Кредитные карты Т-Банка (Тинькофф)

Кредитные карты от Тинькофф – удобный и доступный многим банковский продукт. Карту можно получить не выходя из дома в день обращения на сайте банка. Курьер привезет кредитку и договор, который нужно будет подписать в его присутствии, а карта активируется с помощью мобильного телефона. Пользоваться ею можно с первого дня активации.

Кредитные карты Т-Банка (Тинькофф) относятся к самым востребованным финансовым продуктам, о которых ходит много положительных отзывов. Многие выбирают их из-за дистанционного обслуживания, отсутствия справок о доходах и лояльных требований к клиентам. Кроме того, банк предлагает несколько вариантов кредиток, одни из которых созданы для определенных заемщиков, другие подходят всем. В чем заключатся суть такого разделения, и какими условиями обладают эти платежные инструменты? Расскажем в подробном обзоре.

Преимущества

Кредитные карты Тинькофф Банка имеют массу преимуществ. Приведем лишь основные:

• Оперативное принятие решения – в течение 2 минут;
• Подача заявки в онлайн-режиме;
• Низкая % ставка при условии совершения безналичных операций;
• Беспроцентная рассрочка до 1 года при оплате покупок у партнеров банка;
• Бесплатная доставка кредиток Тинькофф на дом – курьером или Почтой России в любой населенный пункт;
• Отсутствие финансового поручительства;
• Установка лимитов на любые операции – выдачу наличных, оплату в интернете, дневную сумму расходов и пр.;
• Универсальность – благодаря конвертации валюты кредитными картами этого банка можно пользоваться как в России, так и за рубежом;
• Удобные онлайн-сервисы – приложение, онлайн-банк Тинькофф;
• Услуга рефинансирования – чтобы направить средства на погашение долгов в других банках, укажите этот факт в анкете заявителя.
• Тогда сразу же после оформления и активации карты деньги будут переведены на счет другого кредитора;
• Бесплатное погашение задолженности;
• Удобство использования – кредитки Tinkoff принимаются большинством торговых точек и интернет-магазинов;
• Добровольное оформление страховки;
• Бесплатный плановый перевыпуск основного пластика и выпуск дополнительного.

Недостатки

К числу главных недостатков кредиток этого банка можно смело отнести:

• Платный интернет-банкинг;
• Невыгодные условия снятия наличных, так же на них не распространяется льготный период;
• Штраф за неразрешенный овердрафт и задолженность сверх лимита – 390 руб.;
• Большую сумму неустойки при пропуске ежемесячного платежа – 20% годовых + комиссия 590 руб., если сумма долга составляет больше 150 руб.;
• Округление суммы в большую сторону;
• Большие обязательные платежи по некоторым премиум-картам – от 3 до 5 тыс. руб.;
• Высокую стоимость годового обслуживания;
• Невозможность получить крупную сумму при первом оформлении пластика.

Разновидности кредитных карт

Решив взять кредитную карту Tinkoff, вы можете выбирать из нескольких вариантов. Их более 30, но каждую кредитку можно отнести к определенной категории.

• Для покупок – Платинум, Магнит, Перекресток, AliExpress и др.;
• Для путешественников – ALL Airlines, S7 Tinkoff, One Two Trip и др.;
• Для любителей онлайн игр – All Games, World of Tanks, World of Warships и др.;
• Для водителей – Яндекс.Про (Такси), Tinkoff Drive;
• Для спортивных болельщиков;
• Другие карты, которые не вошли ни в одну группу.

Каждый из этих продуктов обладает своими условиями обслуживания, бонусными программами и процентными ставками, поэтому перед тем, как сделать выбор, сравните несколько видов кредитных карт Тинькофф.

Общие тарифы

Перед тем, как оформить кредитную карту Тинькофф, не забудьте ознакомиться с базовыми условиями ее предоставления:

• Сумма выдачи – до 2 млн. руб.;
• Беспроцентный период – от 55 дней на все транзакции, связанные с оплатой услуг и товаров;
• Размер ежемесячных платежей – 6% от суммы долга, если вы не успеете полностью погасить задолженность в течение грейс-периода;
• Автоматическое повышение лимита кредитной карты – изначально банк устанавливает минимальную сумму, но если в течение нескольких месяцев клиент не допускает задолженностей, она может быть увеличена;
• Бонусная программа – Tinkoff сотрудничает со многими авиакомпаниями и торговыми центрами, поэтому при оплате их услуг или покупок держатель кредитки получает скидки и бонусы (мили или же кэшбэк до 30%).

Условия получения

К клиентам, решившим оформить заявку на кредитку, банк выдвигает определенные требования:

• Возраст – от 18 до 70 лет;
• Гражданство – РФ;
• Постоянная или временная прописка по месту пребывания;
• Официальное трудоустройство;
• Кредитная история – любая;
• Документы – внутренний паспорт и ИНН.

Еще один важный плюс – при принятии решения о размере кредита учитываются все виды заработка клиента, что позволяет повысить ожидаемую сумму.

Правила выбора

Если вы не знаете, как оформить кредитную карту с максимальной выгодой, оцените несколько моментов:

• Перспективность и условия бонусной программы – для одних важно накопление бонусов за обслуживание авто, для других – начисление миль, которые можно обменять на бесплатные авиабилеты;
• Магазины и торговые сети, которыми вы пользуетесь чаще всего;
• Стоимость ежегодного обслуживания – диапазон составляет от 590 руб. до нескольких тысяч;
  Размер лимита;
• Величину процентной ставки.

