на новых условиях. Процент будет ниже, срок заемщик может выбрать любой удобный. Переплата снизится, оплата кредита будет более удобной.

Условия стандартного рефинансирования ипотеки в Тинькофф:

• ставка - 7,9%;
• срок - до 30 лет;
• сумма - до 30 млн. руб.

Условия рефинансирования по семейной программе:

• ставка - 5,7%;
• срок - до 30 лет;
• сумма - до 12 млн.

Оформление рефинансирования проходит также, как и выдача стандартной ипотеки. Но заемщику нужно будет собрать документы по закрываемой ссуде, написать в том банке заявление на досрочное погашение, решить вопрос со страховой компании, перевести залог в другой банк. Представитель Тинькофф будет помогать на всех этапах, будет направлять заемщика.

Кто может взять ипотеку через Тинькофф

Это один из самых лояльных банков рынка. Тинькофф в этом направлении работает с гражданами 18-70 лет. Заемщиком может стать только гражданин РФ с постоянной регистрацией. У клиента не должно быть действующей ипотеки.

Справки о доходах банк не требует, чтобы подать заявку достаточно иметь на руках паспорт и СНИЛС. Но заемщик все равно должен работать и иметь уровень платежеспособности, достаточный для оплаты ссуда.

Если заемщик находится в браке, супруги становятся созаемщиками и несут идентичную ответственность за выплату ипотеки. В этом случае они оба предоставляют документы на себя. Если есть дети, для ипотеки могут понадобиться их свидетельства о рождении.

Как получить ипотеку в Тинькофф

Как уже говорилось выше, все действие проводится удаленно. Банк не имеет офисов, поэтому для решения формальных вопросов представитель Тинькофф будет приезжать на дом к заемщику или в любое удобное ему место. Этот ипотечный менеджер закрепляется за клиентом, будет сопровождать сделку.

Если вы оформляете ипотеку на конкретную недвижимость, которая уже выбрана и согласована с застройщиком, заявка на ипотеку подается через его офис. Если недвижимость еще не выбрана, направляйте запрос на выдачу на сайте Тинькофф.

Как оформить ипотеку в Тинькофф:

1. После расчета ссуды на калькуляторе можете сразу подать заявку на сайте банка, заполнив небольшую форму анкеты. Нужно представиться, указать данные своего паспорта, внести информацию о занятости, образовании, семейном положении и пр.
2. Заявка уходит на рассмотрение. Будьте готовы к тому, что с вами свяжется представитель банка, держите телефон включенным. Решение принимается быстро, Тинькофф не практикует долгое рассмотрение.
3. Если онлайн-заявка предварительно одобрена, то при отсутствии дебетовой карты Тинькофф Блэк сначала организовывается ее выпуск и доставка на дом. На нее в дальнейшем заемщик должен положить сумму первоначального взноса.
4. Если карта уже есть на руках, с заемщиком связывается представитель банка, чтобы обговорить детали ссуды, рассказать об одобренной сумме, точных условиях.
5. Заемщик выбирает недвижимость и в чате в мобильном приложении Тинькофф указывает название застройщика и жилого комплекса. Банк сам запросит у него документы по объекту.
6. Назначается встреча с менеджером, который выезжает на дом к заемщику. До встречи нужно внести на карту заявленный ранее первоначальный взнос. Менеджер проводит сверку личности, выпускает электронную цифровую подпись. Подписываются договор со страховой компанией и кредитный договор.
7. Банк сам направляет документы по сделке в Росреестр, регистрирует права собственности заемщика и оформляет недвижимость в залог. Все, сделка завершена.

В процессе согласования деталей оформления заемщику будет предложена покупка страхования жизни и здоровья. Это добровольный полис, от которого можно отказаться. При отказе риски банка увеличиваются, поэтому он повышает ставку.

Погашение ипотеки

Тинькофф дает возможность оформить ипотеку онлайн без посещения офиса. И погашение ссуды также проводится дистанционно. У заемщика есть дебетовая карта Тинькофф Блэк и доступ в мобильное приложение. Каждый месяц клиент должен обеспечить на карте сумму очередного платежа (всегда идентичные по размеру).

Внести деньги на карту можно любым удобным способом: наличными через банкоматы Тинькофф, переводом с карты любого банка в приложении (Тинькофф не берет за это комиссию). Можно выполнить пополнение по номеру карты или через СБП через банкинг другого банка, через сервис межкарточных переводов.

Если заемщик примет решение провести досрочное погашение ипотеки, он также выполняет это действие дистанционно через приложение Тинькофф. После формирования запроса создается заявление, проводится перерасчет. Гашение раньше срока может быть полным или частичным.

Предложение банка Тинькофф по ипотеке - уникальное на кредитном рынке РФ. Кроме него ни один банк не предлагает полностью удаленное оформление ипотечных кредитов. Кроме того, это предельно лояльный банк, выдача ссуды проводится без справок.

Вопросы и ответы