Кредитные карты Тинькофф Банка

Кредитные карты Тинькофф Банка
8 800 555-77-78 tinkoff.ru Лицензия: №2673
5   (1)
Данные обновлены:

Кредитные карты от Тинькофф – удобный и доступный многим банковский продукт. Карту можно получить не выходя из дома в день обращения на сайте банка. Курьер привезет кредитку и договор, который нужно будет подписать в его присутствии, а карта активируется с помощью мобильного телефона. Пользоваться ею можно с первого дня активации.

Кредитная карта Тинькофф Платинум
3.1  (99) Отзывы: 6
Кредитная карта Тинькофф Платинум Нужен только паспорт!
Кред. лимит Р
Проц. ставка от 12%
Льгот. период до 365 дней
Обслуживание от 0 р./год
Кэшбэк до 30%
Решение 5 минут
Кредитная карта Тинькофф Drive (Драйв)
3.2  (33) Отзывы: 4
Кред. лимит Р
Проц. ставка от 15%
Льгот. период до 55 дней
Обслуживание 990 р./в год
Кэшбэк до 30%
Решение от 2 минут
Кредитная карта Тинькофф AliExpress
3  (5) Отзывы: 1
Кред. лимит Р
Проц. ставка от 15%
Льгот. период до 55 дней
Обслуживание 990 р./год
Кэшбэк 1-3%
Решение 2 минуты
Кредитная карта Tinkoff All Airlines
3.2  (19) Отзывы: 1
Кред. лимит Р
Проц. ставка от 15%
Льгот. период до 55 дней
Обслуживание 1890 р./в год
Кэшбэк до 30%
Решение от 2 минут

Кредитные карты Тинькофф относятся к самым востребованным финансовым продуктам, о которых ходит много положительных отзывов. Многие выбирают их из-за дистанционного обслуживания, отсутствия справок о доходах и лояльных требований к клиентам. Кроме того, банк предлагает несколько вариантов кредиток, одни из которых созданы для определенных заемщиков, другие подходят всем. В чем заключатся суть такого разделения, и какими условиями обладают эти платежные инструменты? Расскажем в подробном обзоре.

Преимущества

Кредитные карты Тинькофф Банка имеют массу преимуществ. Приведем лишь основные:

  • Оперативное принятие решения – в течение 2 минут;
  • Подача заявки в онлайн-режиме;
  • Низкая % ставка при условии совершения безналичных операций;
  • Беспроцентная рассрочка до 1 года при оплате покупок у партнеров банка;
  • Бесплатная доставка кредиток Тинькофф на дом – курьером или Почтой России в любой населенный пункт;
  • Отсутствие финансового поручительства;
  • Установка лимитов на любые операции – выдачу наличных, оплату в интернете, дневную сумму расходов и пр.;
  • Универсальность – благодаря конвертации валюты кредитными картами этого банка можно пользоваться как в России, так и за рубежом;
  • Удобные онлайн-сервисы – приложение, онлайн-банк Тинькофф;
  • Услуга рефинансирования – чтобы направить средства на погашение долгов в других банках, укажите этот факт в анкете заявителя.
  • Тогда сразу же после оформления и активации карты деньги будут переведены на счет другого кредитора;
  • Бесплатное погашение задолженности;
  • Удобство использования – кредитки Tinkoff принимаются большинством торговых точек и интернет-магазинов;
  • Добровольное оформление страховки;
  • Бесплатный плановый перевыпуск основного пластика и выпуск дополнительного.
Клиенты, решившие подать заявку на кредитную карту Тинькофф с бонусами в виде миль, получают в подарок страховку для визы с покрытием на 50 000$.

Недостатки

К числу главных недостатков кредиток этого банка можно смело отнести:

  • Платный интернет-банкинг;
  • Невыгодные условия снятия наличных, так же на них не распространяется льготный период;
  • Штраф за неразрешенный овердрафт и задолженность сверх лимита – 390 руб.;
  • Большую сумму неустойки при пропуске ежемесячного платежа – 20% годовых + комиссия 590 руб., если сумма долга составляет больше 150 руб.;
  • Округление суммы в большую сторону;
  • Большие обязательные платежи по некоторым премиум-картам – от 3 до 5 тыс. руб.;
  • Высокую стоимость годового обслуживания;
  • Невозможность получить крупную сумму при первом оформлении пластика.

