Рефинансирование — это оформление нового займа для погашения открытых ранее кредитов. Но банк имеет право отказать в перекредитовании. Мы расскажем, почему все банки отказывают в рефинансировании, и что делать в такой ситуации.
Содержание
В первую очередь, рефинансирование кредита выгодно заемщику. Новый кредит можно использовать для погашения старых долгов. Перекредитование помогает увеличить срок уплаты долга, уменьшить размер ежемесячного платежа.
После заключения договора на рефинансирование долга банк погашает задолженность клиента. Заемщик получает новый график платежей с выгодными условиями. Рефинансирование долга позволяет снизить размер переплаты, избежать штрафов за просрочки.
Заключение договора на перекредитование выгодно и кредитору. Он получает нового постоянного клиента, увеличивает обороты и прибыль. Но если заключение договора на рефинансирование с большой вероятностью приведет к потере денег, чем к получению прибыли, банк отказывается от заключения сделки.
Почему все банки отказывают в рефинансировании - причины
Решение об отказе или одобрении заявки не зависит от линейного сотрудника. Зачастую решение принимает программа, которая анализирует данные анкеты. В сложных случаях вердикт может вынести сотрудник высокого ранга. Сотрудник банковского отделения или службы поддержки не знает точную причину отказа по заявке.
Самые распространенные причины отказа:
- Заемщик не соответствует требованиям (например, ему меньше 21 года или он не является гражданином России).
- По открытому кредиту, который планируется погасить за счет заемных средств, допущены просрочки.
- У заявителя плохая кредитная история. Если открытые займы погашаются по графику, но в прошлом у заемщика были просрочки, это является поводом для отклонения заявки.
- Заявитель признан неплатежеспособным. Суммарный доход не позволит ему выплачивать задолженность в полном объеме и без задержек.
- Клиент отказывается заключить договор о страховании займа, страховании жизни и здоровья.
- Некоторые организации не рефинансируют кредиты, открытые менее 6 месяцев назад.
- Снижение цены залога по автомобильному кредиту или ипотеке.
- Незаконная перепланировка ипотечной квартиры.
- Использование материнского капитала при оформлении ипотеки.
- При разводе супругов, которые являются созаемщиками, не был проведен раздел имущества.
Рекомендуем к ознакомлению: Банки с выгодными условиями по рефинансированию →
Что делать, если отказали
Даже получив несколько отказов, не стоит опускать руки. Способ выйти из сложной финансовой ситуации всегда можно найти.
Все банки отказывают в рефинансировании: что делать?
- Заказать кредитную историю в Бюро Кредитных историй. Иногда при передаче информации в Бюро возникают ошибки. Если в кредитной истории указаны просрочки, которых не было, можно добиться удаления этой информации. Для внесения правок в досье понадобятся документы, подтверждающие внесение платежей по графику.
- Увеличить размер дохода. Попытайтесь добиться повышения в должности или увеличения зарплаты. Если это невозможно, то найдите дополнительный источник дохода. Вариант со сменой работы является рискованным. Не увольняйтесь со старой работы, пока не будете уверены, что вас примут на новую, чтобы не потерять источник дохода.
- Попробовать взять кредит с меньшей ставкой. Использовать эти деньги для погашения открытой задолженности. Но если кредитная история очень плохая, в нецелевом займе также могут отказать.
- Продать имущество (автомобиль или недвижимость), чтобы рассчитаться с долгами.
- Инициировать процедуру личного банкротства через суд. Банкротство освобождает клиента от уплаты займа, но накладывает ряд ограничений на будущие 5 лет.
Заключение
Если все банки отказывают в рефинансировании кредита, ипотеки, это значит, у них есть причины сомневаться в благонадежности заемщика. Самые распространенные причины отказа: наличие просрочек по открытым займам, низкий доход заявителя. Что делать: взять нецелевой займ для погашения открытого кредита, или провести реструктуризацию. В сложной ситуации, из которой нет другого выхода, можно инициировать личное банкротство.
