Почему банки отказывают в рефинансировании кредитов

Банк отказывает в рефинансировании - что делать

Рефинансирование — это оформление нового займа для погашения открытых ранее кредитов. Но банк имеет право отказать в перекредитовании. Мы расскажем, почему все банки отказывают в рефинансировании, и что делать в такой ситуации.

Содержание

В первую очередь, рефинансирование кредита выгодно заемщику. Новый кредит можно использовать для погашения старых долгов. Перекредитование помогает увеличить срок уплаты долга, уменьшить размер ежемесячного платежа.

При рефинансировании возможно погасить несколько задолженностей за счет новой ссуды.

После заключения договора на рефинансирование долга банк погашает задолженность клиента. Заемщик получает новый график платежей с выгодными условиями. Рефинансирование долга позволяет снизить размер переплаты, избежать штрафов за просрочки.

Заключение договора на перекредитование выгодно и кредитору. Он получает нового постоянного клиента, увеличивает обороты и прибыль. Но если заключение договора на рефинансирование с большой вероятностью приведет к потере денег, чем к получению прибыли, банк отказывается от заключения сделки.

Почему все банки отказывают в рефинансировании - причины

Решение об отказе или одобрении заявки не зависит от линейного сотрудника. Зачастую решение принимает программа, которая анализирует данные анкеты. В сложных случаях вердикт может вынести сотрудник высокого ранга. Сотрудник банковского отделения или службы поддержки не знает точную причину отказа по заявке.

Самые распространенные причины отказа:

  • Заемщик не соответствует требованиям (например, ему меньше 21 года или он не является гражданином России).
  • По открытому кредиту, который планируется погасить за счет заемных средств, допущены просрочки.
  • У заявителя плохая кредитная история. Если открытые займы погашаются по графику, но в прошлом у заемщика были просрочки, это является поводом для отклонения заявки.
  • Заявитель признан неплатежеспособным. Суммарный доход не позволит ему выплачивать задолженность в полном объеме и без задержек.
  • Клиент отказывается заключить договор о страховании займа, страховании жизни и здоровья.
  • Некоторые организации не рефинансируют кредиты, открытые менее 6 месяцев назад.
  • Снижение цены залога по автомобильному кредиту или ипотеке.
  • Незаконная перепланировка ипотечной квартиры.
  • Использование материнского капитала при оформлении ипотеки.
  • При разводе супругов, которые являются созаемщиками, не был проведен раздел имущества.
Существуют и другие причины, почему банки отказывают в рефинансировании кредитов. В число возможных причин входит неправильное или неполное заполнение анкеты, предоставление неверной информации.

Рекомендуем к ознакомлению: Банки с выгодными условиями по рефинансированию

Если были просрочки по кредиту, банк откажет в рефинансировании

Что делать, если отказали

Даже получив несколько отказов, не стоит опускать руки. Способ выйти из сложной финансовой ситуации всегда можно найти.

Все банки отказывают в рефинансировании: что делать?

  1. Заказать кредитную историю в Бюро Кредитных историй. Иногда при передаче информации в Бюро возникают ошибки. Если в кредитной истории указаны просрочки, которых не было, можно добиться удаления этой информации. Для внесения правок в досье понадобятся документы, подтверждающие внесение платежей по графику.
  2. Увеличить размер дохода. Попытайтесь добиться повышения в должности или увеличения зарплаты. Если это невозможно, то найдите дополнительный источник дохода. Вариант со сменой работы является рискованным. Не увольняйтесь со старой работы, пока не будете уверены, что вас примут на новую, чтобы не потерять источник дохода.
  3. Попробовать взять кредит с меньшей ставкой. Использовать эти деньги для погашения открытой задолженности. Но если кредитная история очень плохая, в нецелевом займе также могут отказать.
  4. Продать имущество (автомобиль или недвижимость), чтобы рассчитаться с долгами.
  5. Инициировать процедуру личного банкротства через суд. Банкротство освобождает клиента от уплаты займа, но накладывает ряд ограничений на будущие 5 лет.
Альтернативой перекредитованию является реструктуризация кредита и кредитные каникулы. Не обязательно открывать новый заем, чтобы рассчитаться со старым. При финансовых трудностях предупредите банк, перед которым у вас есть задолженность. Большинство банковских компаний идет навстречу клиентам и смягчает условия погашения долгов.

Заключение

Если все банки отказывают в рефинансировании кредита, ипотеки, это значит, у них есть причины сомневаться в благонадежности заемщика. Самые распространенные причины отказа: наличие просрочек по открытым займам, низкий доход заявителя. Что делать: взять нецелевой займ для погашения открытого кредита, или провести реструктуризацию. В сложной ситуации, из которой нет другого выхода, можно инициировать личное банкротство.

Добавить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
  • Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
3 комментария
Гость Павел
У нас банковская система самая ужасная в мире.
Мне отказывает даже зарплатный банк в рефинансирование, при условии что у меня идеальная кредитная история. Даже в пандемию не просил каникул, платил вовремя.
Вопрос зачем эти му..аки присылают свои сообщения, звонят и предлагают услуги, которые потом не одобряют. Сделал заявку в Райффайзене, внёс все данные, пишут : предварительно одобрили.
Потом звонит менеджер предлагает несколько вариантов, кидает скрины, что внутри программы расчет проходит. Я три дня на это трачу, даю своё согласие, и мне через 1 минуту приходит отказ. Они даже не удосужились передать на решение человеку. Тупо робот, руководствуясь непонятно каким алгоритмом - мне отказал. Очень обидно. Зачем я тратил время на эту возню?
А потом еще шлют СМС мол "Вы нам так дороги, вы такой зайка, не расстраивайтесь, берите наши дебетовые карты бесплатно" На это и расчет, что я еще и оставшиеся средства буду у них держать. Никто помочь не стремиться, никому это не нужно. Менеджер тупо хотел получить бонус за клиента, а банк жирного кота.
В общем все остались не с чем.
admin
Дмитрий,
Добрый день, Дмитрий. Вероятность отказа можно снизить, если предоставить банку поручителя или залог. По ссылке можно увидеть такие программы рефинансирования.
Дмитрий
Вы еще одну главную причину не указываете! Друзья если вы ИП с доходом хоть 200.000 р хоть 500.000р банкам это как красная тряпка что бы не давать вам кредит ДАЖЕ при идеальной кредитной истории. Мало того что они вам его не дадут, они даже вам не рефинансируют! Так что идите работать в магнит за 40.000 р и вам все дадут ибо тут вы для наших банков благонадежней)))) Тупейшая в мире банковская система!