Разновидности кредитных карт

Решив взять кредитную карту Tinkoff, вы можете выбирать из нескольких вариантов. Их более 30, но каждую кредитку можно отнести к определенной категории.

  • Для покупок – Платинум, Магнит, Перекресток, AliExpress и др.;
  • Для путешественников – ALL Airlines, S7 Tinkoff, One Two Trip и др.;
  • Для любителей онлайн игр – All Games, World of Tanks, World of Warships и др.;
  • Для водителей – Яндекс.Такси, Tinkoff Drive;
  • Для спортивных болельщиков;
  • Другие карты, которые не вошли ни в одну группу.

Каждый из этих продуктов обладает своими условиями обслуживания, бонусными программами и процентными ставками, поэтому перед тем, как сделать выбор, сравните несколько видов кредитных карт Тинькофф.

Привязка к той или иной категории не значит, что кредиткой для покупок нельзя оплачивать онлайн-игры. К местоположению самих торговых точек они также не привязаны, но пользоваться ними с максимальной выгодой можно только в своей сфере.

Общие тарифы

Перед тем, как оформить кредитную карту Тинькофф, не забудьте ознакомиться с базовыми условиями ее предоставления:

  • Сумма выдачи – до 2 млн. руб.;
  • Беспроцентный период – от 55 дней на все транзакции, связанные с оплатой услуг и товаров;
  • Размер ежемесячных платежей – 6% от суммы долга, если вы не успеете полностью погасить задолженность в течение грейс-периода;
  • Автоматическое повышение лимита кредитной карты – изначально банк устанавливает минимальную сумму, но если в течение нескольких месяцев клиент не допускает задолженностей, она может быть увеличена;
  • Бонусная программа – Tinkoff сотрудничает со многими авиакомпаниями и торговыми центрами, поэтому при оплате их услуг или покупок держатель кредитки получает скидки и бонусы (мили или же кэшбэк до 30%).

Условия получения

К клиентам, решившим оформить заявку на кредитку, банк выдвигает определенные требования:

  • Возраст – от 18 до 70 лет;
  • Гражданство – РФ;
  • Постоянная или временная прописка по месту пребывания;
  • Официальное трудоустройство;
  • Кредитная история – любая;
  • Документы – внутренний паспорт и ИНН.

Еще один важный плюс – при принятии решения о размере кредита учитываются все виды заработка клиента, что позволяет повысить ожидаемую сумму.

По условиям кредитных карт Тинькофф заемщик не обязан представлять банку справку о доходах, но наличие этого документа значительно повышает вероятность одобрения заявки.

Правила выбора

Если вы не знаете, как оформить кредитную карту с максимальной выгодой, оцените несколько моментов:

  • Перспективность и условия бонусной программы – для одних важно накопление бонусов за обслуживание авто, для других – начисление миль, которые можно обменять на бесплатные авиабилеты;
  • Магазины и торговые сети, которыми вы пользуетесь чаще всего;
  • Стоимость ежегодного обслуживания – диапазон составляет от 590 руб. до нескольких тысяч;
    Размер лимита;
  • Величину процентной ставки.

Как работает льготный период?

При пользовании кредитным пластиком держатель получает скидки или рассрочку на оплату услуг и товаров партнеров. Кроме того, все категории карт имеют одинаковый беспроцентный период, включающий в себя любые виды платежей. Переводы и снятие наличных с кредитной карты Тинькофф сюда не входят, а ставки на эти операции могут доходить до 30-49,9%. Если вносить минимальные платежи в эти 55 дней, то за заемные деньги, потраченные с кредитки, платить не придется вовсе. Главное – успеть вовремя погасить всю сумму долга.

Отдельный грейс-период, длительность которого составляет 120 дней, предусмотрен для тех, кто берет деньги на рефинансирование. Эта услуга доступна только держателям карт Платинум. Перевод с кредитной карты Тинькофф осуществляют сотрудники банка. Они же активируют повышенный беспроцентный период. При самостоятельном проведении операции будет списана комиссия и насчитаны проценты.

Отсчет льготного периода начинается не с 1 числа каждого месяца, а с даты выписки. Например, если это 14 число, а оплата совершена 30, у вас останется не 55 дней без процентов, а 37. Возобновление грейс-периода происходит после погашения долга.

