Содержание
Об ипотеке в Альфа-Банке
Банк предоставляет стандартные ипотечные кредиты на лояльных условиях. Он готов рассмотреть варианты выдачи ссуды без справок или заключить договор с индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса. Кроме того, Альфа применяет систему коэффициентов для процентных ставок, в итоге заемщик сам может регулировать процент по договору.
Ключевые особенности:
- при оформлении можно использовать материнский капитал и все положенные заемщику льготы федерального и регионального уровня;
- банк работает со всеми программами государственного субсидирования, выдает льготные ипотечные кредиты на новостройки;
- для оформления необходим первоначальный взнос, который составляет минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- покупаемая недвижимость становится залогом, на нее накладывается обременение до момента полного погашения ссуды;
- по закону закладываемое жилье подлежит обязательному страхованию. Заемщик покупает полис на 1 год и после должен регулярно его продлевать, пока долг не будет погашен;
- Альфа-Банк применяет аннуитетную схему погашения ипотеки, каждый месяц размер платежа остается идентичным. В любой момент можно закрыть долг досрочно;
- можно приобрести квартиру или дом с земельным участком;
- заемщику требуется всего один визит в офис, все основные действия проводятся дистанционно.
Важно! Альфа-Банк позволяет направлять материнский капитал на первоначальный взнос.
Программы ипотеки Альфа-Банка в 2024 году
Банк не ограничивается одной программой, в линейку входят около десяти продуктов разной направленности. Это классические предложения, в рамках которых приобретаются объекты первичного и вторичного рынка, и программы с государственным субсидированием, то есть льготная ипотека. И по каждому продукту установлены свои условия и тарифы.
Классические программы
Для начала рассмотрим программы ипотеки Альфа-Банка классического типа, при оформлении которых не применяется государственное субсидированием. Но при этом заемщик может использовать все положенные ему государством льготы, например, материнский капитал.
- Новостройка. Если сумма кредита не превышает 12 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО или 6 млн. для остальных городов и регионов, тогда заемщик оформит ипотеку по госпрограмме для новостроек. Если же сумма кредита выше, тогда останется только вариант классической программы.
- Вторичное жилье. Программа по покупке недвижимости, которая уже была в чьей-то собственности. На такие объекты не действует ни одна госпрограмма, поэтому остается только классический вариант. Условия.
- Ипотека на дом. Отдельная программа Альфа-Банка, в рамках которой можно приобрести дом с земельным участком. При покупке такого объекта требуется более высокий первоначальный взнос - от 30%.
| Ипотека |
Новостройка |
Вторичное жилье |
Дом |
| Сумма |
до 87,5 млн. |
до 87,5 млн. |
до 50 млн. |
| Срок |
3-30 лет |
3-30 лет |
3-30 лет |
| Базовая ставка |
11,79% |
11,79% |
12,79% |
| Первый взнос |
от 15% |
от 15% |
от 30% |
Программы с субсидированием
Альфа-Банк всегда включается Правительством РФ в списки банков, через которые граждане могут приобретать жилье в кредит по ипотеке с господдержкой. Если вы соответствуете условиям какой-либо льготной программы, вы можете заключить договор с максимально низкими ставками.
- Семейная ипотека. Предложение для семей, в которых с 1 января 2018 года появился ребенок (любой по счету). Состав семьи значения не имеет. Также предложение актуально для семей с детьми-инвалидами любого возраста. Ставка - от 5,7%.
- С господдержкой на новостройки. Если вы проходите по сумме кредита под эту программу и хотите купить новое жилье, выбирайте эту программу. К самому заемщику никаких особых критериев нет. Госпрограмма действует до конца 2022 года (может быть продлена по указу правительства). Ставка - 6-7%.
- IT-ипотека. Предложение для сотрудников IT-компаний с заработком от 100-150 тысяч рублей в месяц. Возраст заемщика на момент обращения в Альфа-Банк - 22-45 лет. Есть ограничения по сумме кредита. Ставка - 4%.
| Ипотека |
Семейная |
С господдержкой на новостройки |
IT-ипотека |
| Сумма |
до 12 млн. в Москве, СПБ, МО и ЛО до 6 млн. в других |
- до 18 млн. для городов-миллионников;
- до 9 млн. для остальных.
|
| Срок |
3-30 лет |
| Базовая ставка |
5,7-6% |
6-7% |
4% |
| Первый взнос |
от 15% |
Кроме указанных выше программ в Альфа-Банке можно оформить рефинансирование ипотеки на выгодных условиях. Фактически это перевод ипотечного кредита из любого банка в Альфу. При этом полностью меняются условия и тарифы - таким образом, чтобы ссуда была удобна заемщику.
Ставки по ипотеке Альфа-Банка
Если рассматривать программы с государственным участием, то там есть верхние пределы ставок, установленные Правительством РФ. Выше этого порога проценты не могут быть установлены. Но Альфа готов снизить зафиксированный законом предел. Например, Семейная ипотека выдает под 6%, но 0,1% банк убирает при онлайн-оформлении и еще 0,2%, если заемщик подключается к личному страхованию.
Базовая ставка по классическим программам - 11,79% и 12,79% годовых. Но за счет установленных Альфа-Банком коэффициентов этот процент меняется. Что снижает и повышает базовую ставку:
- минус 0,3% при оформлении ипотеки онлайн в личном кабинете заемщика;
- минус 0,3-0,4% при покупке недвижимости у некоторых партнеров Альфа-Банка;
- плюс 1% при отказе заемщика от личного страхования;
- плюс 0,5% при отказе от титульного страхования, когда речь идет о покупке вторичной недвижимости;
- плюс 0,5%, если заемщик делает первоначальный взнос менее 20%.
