Кредиты для студентов

Почему студенту сложно получить кредит

Чтобы понять это, достаточно посмотреть на такого заемщика глазами кредитора. Банк видит, что перед ним молодой гражданин, у которого нет стабильного дохода, и к тому же еще учится, не может полноценно работать. С таким клиентом опасно связываться — слишком высок риск просрочки.

В итоге банку проще отказать, чем подвергать себя риску. По статистике именно молодые заемщики до 20 лет чаще всего совершают просрочки, поэтому стандартно кредиторы рассматривают заявки лиц с 21 года.

Что нужно студенту для получения кредита

При анализе заемщика для каждого банка важно, чтобы тот имел место работы и доход, которого будет достаточно для регулярного внесения ежемесячных платежей. Если студент учится в ВУЗе или другом образовательном учреждении и при этом не работает, вероятность одобрения стремится к нулю.

Если же заемщик и учится, и работает, его шансы на одобрение заявки значительно возрастают. Даже если это неофициальная работа или просто подработка, ее можно указывать в заявке, просто выбирайте вариант оформления кредита без справок.

Что нужно студенту для получения кредита:

• достижение 18 лет;
• постоянная или временная прописка в регионе присутствия банка;
• наличие трудового дохода, достаточного для погашения задолженности.

Если речь о неработающем студенте, банк может рассмотреть другие источники дохода. Например, это может быть повышенная стипендия, пенсия, какие-то пособия. Но кредиты таким заемщикам банки выдают неохотно, шансов мало.

На что может рассчитывать студент

Молодому заемщику лучше сразу свыкнуться с мыслью, что крупный потребительский кредит ему недоступен, взять ссуду на несколько сотен тысяч рублей или автокредит не получится. Банк если и одобрит кредит студенту, то это будет небольшой лимит.

Какие программы актуальны для студентов:

• Кредит наличными на любые цели. Самый популярный вариант. Получаете деньги и тратите их на что угодно. Студенту не стоит рассчитывать на сумму более 100 000 рублей, тем более если речь об оформлении без справок. Срок — до 3 – 5 лет.
• Кредитная карта. Удобный вариант, получить одобрение по нему проще. Банк выдаст кредитку с лимитом не более 50 000, но, если активно ею пользоваться, линия ссуды будет постепенно увеличиваться. Если отказали в наличном кредите, рекомендуем подать заявку на кредитку.
• Товарный кредит. Целевая ссуда, которая выдается в магазине на приобретение товаров.
• Займ от МФО. Получить проще всего, вероятность одобрения высокая, на займ может рассчитывать даже безработный студент. Сумма выдачи при первом обращении не превысит 10 000 рублей, срок — до 1 месяца. Долг закрывается одним платежом.

Совершенно другой вариант кредитования — кредит на обучение для студентов по госпрограмме. Льготный образовательный целевой, выдает только Сбербанк. Он доступен с 14 лет, ставка — от 3% годовых. Основной период возврата ссуды — после окончания обучения.

Где получить именно кредит наличными

Чаще всего студенты хотят получить именно наличные, чтобы потратить их на любые цели. В этом случае нужно выбрать лояльный банк, который может дать одобрение по заявке.

Рекомендуем рассмотреть предложения следующих финансовых организаций:

• Тинькофф. Один из самых лояльных российских банков. Не требует справки, работает с гражданами с 18 лет. Выдает кредиты полностью онлайн без посещения офиса — привезет на дом карту с деньгами.
• Почта-Банк. Готов работать с молодыми гражданами от 18 лет, не требует справки. Заявка подается онлайн, карту с деньгами заемщик забирает в удобном отделении Почты.
• УБРиР. Работает с гражданами с 19 лет, минимальная сумма выдачи — 100 000 рублей. Нужен только паспорт, деньги выдаются в течение дня.

Можете рассмотреть предложения всех банков с этой страницы. Все они могут выдать кредит студенту. Для повышения вероятности одобрения направьте запросы сразу в 2-3 банка. Если вдруг поступит несколько одобрений, сможете выбрать подходящий по сумме и наиболее выгодный.

Как студенту оформить кредит

Если хотите взять выгодный кредит, рассматривайте предложения со справками — то есть вы должны иметь официальную работу. Если не можете предоставить справки, сумма будет скромной, а ставка повышенной.

Удобнее всего оформить кредит онлайн. Все банки, предложения которых вы видите на Займ Go, работают таким способом. Это и удобно, и оформление проходит гораздо быстрее:

1. Изучите предложения банков, которые могут выдать кредит студенту. Если нашли подходящий вариант, жмите кнопку «Оформить». Окажетесь на сайте банка, откуда и подается запрос. Здесь же можете предварительно рассчитать кредит.
2. Заполните анкету. Нужно внимательно переписать данные из паспорта, указать свои контактные данные, адреса прописки и проживания, информацию о доходе и пр.
3. Отправляйте запрос на рассмотрение и ждите звонка из банка. Некоторые банки сразу дают ответ по заявке, некоторые — после устного собеседования по телефону.
4. Если банк принимает положительное решение, он сообщает сумму и процентную ставку.
5. Кредит выдается в офисе, или на дом к заемщику приедет курьер и привезет карту с деньгами.

Если вы получили отказ, не расстраивайтесь. Выберете другой банк и направьте ему заявку таким же способом. Если один банк отказал, второй может дать одобрение.

Роль кредитной истории при оформлении

У студента обычно нет кредитной истории, и это тоже мешает получить одобрение по заявке. Банк не может спрогнозировать поведение заемщика, не знает, чего ждать от него в будущем. Поэтому может либо вообще отказать, либо выдать кредит, но на очень скромную сумму.

Если вам удалось получить банковский кредит, крайне важно закрывать его без просрочек, соблюдать график платежей. Таким образом вы сформируете положительную кредитную историю. А это значит, что после погашения этой задолженности сможете рассчитывать на более интересные ссуды.

Как студенту увеличить шансы на получение кредита

Дадим несколько рекомендаций:

1. Изначально выбирайте банк, который лояльно настроен к молодым заемщикам. Например, в Сбере, Промсвязьбанке, ВТБ, Россельхозбанке вы вряд ли услышите одобрение.
2. Если есть возможность, предоставьте справки. Как показывает практика, с ними одобрение получить гораздо проще.
3. Если у вас есть счет в каком-то банке, например, вы получаете через него стипендию или пособие, изначально обратитесь к нему.
4. Если есть возможность, пригласите поручителя — желательно, кого-то из родителей. Если в собственности есть авто или недвижимость, можно оставить их в залог.
5. Объективно оценивайте свои финансовые возможности. Если ваш доход составляет 15 000 в месяц, а вы запросите в банке 1 млн, он может посчитать вас финансово неграмотным человеком и отказать.

Студент вполне может получить кредит, особенно если имеет место работы, пусть и неофициальное. Если не получилось взять наличными, рассмотрите вариант оформления кредитной карты с льготным периодом — это срок, в течение которого можно пользоваться деньгами без процентов.

Вопросы и ответы