Как не платить микрозайм законно - 3 случая

Как не платить микрозаймы законно

Заёмщики имеют возможность обжаловать не только микрозаймы, оформленные мошенниками без их ведома, но и те, которые были получены ими сами. Рассмотрим случаи, когда возможно не платить по микрозаймам законно.

Содержание

Когда можно оспорить и не платить микрозайм
Как подать иск в суд и избавиться от микрозайм
Как поступить, если оспорить микрозаём невозможно
Итоги

Когда можно оспорить и не платить микрозайм

Нарушение законодательства в условиях договора

Договор может быть признан недействительным в судебном порядке, в результате чего заёмщик не будет обязан возвращать средства микрофинансовой организации. Это возможно в следующих ситуациях:

Если сделка была заключена с лицом, официально признанным недееспособным из-за психических расстройств.
Если заёмщик не имел возможности осознанно принимать решения во время подписания документа, даже если формально он считается дееспособным (например, если человек находился в состоянии алкогольного опьянения).
Если условия договора нарушают нормы законодательства, к примеру, если МФО выдала микрозайм под 5% в день, что эквивалентно 1825% годовых, в то время как Центральный Банк устанавливает максимальную ставку в 0,8% в день (292% годовых), или если размер задолженности не ограничен 130% от суммы займа, или займ был предоставлен под залог квартиры.

Для поиска подходящего микрозайма в надежной и законно работающей МФО можно воспользоваться сервисом Займ-го.

Оформление займа в нелегальной МФО

Согласно законодательству, если микрофинансовая организация не числится в реестре Центрального Банка или исключена из него, договор становится недействительным, поскольку такая организация не вправе привлекать капитал.

Заметьте: если заём был оформлен до исключения компании из реестра ЦБ, то договор остаётся действительным, и вернуть деньги всё же придётся.

Оформление займа под давлением мошенников

Если микрозайм был получен под воздействием обмана, суд способен признать такой контракт недействительным.

Также возможно оспаривание займа, условия которого являются крайне невыгодными и трудновыполнимыми. Это относится к случаям, когда заёмщик был вынужден подписать договор, так как финансовая организация воспользовалась его тяжёлым положением и предложила условия, явно неприемлемые для выполнения. Такие сделки могут рассматриваться как кабальные.

Судебные органы стремятся рассмотреть каждую ситуацию в индивидуальном порядке. Судья не будет отменять договор, если он стандартный, и заёмщик имел возможность отказаться от его подписания. Кроме того, отсутствие юридического или финансового образования истца не может служить основанием для признания сделки недействительной.

Как подать иск в суд и избавиться от микрозайма

Если вы столкнулись с одной из перечисленных выше проблем, вам доступна возможность обратиться в суд для оспаривания условия микрозайма.

Важно помнить, что срок исковой давности в данном случае составляет три года и начинается с момента, когда человек узнал о нарушении своих прав, согласно словам юриста.

Прежде чем инициировать судебный процесс, рекомендуется проконсультироваться с адвокатом или юристом. Это поможет детально исследовать вашу ситуацию и подготовить необходимые документы для обращения в суд, если существует вероятность признания сделки недействительной.

Как поступить, если оспорить микрозаём невозможно

Если микрозаём был оформлен по вашему желанию в легальной микрофинансовой организации (МФО) и условия его оформления соответствуют законодательству, то вам придется его вернуть.

Не стоит брать новые микрозаймы для погашения старых: ставки по ним обычно высокие, а проценты начисляются ежедневно. Это может привести к значительному увеличению долга, особенно если у заёмщика уже имеется несколько микрозаймов, например, больше 10-15.

Если не хватает финансов для возврата микрозайма, существуют несколько вариантов решения проблемы.

Пролонгация микрозайма

Пролонгация позволяет увеличить срок возврата займа, например, отложить выплату на неделю. Чтобы воспользоваться этой услугой, обратитесь в вашу МФО и уточните условия. Обратите внимание, что перенос даты платежа может быть связан с дополнительными расходами.

Реструктуризация микрозайма

Реструктуризация предполагает изменение условий погашения долга для людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Для её оформления необходимо собрать документы, подтверждающие ваши финансовые сложности, и обратиться в службу поддержки МФО. Например, при потере работы можно представить копию трудовой книжки.

При реструктуризации возможно снижение процентной ставки или увеличение срока возврата долга, в зависимости от предложений вашей МФО.

Стоит учесть, что банки и МФО не обязаны автоматически предоставлять такую опцию и могут отказать. Чем больше подтверждающих документы вы соберете, тем выше ваши шансы на успех.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это возможность приостановить выплаты либо уменьшить их на срок до полугода. Эта опция доступна всем гражданам на основании закона, что отличает её от реструктуризации. Например, если ваш ежемесячный платёж составляет 1500 рублей, вы можете внести за этот период лишь 900 рублей.

Кредитные каникулы доступны для:

лиц, чьи доходы упали более чем на 30% в сравнении со средним доходом за предыдущий год;
тех, кто проживает в зонах с чрезвычайной ситуацией (например, в регионах, пострадавших от землетрясений или наводнений, где введён режим ЧС);
мобилизованных граждан и участников специальных военных операций (СВО).

С 1 января 2024 года кредитные каникулы будут применимы к микрозаймам, если сумма долга не превышает 450 тысяч рублей.

Банкротство

Когда финансовые трудности достигают критического уровня, и у человека нет шансов погасить свои микрозаймы, он может рассмотреть процедуру банкротства. Это официальная процедура, позволяющая заявить о своей неплатежеспособности и потенциально избавиться от долгов как полностью, так и частично. Банкротство может происходить как в судебном, так и в внесудебном порядке.

Внесудебное банкротство возможно при определённых условиях:

Долговая сумма колеблется от 25 тысяч до 1 миллиона рублей (без учета штрафов, пеней и процентов);
У должника отсутствуют доходы или имущество, которое можно было бы изъять для погашения долговых обязательств;
На момент подачи заявления нет открытых исполнительных производств.

Для оформления внесудебного банкротства необходимо соблюдение хотя бы одного из следующих условий:

Долги пытались взыскать через Федеральную службу судебных приставов (ФССП), но взыскатели не нашли никаких активов для реализации;
Кредитор передавал бумаги по исполнительному производству, и процесс взыскания продолжается уже более семи лет;
Должник является получателем пенсии или детских пособий, не имеет имущества для реализации, а взыскание длится больше года.

Судебное банкротство можно инициировать при любой величине долга. Если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, заёмщик обязан подать заявление в суд в течение 30 рабочих дней после того, как он осознал свою финансовую несостоятельность.

Итоги - важные аспекты

Заёмщик имеет право оспорить условия договора с микрофинансовой организацией (МФО) в судебном порядке, если:

Условия договора нарушают законодательные нормы, например, если процентная ставка превышает 292% годовых;
МФО не зарегистрирована в реестре Центрального банка и, соответственно, не имеет разрешения на осуществление кредитования;
Микрозайм был получен под давлением или в условиях критических обстоятельств, или компания предложила явно невыполнимые условия.

Перед тем, как отправляться в суд, важно проконсультироваться с юристом, который поможет проанализировать конкретную ситуацию и соберёт необходимые документы для подачи иска.