Важно! Ставки по ипотеке в Альфа-Банке фиксированные, он не устанавливает их на свое усмотрение. В итоге, увидев базовую ставку и сетку коэффициентов, вы сразу можете понять, какой процент будет к вам применяться.
Требования к заемщикам и документам
Взять ипотеку в Альфа-Банке может работник по найму, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса, нотариус, адвокат. Банк рассматривает граждан от 21 года на момент подачи заявки и до 70 лет на момент погашения ссуды. Если речь о наемном работнике, он должен трудиться на текущем месте более 4 месяцев и иметь общий трудовой стаж от 1 года.
Через Альфа-Банк можно провести оформление ипотеки без справок. Но если вы можете документально доказать занятость и размер дохода, лучше это сделать. Это повысит вероятность одобрения, плюс предложенная банком сумма окажется больше.
Стандартный пакет документов для наемного работника:
- паспорт;
- документы по семейному положению;
- подтверждение занятости копией трудовой книжки. Можно предоставить электронную трудовую, если она отражает ситуацию по сроку 5 лет и более;
- справка о доходах за последние полгода. Вместо нее можно предоставить электронную выписку с лицевого счета в ПФР (заказывается на Госуслугах);
- если есть работа по совместительству или иные доходы, в интересах заемщика также подтвердить их документально.
Если речь о бизнесменах, адвокатах и нотариусах, они предоставляют другой пакет документов. Им также нужно подтвердить документами занятость и предоставить налоговую отчетность для отслеживания дохода. Точный перечень бумаг укажет Альфа-Банк при подаче заявки.
Как подать заявку на ипотеку
Обратите внимание, что, если вы планируете покупку новостройки, это может быть только аккредитованный Альфа-Банком объект. Список таких объектов можете уточнить в банке или посмотреть их на сайте Циан. Аккредитация — это юридическая проверка застройщика и объекта. Проверенных объектов у Альфа-Банка много по всей России.
Если вы планируете покупку объекта вторичного рынка, он должен соответствовать требованиям Альфа-Банка (перечень критериев будет выдан после одобрения). В целом, объект должен находиться в нормальном состоянии, он пригоден для проживания и имеет все необходимые коммуникации. Аварийные дома не подходят.
Альфа-Банк предлагает подать заявку на ипотеку онлайн и даже снижает процентную ставку при таком способе оформления. Схема выдачи построена так, что заемщик посещает офис банка всего один раз.
Порядок обращения:
- Для начала определитесь с программой, рассчитайте условия по ней на калькуляторе (калькулятор ипотеки - на сайте Альфа-Банка).
- Заполните форму онлайн-заявки, загрузите в нее фото необходимых документов. Отправляйте запрос на рассмотрение и ждите ответ. В 70% случаев решение приходит в тот же день.
- Если Альфа-Банк принял положительное решение, он сообщает процент по ипотеке и одобренную сумму. Теперь можно искать недвижимость и собирать по ней документы по списку банка. Также обязательно проводится оценка недвижимости через аккредитованную Альфа-Банком компанию.
- Документы можно принести в офис банка или загрузить их в личный кабинет заемщика. Альфа пару дней проверяет юридическую чистоту сделки.
- При окончательном одобрении заемщик оформляет страхование ипотеки и делает первый взнос. Сделка завершается подписанием кредитного договора и регистрацией его в Росреестре.
Если у заемщика есть электронная цифровая подпись, то при покупке недвижимости в новостройке он может воспользоваться сервисом Цифровая сделка. Тогда весь процесс оформления ипотеки будет проходить дистанционно.
Важно! Страховка залога - обязательное условие оформления. Альфа-Банк предоставит список страховых компаний, с которыми можно заключить договор.
Погашение ипотеки
Альфа-Банк дает ипотеку на определенный срок, в течение которого заемщик обязан вносить платежи в счет гашения долга. Составляется график, в котором указаны даты и суммы платежей - каждый месяц в одной и то же число заемщик обеспечивает на счету одинаковую сумму.
Досрочное погашение ссуды возможно в любой момент, как полностью, так и частично. Для составления заявления не обязательно посещать офис, можно направить его через приложение Альфа-Банка. Если же у заемщика возникают трудности с оплатой, он может запросить в банке кредитные каникулы или провести реструктуризацию.
Частые вопросы и ответы
Сколько Альфа-Банк рассматривает заявку на ипотеку?
Предварительное решение клиент увидит в личном кабинете уже через 1 минуту после составления заявки. Окончательное решение оглашается в течение 2 рабочих дней после предоставления заемщиком пакета документов (загружаются в ЛК).
Можно ли через Альфа-Банк оформить ипотеку в другом городе?
Можно за счет дистанционного формата оформления и большой сети отделений банка по всей России. При покупке у некоторых партнерских застройщиков доступна полностью дистанционная ипотека (нужна цифровая электронная подпись).
Можно ли привлечь созаемщиков?
Если речь о супругах, они становятся созаемщиками автоматически. Также Альфа позволяет при оформлении ипотеки привлечь до 3 созаемщиков, их доходы будут учитываться при рассмотрении.
Обязательно ли покупать страховку?
Страхование оставляемого в залог имущества - обязательное. Личное страхование заемщика и титульное - добровольные программы, но отказ от них повышает риски банка, поэтому ставка будет немного выше.
Можно ли в Альфа-Банке направить маткапитал на первый взнос?