Как работает льготный период?

При пользовании кредитным пластиком держатель получает скидки или рассрочку на оплату услуг и товаров партнеров. Кроме того, все категории карт имеют одинаковый беспроцентный период, включающий в себя любые виды платежей. Переводы и снятие наличных с кредитной карты Тинькофф сюда не входят, а ставки на эти операции могут доходить до 30-49,9%. Если вносить минимальные платежи в эти 55 дней, то за заемные деньги, потраченные с кредитки, платить не придется вовсе. Главное – успеть вовремя погасить всю сумму долга.

Отдельный грейс-период, длительность которого составляет 120 дней, предусмотрен для тех, кто берет деньги на рефинансирование. Эта услуга доступна только держателям карт Платинум. Перевод с кредитной карты Тинькофф осуществляют сотрудники банка. Они же активируют повышенный беспроцентный период. При самостоятельном проведении операции будет списана комиссия и насчитаны проценты.

Отсчет льготного периода начинается не с 1 числа каждого месяца, а с даты выписки. Например, если это 14 число, а оплата совершена 30, у вас останется не 55 дней без процентов, а 37. Возобновление грейс-периода происходит после погашения долга.

Минимальный платеж

Чтобы понять, как пользоваться кредитной картой Тинькофф, необходимо уточнить еще один важный момент. Речь идет о размере и дате внесения обязательного платежа. Чаще всего он устанавливается на уровне 6-8% от суммы долга, но банк может в любой момент изменить это условие. Что касается крайних сроков внесения денег, они указаны в выписке (графа «Оплатить до»).

Снятие наличных

Если безналичные операции Тинькофф без комиссии радуют клиентов своей выгодой, то за получение наличных в банкоматах снимается плата (от 2% + 390 руб.) Причем касается это не только заемных, но и собственных средств. Зато держатели кредиток могут воспользоваться банкоматами и терминалами большинства организаций.

Перевод денег на карту другого банка

Чтобы перевести деньги с кредиток Tinkoff на карты других банков, нужно зайти в личный кабинет на сайте или приложение. За это снимается точно такая ж комиссия, как и за выдачу наличных.

Сами переводы проводятся несколькими способами:

• По номеру карты;
• По номеру договора;
• По реквизитам расчетного счета;
• По номеру телефона.

Увеличение лимита

Оформив кредитную карту Тинькофф через интернет, помните о том, что повышение кредитного лимита по пластикам всех категорий происходит автоматически. Примерно 1 раз в 4 месяца программный комплекс примерно анализирует финансовое поведение пользователей и повышает лимит тем, кто соблюдает условия договора.

Не меньшее значение имеет и активность клиента. Если за месяц он потратил на путешествия, покупки и развлечения около 80% кредитных средств, то вероятность получения большей суммы на кредитку будет очень высока.

Как заказать и где получить?

Где можно подать заявку на кредитку от Тинькофф? Удобнее всего это делать на нашем сайте, в личном кабинете или приложении (для действующих клиентов).

Сама процедура очень простая. Посмотреть и сравнить все кредитные карты Тинькофф банка вы можете на этой странице в самом верху. Выберете нужный продукт и нажмите кнопку «Оформить онлайн».

При заполнении анкеты необходимо внести данные паспорта, уровень дохода, мобильный телефон, адрес электронной почты и контакты работодателя. Чем больше информации вы предоставите, тем выше вероятность одобрения заявки и сам кредитный лимит.

Теперь дождитесь звонка от сотрудника и ответьте на вопросы. После разговора он отправит онлайн-заявку на рассмотрение (если сумма составляет до 100 тыс. руб., ее одобрят практически сразу). В случае положительного решения пластик отправят на выпуск.

Пополнение баланса

Погашение кредитной карты Тинькофф выполняется через терминалы партнеров, банкоматы самого банка и путем внутреннего перевода с дебетовой карты (удобнее всего с Tinkoff Black). Кроме того, раз в месяц на телефон клиента приходит смс-сообщение с выпиской, отражающей состояние счета. В ней содержатся данные о дате, до которой нужно внести деньги, и размере самой суммы. Узнать эти сведения можно и у оператора бесплатной горячей линии, в онлайн-банке или приложении.

Сайт и мобильное приложение

Банк Тинькофф стал первым финансовой организацией России, предложившей оформить онлайн любой финансовый продукт. Все типы пластиков можно заказать с доставкой на дом в приложении или на сайте. Это очень удобно, ведь теперь вместо похода в офис достаточно заполнить онлайн-заявку. Удаленные сервисы продуманы до мелочей, поэтому вы без труда найдете нужную информацию.

Как закрыть кредитку?

Для закрытия кредитки нужно погасить долги, комиссии и проценты. Все это можно узнать у сотрудника банка, написав в чат или позвонив на горячую линию. Если задолженности нет, подайте заявку на закрытие карты, написав письмо на электронную почту или воспользовавшись способами, описанными выше. Тинькофф аннулирует карту в течение 30 дней с даты обращения.

Стоит ли брать кредитную карту Тинькофф?

Финансовые издержки, связанные с выдачей наличных, вполне обоснованы. В остальном этот продукт очень удобен для тех, кто регулярно делает покупки в интернет-магазинах и выполняет другие действия, гарантирующие отсутствие дополнительных комиссий и быстрое накопление бонусов.