Минимальный платеж

Чтобы понять, как пользоваться кредитной картой Тинькофф, необходимо уточнить еще один важный момент. Речь идет о размере и дате внесения обязательного платежа. Чаще всего он устанавливается на уровне 6-8% от суммы долга, но банк может в любой момент изменить это условие. Что касается крайних сроков внесения денег, они указаны в выписке (графа «Оплатить до»).

Минимальный платеж можно компенсировать бонусными баллами при условии, что их сумма является такой же или более высокой.

Снятие наличных

Если безналичные операции Тинькофф без комиссии радуют клиентов своей выгодой, то за получение наличных в банкоматах снимается плата (от 2,9% + 290 руб.) Причем касается это не только заемных, но и собственных средств. Зато держатели кредиток могут воспользоваться банкоматами и терминалами большинства организаций.

Существенным минусом кредитных карт Тинькофф является то, что на снятие наличных не распространяется льготный период.

Перевод денег на карту другого банка

Чтобы перевести деньги с кредиток Tinkoff на карты других банков, нужно зайти в личный кабинет на сайте или приложение. За это снимается точно такая ж комиссия, как и за выдачу наличных.

Сами переводы проводятся несколькими способами:

  • По номеру карты;
  • По номеру договора;
  • По реквизитам расчетного счета;
  • По номеру телефона.

Увеличение лимита

Оформив кредитную карту Тинькофф через интернет, помните о том, что повышение кредитного лимита по пластикам всех категорий происходит автоматически. Примерно 1 раз в 4 месяца программный комплекс примерно анализирует финансовое поведение пользователей и повышает лимит тем, кто соблюдает условия договора.

Не меньшее значение имеет и активность клиента. Если за месяц он потратил на путешествия, покупки и развлечения около 80% кредитных средств, то вероятность получения большей суммы на кредитку будет очень высока.

Как заказать и где получить?

Где можно подать заявку на кредитку от Тинькофф? Удобнее всего это делать на нашем сайте, в личном кабинете или приложении (для действующих клиентов).

Сама процедура очень простая. Посмотреть и сравнить все кредитные карты Тинькофф банка вы можете на этой странице в самом верху. Выберете нужный продукт и нажмите кнопку «Оформить онлайн».

При заполнении анкеты необходимо внести данные паспорта, уровень дохода, мобильный телефон, адрес электронной почты и контакты работодателя. Чем больше информации вы предоставите, тем выше вероятность одобрения заявки и сам кредитный лимит.

Теперь дождитесь звонка от сотрудника и ответьте на вопросы. После разговора он отправит онлайн-заявку на рассмотрение (если сумма составляет до 100 тыс. руб., ее одобрят практически сразу). В случае положительного решения пластик отправят на выпуск.

На заметку! Как получить кредитную карту Тинькофф? Ее доставляют на дом.

Пополнение баланса

Погашение кредитной карты Тинькофф выполняется через терминалы партнеров, банкоматы самого банка и путем внутреннего перевода с дебетовой карты (удобнее всего с Tinkoff Black). Кроме того, раз в месяц на телефон клиента приходит смс-сообщение с выпиской, отражающей состояние счета. В ней содержатся данные о дате, до которой нужно внести деньги, и размере самой суммы. Узнать эти сведения можно и у оператора бесплатной горячей линии, в онлайн-банке или приложении.

Сайт и мобильное приложение

Банк Тинькофф стал первым финансовой организацией России, предложившей оформить онлайн любой финансовый продукт. Все типы пластиков можно заказать с доставкой на дом в приложении или на сайте. Это очень удобно, ведь теперь вместо похода в офис достаточно заполнить онлайн-заявку. Удаленные сервисы продуманы до мелочей, поэтому вы без труда найдете нужную информацию.

Как закрыть кредитку?

Для закрытия кредитки нужно погасить долги, комиссии и проценты. Все это можно узнать у сотрудника банка, написав в чат или позвонив на горячую линию. Если задолженности нет, подайте заявку на закрытие карты, написав письмо на электронную почту или воспользовавшись способами, описанными выше. Тинькофф аннулирует карту в течение 30 дней с даты обращения.

Стоит ли брать кредитную карту Тинькофф?

Финансовые издержки, связанные с выдачей наличных, вполне обоснованы. В остальном этот продукт очень удобен для тех, кто регулярно делает покупки в интернет-магазинах и выполняет другие действия, гарантирующие отсутствие дополнительных комиссий и быстрое накопление бонусов.